Setzen Sie mit Ihrem Vorsorgevermögen auf Wachstum. Wertschriften Säule 3a / Freizügigkeit

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1 Setzen Sie mit Ihrem Vorsorgevermögen auf Wachstum Wertschriften Säule 3a / Freizügigkeit

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3 Inhalt Mit kontrolliertem Risiko zu besserer Performance 5 Sie haben die Wahl 6 Wertschriftensparen: Die Vorteile auf einen Blick 7 Passiv verwaltete Wertschriften: Vorsorgen mit Anlagefonds 10 Aktiv verwaltete Wertschriften: Anlagegruppen der Swisscanto Anlagestiftung 12 Sparen 3 mit Kapitalschutz: Mit Sicherheit grössere Renditechancen 18 Machen Sie mehr aus Ihrem Vorsorgevermögen! 19 Diese Publikation ist keine Offerte zum Kauf von Anteilen oder zur Investition. Bei der aufgeführten Performance der Wertschriften handelt es sich um historische Daten, auf Grund deren nicht auf die aktuelle oder zukünftige Wertentwicklung geschlossen werden kann. Die Angaben zur historischen Performance der Wertschriften verstehen sich nach Abzug der ausgewiesenen Total Expense Ratio. Bevor Sie sich für ein Wertschriften- oder Kapitalschutzprodukt entscheiden, sollten Sie die Eignung dieses Produktes für Ihre Be dürfnisse und Ihre speziellen Verhältnisse prüfen und sich über die ent sprechenden Risiken in for mieren. Unsere Kundenbetreuer helfen Ihnen dabei gerne. Wir em pfehlen Ihnen, die gezeichneten Anteile oder das investierte Sparen 3 Guthaben zumindest während des angegebenen Anlagehorizonts zu halten. Bei den Wertschriftenprodukten ist indessen auch bei einer Veräusserung nach der im Anlagehorizont ausgewiesenen Dauer möglich, dass ein allfälliger Kursverlust nicht durch entsprechende Kursgewinne kompensiert werden kann und dies zu einer Vermögenseinbusse führt. 3

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5 Mit kontrolliertem Risiko zu besserer Performance Sie haben die Weichen für Ihren drit ten Lebensabschnitt gestellt und kümmern sich mit Ihrem ZKB Sparen 3 Konto oder Ihrem ZKB Freizügigkeits konto bereits um Ihre Vorsorgeplanung. Die Rendite dieser Gelder können Sie jedoch noch optimieren. Auf diese Weise haben Sie langfristig die Gelegenheit, durchschnittlich höhere Renditen zu erzielen als mit dem Vorzugszins Ihres ZKB Sparen 3 Kontos oder Ihres ZKB Freizügigkeitskontos. Am besten planen Sie Ihre Investitionen langfristig. Dabei beraten und betreuen unsere Spezialisten Sie auch über die Vorsorge hinaus. Investieren Sie Ihr Sparen 3 Guthaben oder Ihr Freizügigkeitsguthaben, im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften, in Anlageprodukte von Swisscanto. n fin Familie tnerschaft Par ze B sb er u f il d ung it ue fol Ste ge Au rn zahlen ch sparen en zier F re i Ihre Wünsche und Ziele Na ge /a le an n Vorsorge Jede Ihrer Lebensphasen muss sorgfältig geplant und nachhaltig finanziert werden. Sie und Ihre Ziele stehen im Mittelpunkt. 5

6 Sie haben die Wahl Passiv verwaltete Wertschriften Passiv verwaltete Wertschriften bilden einen bestehenden Index nach (zum Beispiel den SMI) und bedeuten einen geringeren Verwaltungsaufwand für den Fondsmanager. Die laufenden Kosten sind deshalb tiefer als bei aktiv verwalteten Wertschriften. Unsere passiv verwalteten Wertschriften werden auch in der freien Vor sorge angeboten. Daher können diese über die Pensionierung hinaus weiter ge - führt werden. Aktiv verwaltete Wertschriften Aktiv verwaltete Wertschriften werden von einem Fondsmanager bewirtschaftet, überprüft und je nach Marktsituation und den Schwerpunkten angepasst. Kapitalschutzprodukt Bestehende Sparen 3 Guthaben werden mit Kapitalschutz angelegt. Dank der Beteiligung an der Marktentwicklung kann dieses Produkt eine höhere Rendite als das Konto erzielen. Die erwirtschafteten Gewinne werden jährlich abgesichert. Stellen Sie aus unserem Vorsorge- Portefeuille Ihre passende Produktkombination zusammen. Anlage mit Kapitalschutz Kontolösung Kapitalschutz produkt Sehr geringe Risikoneigung ZKB Sparen 3 Konto ZKB Freizügigkeitskonto Protect Star 3a* Anlage ohne Kapitalschutz Passiv verwaltete Wertschriften Aktiv verwaltete Wertschriften Geringe Risikoneigung Mittlere Risikoneigung Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 20 Passiv V Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv V Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 R Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 R Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R Swisscanto BVG 3 Dynamic 0 50 R *Nur für Sparen 3 Guthaben 6

7 Wertschriftensparen: Die Vorteile auf einen Blick Bedürfnisgerecht Unsere Angebotspalette richtet sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen und bietet passiv als auch aktiv verwaltete Wertschriften von Swisscanto an. Kompetente Partnerin Die Swisscanto Anlagestiftung zählt zu den grössten Anlagestiftungen der Schweiz. Viele Pensionskassen und Tausende von Privatkunden profitieren seit Jahren vom Knowhow der Swisscanto Anlagestiftung. Bequem Mit einem Wertschriften-Dauerauftrag stellen Sie sicher, dass die Einzahlungen auf Ihr ZKB Sparen 3 Konto in die von Ihnen gewünschten Wertschriften investiert werden einfach und regelmässig. Flexibel Käufe und Verkäufe sind jederzeit möglich. Modern Über unser ebanking können Sie auf Ihrem ZKB Sparen 3 Konto jederzeit und einfach Käufe und Verkäufe von Wertschriften tätigen. Transparent Sie erhalten jährlich eine übersichtliche Aufstellung für die von Ihnen gehaltenen Wertschriften. 7

8 Renditestark Mit einer Investition in Wertschriften haben Sie langfristig die Chance, höhere Renditen zu erzielen als mit dem Vorzugszins Ihres ZKB Sparen 3 Kontos oder Ihres ZKB Freizügig keitskontos. Marktbedingte Schwan kungen mit steigenden und sinkenden Kursen müssen jedoch in Kauf genommen werden. Beispiel Vergleich des Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R mit dem ZKB Sparen 3 Konto: Wertentwicklung seit , jährliche Einzahlung per von CHF , nach Abzug der pauschalen Verwaltungskommissionen. 200'000 CHF 160'000 CHF 120'000 CHF 80'000 CHF 40'000 CHF 0 CHF Wertentwicklung Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R 1 Wertentwicklung ZKB Sparen 3 Konto Wertentwicklung Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R 1 Wertentwicklung ZKB Sparen 3 Konto jährliche Einzahlungen von CHF jährliche Einzahlungen von CHF Die historische Performance ist kein Indikator für die aktuelle oder zukünftige Performance. Die historische Performance ist kein Indikator für die aktuelle oder zukünftige Performance. 1 Stand Stand

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10 Passiv verwaltete Wertschriften: Vorsorgen mit Anlagefonds Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 20 Passiv Sie möchten Ihre Chance auf höhere Renditen nutzen und wün schen vollständige Kostentrans parenz? Der Vorsorge Fonds 20 Passiv mit einem Aktienanteil von 20% ist geeignet, wenn Sie Ihr Vorsorgeguthaben sicher und breit diversifiziert investie - ren möchten. Anteilsklasse V Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,38% Performance letzte 3 Jahre 6 9,77% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,39% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 7 42,5% Obligationen in Fremdwährungen 9 25,0% Aktien Schweiz 9,0% Aktien Ausland 11,0% Immobilien 5,0% Rohstoffe 4,5% Edelmetalle 3,0% Dieser Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds ist ein passiv verwalteter «Fund of Funds» (Dachfonds). Er besteht aus Aktien-, Obligationen-, Rohstoff-, Edel metall- und Immobilien-Fonds. 10

11 Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv Sie wollen langfristig eine hohe Rendite erzielen und nehmen bewusst ein kalkuliertes Risiko in Kauf? Mit einem Aktienanteil von 45% und der breiten Risikostreuung steigern Sie Ihre Ertragschancen. Anteilsklasse V Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,38% Performance letzte 3 Jahre 6 19,05% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,61% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 7 25,0% Obligationen in Fremdwährungen 9 17,5% Aktien Schweiz 20,0% Aktien Ausland 25,0% Immobilien 5,0% Rohstoffe 4,5% Edelmetalle 3,0% Dieser Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds ist ein passiv ver walteter «Fund of Funds» (Dachfonds). Er besteht aus Aktien-, Obligationen-, Rohstoff-, Edel metall- und Immobilien-Fonds. 1 Risikograde: 0 = fast risikolos, 1 = gering, 2 = moderat, 3 = mittel, 4 = erheblich, 5 = hoch, 6 = sehr hoch, 7 = ausserordentlich hoch. Für die Klassifizierung messen wir die monatlichen Ertragsschwankungen der Anlageprodukte (Aktien, Obligationen, Geldmarkt usw.). Je höher diese ausfallen, desto grösser ist das Risiko der Anlage. 2 Die Ausgabe- und Rücknahmespesen werden zum Schutz der bestehenden Investoren dem Fondsvermögen gutgeschrieben. Aktuelle Spesensätze finden Sie unter Finanzinfos. 3 Die Transaktionsgebühren werden auf dem Gegenwert der Wertschriftenanlagen in CHF erhoben. Die Maximalgebühr pro Valor beträgt CHF 1' Die Gebühren für die Verwahrung des Wertschriftenbestandes werden einmal jährlich auf dem Gegenwert der Wertschriftenanlagen in CHF erhoben. 5 Die TER (Total Expense Ratio) beinhaltet den Aufwand für Verwaltung und Vermögensbewirtschaftung. 6 Stand Nach Abzug der TER, die laufend dem Fondsvermögen belastet wird. Aktuelle Zahlen finden Sie unter Finanzinfos und Tageskurse BVG 3 Anlagegruppen Performance. 7 Bestehend aus Obligationen Schweiz in CHF und Obligationen Ausland in CHF. 8 Bestehend aus Obligationen Schweiz in CHF. 9 Die Fremdwährungsrisiken sind teilweise abgesichert in CHF. 11

12 Aktiv verwaltete Wertschriften: Anlagegruppen der Swisscanto Anlagestiftung Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 R Sie sind ein sicherheitsorientierter Anleger und wollen mit Ihrem Kapital regelmässige Erträge erzielen? Diese Anlagegruppe mit einem Aktienanteil von 10% ist geeignet, wenn Sie längerfristig einen höheren Ertrag erzielen, aber eher ein limitiertes Markt- und Währungsrisiko eingehen wollen. Oder wenn Ihr Anlagehorizont kurz- bis mittelfristig ist, da Sie bald das Pensionierungsalter erreichen oder das Guthaben zum Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum benötigen. Anteilsklasse R Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 3 Jahre Risikograd 1 1 Ausgabe-/Rücknahmepreis 2 Nettoinventarwert Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,53% Performance letzte 3 Jahre 6 11,78% Performance letzte 5 Jahre 6 19,48% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,49% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 8 59,0% Obligationen in Fremdwährungen 16,0% Aktien Schweiz 7,0% Aktien Ausland 3,0% Immobilien 15,0% 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8 Erklärung siehe Seite 11 12

13 Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 R Sie streben die grösstmögliche Rendite bei moderatem Risiko an? Diese Anlagegruppe mit einem Aktienanteil von 25% ist geeignet, wenn Sie mehrheitlich mit hoher Sicherheit Zinserträge er wirtschaften, aber gleichzeitig mit einem beschränkten Anteil (Risiko) von den langfristig höheren Aktienmarktrenditen profitieren wollen. Anteilsklasse R Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/Rücknahmepreis 2 Nettoinventarwert Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,57% Performance letzte 3 Jahre 6 18,70% Performance letzte 5 Jahre 6 26,40% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,97% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 8 43,0% Obligationen in Fremdwährungen 16,0% Aktien Schweiz 18,0% Aktien Ausland 8,0% Immobilien 15,0% 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8 Erklärung siehe Seite 11 13

14 Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R Sie wollen langfristig von Aktienrenditen profitieren und sind bereit, zur Erreichung eines grösstmöglichen Ertrages ein Risiko einzugehen und Kursschwankungen in Kauf zu nehmen? Die Anlagegruppe Portfolio 45 schöpft den gesetzlich erlaubten Rahmen mit einem Aktienanteil von 45% möglichst aus. Anteilsklasse R Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/Rücknahmepreis 2 Nettoinventarwert Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,65% Performance letzte 3 Jahre 6 26,85% Performance letzte 5 Jahre 6 34,92% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,08% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 8 30,0% Obligationen in Fremdwährungen 10,0% Aktien Schweiz 27,0% Aktien Ausland 18,0% Immobilien 15,0% 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8 Erklärung siehe Seite 11 14

15 Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R Ihr Ziel ist es, Ihre Vorsorgegelder ren - tabel anzulegen und gleichzeitig die drei Säulen der Nachhaltigkeit Wirtschaft, Umwelt und Gesellschaft zu berücksichtigen? Die Aktien und Obligationen werden nach strengsten und vom WWF anerkannten Kriterien ausgewählt. Der BVG 3 Oeko 45 investiert nur in Unternehmen und Schuldner, die zu den fortschrittlichsten in Sachen Nachhaltigkeit gehören. Mit einem Aktienanteil von 45% ist die Anlage klar auf Vermögenszuwachs ausgerichtet. Sie nehmen daher grössere Kursschwankungen in Kauf. Anteilsklasse R Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/Rücknahmepreis 2 Nettoinventarwert Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,70% Performance letzte 3 Jahre 6 23,12% Performance letzte 5 Jahre 6 21,00% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,80% Strategische Aufteilung nach Anlagekategorien Obligationen in CHF 8 50,0% Obligationen in Fremdwährungen 5,0% Aktien Schweiz 20,0% Aktien Ausland 25,0% 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8 Erklärung siehe Seite 11 15

16 Swisscanto BVG 3 Dynamic 0-50 R Sie suchen eine Anlagemöglichkeit, welche ein kontrolliertes Risiko mit sich bringt? Die Anlagegruppe Dynamic 0 50 strebt für das ganze Vermögen eine annualisierte Ziel-Volatilität von 5% an. Die Gewichtung der einzelnen Anlagekategorien richtet sich nach diesem Ziel. Der Aktienanteil beträgt maximal 50%, der Anteil an Fremdwährungen maximal 30%. Anteilsklasse R Klasse Valoren-Nummer Anlagehorizont mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/Rücknahmepreis 2 Nettoinventarwert Transaktionsgebühren 3 0,65% Gebühren für die Verwahrung 0,30% des Wertschriftenbestandes 4 TER p.a. 5 0,65% Performance letzte 3 Jahre 6 8,34% Ø Performance p.a. seit Lancierung ,86% Aufteilung nach Anlagekategorien per Obligationen in CHF 8 82,60% Obligationen in Fremdwährungen 0,27% Aktien Schweiz 4,28% Aktien Ausland 4,39% Liquidität 8,46% Je nach Volatilität können sich die Gewichtungen der Anlagekategorien verändern. 1, 2, 3, 4, 5, 6, 8 Erklärung siehe Seite 11 16

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18 Sparen 3 mit Kapitalschutz: Mit Sicherheit grössere Renditechancen Protect Star 3a Wünschen Sie auf Ihrem Sparen 3 Guthaben Kapitalschutz, möchten aber gleichzeitig in volatile Märkte renditeorientiert investieren? Der Protect Star 3a deckt diese Bedürfnisse ab und eröffnet Ihnen neue Anlageperspektiven unter anderem dank der jährlichen Gewinn - a bsicherung und der Beteiligung an einem attraktiven Index. Steigen die Kurse, partizipieren Sie am Erfolg. Fallen die Kurse, entsteht Ihnen kein Verlust. Anlagehorizont mindestens 7 Jahre Kosten und Rendite 1 Lancierung Mindestinvestition CHF % der Investition Anlageguthaben Verlauf Kapitalschutz aufgrund jährlicher Gewinnabsicherung 2 Garantiertes Todesfallkapital * Bei vorzeitigem Bezug in den ersten 7 Jahren kann je nach Marktzinsentwicklung ein Zinsrisikoabzug erfolgen. 8. Jahr* 1 Die Konditionen werden beim Protect Star 3a für jeden Versicherungsbeginn neu festgelegt. Ihr Kundenberater klärt Sie gerne über die aktuellen Konditionen für den nächstmöglichen Versicherungsbeginn auf. Weitere Informationen zu diesem Produkt finden Sie unter 2 Verlauf Kapitalschutz ohne Gewinn. 18

19 Machen Sie mehr aus Ihrem Vorsorgevermögen! Für Fragen oder eine persönliche Beratung stehen Ihnen unsere Kundenbetreuer gerne zur Verfügung. Detaillierte Informationen finden Sie auch unter oder Privatkunden Firmenkunden Filialen Sie erreichen Ihren Kundenbetreuer von Montag bis Freitag, Uhr unter Telefon Sie erreichen Ihren Kundenbetreuer von Montag bis Freitag, Uhr unter Telefon Wir sind lokal verankert und mit dem dichtesten Filialnetz im Kanton Zürich immer in Ihrer Nähe. Finden Sie Ihre nächste Filiale unter

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