KREDIT OHNE SCHUFA LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE?

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1 KREDIT OHNE SCHUFA LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE?

2 INHALT 1. Kredit ohne SCHUFA das müssen Sie wissen Liste der SCHUFA Merkmale und ihre Auswirkungen Häufige Fragen zum Kredit ohne SCHUFA Hinweise und Rechtliches 06 HINWEIS: Trotz gewissenhafter Recherche kann die Richtigkeit und Aktualität der Angaben nicht garantiert werden. Vergleichsportal Finanzen GmbH Erika-Mann-Str München Tel.:

3 KREDIT OHNE SCHUFA LETZTE RETTUNG ODER ABZOCKE? 1. KREDIT OHNE SCHUFA DAS MÜSSEN SIE WISSEN WAS IST EIN KREDIT OHNE SCHUFA? Der sogenannte Kredit ohne SCHUFA - auch schufafreies Darlehen oder Schweizer Kredit genannt verspricht Verbrauchern, ein besonders unbürokratisches Darlehen. Entgegen der Praxis seriöser Banken versprechen die Vermittler dieser Kredite, die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers nicht in die Kreditentscheidung mit einzubeziehen und dessen SCHUFA-Akte nicht vor der Kreditauszahlung anzufragen. denen Angebote, noch für die Vermittlung an einen Kreditgeber sollten für den Verbraucher Kosten anfallen. Warum der CHECK24-Kreditvergleich für unsere Kunden komplett kostenlos ist, lesen Sie unten. Keine Vorabgebühren vor der Auszahlung Verbraucher sollten von Kreditvermittlern Abstand nehmen, die vor der Auszahlung des beantragen Geldbetrages eine Vermittlungsgebühr verlangen. Nach Bezahlung des Entgelts überweisen Betrüger die Kreditsumme oftmals nicht und der Verbraucher hat höhere Schulden als zuvor. Keine Hausbesuche Bei einem seriösen Kreditvergleich ist es äußerst unüblich, dem Verbraucher einen kostenpflichtigen Hausbesuch abzustatten vertrauenswürdige Vergleichsportale beraten ihre Kunden über kostenlose Telefonhotlines. Kostenlose Beratungshotline Verbraucher sollten jedoch den schufafreien Kredit nicht mit einem Privatkredit verwechseln. Bei diesen Darlehensangeboten leiht eine Privatperson einem anderen Verbraucher einen bestimmten Geldbetrag und erhält im Gegenzug dafür Zinsen. DARAN ERKENNEN SIE EINEN VERTRAU- ENSWÜRDIGEN KREDITVERGLEICH Keine Kosten für die Vergleichsleistung Der Vergleich verschiedener Kreditkonditionen sollte für den Kunden immer kostenlos sein weder für den Vergleich der verschie- Auch die telefonische Beratung durch einen persönlichen Kreditexperten kostet den Kunden bei einem seriösen Kreditvergleich keinen zusätzlichen Cent dies ist im Rahmen der angebotenen Dienstleistung inklusive. Kostenloser Versand der Unterlagen Ein seriöser Kreditvergleich stellt dem Kunden die erforderlichen Vertragsunterlagen, nach erfolgreicher Vermittlung des Kreditwunsches an eine Bank, kostenfrei per PDF und gegebenenfalls per Post zur Verfügung. Die Erhebung einer Nachnahmegebühr zum Erhalt ist bei einem seriösen Kreditvergleich keine gängige Praxis. 3

4 2. LISTE DER SCHUFA MERK- MALE UND IHRE AUS- WIRKUNGEN Im Jahr 2012 verfügte die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, kurz SCHUFA, über 655 Millionen Daten von 66 Millionen deutschen Verbrauchern. Aus all diesen Daten erstellt die SCHUFA den sogenannten SCHU- FA-Score, einen Wahrscheinlichkeitswert, der die Kreditwürdigkeit einer Person beziffert. Wir haben für Sie zusammengestellt, welche Informationen die SCHUFA als neutral oder positiv bewertet und welche Daten eine negative Auswirkung auf Ihren SCHUFA-Score haben. Neutrale oder positive SCHUFA Merkmale: Name und Vorname Geburtsort (GO) Anschrift (AN) Antrag auf Girokontoeröffnung (AG) Girokontoeröffnung (GI) Beendigung von Girokontoverbindungen Nichtratenkredite und Kredite auf Girokonten (KG) Pfändungsschutzkonto (GP) Beantragung von Kreditkarten (AC) Ausgegebene Kreditkarten (CC) Revolvierende Kreditkarte (CR) Anfrage Kredit-/Immobilienkreditkonditionen (KH/KK) Antrag Kredit- / Immobilienkredit (KA) Aufgenommener Kredit (KR/HP) Anfrage Betriebsmittel- und Investitionskreditkonditionen (für Selbstständige und Freiberufler) (A1-A4) Antrag Betriebsmittel- und Investitionskredit (für Selbstständige und Freiberufler) (K1-K4) Aufnahme Betriebsmittel- und Investitionskredit (für Selbstständige und Freiberufler) (K1-K4) Bürgschaft (BP, BU, BX, BY) Anfrage Mobilien-Leasing/ Mietkauf (KL) Mobilien-Leasing/ Mietkauf (ML) Mobilfunkvertrag mit Laufzeit Konto bei Handel und Versandhandel Negative SCHUFA Merkmale: Missbrauch des Kontos / Kreditkarte durch den rechtmäßigen Kontoinhaber (KM) Girokonto in Abwicklung (KW) Kreditkartenkonto in Abwicklung (CA) Kündigung von Konsumentenkrediten wegen Zahlungsverzugs mit mindestens zwei Raten (KU) Scheckrückgabe mangels Deckung (RS) Mahnbescheide (MB) Inkasso-/ Mahnverfahren eingeleitet (UI) Uneinbringliche Forderung (UF) Gemahnte, aber unbezahlte und nicht bestrittene Forderungen Beantragung/Eröffnung des Verbraucherinsolvenzverfahrens (IE) Vollstreckungsmaßnahmen (VB) Zwangsvollstreckung (ZW) Haftbefehl zur Erzwingung (HB) /Vollstreckung einer eidesstattlichen Versicherung (HV) Hinweis: Die Kategorisierung der einzelnen Merkmale bezieht sich auf die herkömmliche Nutzung der einzelnen Produkte. Die Beantragung und die Aufnahme einer Vielzahl von Konten, Krediten oder Kreditkarten können sich negativ auf die Bonität auswirken. 4

5 3. HÄUFIGE FRAGEN ZUM KREDIT OHNE SCHUFA Ich habe einen Kredit ohne SCHUFA aufgenommen. Nachdem ich die Anzahlung geleistet habe, wurde die beantragte Geldsumme jedoch nicht überwiesen. Kann ich rechtlich gegen den Anbieter vorgehen? In den meisten Fällen lautet die Antwort bei einem derartigen Fall leider: Nein. Sollte bei einem Kreditangebot ohne SCHUFA-Abfrage die Zahlung einer Vorabgebühr vertraglich vereinbart sein, ist diese in der Regel nicht an die erfolgreiche Auszahlung der beantragten Kreditsumme gekoppelt. In einem derartigen Vertrag sichert der Kreditvermittler dem Kunden gegen die Zahlung einer gewissen Gebühr oder gegen die Kosten für die Nachnahme der Unterlagen meist lediglich zu, den Kreditwunsch zu bearbeiten oder diesen erfolgreich an eine Bank weiterzuleiten. Gegen den Vermittler können Verbraucher bei einer ausbleibenden Kreditauszahlung trotz der Zahlung einer Vorabgebühr daher oft nicht rechtlich vorgehen. Vor der Unterzeichnung eines derartigen Darlehensvertrages empfiehlt sich daher, wie vor der Unterzeichnung eines jeden Vertrages, das Kleingedruckte sehr aufmerksam zu lesen. Wie hoch kann der Kredit ohne SCHUFA sein? In der Regel bieten Vermittler des schufafreien Kredites Darlehenssummen bis maximal Euro an. Auch bei der Vergabe eines Kredites ohne SCHUFA-Abfrage möchte der Kreditgeber dennoch eine Sicherheit haben, das geliehene Geld wieder zurück zu erhalten besonders hohe Geldbeträge werden auf diese Weise daher meist nicht vergeben. Brauche ich ein Mindesteinkommen, um einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen zu können? Ja. Bei Vergabe eines scchufafreien Kredites setzen die meisten Vermittler ein Mindesteinkommen zwischen und Euro netto pro Monat voraus. Dieses Mindesteinkommen verlangen die Vermittler oft als Sicherheit, sollte es zu einem Kreditausfall kommen, obwohl der Kredit ohne SCHUFA meist ohne eine Prüfung der Kundenbonität vergeben wird. Sollte der Kreditnehmer das Darlehen im Anschluss nicht zurückzahlen, kann die Bank einen Teil des Gehaltes pfänden, um die offene Kreditschuld zu begleichen. Genau wie bei der Aufnahme eines normalen Bankkredites setzen die meisten Vermittler von schufsfreien Krediten zudem voraus, dass sich der Verbraucher in einem sicheren und unbefristeten Arbeitsverhältnis befindet Arbeitslose, Rentner, Studenten oder Auszubildende können derartige Darlehen meist nicht in Anspruch nehmen. Übrigens: Laut einer Erhebung der SCHU- FA aus dem Jahr 2012 wurden lediglich zwei von insgesamt 177 Anfragen auf einen Kredit ohne SCHUFA in der Tat ausgezahlt mehrere Anbieter erhoben für die Vermittlung eine Gebühr zwischen 100 und 600 Euro ohne, dass es im Anschluss tatsächlich zu einer Auszahlung des schufafreien Darlehens kam. Was ist der Unterschied zwischen einem Schweizer Kredit und einem Kredit ohne SCHUFA? Der Schweizer Kredit ist eine andere Begrifflichkeit für den Kredit ohne SCHUFA Unterschiede gibt es zwischen beiden Kreditformen jedoch nicht. 5

6 Wie hoch sind die durchschnittlichen Zinsen für einen Kredit ohne SCHUFA? Üblicherweise müssen Verbraucher, die einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen, mit Effektivzinsen zwischen 11,30 und 25,50 Prozent rechnen damit liegen die durchschnittlichen Zinsen für den Kredit ohne SCHUFA weit über dem Zinsniveau, das Banken für den teuren Dispokredit veranschlagen. Welche Alternativen gibt es zum Kredit ohne SCHUFA? Verbraucher, die aufgrund ihrer schlechten Bonität keinen Ratenkredit bei einer normalen Bank gewährt bekommen, sollten ihre aktuelle Finanzlage genau unter die Lupe nehmen. Meist sind hohe, bestehende Schulden oder eine unzuverlässige Rückzahlung offener Rechnungen der Grund, warum seriöse Banken eine (weitere) Kreditvergabe ablehnen. Verschiedene Schuldnerberatungen im ganzen Land helfen in meist kostenlosen Beratungsgesprächen bei Überschuldung. Weitere Informationen rund um den Kredit ohne SCHUFA finden Sie HIER! Weitere Informationen rund um die SCHUFA finden Sie HIER! 4. HINWEISE UND RECHT- LICHES SO IST DIE GESETZLICHE LAGE Laut 509 BGB ist der Unternehmer (also die Bank oder der Kreditvermittler) dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Verbrauchers vor dem Abschluss des (Kredit-)Vertrages zu prüfen. Grundlage für die Bewertung können Auskünfte des Verbrauchers und erforderlichenfalls Auskünfte von Stellen sein, die geschäftsmäßig personenbezogene Daten, die zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von Verbrauchern genutzt werden dürfen, zum Zweck der Übermittlung erheben, speichern oder verändern. Die Bestimmungen zum Schutz personenbezogener Daten bleiben unberührt." DAS SAGT DIE SCHUFA ZUM SCHUFAFREI- EN KREDIT Finger weg von schufafreien, zwielichtigen Kreditangeboten. Durch diese Angebote verschlechtert sich die finanzielle Situation der Verbraucher meist drastisch. Vermittler von schufafreien Darlehen handeln größtenteils unseriös oder gar gesetzeswidrig. DARUM IST DER CHECK24-KREDITVERGLEICH FÜR SIE KOMPLETT KOSTENLOS CHECK24 bietet seinen Kunden den Vergleich vieler verschiedener Kreditangebote und die persönliche Beratung durch einen individuellen Kreditspezialisten komplett kostenlos an. Über unseren Kreditvergleich bieten wir vielen Banken einen besonders günstigen Vertriebsweg pro vermittelten Kreditvertrag bezahlt uns die Bank daher eine Provision und für unsere Kunden fallen weder für den Vergleich, noch für die Beratung Kosten an. Übrigens: Der reine Kreditvergleich ist schufaneutral. Erst beim Abschluss kommt die SCHUFA ins Spiel! Machen Sie jetzt den kostenlosen Kreditvergleich und finden Sie günstige Kredite mit der CHECK24 Bestzinsgarantie! Vergleichsportal Finanzen GmbH Erika-Mann-Str München Tel.: