Setzen Sie mit Ihrem Vorsorgevermögen auf Wachstum. Wertschriften Säule 3a / Freizügigkeit
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- Gretel Krause
- vor 6 Jahren
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1 Setzen Sie mit Ihrem Vorsorgevermögen auf Wachstum Wertschriften Säule 3a / Freizügigkeit
2 Inhalt Mit kontrolliertem Risiko Renditechancen erhöhen 5 Sie haben die Wahl 6 Wertschriftensparen: Die Vorteile auf einen Blick 7 Vorsorgen mit Anlagefonds 10 Anlagegruppen der Swisscanto Anlagestiftung 13 Machen Sie mehr aus Ihrem Vorsorgevermögen! 19 Diese Publikation ist keine Offerte zum Kauf von Anteilen oder zur Investition. Bei der aufgeführten Performance der Wertschriften handelt es sich um historische Daten, auf Grund deren nicht auf die aktuelle oder zukünftige Wertentwicklung geschlossen werden kann. Die Angaben zur historischen Performance der Wertschriften verstehen sich nach Abzug der ausgewiesenen Total Expense Ratio. Bevor Sie sich für ein Wertschriftenprodukt entscheiden, sollten Sie die Eignung dieses Produktes für Ihre Be dürfnisse und Ihre speziellen Verhältnisse prüfen und sich über die ent sprechenden Risiken in for mieren. Unsere Kundenbetreuer helfen Ihnen dabei gerne. Wir em pfehlen Ihnen, die gezeichneten Anteile oder das investierte Sparen 3 Guthaben oder Freizügigkeitsgut haben zumindest während des angegebenen s zu halten. Bei den Wertschriftenprodukten ist indessen auch bei einer Veräusserung nach der im ausgewiesenen Dauer möglich, dass ein allfälliger Kursverlust nicht durch entsprechende Kursgewinne kompensiert werden kann und dies zu einer Vermögenseinbusse führt. 3
3 Mit kontrolliertem Risiko Renditechancen erhöhen Sie haben die Weichen für Ihren drit ten Lebensabschnitt gestellt und kümmern sich mit Ihrem ZKB Sparen 3 Konto oder Ihrem ZKB Freizügigkeits konto bereits um Ihre Vorsorgeplanung. Die Rendite dieser Gelder können Sie jedoch noch optimieren. Auf diese Weise haben Sie langfristig die Gelegenheit, durchschnittlich höhere Renditen zu erzielen als mit dem Vorzugszins Ihres ZKB Sparen 3 Kontos oder Ihres ZKB Freizügigkeitskontos. Am besten planen Sie Ihre Investitionen langfristig. Dabei beraten und betreuen unsere Spezialisten Sie auch über die Vorsorge hinaus. Investieren Sie Ihr Sparen 3 Guthaben oder Ihr Freizügigkeitsguthaben, im Rahmen der gesetzlichen Vorschriften, in Vorsorgelösungen von Swisscanto Invest by Zürcher Kantonalbank. n fin Familie tnerschaft Par ze B sb er u f il d ung it ue fol Ste ge Au rn zahlen ch sparen en zier F re i Ihre Wünsche und Ziele Na ge /a le an n Vorsorge Jede Ihrer Lebensphasen muss sorgfältig geplant und nachhaltig finanziert werden. Sie und Ihre Ziele stehen im Mittelpunkt. 4 5
4 Sie haben die Wahl Wertschriftensparen: Die Vorteile auf einen Blick Indexiert verwaltete Wertschriften Indexiert verwaltete Wertschriften bilden einen bestehenden Index nach (zum Beispiel den SMI) und erfordert keinen aktiven Research. Die laufenden Kosten sind deshalb tiefer als bei aktiv verwalteten Wertschriften. Unsere Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds Passiv werden auch in der freien Vor sorge angeboten. Daher können diese über die Pensionierung hinaus weiter ge führt werden. Konto Sehr geringe Risikoneigung ZKB Sparen 3 Konto ZKB Freizügigkeitskonto Aktiv verwaltete Wertschriften Aktiv verwaltete Wertschriften werden von einem Portfoliomanager bewirtschaftet, überprüft und je nach Markt - situation und den Schwerpunkten angepasst. Wertschriften Indexiert verwaltete Wertschriften Aktiv verwaltete Wertschriften Geringe Risikoneigung Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 20 Passiv VT Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 R Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 R Bedürfnisgerecht Unsere Angebotspalette richtet sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen und bietet indexiert als auch aktiv verwaltete Wertschriften von Swisscanto an. Kompetente Partnerin Die Swisscanto Anlagestiftung zählt zu den grössten Anlagestiftungen der Schweiz. Viele Pensionskassen und Tausende von Privatkunden profitieren seit Jahren vom Knowhow der Swisscanto Anlagestiftung. Bequem Mit einem Wertschriften-Dauerauftrag stellen Sie sicher, dass die Einzahlungen auf Ihr ZKB Sparen 3 Konto in die von Ihnen gewünschten Wertschriften investiert werden einfach und regelmässig. Flexibel Käufe und Verkäufe sind jederzeit möglich. Modern Über unser ebanking können Sie auf Ihrem ZKB Sparen 3 Konto jederzeit und einfach Käufe und Verkäufe von Wertschriften tätigen. Mittlere Risikoneigung Hohe Risikoneigung Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv VT Swisscanto BVG 3 Index 45 R Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 75 Passiv VT Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R Swisscanto BVG 3 Dynamic 0 50 R Transparent Sie erhalten jährlich eine übersichtliche Aufstellung für die von Ihnen gehaltenen Wertschriften. 6 7
5 Renditestark Mit einer Investition in Wertschriften haben Sie langfristig die Chance, höhere Renditen zu erzielen als mit dem Vorzugszins Ihres ZKB Sparen 3 Kontos oder Ihres ZKB Frei zügig keitskontos. Marktbedingte Schwan kungen mit steigenden und sinkenden Kursen müssen jedoch in Kauf genommen werden. Beispiel Vergleich des Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R mit dem ZKB Sparen 3 Konto: Wertentwicklung seit , jährliche Einzahlung per von CHF , nach Abzug der pauschalen Verwaltungskommissionen. 240'000 CHF 200'000 CHF 160'000 CHF 120'000 CHF 80'000 CHF 40'000 CHF 0 CHF Wertentwicklung Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R1 Wertentwicklung Swisscantovon BVG Portfolio 45 R1 jährliche Einzahlungen CHF jährliche Einzahlungen von CHF Wertentwicklung ZKB Sparen 3 Konto Wertentwicklung ZKB Sparen 3 Konto Die historische Performance ist kein Indikator für die aktuelle oder zukünftige Performance. Die historische Performance ist kein Indikator für die aktuelle oder zukünftige Performance. Stand Stand
6 Vorsorgen mit Anlagefonds Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 20 Passiv VT Sie möchten Ihre Chance auf höhere Renditen nutzen und wün schen vollständige Kostentrans parenz? Der Vorsorge Fonds 20 Passiv mit einem Aktienanteil von 20% ist geeignet, wenn Sie Ihr Vorsorgeguthaben sicher und breit diversifiziert investie - ren möchten. VT Klasse Valoren-Nummer mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/ Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds TER p.a. 5 0,42% Performance letzte 3 Jahre 7 9,37% Performance letzte 5 Jahre 7 17,87% seit Lancierung ,60% Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 45 Passiv VT Sie wollen langfristig eine hohe Rendite erzielen und nehmen bewusst ein kalkuliertes Risiko in Kauf? Mit einem Aktienanteil von 45% und der breiten Risikostreuung steigern Sie Ihre Ertragschancen. VT Klasse Valoren-Nummer mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/ Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds TER p.a. 5 0,42% Performance letzte 3 Jahre 7 12,24% Performance letzte 5 Jahre 7 30,23% seit Lancierung ,97% Obligationen in CHF 8 42,5% Obligationen in Fremdwährungen 10 25,0% Aktien Schweiz 9,0% Aktien Ausland 11,0% Immobilien 5,0% Rohstoffe 10 4,5% Edelmetalle 10 3,0% Obligationen in CHF 8 25,0% Obligationen in Fremdwährungen 10 17,5% Aktien Schweiz 20,0% Aktien Ausland 25,0% Immobilien 5,0% Rohstoffe 10 4,5% Edelmetalle 10 3,0% 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8, 10 1, 2, 3, 4, 5, 7, 8,
7 Swisscanto (CH) Vorsorge Fonds 75 Passiv VT Sie möchten die höheren Renditechancen von Aktien nutzen? Der Vorsorge Fonds 75 Passiv mit einem Aktienanteil von 75% ist geeignet, wenn Sie Ihr Vorsorgeguthaben langfristig anlegen möchten und bereit sind höhere Wertschwankungen zu akzeptieren. 1 Risikograde: 0 = fast risikolos, 1 = gering, 2 = moderat, 3 = mittel, 4 = erheblich, 5 = hoch, 6 = sehr hoch, 7 = ausserordentlich hoch. Für die Klassifizierung messen wir die monatlichen Ertragsschwankungen der Anlageprodukte (Aktien, Obligationen, Geldmarkt usw.). Je höher diese ausfallen, desto grösser ist das Risiko der Anlage. 2 Die Ausgabe- und Rücknahmespesen werden zum Schutz der bestehenden Investoren dem Fondsvermögen gutgeschrieben. Aktuelle Spesensätze finden Sie unter zkb.ch Finanzinfos. 3 Die Transaktionsgebühren werden auf dem Gegenwert der Wertschriftenanlagen in CHF erhoben. Die Maximalgebühr pro Valor beträgt CHF 1' Die Gebühren für die Verwahrung des Wertschriftenbestandes werden einmal jährlich auf dem Gegenwert der Wertschriftenanlagen in CHF erhoben. 5 Die TER (Total Expense Ratio) beinhaltet den Aufwand für Verwaltung und Vermögensbewirtschaftung. Summe TER für eigene Fonds 0,38% p.a. plus TER für fremde Fonds. 6 Die PVK (pauschale Verwaltungskommission), welche dem Fondsvermögen belastet wird, deckt sämtliche im Zusammenhang mit der Leitung, Verwaltung und Verwahrung des Fondsvermögens sowie dem Vertrieb des Fonds anfallenden Kosten ab. Einzig die aus der Verwaltung des Fondsvermögens anfallenden Transaktionskosten sind darin nicht enthalten. 7 Stand Nach Abzug der TER bzw. PVK, die laufend dem Fondsvermögen belastet wird. Aktuelle Zahlen finden Sie unter zkb.ch Finanzinfos und swisscanto.ch Tageskurse BVG 3 Anlagegruppen Performance. 8 Bestehend aus Obligationen Schweiz in CHF und Obligationen Ausland in CHF. 9 Bestehend aus Obligationen Schweiz in CHF. 10 Die Fremdwährungsrisiken sind teilweise abgesichert in CHF. V Klasse Valoren-Nummer mindestens 10 Jahre Risikograd 1 4 Ausgabe-/Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds Erwartete TER p.a. 5 0,42% Lancierung 20. April 2017 Obligationen in CHF 8 6,5% Obligationen in Fremdwährungen 10 6,0% Aktien Schweiz 27,0% Aktien Ausland 10 48,0% Immobilien 5,0% Rohstoffe 10 4,5% Edelmetalle 10 3,0% Anlagegruppen der Swisscanto Anlagestiftung Swisscanto BVG 3 Portfolio 10 R Sie sind ein sicherheitsorientierter Anleger und wollen mit Ihrem Kapital regelmässige Erträge erzielen? Diese Anlagegruppe mit einem Aktienanteil von 10% ist geeignet, wenn Sie längerfristig einen höheren Ertrag erzielen, aber eher ein limitiertes Markt- und Währungsrisiko eingehen wollen. Oder wenn Ihr kurz- bis mittelfristig ist, da Sie bald das Pensionierungsalter erreichen oder das Guthaben zum Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum benötigen. 1, 3, 4, 6, 7, 9 Valoren-Nummer mindestens 3 Jahre Risikograd 1 1 Ausgabe-/Rücknahmepreis Nettoinventarwert PVK p.a. 6 0,53% Performance letzte 3 Jahre 7 11,12% Performance letzte 5 Jahre 7 18,91% seit Lancierung ,80% Obligationen in CHF 9 59,0% Obligationen in Fremdwährungen 16,0% Aktien Schweiz 7,0% Aktien Ausland 3,0% Immobilien 15,0% 12 13
8 Swisscanto BVG 3 Portfolio 25 R Sie streben die grösstmögliche Rendite bei moderatem Risiko an? Diese Anlagegruppe mit einem Aktienanteil von 25% ist geeignet, wenn Sie mehrheitlich mit hoher Sicherheit Zinserträge er wirtschaften, aber gleichzeitig mit einem beschränkten Anteil (Risiko) von den langfristig höheren Aktienmarktrenditen profitieren wollen. Valoren-Nummer mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/Rücknahmepreis Nettoinventarwert PVK p.a. 6 0,57% Performance letzte 3 Jahre 7 11,53% Performance letzte 5 Jahre 7 26,75% seit Lancierung ,80% Swisscanto BVG 3 Portfolio 45 R Sie wollen langfristig von Aktienrenditen profitieren und sind bereit, zur Erreichung eines grösstmöglichen Ertrages ein Risiko einzugehen und Kursschwankungen in Kauf zu nehmen? Die Anlagegruppe Portfolio 45 schöpft den gesetzlich erlaubten Rahmen mit einem Aktienanteil von 45% möglichst aus. Valoren-Nummer mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/Rücknahmepreis Nettoinventarwert PVK p.a. 6 0,65% Performance letzte 3 Jahre 7 13,06% Performance letzte 5 Jahre 7 36,64% seit Lancierung ,18% Obligationen in CHF 9 43,0% Obligationen in Fremdwährungen 16,0% Aktien Schweiz 18,0% Aktien Ausland 8,0% Immobilien 15,0% Obligationen in CHF 9 30,0% Obligationen in Fremdwährungen 10,0% Aktien Schweiz 27,0% Aktien Ausland 18,0% Immobilien 15,0% 1, 3, 4, 6, 7, 9 1, 3, 4, 6, 7,
9 Swisscanto BVG 3 Oeko 45 R Ihr Ziel ist es, Ihre Vorsorgegelder ren - tabel anzulegen und gleichzeitig die drei Säulen der Nachhaltigkeit Wirtschaft, Umwelt und Gesellschaft zu berücksichtigen? Die Aktien und Obligationen werden nach strengsten und vom WWF anerkannten Kriterien ausgewählt. Der BVG 3 Oeko 45 investiert nur in Unternehmen und Schuldner, die zu den fortschrittlichsten in Sachen Nachhaltigkeit gehören. Mit einem Aktienanteil von 45% ist die Anlage klar auf Vermögenszuwachs ausgerichtet. Sie nehmen daher grössere Kursschwankungen in Kauf. Valoren-Nummer mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/Rücknahmepreis Nettoinventarwert PVK p.a. 6 0,70% Performance letzte 3 Jahre 7 11,07% Performance letzte 5 Jahre 7 27,94% seit Lancierung ,54% Obligationen in CHF 9 50,0% Obligationen in Fremdwährungen 5,0% Aktien Schweiz 20,0% Aktien Ausland 25,0% Swisscanto BVG 3 Index 45 R Sie wollen langfristig und kostengünstig von Aktienrenditen profitieren und sind bereit ein Risiko einzugehen und Kursschwankungen in Kauf zu nehmen? Mit einem Aktienanteil von 45% steigern Sie Ihre Ertragschancen. Valoren-Nummer mindestens 6 Jahre Risikograd 1 3 Ausgabe-/ Rücknahmespesen 2 zugunsten Fonds PVK p.a. 6 0,35% Performance letzte 3 Jahre 7 14,92% Performance letzte 5 Jahre 7 : 35,57% seit Lancierung ,55% Obligationen in CHF 9 51,0% Obligationen in Fremdwährungen 4,0% Aktien Schweiz 22,0% Aktien Ausland 23,0% 1, 3, 4, 6, 7, 9 1, 2, 3, 4, 6, 7,
10 Swisscanto BVG 3 Dynamic 0-50 R Sie suchen eine Anlagemöglichkeit, welche ein kontrolliertes Risiko mit sich bringt? Die Anlagegruppe Dynamic 0 50 strebt für das ganze Vermögen eine annualisierte Ziel-Volatilität von 5% an. Die Gewichtung der einzelnen Anlagekategorien richtet sich nach diesem Ziel. Der Aktienanteil beträgt maximal 50%, der Anteil an Fremdwährungen maximal 30%. Valoren-Nummer mindestens 5 Jahre Risikograd 1 2 Ausgabe-/Rücknahmepreis Nettoinventarwert PVK p.a. 6 0,65% Performance letzte 3 Jahre 7 5,13% seit Lancierung ,76% Aufteilung nach Anlagekategorien per Obligationen in CHF 9 47,91% Obligationen in Fremdwährungen 11,44% Aktien Schweiz 14,29% Aktien Ausland 20,14% Immobilien 4,42% Liquidität 1,79% Machen Sie mehr aus Ihrem Vorsorgevermögen! Für Fragen oder eine persönliche Beratung stehen Ihnen unsere Kundenbetreuer gerne zur Verfügung. Detaillierte Informationen finden Sie auch unter zkb.ch/vorsorgefonds Privatkunden Firmenkunden Sie erreichen Ihren Kundenbetreuer von Montag bis Freitag, Uhr unter Telefon Sie erreichen Ihren Kundenbetreuer von Montag bis Freitag, Uhr unter Telefon Je nach Volatilität können sich die Gewichtungen der Anlagekategorien verändern. Filialen Wir sind lokal verankert und mit dem dichtesten Filialnetz im Kanton Zürich immer in Ihrer Nähe. Finden Sie Ihre nächste Filiale unter zkb.ch/filialen. 1, 3, 4, 6, 7, 9 18
11 04/ In der Schweiz gedruckt auf 100% Recyclingpapier.
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