Die Top 20 Fragen über Factoring.

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1 Die Top 20 Fragen über Factoring.

2 Mehr Liquidität. Mehr Erfolg. Wir glauben an den hohen Mehrwert von Freiberuflern sowie kleinen und mittelständischen Unternehmen für unsere Gesellschaft. Aus diesem Grund möchten wir diese durch Liquidität unterstützen. Wir verstehen nicht, weshalb es in Deutschland einfacher ist, 100 Mio. Euro Kredit zu erhalten als Euro. Denn durch mehr Liquidität zur richtigen Zeit könnten Unternehmer mehr Geschäft realisieren. Unsere Finanzierungslösungen: Wir zahlen Ihre Rechnungen Wir leasen Ihre Arbeitsmittel Wir zahlen Ihre Wareneinkäufe Wir managen Ihre Außenstände Wir wollen erfolgreiche Freiberufler, Startups & mittelständische Unternehmen durch zusätzliche Liquidität noch erfolgreicher machen. Matthias Bommer & Stefan Kempf Vorstand, Elbe Finanzgruppe AG Die Elbe-Factoring GmbH ist seit 1998 bankenunabhängiger Factoringpartner für kleine und mittelständische Unternehmen. Wir bieten KMU ein Rundum-Sorglos-Paket, welches echtes Factoring mit seinem vollen Leistungsumfang garantiert. Wir haben uns als Maxime der Geschwindigkeit verschrieben. Ziel ist es, Liquidität innerhalb kürzester Zeit zu realisieren. FACTORING SEIT SICHERER DATENTRANSFER Dadurch können erfolgreiche Unternehmen noch erfolgreicher werden. Die Elbe-Factoring GmbH ist ein Unternehmen der Elbe Finanzgruppe, welche noch weitere alternative Finanzierungslösungen in ihrem Produktportfolio führt: Finetrading, Leasing und Inkasso. ONLINE ABWICKLUNG SCHNELL & FLEXIBEL

3 Die Top 20 Der Fragen über Factoring Frage 1 Was versteht man unter Factoring? Factoring ist der regelmäßige Kauf von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegen sofortige Zahlung des Kaufpreises. Die Elbe-Factoring versteht sich als Full-Service-Dienstleister und vereint dabei mit Finanzierung, Versicherung der Forderungsausfälle und Debitorenmanagement alle Aspekte des Factorings in einer Dienstleistung. Ziel ist es, unserem Kunden zeitnah Liquidität zur Verfügung zu stellen und ihn gleichzeitig durch die vollständige Übernahme seiner Forderungen und der damit einhergehenden Auslagerung der Debitorenbuchhaltung kostenmäßig zu entlasten. Frage 2 Hat sich Factoring mittlerweile in Deutschland etabliert? Mehr als Unternehmen in Deutschland sichern inzwischen ihre Liquidität mittels Factoring. Und jedes Jahr werden es mehr. Mit konstanten zweistelligen Zuwachsraten gehört Factoring zu den Branchen mit sehr hoher Dynamik. Der Factoringmarkt in Deutschland ist zukunftsträchtig. Vergleicht man ihn mit dem Ausland, so liegen Länder wie England, Italien oder Frankreich in der Bedeutung von Factoring weit vorne. Der Gesamtumsatz (Factoringvolumen) der im Deutschen Factoring-Verband verbundenen Institute, erhöhte sich im Jahr 2011 auf insgesamt 157 Mrd. Euro. Frage 3 Worin liegen die besonderen Vorteile, wenn ich Factoring einsetze? Die Außenstände machen oft 20 bis 35 Prozent der Bilanzsumme mittelständischer Unternehmen aus. Durch Factoring können Sie Ihre Außenstände in sofortige Liquidität verwandeln. Übernehmen wir Ihre Forderungen, ist Ihr Unternehmen gegen Forderungsausfälle abgesichert und Sie können sich darüber hinaus die Kosten für ein eigenes Debitorenmanagement sparen. 2

4 Factoring. 3 Frage 4 Für wen eignet sich Factoring? Unsere Kernzielgruppe besteht aus Dienstleistungs-, Handels- und Produktionsunternehmen. Factoring ist für Unternehmen mit ausreichenden Forderungen an andere gewerbliche Abnehmer geeignet. Zudem ist der Einsatz von Factoring für Unternehmen mit langen Forderungslaufzeiten sinnvoll. Darüber hinaus ist Factoring ideal für Unternehmen mit starkem Wachstum, rasch steigenden oder stark schwankenden Umsätzen, da hier die umsatzkongruente Finanzierung besondere Bedeutung hat. Factoring richtet sich auch an jene mittelständischen Unternehmen, die über nur knappe Kapitalressourcen verfügen und zunehmend unter Druck von Basel II stehen. Ebenso wendet sich Factoring an Handelsunternehmen, deren Bilanz aktivseitig im Wesentlichen von Forderungen und dem Lager dominiert wird und die daher wenig bankenmäßige Sicherheiten anzubieten haben. Zugleich wird Factoring auch von Unternehmen genutzt, die sehr stark von einzelnen Debitoren und deren Zahlungsverhalten abhängig sind, wie beispielsweise im Discounterbereich oder in der Automobil- und Luftfahrtzulieferindustrie. Frage 5 Wieviel Geld bekomme ich und wie schnell erhalte ich es? Nach erbrachter Leistung stellen Sie wie gewohnt Ihre Rechnungen an Ihre Kunden. Parallel übermitteln Sie elektronisch oder per Fax sämtliche Rechnungskopien an uns als Factor. Innerhalb von zwei Werktagen nach Eingang der Rechnung bei uns werden rund 80 Prozent der Forderung an Sie ausgezahlt. Die verbleibenden Prozente dienen zunächst als Sicherungseinbehalt für den Fall von Rechnungskürzungen durch den Debitor beziehungsweise zur Absicherung der Eigenbeteiligungsquote im Falle des Forderungsausfalls. Dieser Einbehalt wird wiederum, abzüglich einer Gebühr, innerhalb von zwei Werktagen nach vollständiger Zahlung durch Ihre Kunden an Sie ausgezahlt. Frage 6 Muss ich alle Kunden in das Factoring geben? Wir bieten Ihnen auch die Variante des Ausschnittsfactorings an. In dem Fall verkaufen Sie nur bestimmte Forderungen von Kunden beziehungsweise Kundengruppen an uns. Wenn Sie Debitoren haben, deren Forderungen nicht zum Kauf angeboten werden können oder sollen, konzentrieren wir uns auf das Machbare. Gemeinsam wird ein Kundenausschnitt definiert, der Ihnen dennoch ein ausreichendes Maß an Liquidität, Sicherheit und Entlastung bietet. Die Voraussetzungen für Ausschnittsfactoring liegen neben einer Mindestanzahl anzudienender Debitoren in einem Mindestfactoringvolumen.

5 Frage 7 Kann ich Factoring nur für meine inländischen oder auch ausländischen Kunden einsetzen? Factoring ist ein wirksames Mittel, die Chancen ausländischer Märkte zu nutzen, ohne in die Liquiditätsoder Risikofalle zu geraten. Im Exportgeschäft sind lange Rechnungslaufzeiten von über 60 Tagen durchaus üblich. Damit warten Sie als Unternehmer im Schnitt doppelt so lange auf Ihr Geld wie bei Geschäften mit inländischen Kunden. Aufgrund von Rechtsunterschieden und Sprachbarrieren ist zudem das Debitorenmanagement deutlich aufwendiger als im eigenen Land. Hinzu kommt, dass Sie die Bonität Ihrer Exportkunden in der Regel schwer einschätzen können. Bleibt die Zahlung aus, drohen ein langwieriger Rechtsstreit und der Ausfall der Forderung. Wir bieten daher auch die Möglichkeit des Ankaufs ausländischer Debitoren nach erfolgter Prüfung. Frage 8 Was werden meine Kunden sagen, wenn ich Factoring nutze? Immer mehr Unternehmen verschaffen sich durch Factoring zusätzliche Liquidität und Schutz vor Zahlungsausfällen. Wir arbeiten nur mit Unternehmen zusammen, die eine erfolgreiche Geschäftsentwicklung vor sich haben. Es ist daher ein Gütesiegel für wirtschaftlichen Erfolg. Ihre Kunden erfahren von der Zusammenarbeit durch den Vermerk (Zessionstext) auf Ihren Rechnungen, dass die Forderungen an uns abgetreten sind. Sie nutzen ab sofort die Vorteile eines modernen Finanzierungsinstrumentes. Ihre Kunden wissen nun, dass Sie stark expandieren und den Teil der Debitorenbuchhaltung ausgelagert haben. Für Ihre Kunden ändert sich nichts, außer dass die Rechnungsbeträge auf unser Konto zu zahlen sind. Frage 9 Welche Unterlagen benötigen Sie von mir für einen Vertragsstart? Haben Sie sich entschieden, die Dienstleistung Factoring näher zu prüfen, führen Sie mit einem unserer Fachberater ein persönliches und unverbindliches Beratungsgespräch vor Ort. Wir lernen Ihr Geschäft kennen und erarbeiten gemeinsam, inwieweit der Einsatz von Factoring für Ihr Unternehmen sinnvoll und umsetzbar ist. Das Analysegespräch hat zum Ergebnis geführt, dass Factoring für Sie eine geeignete Finanzierungsalternative darstellen kann. Nun verschaffen wir uns einen tieferen Einblick in Ihr Unternehmen. Sie unterschreiben den Factoringantrag. Für diesen Zweck stellen Sie uns ausgewählte Firmendaten, bestehend aus den beiden letzten Jahresabschlüssen, aktuelle Offene-Posten-Liste, aktueller betriebswirtschaftlicher Auswertung, Kundenstruktur, AGB und Handelsregisterauszug zur Verfügung. Innerhalb von wenigen Tagen erhalten Sie dann unser Prüfergebnis. 4

6 Frage 10 Wie lange dauert es, bis ich mit Factoring starten kann? Innerhalb eines Zeitraums von ein bis drei Wochen kann die Zusammenarbeit realisiert werden. Wir bauen keine bürokratischen Hürden auf und wollen Ihnen schnellstmöglich Liquidität zur Verfügung stellen. Frage 11 Wer schreibt denn jetzt die Rechnungen? Das Wichtigste vorab: Die Kundenbeziehung und der direkt Kontakt zu Ihren Debitoren verbleiben bei Ihnen. Daher erstellen und versenden Sie wie gewohnt Ihre Rechnungen an Ihre Kunden. Parallel übersenden Sie uns je nach Bedarf täglich oder wöchentlich auf elektronischem Wege Ihre Rechnungskopien zum Ankauf. Aufgrund der schnellen Abwicklung kann es durchaus vorkommen, dass Sie Ihr Geld schneller auf dem Konto haben als Ihr Kunde Ihre Rechnung im Posteingang. Frage 12 Wie funktioniert der Ausfallschutz? Die Absicherung gegen Forderungsausfälle spielt in einer Zeit, in der die Zahl der Insolvenzen so hoch ist wie nie zuvor, eine wichtige Rolle. Wir übernehmen das Risiko, dass Ihre offenen Forderungen ausfallen. Hierfür schließen wir eine Warenkreditversicherung ab und übernehmen das komplette Handling im Rahmen von durchzuführenden Prüfungen, Obliegenheitspflichten, etc. Für Sie entsteht kein Aufwand. Frage 13 Was ist, wenn meine Rechnungen nicht bezahlt werden? Wir als Factor betreiben ein nach Ihren Bedürfnissen abgestimmtes Mahn- und Inkassowesen. Wir mahnen in Abstimmung mit Ihren Vorgaben nach Überschreiten des Zahlungszieles regelmäßig an. Bei Nichtzahlung stimmen wir die Einleitung des Inkassoverfahrens mit Ihnen ab. Durch die Bekanntheit und Kompetenz im Umgang mit säumigen Zahlern sind unsere Erfolgschancen im Mahnprozess um ein Vielfaches höher. Sollte dies in letzter Konsequenz keine Beachtung finden, werden wir nach Ablauf sämtlicher Fristen die Rechtsverfolgung einleiten 5

7 Frage 14 Wie behalte ich den Überblick über meine Außenstände? Wir verbuchen sämtliche Ausgangsrechnungen und erstellen Ihnen eine tagfertige Debitorenbuchhaltung. Wir stellen Ihnen auf Anfrage regelmäßig Ihre Umsatzzahlen sowie die darin enthaltenen Mehrwertsteuersätze zur Verfügung. Ferner erhalten Sie von uns tagesaktuell die OP-Liste mit Kennzeichnung des Mahnstatus sowie die Höhe der Forderungen, welche wir angekauft haben. Frage 15 Gibt es bilanzielle Auswirkungen beim Einsatz von Factoring? Durch die Nutzung von Factoring verkürzt sich die Bilanzsumme, woraus eine Erhöhung der Eigenkapitalquote resultiert. Dies ist eine wichtige Größe in Zeiten von Basel II und der Bonitätsprüfung im Rahmen des Ratings. Je mehr Eigenkapital Sie im Unternehmen haben, desto besser wird Ihre Ratingnote. Die Forderungen aus Lieferung und Leistung scheiden aus der Bilanz aus, sobald sie an uns verkauft sind. Frage 16 Wie lange muss ich Factoring einsetzen? Wie in jeder Geschäftsbeziehung müssen sich die jeweiligen Ansprechpartner an die Abläufe und Vorgehensweisen im Tagesgeschäft gewöhnen und einspielen. Ferner gilt es, Ihre Liquidität aktiv für sich arbeiten zu lassen. Daher sollten Sie Factoring mindestens über ein Geschäftsjahr einsetzen, um auch alle Vorteile nutzen zu können. Die Vielzahl der Kunden arbeitet in der Regel zwischen ein und drei Jahren mit uns als Factoringunternehmen zusammen. Frage 17 Gibt es bei meiner Bank Vorbehalte gegenüber Factoring? Wir als Factor können und wollen keine Hausbankfunktion übernehmen und sehen uns daher nicht als Wettbewerber. Vielmehr sollten Sie Factoring nutzen, um einerseits Ihre Finanzierungsquellen zu diversifizieren und andererseits Ihre Kapitalstruktur zu verbessern. So gewährleisten Sie weiterhin den Zugang zu Bankkrediten. Durch den Forderungsverkauf wird bilanztechnisch eine Verkürzung erreicht mit verbesserter Eigenkapitalquote. Sie können dadurch bei Ihrer Hausbank ein besseres Rating und somit günstigere Kreditkonditionen erzielen. Ein Unternehmen, das seine Bilanz durch Factoring entlastet, ist somit für Kreditgeber ein attraktiverer Kunde. 6

8 Frage 18 Was kostet mich der Einsatz von Factoring? Die Dienstleistung Factoring enthält unterschiedliche Gebührenbestandteile. Die Gebührenhöhe für die Umsetzung eines nach Ihren speziellen Bedürfnissen erarbeiteten Konzeptes orientiert sich immer an individuellen Kenngrößen, wie beispielsweise Jahresumsatz, Anzahl, Bonität und Struktur der Debitoren. Je nach Modell berechnen wir die Factoringgebühr, Zins und sonstige Gebühren. Frage 19 Welche Möglichkeiten zur Kompensierung der Gebühren gibt es? Der zeitnahe Liquiditätszufluss erhöht Ihren Spielraum und Sie können aktiv mit Ihrem Geld arbeiten. Im Einkauf können Sie wichtige Marktvorteile erzielen. So ist die Möglichkeit gegeben, in der Zusammenarbeit mit Ihren Lieferanten die zeitnahe Bezahlung der Rechnungen zuzusagen, Skonto und Preisnachlässe zu realisieren und somit Ihre Einkaufskosten zu senken. Auf der anderen Seite können Sie im Rahmen von Gesprächen mit Ihren Kunden über die Gewährung von Zahlungszielen bis zu 60 Tagen sprechen. Kosten für bisher gewährte Skonti fallen weg. Ihr Kundenservice steigt und Sie verfügen über einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil. Darüber hinaus sind Sie nicht mehr mit Forderungsausfällen und Rechtskosten belastet und können zudem bestehende Bankverbindlichkeiten weiter abbauen. Frage 20 Warum soll ich mich jetzt mit Factoring beschäftigen? Wo ist das Potenzial für eine individuelle bedarfsgerechte Factoringlösung in Ihrem Unternehmen? Wir stellen Ihnen gerne die Möglichkeiten im Rahmen eines unverbindlichen Beratungsgesprächs vor. Unser Ziel ist es, Liquidität innerhalb von 48 Stunden zu realisieren. Elbe Finanzgruppe AG Tiergartenstraße Dresden Telefon: 0351 / Fax: 0351 / info@elbe-finanzgruppe.de