Forderungsausfallversicherung ein wichtiger Begleiter in der Krise! Klaus Walsdorf Direktionsbeauftragter Banken/Kredit

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1 Forderungsausfallversicherung ein wichtiger Begleiter in der Krise! Klaus Walsdorf Direktionsbeauftragter Banken/Kredit

2 Insolvenzen und Forderungsausfälle in Deutschland Mrd. EUR 70 Forderungsausfälle in Mrd. EUR Unternehmensinsolvenzen Anzahl Anzahl Verbraucherinsolvenzen Anzahl * Quelle: Statistisches Bundesamt (03/2010) R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 2

3 Erforderlicher Mehrumsatz bei einem Forderungsverlust Zahlen, Daten, Fakten 1 : 25 - z.b. bei 4% Forderungsverlust durch Kundeninsolvenz in TEUR Notwendiger Mehrumsatz in TEUR - bei einer Umsatzrendite vor Steuern in Prozent 2% 4% 6% , , , ,5 R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010

4 Der größte Aktivposten der Bilanz ist nicht abgesichert Zahlen, Daten, Fakten R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 4

5 Gute Gründe für eine Forderungsabsicherung Welche Folgen hatten verzögerte oder komplett ausgefallene Zahlungen für Ihren Betrieb? - Gesamthandwerk - keine 32,8 Personalentlassungen 13,2 Investitionen verschoben 26,5 betriebliche Existenz war gefährdet 21,4 Aufträge verloren, da Vorfinanzierung unmöglich 7,4 Überbrückungskredite notwendig 20,4 Mehrfachnennungen möglich 0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 % der antwortenden Betriebe Quelle: Handwerkskammer Wiesbaden R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 5

6 Auswirkung von Forderungsausfällen auf die Unternehmensfinanzierung Jede Insolvenz kann zu einem Dominoeffekt führen. Zahlt der Kunde nicht, gerät häufig auch der Lieferant in Liquiditätsengpässe. Er kann in der Folge oft seine Rechnungen nicht mehr pünktlich begleichen. Selbst wenn es nicht zum Schlimmsten kommt, verschlechtern unvorhergesehene Forderungsausfälle die Bonität des Unternehmens. Muss dann ein Kredit aufgenommen werden, fallen zusätzlich Finanzierungskosten an. R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 6

7 Gegenstand der Forderungsausfallversicherung: Inhalte Absicherung von Forderungen aus Warenlieferungen, Werk- und Dienstleistungen gegen Zahlungsunfähigkeit und bei Zahlungsverzug des Auftraggebers. R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 7

8 Das zusätzliche Plus an Sicherheit: Forderungsausfall-Versicherung Dreifachschutz vor Forderungsausfall Schadenverhütung Schadenvergütung Schadenverminderung Kreditprüfung und Kreditüberwachung bei Forderungsausfall und bei Zahlungsverzug frühzeitige Regressmaßnahme im Versicherungsfall R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 8

9 Zeitvorteil durch Nichtzahlungstatbestand für Inlandskunden OHNE Forderungsausfall-Versicherung Zahlungseingänge fraglich Lieferung oder Leistung Zahlungsziel Mahnung? Monate? Intervention durch Anwalt oder Inkassobüro MIT R+V Forderungsausfallversicherung: Nichtzahlungstatbestand Entschädigung durch R+V Regresserlöse durch R+V Lieferung oder Leistung Zahlungsziel Rechnungsstellung Zahlungsverzug 2 Monate Liquiditätsvorteil durch schnelle Entschädigung Eintritt des Versicherungsfalls bereits 2 Monate nach Zahlungszielüberschreitung: Schadenmeldung an R+V R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/2010 9

10 Debitorenmanagement Schadenverhütung Schadenvergütung Schadenminderung Bonitätsprüfung der Kunden Die Kreditexperten der R+V übernehmen die Bonitätsprüfung des Riskokunden. Das Wissen um die Kreditwürdigkeit erspart dem VN unerwartete Verluste und macht Risiken kalkulierbar. Kreditüberwachung Die Kreditexperten der R+V überwachen die Bonitäts- und Liquiditätslage des Risikokunden und informieren den VN zeitnah über Veränderungen. Dadurch wird die Gefahr von Forderungsausfällen schon im Vorfeld verringert. Entschädigungsleistung Entschädigung bei Zahlungsunfähigkeit (Insolvenz) oder Zahlungsverzug (Nichtzahlungstatbestand) des Risikokunden. Beim Nichtzahlungstatbestand entschädigt R+V bereits dann, wenn die Rechnung des Kunden zwei Monate nach ursprünglichen Zahlungsziel noch nicht beglichen ist. Regress Nach Entschädigung der Versicherungsleistung werden Regressmaßnahmen gegen den Risikokunden eingeleitet. Baufachleute Besonderer Service zur Schadenminderung im Falle von bestrittenen Forderungen R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

11 Gute Gründe für eine Forderungsabsicherung Haben Sie in der Vergangenheit bei Zahlungsverzögerungen / -ausfällen rechtliche Schritte eingeleitet? Nein, weil... - Gesamthandwerk - Sonstige 26,1 zu langwierig 21,1 Kosten zu hoch 40,6 keine Aussicht auf Zahlungseingang 30,6 Möchte keinen wichtigen Kunden verlieren 27,8 Mehrfachnennungen möglich 0,0 5,0 10,0 15,0 20,0 25,0 30,0 35,0 40,0 45,0 % der antwortenden Betriebe Quelle: Handwerkskammer Wiesbaden R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

12 Rechtsschutzfunktion Alleinstellungsmerkmal Wie hoch können die Rechtsverfolgungskosten sein? Beispiele für den Fall des vollständigen Unterliegens unseres Versicherungsnehmers in einem Rechtsstreit (I. und II. Instanz, ohne Zeugen und Sachverständigenkosten), ohne Berücksichtigung der Selbstbeteiligung. Kosten des Streitwert in EUR Rechtsstreits in EUR (gesamt) R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

13 Das zusätzliche Plus an Sicherheit: Forderungsausfall-Versicherung Aus der Praxis: Sachverhalt: Sie erbringen eine Leistung. Die Forderung wird in voller Höhe bestritten. Das Problem: Der Fachmann der R+V kann den Widerspruch nicht ausräumen. Die Lösung: Neu: R+V übernimmt die Rechtsschutzdeckung bei bestrittenen Inlandsforderungen R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

14 Was passiert, wenn die Forderung vom Risikokunden bestritten wird? Alleinstellungsmerkmal Rechtsschutzfunktion (in einer Police mit der Forderungsausfall-Absicherung) das Alleinstellungsmerkmal am Markt Rechtsschutz übernimmt die Rechtsverfolgungskosten für bestrittene Forderungen, wenn die Forderungsausfall-Versicherung ausschließlich wegen Bestreitens die Forderung ablehnt und keine Entschädigung erfolgt für die Forderungshöhe, welche die Forderungsausfall-Versicherung gezahlt hätte, wenn nicht bestritten worden wäre der Risikokunde seinen Sitz im Inland hat und der Gerichtsstand Deutschland ist. Versicherungssumme max. (Rechtsverfolgungskosten): EUR Selbstbehalt 30%, mindestens 300 EUR R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

15 Wie funktioniert die Rechtsschutzdeckung bei der R+V-ProfiPolice WKV plus? Alleinstellungsmerkmal Lieferung und Leistung Schadenmeldung Ergebnis Schadenprüfung: Versicherungsnehmer/R+V unterliegt bzgl. des bestrittenen Teils: keine Entschädigung keine Kostenlast für VN Forderungen gegen Inlandskunden haben Versicherungsschutz und sind vollständig bestritten teilweise bestritten unbestritten Versicherungsnehmer klagt; R+V übernimmt die Rechtsverfolgungskosten bestrittener Teil unbestrittener Teil R+V klagt/ regressiert Entschädigung durch R+V Versicherungsnehmer/R+V gewinnt bzgl. des bestrittenen Teils und Risikokunde (Schuldner) zahlt nicht Regress durch R+V R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

16 Was macht die R+V-Forderungsausfallversicherung so unverwechselbar? Integrierter Rechtsschutz für bestrittene Forderungen in einer Police! hoch Liquidität/Versicherungsfall bereits 2 Monate nach Rechnungsfälligkeit durch echten Nichtzahlungstatbestand! Aufschiebende Wirkung von Limitreduzierungen bei laufenden Vertragsverpflichtungen! Komplexität des Produktes gering Bonus bereits für das erste Versicherungsjahr ab 6 Monate Laufzeit! Genereller Einschluss Privatkunden! Zeichnungsgarantie von 60% innerhalb von 30 Tagen nach Vertragsbeginn! individuelles Bausteinsystem bis 1 Mio. bis 5 Mio. ab 5 Mio. Unternehmensgröße R+V-ProfiPolice WKV Stand: 04/2010

17 R+V-Forderungsausfallversicherung Situation: Kreditversicherer stehen in der Kritik: während die Banken ihre Kreditversorgung bestimmter Branchen einschränken, kürzen oder Streichen die Warenkreditversicherer in diesen Industrien ihre Risikoübernahmen (FTD, ) Kreditversicherer ziehen sich aus dem Geschäft mit kapitalschwachen Firmen zurück Das Deckungsvolumen bei Kreditversicherern ist innerhalb von vier Monaten um 32 Mrd. EUR (9%) zurückgegangen. (Handelsblatt, ) Kreditversicherer zeichnen über komplette Branchen keine Limite mehr Kreditversicherer fahren generelle Sanierungsaktionen R+V-ProfiPolice WKV plus 04/

18 Staatliche WKV-Deckung (Top-up) Jeder WKV-Kunde kann nach Bedarf maximal das selbe Limit seines Kreditversicherers aufstocken. Beispiel 1 Beispiel 2 Bedarf WKV- Kunde Limit 100 % max. Top-up Limit Staat z.b. 50 % Limit R+V z.b. 50 % Jeder WKV- Kunde kann weiteres Limit kaufen (zu 2,88%) R+V zeichnet 50 % wegen unzureichender Bonität Bedarf WKV- Kunde Limit 100 % Lücke max. Top-up Limit Staat z.b. 30 % Limit R+V z.b. 30 % Risiko für WKV-Kunde 40 % Jeder WKV- Kunde kann weiteres Limit kaufen (zu 2,88 %) R+V zeichnet 30 % wegen unzureichender Bonität R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

19 Ford.ausfallversicherung Finanzmarktkrise für Kunden abschwächen Sicherheit geben verlässlicher Partner auch in schwierigen Zeiten Forderungsverlust Schutz R+V Forderungsausfallversicherung erhöhen finanzieller Spielraum am Bedarf von kleinen und mittleren Unternehmen ausgerichtet: Bausteinsystem zur individuellen Gestaltung d. Vertrages keine pauschalen Beitragserhöhungen ausgewogenes Limitportfolio mit integrierter Rechtschutzfunktion regionale Präsenz der Firmenkundenberater und Direktionsbeauftragte professionelle Kreditprüfung R+V-ProfiPolice WKV plus Stand 04/

20 Vorteile für den Versicherungsnehmer Vorteile und Argumente Schutz vor Folgeinsolvenzen (Dominoeffekt) Keine Existenzgefährdung durch Insolvenz der Abnehmer Risiko durch offene Forderungen wird kalkulierbarer Sicherung der Unternehmensliquidität Transparente und kalkulierbare Kosten durch umsatzabhängigen Beitrag starker Partner im Forderungsmanagement R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

21 Forderungsausfallversicherung: Eine der wichtigsten unternehmerischen Entscheidungen in dieser Zeit ist die Absicherung ihrer Risiken durch eine Forderungsausfallversicherung!!! R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

22 Vielen Dank! R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

23 Back up! R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

24 Dreiecks-Beziehung in der Kreditversicherung Kreditversicherer = R+V 3 7 Police Kreditantrag 1 Limit Entschädigung bei Nichtzahlung Versicherungsnehmer = Auftragnehmer / Verkäufer 2 6 Bonitätsprüfung und -überwachung R+V Schadenservice durch Vorschaltverfahren Zahlung 5 4 Lieferung /Leistung Forderung Risikokunde = Auftraggeber / Käufer R+V-ProfiPolice WKV Stand 04/2010

25 Übersicht Kreditversicherung Oberbegriff Delkredereversicherung oder Warenkreditversicherung Kautionsversicherung Arbeitslosenversicherung Vertrauensschadenversicherung R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/

26 mit einer starken Marktposition: Kautionsversicherung Kreditversicherung über alle Sparten Vertrauensschadenversicherung Warenkreditversicherung R+V-ProfiPolice WKV plus Stand: 04/