Nachhaltigkeit in der betrieblichen Altersversorgung: bav & GrüneRente. Spezialisierungsworkshop für Geschäftspartner.

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1 Nachhaltigkeit in der betrieblichen Altersversorgung: bav & GrüneRente Spezialisierungsworkshop für Geschäftspartner.

2 Name des Vermittlers Fußzeile < Übersicht 2

3 Inhalt 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav 3. Die GrüneRente 4. Die GrüneRente in der bav 5. Die Stuttgarter Vertriebsunterstützung

4 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend

5 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Was ist Nachhaltigkeit? Name des Vermittlers < Übersicht 5

6 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit: Der Begriff wird mit Umwelt und Natur verknüpft Umweltbewusstes Handeln/Wirtschaften 29 % Verwendung nachwachsender Rohstoffe Sparen von Ressourcen 18 % 18 % Wiederverwertbarkeit/Recycling Dauerhaftigkeit/lange Lebensdauer 13 % 12 % An Folgen des Handelns denken/investition in die Zukunft Energie sparen/verwendung regenerativer Energien An die nächste Generation denken 8 % 7 % 6 % Kann mir nichts darunter vorstellen 14 % Assoziationen zum Begriff "Nachhaltigkeit" (2016) Freie Nennungen, Angaben in Prozent (gerundet),teilgruppe: Begriff sicher bekannt/ kommt bekannt vor ("Kenner") Fragestellung: Unabhängig davon, ob Ihnen der Begriff "Nachhaltigkeit" bekannt ist oder nicht: Wenn Sie den Begriff "Nachhaltigkeit" hören, was kommt Ihnen dazu alles in den Sinn, was verbinden Sie damit? Quelle: Omnibusumfrage im Auftrag des GfK Vereines Name des Vermittlers < Übersicht 6

7 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Bekanntheit des Begriffs Nachhaltigkeit nimmt zu Der Anteil derjenigen, die den Begriff Nachhaltigkeit sicher kennen, ist in den letzten 4 Jahren um 16 Prozentpunkte gestiegen. Haben Sie den Begriff Nachhaltigkeit schon einmal irgendwo gesehen oder gelesen? 23 % 32 % 12 % 48 % 2012 Ja, ganz sicher Ja, der Begriff kommt mir bekannt vor % Nein 40 % Quelle: Omnibusumfrage im Auftrag des GfK Vereins (September 2016) Name des Vermittlers < Übersicht 7

8 Name des Vermittlers < Übersicht 8

9 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit baut heute auf überparteilichen Konsens Name des Vermittlers < Übersicht 9

10 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit auf jedem Dach Bruttostromerzeugung aus erneuerbaren Energien in Deutschland in den Jahren 1990 bis 2016 (in Terawattstunden) Quelle: Statista Name des Vermittlers < Übersicht 10

11 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Die Bedeutung nachhaltigen Wirkens steigt Die Anzahl der Ökostrom-Kunden hat sich seit 2010 mehr als verdoppelt. Bevölkerung in Deutschland nach Bezug von Ökostrom von 2010 bis 2016 in Millionen ,53 7,60 7,97 8,52 9, ,09 4, Quelle: Statista Name des Vermittlers < Übersicht 11

12 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Ethisch korrekte Produkte werden immer beliebter Auch ethisch korrekter Konsum erfährt einen deutlichen Bedeutungszuwachs. Der Umsatz mit Fairtrade-Produkten in Deutschland stieg in den Jahren 1993 bis 2016 kontinuierlich: Quelle: Statista 2017, Angaben in Millionen Euro Name des Vermittlers < Übersicht 12

13 Name des Vermittlers < Übersicht 13

14 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend LOHAS: Attraktive Zielgruppe Lifestyles Of Health And Sustainability (LOHAS) Die wachsende LOHAS-Community protestiert und boykottiert nicht, sondern sucht sich achtsam und gut informiert jene Produkte und Dienstleistungen aus, die ihren strengen Kriterien von Gesundheit, wie ökologischer und sozialer Nachhaltigkeit entsprechen. Quelle: Name des Vermittlers < Übersicht 14

15 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Initiative für bewusstes Leben und Glücksbesinnung Der Weg zum Bruttonationalglück Name des Vermittlers < Übersicht 15

16 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend LOHAS: Zielgruppe mit großer Reichweite Weite Zielgruppe LOHAS 34,5 Mio. Personen Basis-Zielgruppe LOHAS 15,2 Mio. Personen Kern-Zielgruppe LOHAS 5 Mio. Personen Eigene Darstellung. Die Basis für die Beschreibung der LOHAS bilden 12 Statements zum Thema Nachhaltigkeit, soziale Verantwortung, Gesundheit, Ernährung und Konsum, die in der Studie "best for planning" abgefragt wurden. Quelle: best for planning 2015 Märkte l, Grundgesamtheit: deutschsprachige Bevölkerung ab 14 Jahren, Basis: Interviews Name des Vermittlers < Übersicht 16

17 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Gehören Sie auch zu den LOHAS? Kennen Sie LOHAS? Ist für Sie bei Anschaffungen die Nachhaltigkeit von Produkten (Umweltverträglichkeit, Langlebigkeit etc.) ganz besonders von Bedeutung? Achten Sie sehr auf Ihre Gesundheit? Kaufen Sie wenn möglich Produkte, die aus fairem Handel stammen? Sind Sie in Vereinen engagiert? Achten Sie beim Kauf von Lebensmitteln auf ökologische Produkte oder auf Fleisch aus artgerechter Tierhaltung/Produkte aus Ihrer Region? Verwenden Sie bevorzugt umweltschonende Haushaltsreiniger und Waschmittel? Haben Sie bereits über ein Auto mit Hybrid- oder Elektro-Antrieb nachgedacht? Legen Sie gelegentlich einen Veggie-Day ein? Name des Vermittlers < Übersicht 17

18 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Ein LOHAS stellt sich vor... hohes Bildungsniveau gesundheitsbewusst über 30 Jahre Frauen, Männer kulturinteressiert soziales Engagement wichtig Präferenz Bioprodukte großer Konsumspielraum Quelle: best for planing 2015 Märkte I, eigene Analyse LOHAS im Vergleich zur deutschsprachigen Bevölkerung ab 14 Jahren, Basis: Interviews Name des Vermittlers < Übersicht 18

19 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit als Kaufkriterium wird wichtiger Der Umsatz mit Bio-Lebensmitteln steigt kontinuierlich (Angaben in Mrd. Euro) ,48 8,62 7,76 7,42 7,04 6,64 5,85 5,80 6,02 5,30 4,60 3,90 3,50 3,00 3,10 2,70 2, Quelle: Statista Name des Vermittlers < Übersicht 19

20 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltige Geldanlagen großes Potenzial Anlagevolumen nachhaltiger Investments in Deutschland in den Jahren von 2005 bis 2016 (in Milliarden Euro) Vermögensverwaltungs-Mandate Investmentfonds ,5 20,6 23, ,8 12,7 48,4 10,2 9,9 37,2 11,7 15,8 18, Quelle: Statista Name des Vermittlers < Übersicht 20

21 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltiges Wirtschaften Megatrend CSR Name des Vermittlers < Übersicht 21

22 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Made in Germany Corporate Social Responsibility (CSR) Made in Germany Unternehmen übernehmen Verantwortung Vorausschauend wirtschaften, fair mit Beschäftigten umgehen, Verantwortung für Gesellschaft und Umwelt übernehmen, das sind die Grundpfeiler von Corporate Social Responsibility (CSR). CSR ist kein Sahnehäubchen, das sich Firmen leisten, weil es modern ist, sondern ein Grundpfeiler der sozialen Marktwirtschaft. Gesellschaftliches Engagement von Unternehmen stärkt die Volkswirtschaft und die Gesellschaft. CSR lohnt sich Name des Vermittlers < Übersicht 22

23 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Unternehmen setzen verstärkt auf Nachhaltigkeit Nachhaltigkeit ist ein wichtiger Faktor für das Unternehmensimage. Bedeutung von Nachhaltigkeit für das Image 12% 25% 13% 17% 18% Qualität der Leistung Werte Attraktivität Wirtschaftlicher Erfolg Nachhaltigkeit Führung 15% Quelle: Facit Research, Sustainability Image Score Name des Vermittlers < Übersicht 23

24 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen die Großen machen es vor Name des Vermittlers < Übersicht 24

25 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen die Großen machen es vor Name des Vermittlers < Übersicht 25

26 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen die Großen machen es vor Name des Vermittlers < Übersicht 26

27 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen die Großen machen es vor Name des Vermittlers < Übersicht 27

28 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen der Mittelstand folgt Name des Vermittlers < Übersicht 28

29 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen der Mittelstand folgt Name des Vermittlers < Übersicht 29

30 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltigkeit in Unternehmen der Mittelstand folgt Name des Vermittlers < Übersicht 30

31 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Nachhaltiges Engagement erhält Anerkennung und Unterstützung Nachhaltig sein ist positiv für das Unternehmensimage. Jährlicher Nachhaltigkeitspreis der Bundesregierung: Ausgezeichnet werden seit 2008 Unternehmen, die vorbildlich wirtschaftlichen Erfolg mit sozialer Verantwortung und Schonung der Umwelt verbinden, und seit 2012 auch Kommunen, die im Rahmen ihrer wirtschaftlichen Möglichkeiten die lokale Entwicklung vorbildlich nachhaltig gestalten und damit in besonderer Weise den Gedanken einer zukunftsfähigen Gesellschaft fördern. Förderprogramm des Europäischen Sozialfonds: Das ESF-Förderprogramm unternehmenswert: Mensch unterstützt deshalb KMU darin, passgenau Lösungen zu entwickeln und umzusetzen. Mit ganzheitlichen Personalstrategien gewinnen nicht nur die Beschäftigten, sondern das Unternehmen als Ganzes Name des Vermittlers < Übersicht 31

32 1. Nachhaltigkeit liegt im Trend Auszeichnung für nachhaltige Verantwortung: Der deutsche CSR-Preis der Bundesregierung Chance für Unternehmen: Der CSR-Preis der Bundesregierung Der Deutsche Nachhaltigkeitspreis prämiert Unternehmen jeder Größe, die wirtschaftlichen Erfolg mit sozialer Verantwortung und Schonung der Umwelt verbinden. Der Deutsche Nachhaltigkeitspreis will Unternehmen in nachhaltigem Handeln bestärken und helfen, die Grundsätze nachhaltiger Entwicklung in der öffentlichen Wahrnehmung besser zu verankern. Die Auszeichnung zielt besonders auf Inspiration und Motivation der Akteure und eine möglichst breite Kommunikation vorbildlicher Leistungen Name des Vermittlers < Übersicht 32

33 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav

34 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Soziale Verantwortung unternehmerisch leben: bav Name des Vermittlers < Übersicht 34

35 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Soziale Verantwortung unternehmerisch leben: bav Wie kann ein Arbeitgeber soziale Verantwortung sichtbar und effizient übernehmen? Antwort: Vorteil für Arbeitgeber: Betriebliche Altersversorgung Höhere Attraktivität für Fach- und Führungskräfte Name des Vermittlers < Übersicht 35

36 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Der demographische Wandel macht soziale Verantwortung Ihres Arbeitgebers notwendig Quelle: Name des Vermittlers < Übersicht 36

37 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Doppelter politischer Auftrag für Ihr Unternehmen Sozialpolitischer Auftrag der bav: Personalpolitischer Auftrag der bav: Vermeidung von Altersarmut Finden und Binden von Mitarbeitern Arbeitgeber sollten bav als Teil einer nachhaltigen Unternehmensstrategie nutzen Name des Vermittlers < Übersicht 37

38 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Demographie 3.0: Nachhaltigkeit ist bei Mitarbeitern Trumpf Immer mehr Unternehmen suchen Fach- und Führungskräfte. Um sich als attraktiver Arbeitgeber zu präsentieren, investieren sie viel in Marketing und Nachwuchsförderung. Eine Studie zeigt, dass sich junge Menschen von einer glaubwürdigen Strategie der Corporate Social Responsibility angesprochen fühlen. Zustimmung zu der Aussage: "Ich bevorzuge es, für ein nachhaltiges Unternehmen zu arbeiten" (in %) 9% 49% 26% 13% 3% bis 20 Jahre Jahre Jahre Jahre ab 65 Jahre Quelle: Institut der deutschen Wirtschaft Köln Name des Vermittlers < Übersicht 38

39 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav bav ist eine soziale Frage, denn die gesetzliche Rente sinkt 54% 52% 50% 52,0% 50,1% 48,9% 48% 46% 47,1% 47,3% 47,1% 46,6% 46,1% 45,5% 44,8% 44,6% 44% 42% 40% Prozentsatz des durchschnittlichen Netto-Monatseinkommens (vor Steuern), den ein Ruheständler erhält, der 45 Jahre in die staatliche Rentenversicherungen eingezahlt hat. Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Rentenversicherungsbericht Name des Vermittlers < Übersicht 39

40 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Veränderte Rahmenbedingungen: Die neuen Bausteine jedes bav-konzepts Bisher: Entgeltumwandlung VL- + + Umwidmung Arbeitgeberzuschuss neu Neu: AN-Beitrag AG-Zuschuss + AG-Rente + AN- Riester-Rente im Arbeitgeber- Rahmenvertrag neu bav-standard Name des Vermittlers < Übersicht 40

41 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav bav als Win-win-Situation für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Vorteile für Arbeitgeber und Arbeitnehmer: Der Arbeitgeber bietet eine attraktive Sozialleistung, vor allem im Wettbewerb um Fach- und Führungskräfte. Arbeitnehmer können durch staatliche Förderung der bav mit relativ wenig Nettoaufwand eine verlässliche Altersversorgung aufbauen. Arbeitgeber sollten bav als Teil einer nachhaltigen Unternehmensstrategie nutzen Name des Vermittlers < Übersicht 41

42 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Der Weg zum neuen Standard in der bav 2018 Das Standard-Modell 2002 Das Recht auf Entgeltumwandlung Netto-Umwandlung, Entdeckung der VWL-Umwidmung, zeitlich unbegrenzte Sozialversicherungsfreiheit seit 2008 = Türöffner für Arbeitgeberzuschuss Name des Vermittlers < Übersicht 42

43 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Eine durchdachte und sichere bav-architektur im Detail Arbeitnehmerfinanzierte Entgeltumwandlung ( 3 Nr. 63 EStG) Arbeitgeberfinanzierter Zuschuss zur Entgeltumwandlung ( 1a Abs. 1a BetrAVG) Arbeitgeber-Rente (rein arbeitgeberfinanziert, 100 EStG, ungezillmerte Tarife) Arbeitnehmerfinanzierte Riester-Rente ( 10a EStG) Besserverdiener Beitragshöhe: 4 8 % BBG Private Riester-Rente im Arbeitgeber-Rahmenvertrag Normalverdiener Beitragshöhe: bis zu 4 % BBG Pauschaler AG-Zuschuss für alle Arbeitnehmer Doppelte Förderung für Arbeitgeber Niedrigverdiener abzgl. Beiträgen des Arbeitgeber-Zuschusses und der Arbeitgeber-Rente 15 % des Entgeltumwandlungsbetrags Doppelt gefördert durch Betriebsausgabenabzug und ggf. bav-förderbetrag für Niedrigverdiener SV-rechtlich flankiert Bausteine für Ihre ganzheitliche Beratung + + AN-Beitrag AG-Zuschuss AG-Rente AN-Riester-Rente Ist die bav Teil der Nachhaltigkeitsstrategie Ihrer Firmenkunden? Name des Vermittlers < Übersicht 43

44 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Zusammenfassung Für sichtbar gelebte und soziale Verantwortung eines Arbeitgebers bietet sich die bav hervorragend an. Betriebliche Altersversorgung ist grundsätzlich nachhaltig : Der Arbeitgeber verstärkt dadurch soziale Verantwortung für die Versorgung seiner Arbeitnehmer im Alter. bav ist ein wichtiger Bestandteil einer gezielten Nachhaltigkeitsstrategie eines Arbeitgebers. Die Einrichtung einer bav mit nachhaltigem Konzept ist ein erster Schritt für eine künftige Nachhaltigkeitsstrategie eines Arbeitgebers Name des Vermittlers < Übersicht 44

45 2. Soziale Verantwortung unternehmerisch leben bedeutet auch bav Die Messlatte für CSR im Unternehmen Ist die bav-architektur mit Arbeitgeber-Zuschuss und Arbeitgeber-Rente auch Standard in den von Ihnen betreuten Firmen? Überall angesprochen? Wann? Gespräche dokumentiert? Ist die bav an alle Mitarbeiter gut kommuniziert? Bekommt jeder Mitarbeiter eine Einzelberatung mit Dokumentation für die Personalakte? Liegt die Teilnahmequote über 50 %? Liegt der Durchschnittsbeitrag über 100 Euro? Ist die bav Teil der Nachhaltigkeitsstrategie Ihrer Unternehmen? Ist das bav-produkt nachhaltig ausgerichtet? Name des Vermittlers < Übersicht 45

46 3. Die GrüneRente

47 3. Die GrüneRente Von der nachhaltigen bav zum nachhaltigem bav-konzept Name des Vermittlers < Übersicht 47

48 3. Die GrüneRente Die GrüneRente der Stuttgarter Name des Vermittlers < Übersicht 48

49 3. Die GrüneRente GrüneRente Funktionsweise (klassische Tarife) Im Rahmen der GrüneRente sichert Die Stuttgarter ihren Kunden zu, mindestens in Höhe des Sparanteils der GrüneRente in nachhaltige Kapitalanlagen zu investieren Name des Vermittlers < Übersicht 49

50 3. Die GrüneRente Anlagekonzept Sicherheit Rentabilität Liquidität ökologisch sozial ethisch Nachhaltige Projekte und Kapitalanlagen Begleitung der Investment-Auswahl durch einen renommierten, unabhängigen Sachverständigen, Veröffentlichung eines Anlageberichtes (erstmalig 2014; Name des Vermittlers < Übersicht 50

51 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Grundsätze Entsprechend der Wertevorstellungen der Stuttgarter wird durch unsere Kapitalanlage-Experten und durch den Vorstand sorgfältig geprüft, ob eine Finanzierung oder direkte Investition nachhaltig ist, d. h. unsere Umwelt positiv beeinflusst ökologisch, die Zukunftsfähigkeit unserer Gesellschaft und Gemeinschaft bewahrt und fördert sozial, Werten folgt, die der Allgemeinheit dienen ethisch Name des Vermittlers < Übersicht 51

52 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Neben den klassischen Anlagegrundsätzen Sicherheit, Rentabilität und Liquidität finden ethische, soziale und ökologische Belange bei der Kapitalanlage Beachtung. Für die Auswahl von nachhaltigen Kapitalanlagen berücksichtigen wir unter anderem die folgenden Kriterien (siehe nachfolgende Folien) Name des Vermittlers < Übersicht 52

53 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Positivkriterien Finanzierung von oder Beteiligung am Bau von Anlagen, die der regenerativen Energiegewinnung dienen, z. B. Windenergie Photovoltaik Solarthermie Biomasse und Biogas Wasserkraft Name des Vermittlers < Übersicht 53

54 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Positivkriterien Finanzierung von oder Investition in sozial genutzte(n) Immobilien, z. B. Immobilien die altersgerechtes oder betreutes Wohnen ermöglichen die sich für die Nutzung als Kindertagesstätten eignen die als Pflegeeinrichtung genutzt werden können die sonstigen sozialen Projekten zur Verfügung gestellt werden können Name des Vermittlers < Übersicht 54

55 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Positivkriterien Finanzierung von oder Investition in Immobilien, die sich durch eine nachhaltige und ökologische Bauweise auszeichnen, z. B. niedriger Energieverbrauch effiziente Nutzung von Ressourcen ökologische Baustoffe Name des Vermittlers < Übersicht 55

56 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Negativkriterien Verstoß gegen das Kriegswaffenkontrollgesetz Hersteller und Vertreiber von Streumunition Menschen- und Arbeitsrechtsverletzungen Kinderarbeit Nach Bekanntwerden vorliegender Verstöße erfolgt eine Prüfung des Sachverhaltes durch Die Stuttgarter und eine angemessene Reaktion Name des Vermittlers < Übersicht 56

57 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Für das gesamte Anlagevermögen der Stuttgarter gelten die gesetzlichen Anlagevorschriften. Darüber hinaus verlangen wir von allen unseren Partnern im Bereich der Kapitalanlagegesellschaften die Einhaltung von Mindeststandards. So haben wir z. B. ausnahmslos die Ächtung von Streumunition vereinbart oder auf renditestarke Kapitalanlagen verzichtet, die deutlich im Konflikt zu unseren eigenen ethischen Vorstellungen stehen Name des Vermittlers < Übersicht 57

58 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Beispiele Senioren-Wohnanlage mit Betreuung in Pottenstein Biogasanlage in Hohenlockstedt Name des Vermittlers < Übersicht 58

59 3. Die GrüneRente Übersicht Standorte Kapitalanlagen Name des Vermittlers < Übersicht 59

60 55 Mio. Beteiligung an Onshore Wind/Photovoltaik Langfristig stabile Rendite und Diversifikation des Portfolios der Stuttgarter Name des Vermittlers < Übersicht 60

61 3. Die GrüneRente Beispiele für nachhaltige Investments Beteiligung Onshore Wind/Photovoltaik Beteiligung an Fonds von unterschiedlichen Anbietern für institutionelle Investoren. Dadurch wurden z. B. Investitionen in Photovoltaik- und Windkraftanlagen in Deutschland und Frankreich getätigt. Projekte wie Solarparks in Deutschland und Frankreich, Neubau- oder Bestandsanlagen im Bereich Windkraft in Deutschland oder Wasserkraftwerke in Skandinavien und Südosteuropa in Prüfung. Langfristig stabile Rendite und Diversifikation des Portfolios der Stuttgarter Name des Vermittlers < Übersicht 61

62 7 Mio. Finanzierung von Biogasanlagen Sicherung von festgelegten attraktiven Vergütungssätzen zur Einspeisung des erzeugten Stroms und die gezielte und konsequente Förderung nachhaltiger Energieerzeugung Name des Vermittlers < Übersicht 62

63 81 Mio. Finanzierungen Photovoltaik Aktiver Beitrag für eine lebenswerte Zukunft. Rendite und Sicherheit durch geregelte Einspeisevergütung Name des Vermittlers < Übersicht 63

64 17 Mio. Finanzierungen sozial genutzte Immobilien Name des Vermittlers < Übersicht 64

65 75 Mio. Green Bonds Name des Vermittlers < Übersicht 65

66 3. Die GrüneRente Beispiele für nachhaltige Investments Finanzierung von Biogasanlagen (deutschlandweit) Mehrere bereits in Hessen, Niedersachsen, Nordrhein-Westfalen und Schleswig- Holstein bestehende Biogasanlagen wurden modernisiert. Biogasanlagen befinden sich derzeit in Betrieb und tragen zu einer nachhaltigen Erzeugung von Energie bei. Die Stuttgarter hat die Modernisierungsarbeiten finanziert. Sicherung von festgelegten attraktiven Vergütungssätzen zur Einspeisung des erzeugten Stroms und die gezielte und konsequente Förderung nachhaltiger Energieerzeugung. Investition Green Bonds 75 Millionen Euro in 11 Green Bonds investiert. Green Bonds sind Anleihen, mit denen Banken und Unternehmen Mittel für nachhaltige Projekte (z. B. Klima-/Umweltschutz) einsammeln Name des Vermittlers < Übersicht 66

67 5 Mio. Aktien nachhaltiger Unternehmen Name des Vermittlers < Übersicht 67

68 5 Mio. Mikrofinanzfonds Name des Vermittlers < Übersicht 68

69 3. Die GrüneRente Beispiele für nachhaltige Investments Mikrofinanzfonds Neue Anlageklasse für die GrüneRente Mikrokredite ("kleine Kredite") bieten Menschen in Schwellen- und Entwicklungsländern eine Möglichkeit, Kredite zu erhalten. Zum Beispiel für ein eigenes kleines Geschäft. Bereits kleinere Summen (z. B. ab 500 US-Dollar) helfen dort, um eine wirtschaftliche Lebensgrundlage zu schaffen. Aktien nachhaltig orientierter Unternehmen 3 Millionen Euro in Aktien des Stromversorgers innogy SE innogy plant, errichtet und betreibt Anlagen für die Stromerzeugung und Energiegewinnung aus regenerativen Quellen Name des Vermittlers < Übersicht 69

70 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Das Institut für nachhaltiges, ethisches Finanzwesen, kurz INAF e. V., befasst sich als unabhängige Institution unter anderem mit der Qualitätssicherung nachhaltiger, ethischer Geldanlagen. Als eingetragener Verein fördert INAF den Dialog zum Thema Nachhaltigkeit und Ethik zwischen Geldanlegern und Anbietern von Finanzprodukten. Das Institut prüft die Nachhaltigkeit konkreter sozialer und ökologischer Anlageprojekte für die GrüneRente der Stuttgarter und sichert so die Qualität der Projektauswahl Name des Vermittlers < Übersicht 70

71 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Die Gründer des INAF sind Persönlichkeiten aus der Wirtschaft, der Forschung und den Medien, die sich seit Jahren bzw. Jahrzehnten auf Nachhaltigkeit spezialisiert haben, beispielsweise in den Bereichen ökologisches Bauen, umweltbewusstes Management, Waldwirtschaft, ethische Kapitalanlage und Landschaftsökologie. Nähere Informationen zur Philosophie des Vereins, zu seinen Aufgaben und Tätigkeiten sowie zu den Personen finden Sie unter Name des Vermittlers < Übersicht 71

72 3. Die GrüneRente Nachhaltige Investments Die Gründungsmitglieder des INAF e. V. Dr. phil. Guido Wolf M. A. Unternehmensberater Leiter: Conex. Institut für Consulting, Training, Management Support; Fokus: Umweltmanagement und Nachhaltigkeit Manfred Rauschen, Diplom-Volkswirt Geschäftsführender Gesellschafter Öko-Zentrum NRW Jörg Weber Journalist und Volljurist u. a. Chefredakteur EcoReporter, vielfach ausgezeichnet, u. a. mit dem Deutschen Umweltpreis für Publizistik, Buchautor. Matthias-Josef Zimmermann Fernsehjournalist beim WDR i. R. u. a. Herausgeber ARD- Ratgeber Recht Tobias Karsten Diplom-Agraringenieur u. a. Organisation von Veranstaltungen, Messen, z. B. Grünes Geld Prof. Dr. Thomas Meuser Prodekan für Green Business Management BiTS Unternehmer-Hochschule in Iserlohn Joachim Kallendrusch Diplom-Forstwirt Schwerpunkt: Holzinvestments Name des Vermittlers < Übersicht 72

73 3. Die GrüneRente Sichtbarer Mehrwert für Arbeitgeber und Arbeitnehmer Zertifikat für Arbeitgeber Urkunde für Kunden zu jedem Vertrag Anlagebericht Name des Vermittlers < Übersicht 73

74 3. Die GrüneRente Die GrüneRente punktet zusätzlich Tarife zur Altersversorgung mit garantierter Verzinsung bzw. fondsgebundene Tarife mit Garantie Stuttgarter Lebensversicherung a.g. als Produktgeber, d. h. Starke Finanz- und Unternehmenskennzahlen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit: besonders kundenfreundlich, denn mit dieser Rechtsform müssen keine Aktionärsinteressen bedient werden Attraktive Überschussbeteiligung Die GrüneRente ist für alle klassischen Tarife mit allen zugelassenen Tarifgruppen erhältlich, d. h. als Direktversicherung (DirektRente classic; Tarife 37, 37V, 38, 38V), oder als Rückdeckungstarif für Unterstützungskassen-Lösungen und für Pensionszusagen (Tarife 31R, 33Ro). Die GrüneRente ist für performance-safe-tarife mit allen zugelassenen Tarifgruppen erhältlich, d. h. als Direktversicherung (DirektRente performance-safe; Tarife 88BO, 88BOV, 88ML, 88MLV) Alle Tarife im Rahmen der GrüneRente verfügen über alle bekannten Produktflexibilitäten Name des Vermittlers < Übersicht 74

75 3. Die GrüneRente Leistungsstarker Partner von Experten mehrfach besiegelt ökologisch, sozial, ethisch Seit 100 Jahren VVaG Name des Vermittlers < Übersicht 75

76 4. Die GrüneRente in der bav

77 4. Die GrüneRente in der bav Tipps für Ihr erfolgreiches Kundengespräch Prüfen Sie vor dem Erstgespräch mit dem Arbeitgeber, wie dieser mit dem Thema Nachhaltigkeit umgeht. Präsentiert sich der Arbeitgeber als nachhaltig, z. B. auf der eigenen Homepage,?! mit besonderen ethischen Standards, mit der Produktion von nachhaltigen Produkten? Dann kann die GrüneRente in der bav ein weiterer Baustein in der Nachhaltigkeitsstrategie sein. Das Zertifikat für Arbeitgeber im Rahmen der GrüneRente kann in den Internetauftritt des Arbeitgebers eingebunden werden Name des Vermittlers < Übersicht 77

78 4. Die GrüneRente in der bav Tipps für Ihr erfolgreiches Kundengespräch Prüfen Sie vor dem Erstgespräch mit dem Arbeitgeber, wie dieser mit dem Thema Nachhaltigkeit umgeht. Hat sich der Arbeitgeber noch nicht nachhaltig positioniert??! Überlegen Sie gemeinsam mit dem Arbeitgeber, ob dieser mit der bav, insbesondere durch die GrüneRente in der bav, einen ersten Schritt in diese Richtung tätigen möchte Name des Vermittlers < Übersicht 78

79 4. Die GrüneRente in der bav Tipps für Ihr erfolgreiches Kundengespräch Prüfen Sie vor dem Erstgespräch mit dem Arbeitgeber, wie dieser mit dem Thema Nachhaltigkeit umgeht.? Nutzen Sie jährliche Gespräche mit Arbeitgebern, um die künftige Gestaltung der bav unter Berücksichtigung von Kriterien der Nachhaltigkeit zu überdenken?! Sprechen Sie Arbeitgeber auf die Einführung der GrüneRente für neu eintretende Arbeitnehmer an Name des Vermittlers < Übersicht 79

80 4. Die GrüneRente in der bav Tipps für Ihr erfolgreiches Kundengespräch Prüfen Sie vor dem Erstgespräch mit dem Arbeitgeber, wie dieser mit dem Thema Nachhaltigkeit umgeht. Welche Arbeitgeber, Branchen oder Arbeitnehmer sind oftmals besonders offen für das Thema Nachhaltigkeit??! In sozialen Berufen, Unternehmen mit hohem Frauenanteil oder aus dem Bereich neue Technologien besteht oft eine hohe Affinität für das Thema Nachhaltigkeit bzw. Altersversorgung im Rahmen der GrüneRente Name des Vermittlers < Übersicht 80

81 4. Die GrüneRente in der bav Tipps für Ihr erfolgreiches Kundengespräch Fragen Sie den Arbeitgeber, ob er sich im Wettbewerb um Fach- und Führungskräfte attraktiv positioniert hat. Kennen Sie die Studien, die zeigen, dass jüngere Arbeitnehmer nachhaltige Unternehmen bevorzugen??! Zeigen Sie dem Arbeitgeber, wie dieser die GrüneRente in seine Personalfindungsstrategie einfügen kann Name des Vermittlers < Übersicht 81

82 4. Die GrüneRente in der bav Clevere Fragen als Türöffner Positionieren Sie sich mit einfachen Fragen als verlässlicher Ansprechpartner mit wertvollen Hinweisen für die bav. Haben Sie sich bereits mit dem Thema Nachhaltigkeit in Ihrem Unternehmen beschäftigt??! Falls JA: Gut, dann beziehen Sie doch auch die betriebliche Altersversorgung in Ihre Nachhaltigkeitsstrategie ein. Falls NEIN: Nutzen Sie die Gestaltung der bav als ersten Schritt für eine Nachhaltigkeitsstrategie in Ihrem Unternehmen Name des Vermittlers < Übersicht 82

83 4. Die GrüneRente in der bav Clevere Fragen als Türöffner Positionieren Sie sich mit einfachen Fragen als verlässlicher Ansprechpartner mit wertvollen Hinweisen für die bav. Berücksichtigen Sie auch die betriebliche Altersversorgung im Rahmen Ihrer Nachhaltigkeitsstrategie??! Zeigen Sie die Lösungen zur konsequenten Umsetzung einer Nachhaltigkeitsstrategie auf. Dazu zählt auch die Berücksichtigung der bav. Vermitteln Sie Arbeitgebern die Chancen und Möglichkeiten einer an nachhaltigen Kriterien ausgerichteten bav Name des Vermittlers < Übersicht 83

84 4. Die GrüneRente in der bav Überzeugendes Argument für den Arbeitgeber: Unterlagen für die nachhaltige Positionierung Geben Sie dem Arbeitgeber die Chance, sich nachhaltig zu präsentieren und dies auch zu dokumentieren auf der eigenen Internetseite und beim Arbeitnehmer. Zertifikat für Arbeitgeber Urkunde für Kunden zu jedem Vertrag Anlagebericht Name des Vermittlers < Übersicht 84

85 4. Die GrüneRente in der bav Name des Vermittlers < Übersicht 85

86 4. Die GrüneRente in der bav Dokumentation der Entscheidung des Arbeitgebers Dokumentieren Sie als Vermittler die Information und ggf. die Entscheidung des Arbeitgebers zu einer nachhaltig ausgerichteten betrieblichen Altersversorgung. Nächster Schritt: Der Arbeitgeber lässt die Auswahlmöglichkeit durch die Arbeitnehmer zu Name des Vermittlers < Übersicht 86

87 4. Die GrüneRente in der bav Wählen Sie als Vermittler aktiv die GrüneRente in der Tarifsoftware Name des Vermittlers < Übersicht 87

88 4. Die GrüneRente in der bav Dokumentation im Antrag Dokumentieren Sie als Vermittler die Auswahl der GrüneRente bei der Beantragung. Im Antrag unter Besondere Vereinbarungen bitte das Feld Grüne Rente ankreuzen Wichtig für das passende Policenbegleitschreiben Auswertungen für die Kapitalanlage Name des Vermittlers < Übersicht 88

89 4. Die GrüneRente in der bav Dokumente für Arbeitnehmer So erkennen Arbeitnehmer die GrüneRente. Policenbegleitschreiben Urkunde für Kunden zu jedem Vertrag Policendeckblatt Name des Vermittlers < Übersicht 89

90 4. Die GrüneRente in der bav Formel für nachhaltige Unternehmensstrategie: bav + GrüneRente + Stuttgarter bav = nachhaltig, sozial GrüneRente = nachhaltig, sozial, ökologisch Stuttgarter = seit über 100 Jahren VVaG; nachhaltig, sozial, ökologisch Name des Vermittlers < Übersicht 90

91 4. Die GrüneRente in der bav Die stärksten Argumente der GrüneRente in der bav Das zeichnet die GrüneRente in der bav aus: Tarife zur Altersversorgung mit garantierter Verzinsung bzw. fondsgebundene Tarife mit Garantie Als Direktversicherung (klassisch und fondsgebunden) und als Rückdeckungsversicherung (klassisch) für Unterstützungskassen-Lösungen und Pensionszusagen mit bekannten Produktflexibilitäten verfügbar Keine zusätzlichen Kosten für Arbeitgeber/Arbeitnehmer Branchenunabhängiges Konzept Arbeitgeberunabhängiges Konzept (bei Wechsel des Arbeitgebers können Arbeitnehmer mit Zustimmung des neuen Arbeitgebers die GrüneRente mitnehmen ) Name des Vermittlers < Übersicht 91

92 4. Die GrüneRente in der bav Die stärksten Argumente der GrüneRente in der bav Das zeichnet die GrüneRente in der bav aus: Für Unternehmen aller Größen möglich Stuttgarter Lebensversicherung a.g. als Produktgeber: d. h. Starke Finanz- und Unternehmenskennzahlen Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit: besonders kundenfreundlich, denn mit dieser Rechtsform müssen keine Aktionärsinteressen bedient werden Attraktive Überschussbeteiligung Jährlicher Anlagebericht sichert Transparenz (unter Name des Vermittlers < Übersicht 92

93 5. Die Stuttgarter Vertriebsunterstützung

94 5. Die Stuttgarter Vertriebsunterstützung Vertriebsunterstützung und Verkaufshilfen zum Thema Nachhaltigkeit in der bav Ihre Verkaufshilfen und Vorlagen: SIS-Blatt bav und GrüneRente SIS-Blatt Nachhaltige Kapitalanlagen Individualisierbare Kurzpräsentation Arbeitgeber Zertifikat für Arbeitgeber Individualisierbare Kurzpräsentation Arbeitnehmer Urkunde für Arbeitnehmer Übersichtlich als Booklet erhältlich Name des Vermittlers < Übersicht 94

95 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit. Name des Vermittlers < Übersicht

96 Die Ihnen überlassenen Unterlagen basieren auf Beurteilungen und rechtlichen Einschätzungen der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH zum Zeitpunkt der Erstellung der Unterlagen. Die Unterlagen dienen ausschließlich zu Informationszwecken und ersetzen keine individuelle Beratung. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann nicht übernommen werden. Durch die Überlassung der Unterlagen wird eine Haftung gegenüber dem Empfänger, Teilnehmer oder Dritten nicht begründet. Copyright by Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH. Alle Rechte vorbehalten. Jedes Veräußern, Verleihen oder sonstiges Verbreiten, auch auszugsweise, bedarf der Zustimmung der Stuttgarter Vorsorge-Management GmbH. Es handelt sich um eine Werbemitteilung. Bei den Beschreibungen handelt es sich um verkürzte, unverbindliche Darstellungen. Maßgeblich sind ausschließlich die Tarifbestimmungen und die Versicherungsbedingungen. Name des Vermittlers < Übersicht

97 Kontakt Fragen & Wünsche zur bav in Ihrem und für Ihr Unternehmen? Ich informiere Sie gern. Martin Mustermaklerbetreuer Musterstraße Musterstadt Telefon Telefax Mobil Name des Vermittlers < Übersicht