Gesellschaftliche Entwicklung Anforderungen an die Finanz- und Immobilienwirtschaft Rainer Münz Erste Group Wohnbaulounge Wien, 8. Mai 2014 Seite 1
E R S T E G R O U P B A N K A G Banken erfüllen in unserer Gesellschaft eine Reihe wichtiger Funktionen Seite 2
Zum Beispiel: Sie helfen, das Grundbedürfnis Wohnen zu finanzieren Seite 3
E R S T E G R O U P B A N K A G Wie sind Banken entstanden? Seite 4
2x Bank wie hat die eine mit der anderen zu tun? E R S T E G R O U P B A N K A G Seite 5
Anfänge des modernen Bankwesens reichen E R S T E G R O U P in das 11. Jahrhundert zurück B A N K A G Geldwechsel auf offener Straße (auf Bänken) Pfandleiher (Lombarden, Monti) Währungs- und Münztausch hieß in Florenz banchi minuti (kleine Banken) Vorfinanzierung von Handelsexpiditionen, Bauten und Kriegen hie0 banchi grossi Seite 6
Renaissance des Handels im Mittelmeerraum E R S T E G R O U P im 12. u. 13. Jh. als Folge der Kreuzzüge B A N K A G Seite 7
Davon profitierten Florenz E R S T E G R O U P B A N K A G Seite 8
und die Republik Venedig E R S T E G R O U P B A N K A G Seite 9
Aufgrund unseres Ursprungs in Italien ist die E R S T E G R O U P Grundsprache des Banking bis heute B A N K A G das Italienische Banco Conto Giro Credito Saldo Agio / Disagio Obligo Lombardo Seite 10
Banken waren über Jahrhunderte vor allem E R S T E G R O U P etwas für Reiche und Mächtige B A N K A G In Italien: - Z.B. Medici In Deutschland : - Z.B. Fugger Giovanni di Bicci de Medici Im Vordergrund stand die Vorfinanzierung: von Handels-Geschäften, von Kriegen und von repräsentativen Schlössern Seite 11 Jakob Fugger
Typische Kunden der ersten Bankhäuser in E R S T E G R O U P Europa B A N K A G Seite 12
Für Mittelstand und Arme gab es nur Pfandleihhäuser E R S T E G R O U P B A N K A G Seite 13
Erste moderne Sparkasse E R S T E G R O U P B A N K A G 1810 Seite 14
1819 öffnete die Erste österreichische Spar-Casse in Wien ihre Pforten Johann Baptist Weber, Ignaz Schönfeld and Bernhard Eskeles Seite 15
Viele andere Spar-Cassen folgen 1822 in Ljubljana, 1823 in Prag, 1825 in Graz, 1826 in Salzburg, 1827 in Zagreb, 1828 in Bratislava, 1839 in Budapest, 1841 in Sibiu 1844 in Lemberg Seite 16
Erst seither ist der Zugang zu Bank- Dienstleistungen kein Privileg mehr Seite 17
Heute sind wir die größte Retailbank in Zentral- und Osteuropa Seite 18
und servicieren ~ 17 Millionen Kundinnen und Kunden in 7 Ländern Seite 19
Veranlagung & Finanzierung im Bereich des Wohnbaus ist eines unserer Kerngeschäfte Dabei geht es um klassische Finanz-Intermediation Seite 20
Warum brauchen wir in Zukunft mehr Wohnbau in Österreich? Seite 21
Wir werden mehr! Seite 22
Österreichs Bevölkerung wächst, aber nicht alle Altersgruppen Bevölkerung nach breiten Altersgruppen, 1961-2060, in Mio. Prognose Quelle: Statistik Austria Seite 23
Wir werden immer älter! Seite 24
Erstens, weil die Lebenserwartung steigt Lebenserwartung bei der Geburt und mit 60 Jahren Quelle: Statistik Austria Seite 25
und zweitens, weil immer weniger Kinder auf die Welt kommen Kinderzahl pro Frau (TFR), 1951-2012 Kinder pro Frau Quelle: Statistik Austria Seite 26
Häuser und Wohnungen werden erst viel später wenn überhaupt an die nächste Generation weitergegeben Seite 27
und wir werden bunter! Seite 28
Heute leben in Österreich mehr als 1,3 Mill. Menschen mit Geburtsort im Ausland Quelle: Statistik Austria Seite 29
Was bedeutet diese Entwicklung für die Immobilienwirtschaft? Seite 30
Weiter wachsender Bedarf an Wohnraum und Infrastruktur in weiten Teilen Österreichs Seite 31
2010 2012 2014 2016 2018 2020 2022 2024 2026 2028 2030 2032 2034 2036 2038 2040 2042 2044 2046 2048 2050 Der Bedarf an Wohnraum steigt, denn die Zahl der Haushalte steigt schneller als die Bevölkerung Haushalts- und Bevölkerungsentwicklung, 2010-2050 120 116 112 108 104 100 Quelle: Statistik Austria, Haushaltsprognose und Bevölkerungsprognose Haushalt, Index: 2010 = 100 Bevölkerung, Index: 2010 = 100 Seite 32
Die Nachfrage nach Wohnraum wächst schneller als die Bevölkerung: Warum ist das so? Seite 33
Grund 1: Mehr Scheidungen Seite 34
in 1.000 In Österreich wird beinahe jede zweite Ehe geschieden Ehescheidungen und Gesamtscheidungsrate, 1950-2012 Quelle: Statistik Austria, Statistik der Ehescheidungen Seite 35
während die Anzahl der Eheschließungen rückläufig ist Eheschließungen 1950-2012 Quelle: Statistik Austria, Statistik der natürlichen Bevölkerungsbewegung 1 ) Einführung der Heiratsbeihilfe für Erstvermählte mit 1.1.1972 (Umwandlung der vormaligen Steuererleichterung bei Hausstandgründung). 2 ) Wegfall der steuerlichen Absetzmöglichkeiten der Mitgift und Gerüchte über die Abschaffung der Heiratsbeihilfe mit 1.1.1984 (tatsächlich wurde die Heiratsbeihilfe unverändert beibehalten). 3 ) Endgültige Abschaffung der Heiratsbeihilfe mit 1.1.1988. Seite 36
Grund 2: Mehr Singles Seite 37
Singles gibt es in jeder Altersgruppe ab 18 J. Bevölkerung nach Lebensform, 2010 Quelle: Statistik Austria, Mikrozensus Arbeitskräfteerhebung Seite 38
Die Anzahl der Einpersonenhaushalte hat sich in 25 Jahren beinahe verdoppelt Entwicklung der Privathaushalte nach Haushaltstyp, 1985-2010 Quelle: Statistik Austria, Mikrozensus Arbeitskräfteerhebung Seite 39
Grund 3: Mehr Nebenwohnsitze Seite 40
Ö B K NÖ OÖ SG ST T V W Auch die Zahl der leeren Wohnungen steigt: Wochenendhäuser, Ferienwohnungen, Nutzung als Büros, Leerstände Wohnungen mit Neben- bzw. ohne Wohnsitzangabe* 600,000 500,000 400,000 1981 1991 2001 300,000 200,000 100,000 0 * Das beinhaltet neben Zweitwohnsitze auch leerstehende Wohnungen; Wohnungen, deren Nutzung meist eingeschränkt sind, z.b. infolge von Renovierungen, Verlassenschaftsabwicklungen oder noch nicht gegebenem Neu-Bezug; Ferienwohnungen, die privat vermietet werden; Wohnungen, die zur Gänze als Arbeitsstätte genützt werden, z.b. eine Rechtsanwaltskanzlei, Arztordination, ein kleineres Büro. Quelle: Statistik Austria, Gebäude- und Wohnungszählungen Seite 41
vor allem in den Städten und in touristisch attraktiven Regionen Wohnungen mit Neben- bzw. ohne Wohnsitzangabe, 2001 Quelle: Statistik Austria, Gebäude- und Wohnungszählung Seite 42
Österreich braucht mehr Wohnraum und zugehörige Infrastruktur! Seite 43
Die Erste ist der richtige Partner für die Verwirklichung solcher Vorhaben und das schon seit 195 Jahren! Seite 44
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! rainer.muenz@erstegroup.com Seite 45