IHK Oberfranken Bayreuth Erfolgreich in den USA Risiko Mgmt. Sprecher: Daniel Reck Director of International Services JKJ&H International

Transkript

1 IHK Oberfranken Bayreuth Erfolgreich in den USA Risiko Mgmt. Sprecher: Daniel Reck Director of International Services JKJ&H International

2 Philadelphia, Pennsylvania Alle 50 Bundesstaaten, Puerto Rico & Washington D.C. Versicherungen in den USA vornehmlich auf Staatenebene reguliert Für einen US-Versicherungsmakler einmaliges Geschäftsmodell Unabhängig und in Privatbesitz Internationaler Ansatz 4 C s Communication Coordination Compliance Culture

3 Un-coordinated Insurance Program HQ s Insurance Local Insurance Policies

4 Coordinated Insurance Program HQ s Insurance Policy Local Insurance Policies

5 Integrated Insurance Program German Insurance Policy ONE Insurer or Insurance Group Local Insurance Policies

6 Versicherungsmarkt USA Regulierung auf Bundesstaatenebene teilweise Spartenversicherungsmonopole im Schadenfall unter Umständen deutlich höhere Abwehr- und Regulierungskosten als in Deutschland Mitversicherung von Vertragspartnern im Rahmen der eigenen Versicherungen üblich flexible Vertragslaufzeiten Geltungsbereich in der Regel ausschließlich USA, US-Territorien und Canada

7 Workers Compensation Gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, ähnlich zur BG-Unfallversicherung Vorbeugende Maßnahmen Schadenabwicklung Policies & Abläufe Risk Engineering Experience Modification Factor (nach jeweiligem Bundesstaat, eigenes Ratingbüro)

8 Workers Compensation Kostenkontrolle durch langfristige Ausrichtung Schadenbeispiel: 38jähriger angestellter LKW-Fahrer fährt Zugmaschine mit Auflieger zu 4 km entfernter Kundenniederlassung, verunfallt mit schweren Verbrennungen und verstirbt letztendlich: Entschädigungszahlung: $985,000

9 Employment Practices Liability Schützt Arbeitgeber in 3 wesentlichen Bereichen Sexuelle Belästigung Ungerechtfertigte Kündigung Diskriminierung EEOC (Equal Employment Opportunity Commission) prüft und berät Ähnlich AGG

10 EPL-Anspruchsquellen

11 EPL vs. Beschäftigungsstatistik

12 EPL-Häufigkeit nach Bundesstaat

13 Employment Practices Liability Eine Angestellte verklagt Arbeitgeber wegen Diskriminierung und schlechter Leitsungsbewertungen im Zusammenhang mit ihrer Schwangerschaft. Das Gericht spricht ihr eine Entschädigung von $ 4,8 Mio zu, einschließlich $ 3,8 Mio Punitive Damages Eine Formenbauerin verklagt ihren Arbeitgeber wegen Diskriminierung aufgrund von Rasse und Geschlecht, nachdem afro-amerikanischen Mitarbeiterinnen die Einstellung verwehrt wurde oder ausschließlich Verwaltungsaufgaben angeboten wurden. Einigung: $940k

14 Directors & Officers Liability Schützt Unternehmensorgane ( Directors & Officers ) vor Ansprüchen im Zusammenhang mit Verstößen ("wrongful acts ) wie fahrlässigem Handeln, Unterlassen, Pflichtverletzungen, Fehlverhalten etc. in Ausübung ihrer Tätigkeit

15 Directors & Officers Liability Die häufigsten Gründe für D&O Klagen Gesetzesverstöße Unfairer Wettbewerb Misrepresentation Verletzung treuhänd. Pflichten Veruntreuung Diebstahl von UN- Geheimnissen Irreführende Praktiken Klagen von Aktionären Ungenaue oder unangemessene Veröffentlichung von Finanzinformationen Reportingfehler

16 Directors & Officers Liability Quellen für D&O-Ansprüche Externe Anspr.steller Interne Anspr.steller Kreditoren Eigenes Unternehmen Anteilseigner Niederlassungen Kunden Andere Versicherte Lieferanten Insolvenz Wettbewerber Angestellte Steuerbehörden Ehem. Angestellte

17 Personal Informationszeitalter Commercial

18 Evolution der Technologie Veränderung der Internetnutzung ortsgebunden vs. mobil Interkonnektivität der Hardware Platform Integration Zunahme des Datenvolumens Verbindung verschiedener Technologien

19 Evolution der Technologie

20 Ursachen für Datenverlust

21

22 Data Breach & Cyber Liability Computer/Network Related Cyber Crimes: Funds Transfer Fraud Computer Fraud Social Engineering

23 Data Breach & Cyber Liability Arten von Cyber Angriffen: High Skill High Focus Kostspielig, organisiertes Verbechen oder von Ländern unterstützt, hoher Grad an Organisation und Spezialisierung, konkrete Ziele Low Skill Low Focus Phishing -Angriffe per oder über Internetauftritte, üblicherweise unspezifische Ziele

24 Data Breach & Cyber Liability First Party Coverages Business Interruption Data Restoration Cyber Extortion Payments Crisis Management Expenses Regulatory Actions Notification Expenses Credit Monitoring Expenses Forensic Costs

25 Data Breach & Cyber Liability Third Party Coverages Electronic Media Liability (aka Content Liability) Network Security Liability Privacy Liability

26 Internationale Koordinierung Risiken werden über Grenzen hinweg verteilt keine Doppelversicherung-> Prämieneffizienz Erhöhung der Verhandlungsmacht Reduzierung der Risikokosten ggf. Steuerersparnis Einheitliche Versicherungskonditionen

27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Weitere Informationen finden Sie unter: