altersvorsorge bank meine Postbank Altersvorsorge Von Vermögensbildung bis Wohneigentum Mehr Informationen hier:

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1 Mehr Informationen hier: Telefon: Postbank Finanzcenter/Partnerfilialen der Deutschen Post Postbank Finanzberatung, Ihr persönlicher Finanzpartner: Beratung auf Wunsch auch gerne bei Ihnen zu Hause. meine altersvorsorge bank Von Vermögensbildung bis Wohneigentum Deutsche Postbank AG Zentrale Marken und Marketingkommunikation Bonn Postbank Altersvorsorge 100 % chlorfrei gebleichter Zellstoff Stand: Januar 2016

2 Inhalt 3 Vorwort... 4 Staatlich gefördert... 8 Private Rente Wohneigentum Vermögensaufbau Beratung Kurzprofil... 30

3 4 Vorwort Vorwort 5 *Quelle: Rentenversicherungsbericht Gesellschaft im Wandel In der Altersstruktur unserer Bevölkerung finden deutliche Veränderungen statt. Zum einen werden immer weniger Kinder geboren, zum anderen steigt unsere Lebenserwartung ständig weiter an. Entwicklungen, die maßgeblichen Einfluss auf unser heutiges Rentensystem haben und die Angst vor Altersarmut steigen lassen. Weitreichende Folgen Laut der Postbank Allensbachstudie werden 2050 nur noch 0,9 Beitragszahler auf einen Rentner kommen 2008 waren es noch zwei! Klar, dass die gesetzliche Rentenversicherung ihr derzeitiges Versorgungsniveau dann nicht mehr halten kann. Vor allem, wenn zeitgleich die Rentenbezugszeit aufgrund der immer älter werdenden Bevölkerung steigt. Schon bis 2027 wird das Rentenniveau auf 44,8 %* sinken. Immer weniger Beitragszahler Anzahl Beitragszahler zu Rentner (Verhältnis) Sorgen in der Bevölkerung Angst um das Auskommen im Alter ist in breiten Bevölkerungskreisen präsent. So glauben mehr als drei Viertel aller Deutschen, dass heute schon viele Menschen von Armut im Alter betroffen sind. Noch mehr, nämlich 89 %, sehen Altersarmut künftig weiter zunehmen. 8 % erwarten, dass sich die derzeitige Situation zumindest nicht weiter verschlechtern wird. Nur 2 % der Arbeitnehmer gehen davon aus, dass die gesetzliche Rente reichen wird jedoch 58 % haben noch nichts getan um die Vorsorgelücke zu schließen (Quelle: PWS). Früh beginnen, viel erreichen Wer rechtzeitig privat vorsorgt, kann viel tun, um sich auch im Alter einen guten Lebensstandard zu sichern. Staatliche Förderungen in Form von Zulagen und Steuervorteilen helfen zudem dabei, den Eigenaufwand zu verringern. So lässt sich auch schon mit kleinen Beiträgen ein solides finanzielles Polster für später schaffen. Und je früher, desto besser: denn dann bleibt mehr Zeit zum Kapitalaufbau Rentner Beitragszahler 2 1,25 1 0,9 Die gesetzliche Rente kann früher oder später also nur noch als Grundsicherung herhalten. Wer dann nicht zusätzlich privat vorgesorgt hat, wird seine Ansprüche aufgrund der entstandenen Versorgungslücke stark zurückschrauben müssen.

4 6 Vorwort Vorwort 7 Wir laden Sie ein Test: Wie gut ist Ihre Alters vorsorge? Beantworten Sie einfach die folgenden Fragen: Frage 1 Die Postbank bietet ein breites Spektrum an attraktiven und sicheren Altersvorsorgeprodukten. Lernen Sie unser Angebot kennen in einem ersten Schritt auf den folgenden Seiten. Die kästen am Ende jeder Produktbeschreibung helfen Ihnen, passende Produkte zu finden: Sie nennen den Mindestbetrag, geben Aufschluss über staatliche Zulagen und Steuervorteile und benennen die Anlagestrategie des Produkts von sicherheitsorientiert bis spekulativ. Auf der letzten Seite dieser Broschüre geben wir Ihnen einen Gesamtüberblick über alle Vorsorgeprodukte. Im zweiten Schritt beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch. Auch wenn Ihre Lebensund Einkommenssituation für die nächsten Jahre noch nicht im Detail planbar ist, finden wir gemeinsam mit Ihnen Lösungen, Ihren Vorsorgebedarf zu decken. Glauben Sie, dass die gesetzliche Rente für Sie ausreicht? Hervorragende Bewertung Hinter den Rentenprodukten der Postbank steht die PB Lebensversicherung AG, Versicherungspartner der Postbank. Die Gesellschaft wurde von Morgen & Morgen wiederholt mit einem sehr guten Ergebnis ausgezeichnet. Bei Finanzstärke, wirtschaftlichem Erfolg und Sicherheit wurde die PB Lebensversicherung AG mit insgesamt 4 Sternen sehr gut bewertet. Starke Kooperation Seit 2011 steht der PB Lebensversicherung AG ein weiterer starker Partner zur Seite: Deutsche Asset & Wealth Management (Deutsche AWM), größter Anbieter von Publikumsfonds in Deutschland.* Die PB Privat Rente Premium nutzt das Know-how von Deutsche AWM, um Ihnen attraktive Renditechancen zu bieten. * Die DWS/DB AWM Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Wertpapier-Publikumsfonds. Quelle: BVI. Stand: Ende Juli 2015 Frage 2 Wissen Sie, wie groß Ihre Rentenlücke ist? Frage 3 Nutzen Sie bereits die volle staatliche Förderung oder Steuervorteile für Ihre Altersvorsorge? Wenn Sie mindestens einmal mit Nein geantwortet haben, empfehlen wir Ihnen den kostenlosen Postbank Vorsorgecheck! Fragen Sie Ihren Berater.

5 8 Staatlich gefördert Staatlich gefördert 9 Staatlich geförderte Rente Von der gesetzlichen Rente allein kann kaum jemand existieren, geschweige denn seinen gewohnten Lebensstil aufrechterhalten. Deshalb muss privat für einen Ausgleich vorgesorgt werden. Und das am besten mit der Unterstützung vom Staat. Es gibt verschiedene Wege, eine zusätzliche Altersrente aufzubauen und dabei von staatlicher Förderung zu profitieren. Einer ist seit der Rentenreform 2002 die Riester-Rente. Ein anderer ist die Direktversicherung, die Sie als Arbeitnehmer über Ihren Arbeitgeber abschließen können. Bei beiden Lösungen handelt es sich um freiwillige Versicherungen, die der Staat als private Basisvorsorge auf zweierlei Wegen fördert: in Form von Zulagen und durch Steuerbegünstigungen während der Beitragszeit. Riester-Rente Zulagen für Förderberechtigte und für jedes kindergeldberechtigte Kind sowie ggf. Steuervorteile. Ob Sie förderberechtigt sind und wie viel Ihnen der Staat zahlt, erfahren Sie auf Seite 10. Um die volle staatliche Förderung zu erhalten, müssen jährlich nur 4 % des Vorjahresbruttoeinkommens maximal EUR abzüglich der Zulagen investiert werden. Detaillierte Informationen zu den Produkten erhalten Sie bei Ihrem Berater. Direktversicherung Entgeltumwandlung durch den Arbeitgeber, für Sie Steuer- und Sozialversicherungsvorteile*. Lesen Sie im Folgenden, welche Angebote wir Ihnen zu diesen Lösungen bieten, und gewinnen Sie so einen ersten Eindruck davon, womit Sie persönlich am besten beraten sind. * Es sind die jeweiligen Einkommensgrenzen zu beachten.

6 10 Staatlich gefördert Staatlich gefördert 11 PB Förder-Rente I PB Direktversicherung * Voraussetzung ist, dass das gesamte Verrentungs kapital zum Zeitpunkt des vorgezogenen Rentenbeginns mindestens so hoch ist wie die Summe der eingezahlten Beträge und zugeflossenen Zulagen. Mit der PB Förder-Rente I klassik sichern Sie mit staat licher Hilfe Ihren Lebensstandard im Alter ab. Der Staat fördert Sie und Ihre Familie jährlich mit attraktiven Zulagen. Bei Zahlung des gesetzlich festgelegten Mindesteigenbeitrags (siehe Seite 9) erhalten Sie eine jährliche staatliche Grundzulage von 154 EUR sowie 185 EUR für jedes kindergeldberechtigte Kind (300 EUR für alle ab 2008 geborenen Kinder); einmalig bis zu 200 EUR Berufseinsteigerbonus für alle unter 25 Jahren. Lebenslange Zusatzrente; vorzeitige Inanspruchnahme der bis zu diesem Zeitpunkt erreichten Rente ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich.* Inklusive Wohn-Riester-Option: Das im Vertrag angesparte Kapital kann jederzeit vor Rentenbeginn bis zu einem im Vertrag verbleibenden Mindestbetrag von EUR zur Baufinanzierung (z. B. für den Bau oder Erwerb einer selbst genutzten Immobilie) entnommen werden. Auf Grund sinkender gesetzlicher Renten werden viele Beitragszahler später einmal nur noch eine finanzielle Grundversorgung erhalten. Dadurch entsteht im Alter eine Vorsorgelücke, die es zu schließen gilt. Als besonders attraktive Form der betrieblichen Altersversorgung ist die PB Direktversicherung hierfür optimal geeignet. Die PB Direktversicherung rechnet sich: steuerfreie Einzahlung bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung zzgl. weitere EUR pro Jahr steuerfrei* sozialabgabenfreie Einzahlung bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung pro Jahr Hartz-IV-geschützt Verwertungsausschluss für Anwartschaften aus betrieblicher Altersversorgung lebenslange Rentenzahlung mit Kapitalwahlrecht private Fortführung des Vertrags nach Ausscheiden beim bisherigen Arbeitgeber möglich * sofern kein Altvertrag mit Pauschalbesteuerung nach 40b EStG besteht. Mit dieser betrieblichen Altersversorgung bauen Sie eine starke zusätzliche Rente auf und sparen gleichzeitig Steuern. Mindestbeitrag: 30 EUR im Monat Geeignet für: alle, die Pflichtbeiträge zur gesetzl. Rentenversicherung bezah len; Angestellte des öffentl. Dienstes; Beamte, Richter, Soldaten; Elternteile im Erzieh ungs urlaub; Bezieher von Arbeits losen geld I und II Staatliche Förderung: staat liche Zulagen und ggf. Steuervorteile Hartz-IV-geschützt! Mindestbeitrag: 30 EUR (bzw. 50 EUR bei Einschluss Sparoption) im Monat Geeignet für: Arbeitnehmer Staatliche Förderung: Steuervorteile während der Beitragszahlung Hartz-IV-geschützt!

7 12 Private Rente Private Rente 13 Private Rente mit Steuervorteilen Neben der staatlich geförderten Altersvorsorge bietet auch die private Rente attraktive Vergüns ti gungen und zwar durch steuerliche Vorteile während der Rentenphase. Die Steuerbelastung ist nur gering: Z. B. sind bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren 83 % der Rente steuerfrei. Demnach ist nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung lediglich der Ertragsanteil von 17 % mit dem persönlichen Steuersatz steuerpflichtig. Private Rente mit Aufschubzeit oder mit sofortigem Rentenbeginn. Lebenslange garantierte Rente plus attraktive Überschussbeteiligung. PB Privat Rente so individuell wie Sie. Private Rente im DWS Premium-Modell der Deutsche Asset & Wealth Management bietet ein intelligentes Anlagemodell, bei dem die Aufteilung Ihres Vermögens auf verschiedene Fonds regelmäßig überprüft und bei Bedarf automatisch optimiert wird. Ziel des DWS Premium-Modells ist, sicherzustellen, dass zum Ende der Ansparphase ein Mindestverrentungs kapital zur Verfügung steht.

8 14 Private Rente Private Rente 15 Gemeinsam mit PB Privat Rente Die PB Privat Rente ist ein äußerst flexibler Baustein der Altersvorsorge, mit dem Sie Ihre Lebensqualität im Ruhestand sichern. Umfangreiche Produktgestaltung mit starker Überschussbeteiligung als PB Privat Rente Zukunft oder im DWS Premium-Modell als PB Privat Rente Premium. Individuelle Ansparphase durch laufende oder einmalige Beitragszahlung mit der Möglichkeit monatlicher Sonderzahlungen. Auszahlung zum Rentenbeginn als lebenslange monatliche Rente oder einmalige Kapitalauszahlung bzw. Kombination aus beidem; auch Teilauszahlungen sind während der Ansparphase möglich. Attraktive Steuervorteile während der Auszahlungsphase Ihres Kapitals (nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung). PB Sofort Rente Bei der PB Sofort Rente zahlen Sie einmalig eine Geldsumme ein und erhalten sofort eine garantierte lebenslange Rente. monatliche Rentenzahlung Garantiezins mit Überschussbeteiligung attraktive Steuervorteile in der Rentenphase z. B. sind bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren 83 % der Rente nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung steuerfrei Hinterbliebenenabsicherung bei Tod des Versicherten in Höhe des gezahlten Einmalbeitrags abzüglich der bereits ausgezahlten Renten garantierte Annahme ohne Gesundheitsprüfung Mindestbeitrag: 25 EUR im Monat bzw. einmalig EUR bei Variante Premium ; 50 EUR (40 EUR bei minderjähriger versicherter Person) bzw EUR bei Variante Zukunft Geeignet für: alle, die mit hohem Sicherheitsanspruch oder attraktiver Renditechance eine private Rente aufbauen wollen ohne gleichzeitig besondere Risiken absichern zu müssen Staatliche Förderung: Steuervorteile bei Rentenauszahlung Anlagestrategie: wachstumsorientiert (Zukunft), risikobewusst (Premium) Mindesteinmalbeitrag: EUR Geeignet für: alle, die gegen Zahlung eines einmaligen Beitrags eine sichere und lebenslange Rente beziehen wollen Staatliche Förderung: Steuervorteile bei Rentenauszahlung

9 16 Wohneigentum Wohneigentum 17 BHW PrämienBausparen sicher und renditeorientiert sparen* Für alle, die voraussichtlich kein Bauspardarlehen benötigen, sondern sicher sparen und zusätzlich von attraktiven Prämien profitieren möchten. fester Basiszins von 0,5 % p. a. ab dem 1. Jahr im 1. Jahr zusätzlich 10 % Starter-Prämie** auf die Sparleistung vom Jahr garantiert 4 % Prämie** mit der Chance auf bis zu 10 % je nach Umlaufrendite Wohneigentum Wer jetzt oder später bauen, kaufen oder modernisieren möchte, sollte sich heute die niedrigen Zinsen sichern. Für jedes Vorhaben bieten wir Ihnen eine geeignete Bausparlösung. Passend dazu wurde das BHW Bauspar-Angebot optimiert. Und bei allen BHW Produkten wurde die Darlehens- und Kontoführungsgebühr komplett gestrichen. Zusätzlich profitieren Sie bei ausgewählten BHW Produkten von einem attraktiven Jugendbonus*. * Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben, erhalten einmalig für den ersten Bausparvertrag bei Zuteilungsannahme und einer Laufzeit von mindestens sieben Jahren einen Jugendbonus in Höhe von 0,6 % der bei Vertragsabschluss vereinbarten Bausparsumme. Der Anspruch entfällt bei Kündigung oder bei Vertragsübertragungen gem. 14 ABB (vgl. 3 Abs. 6 ABB). Nur für Neu kunden. Im Jahr der Gutschrift ist der Jugendbonus kapitalertragsteuerpflichtig. ** Der Bausparer erhält auf seine jährlichen Einzahlungen (max. 6 % der Bausparsumme) eine Prämie. Im Kalenderjahr des Vertragsabschlusses beträgt die Prämie 10 % auf die berücksichtigungsfähigen Sparzahlungen. Für die übrigen Jahre bis zum 8. Kalenderjahr nach Vertragsabschluss wird der Prämiensatz abhängig von der Umlaufrendite am eines jeden Jahres neu für das Folgejahr festgelegt. Er kann je nach Umlaufrendite 4 % bis 10 % betragen. Die Umlaufrendite ist eine durchschnittliche Rendite festverzinslicher Wertpapiere, die regelmäßig von der Bundesbank ermittelt wird. Der Anspruch auf die Prämie entfällt rückwirkend, wenn nicht nach mindestens 7 Jahren Laufzeit bei Annahme der Zuteilung auf das Bauspardarlehen verzichtet wird. Der Anspruch auf die Prämie entfällt ebenfalls bei Vor- und Zwischenfinanzierung des Bausparvertrages (vgl. 3 Abs. 3 bis 5 der Allgemeinen Bedingungen für Bausparverträge). BHW KomfortBausparen für maximale Flexibilität* Für alle, die sicher sparen wollen und noch nicht wissen, ob sie später einmal Wohneigentum erwerben möchten. sichere Guthabenverzinsung von 1 % p. a. Option auf günstiges Bauspardarlehen für Immobilienerwerb, Sanierung oder Modernisierung kein Mindestsparguthaben BHW PrämienBausparen Mindestbeitrag: 40 EUR im Monat Geeignet für: Kunden, die attraktiv und ratierlich sparen möchten Arbeitnehmer zur Anlage Vermögenswirksamer Leistungen und Ausschöpfung der staatlichen Förderung Staatliche Förderung: 8,8 % Wohnungsbauprämie auf max. 512 EUR/1.024 EUR (ledig/verheiratet) Vermögenswirksame Leistungen (VL) 9 % Arbeitnehmersparzulage auf Ihre VL mit Option auf Prämien BHW KomfortBausparen Mindestbeitrag: 40 EUR im Monat Geeignet für: Sparer/Einmalanleger Unentschlossene, die sich nicht sicher sind, ob sie Wohneigentum erwerben möchten Immobilienbesitzer, die auf Renovierungen und Modernisierungsvorhaben vorbereitet sein wollen Staatliche Förderung: 8,8 % Wohnungsbauprämie auf max. 512 EUR/1.024 EUR (ledig/verheiratet) Vermögenswirksame Leistungen (VL) 9 % Arbeitnehmersparzulage auf Ihre VL

10 18 Wohneigentum Wohneigentum 19 * Siehe Seite 16. BHW WohnBausparen Finanzierungen ab EUR* BHW FörderBausparen Flex Eigenheim mit Wohn-Riester ** So könnte Ihre Finanzierung aussehen: Bsp. für ein Bauspardarlehen: Bausparsumme EUR Netto-Darlehensbetrag EUR, Abschlussgebühr 480 EUR, gebundener Sollzins 1,0 %, monatliche Zins- und Tilgungsleistung 270 EUR, Darlehenslaufzeit ca. 5 Jahre und 9 Monate, effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,57 %. Für alle, die die Absicht haben, Wohneigentum zu erwerben und sich schon heute Top-Zinsen für künftige Investitionen sichern wollen. wählbarer Top-Sollzinssatz ab 1,00 %** wählbare monatliche Tilgungsrate flexible Zuteilungsmöglichkeiten ohne Mindestsparguthaben BHW WohnBausparen Plus Finanzierungen ab EUR Für alle, die sich den Traum von den eigenen vier Wänden erfüllen möchten und sich günstiges Baugeld zu besonders niedrigen Abschlussgebühren sichern wollen. nur 1% Abschlussgebühr wählbare attraktive Sollzinssätze und monatliche Tilgungsraten flexible Zuteilungsmöglichkeiten ohne Mindestsparguthaben Mit dem Tarif BHW FörderBausparen Flex halten Sie sich alle Optionen offen. Bau und Erwerb von selbst genutztem Wohneigentum Förderung von Spar- und Tilgungsbeiträgen durch Zulagen und Sonderausgabenabzug Umschuldung eines Darlehens für den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie Entschuldung von bereits vorhandenem Wohneigentum attraktive Rendite und lebenslange Zusatzrente, wenn kein Wohneigentum erworben wurde attraktive, jährliche Zulagen vom Staat für Sie und Ihre Familie: EUR Grundzulage EUR Kinderzulage für vor 2008 Geborene EUR Kinderzulage für ab 2008 Geborene EUR einmalige Startzulage für Kunden unter 25 Jahren, die Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen BHW WohnBausparen Mindestbeitrag: 40 EUR im Monat für Vorsparer Geeignet für: Kunden mit sofortigem oder zukünftigem Finanzierungswunsch alle, die Top-Sollzinsen für einen Finanzierungsbedarf ab einer Bausparsumme von EUR wünschen Staatliche Förderung: 8,8 % Wohnungsbauprämie auf max. 512 EUR/1.024 EUR (ledig/verheiratet) Vermögenswirksame Leistungen (VL) 9 % Arbeitnehmersparzulage auf Ihre VL BHW WohnBausparen Plus Mindestbeitrag: 200 EUR im Monat für Vorsparer Geeignet für: Kunden mit sofortigem oder zukünftigem Finanzierungswunsch von mind EUR Staatliche Förderung: 8,8 % Wohnungsbauprämie auf max. 512 EUR/1.024 EUR (ledig/verheiratet) Vermögenswirksame Leistungen (VL) 9 % Arbeitnehmersparzulage auf Ihre VL Mindestbeitrag: 30 EUR im Monat Geeignet für: alle, die Pflichtbeiträge zur gesetzl. Rentenversicherung bezahlen; Angestellte des öffentl. Dienstes; Beamte, Richter, Soldaten; Elternteile im Erziehungsurlaub; Bezieher von Arbeitslosengeld I und II; Eintrittsalter bis 53 Jahre Staatliche Förderung: direkte staatliche Zulagen und ggf. Steuervorteil Abgeltungsteuerfrei!

11 20 Wohneigentum Wohneigentum 21 Baufinanzieren mit der Postbank Postbank Immobilienvermittlung Jahrelange Erfahrung, kombiniert mit günstigen Konditionen, bestem Service und hoher Qualität lassen persönliche Wohnträume wahr werden. Ob bauen oder kaufen, modernisieren oder umfinanzieren mit einer Baufinanzie rung bei der Postbank haben Sie die richtige Wahl getroffen. Top-Konditionen - mit Zinsbindungen von 1 bis 20 Jahren - für Baudarlehen ab EUR * Bis 20 Jahre. ** In Kombination mit einem BHW Bausparvertrag. Flexibel und sicher - Tilgungshöhe und Dauer der Zinsbindung* können individuell vereinbart werden - auf Wunsch gibt es Zinssicherheit mit konstanter Rate, garantiert über die gesamte Darlehenslaufzeit ** Einfach und transparent - Erstellung eines maßgeschneiderten Finanzierungskonzepts auf der Grundlage individueller Wünsche und Bedürfnisse - schnelle Kreditentscheidungen geben Planungssicherheit Maximale Förderung - durch optimale Einbindung der Fördermittel (z. B. Wohn-Riester-Förderung) Senkung der Finanzierungskosten und schnelle Darlehenstilgung Weitere Informationen finden Sie unter Die selbst genutzten eigenen vier Wände sind eine Altersvorsorge, die Sie schon jetzt genießen können. Und als Vermieter verschaffen Sie sich mit regelmäßigen Mieteinnahmen sogar eine Zusatzrente fürs Alter. Immobilienkauf ist Vertrauenssache mit den über 600 erfahrenen Maklern von Postbank Immobilien profitieren Sie von ausgezeichneten Kenntnissen über den regionalen Immobilienmarkt. Mindestbeitrag: 100 EUR im Monat Geeignet für: Singles, Familien, Angestellte, Selbstständige, Beamte Staatliche Förderung: direkte staatliche Zulagen, Steuervorteile und Förderprogramme der KfW und der Bundesländer Setzen Sie auf professionelle Beratung wir begleiten Sie vom ersten Kontakt bis zum Notartermin. Bauen Sie auf die Wohn-Riester-Förderung* so können Sie sich den Kauf Ihrer Immobilie ganz einfach staatlich bezuschussen lassen. Ganz Deutschland zur Auswahl wählen Sie Ihre Traumimmobilie aus unserem bundesweiten Angebot von mehr als Immobilien. * Gilt nur für selbst genutztes Wohneigentum.

12 22 Vermögensaufbau Vermögensaufbau 23 Vermögensaufbau Genießen Sie mit Investmentfonds und Sparanlagen Ihre Freiheit. Sie sind in der Gestaltung Ihres Vermögensaufbaus flexibel hinsichtlich der Beiträge, Laufzeiten und Zielinvestments. Darüber hinaus haben Sie die Chance, mehr Rendite zu erwirtschaften, als dies mit staatlich geförderten Vorsorgeprodukten möglich ist. Mit kleinen und großen Schritten legen Sie Ihr Geld so an, dass Ihr Kapital chancenreich für Sie arbeitet. Je eher Sie anfangen, umso besser denn auch mit kleinen monatlichen Beträgen können Sie finanziell eine Menge erreichen. Unsere Berater sind Ihnen gerne behilflich. Schon mit kleinen Beiträgen flexibel Ihr Vermögen aufbauen.

13 WERBEINFORMATION 24 Vermögensaufbau Vermögensaufbau 25 Investmentfonds Fondssparplan Anlagekompass Anlageziele fest im Blick Ausgabe 5 / 2015 Seitdem das Bewusstsein besteht, dass private Altersvorsorge dringend notwendig ist, erfahren Investmentfonds verstärkt Aufmerksamkeit. Nicht ohne Grund. Hinsichtlich Flexibilität und Renditechancen ist diese Anlageform auch für Sie unter Umständen gut geeignet. Die Postbank bietet zahlreiche Fonds an u. a. von ihrem Partner Deutsche Asset & Wealth Management, die größtenteils von Morningstar Rating TM ausgezeichnet wurden. Das Morningstar Rating ist eine Klassifizierungsmethode, die die historische Fondsentwicklung unter Berücksichtigung von Rendite und Risiko mit bis zu fünf Sternen bewertet. Ganz gleich, welches Anlageziel Sie verfolgen, in diesem Angebot befinden sich für jeden Anlage typ die richtigen Fonds. Wenn Sie weiterführende Informationen wünschen, kontaktieren Sie bitte Ihren Postbank Kundenberater für ein persönliches Beratungsgespräch, oder schauen Sie ins Internet: Unter finden Sie alle Infor ma tionen rund um Wertpapiere übersichtlich dargestellt. Neben der Einmalanlage in Investmentfonds haben Sie auch mit einem Fondssparplan die Möglichkeit, mit kleineren regelmäßigen Beträgen Anteile an attraktiven Fonds zu erwerben. Nutzen Sie mit dieser Strategie den Durchschnittskosten-Effekt (sogenannter Cost-Average-Effect ). Kursschwankun gen wer den damit zu Ihrem Vorteil, d. h., wenn Sie jeden Monat einen festen Betrag anlegen, handeln Sie antizyklisch. Sie kaufen mehr Anteile bei niedrige ren Kursen und weniger bei hohen. Die Postbank bietet Ihnen entsprechend Ihres persönlichen Anlageverhaltens eine Vielzahl sparplan fähiger Fonds an: kleiner Einsatz attraktive Renditechancen flexibel Sparrate, Laufzeit und Fondstyp jederzeit änderbar Ebenso hilft Ihnen der Anlagekompass weiter: Sie finden das Magazin alle zwei Monate aktualisiert in Ihrem Postbank Finanzcenter. Mindestbeitrag: 500 EUR einmalig Geeignet für: Singles, Familien, Angestellte, Selbstständige, Beamte, Auszubildende, Ruhe ständler Staatliche Förderung: keine Anlagestrategie: wachstumsorientiert sowie risikobewusst Hinweis: Die jeweiligen fondsspezifischen Risiken, wie z. B. Währungs-, Länder- oder Kursänderungsrisiko, entnehmen Sie bitte den gesetzlich vorgeschriebenen Verkaufsunterlagen. Mindestbeitrag: 50 EUR (monatlich, zweimonatlich oder quartalsweise) Geeignet für: Singles, Familien, Angestellte, Selbstständige, Beamte, Auszubildende, Ruhe ständler Staatliche Förderung: keine Anlagestrategie: wachstumsorientiert sowie risikobewusst Hinweis: Die jeweiligen fondsspezifischen Risiken, wie z. B. Währungs-, Länder- oder Kursänderungsrisiko, entnehmen Sie bitte den gesetzlich vorgeschriebenen Verkaufsunterlagen.

14 26 Vermögensaufbau Beratung 27 Fondsauszahlplan Nicht nur den Aufbau, auch die Auszahlung Ihres Kapitals können Sie systematisch gestalten. Sie legen ein kleines Vermögen in Anteilen attraktiver Investmentfonds an und lassen sich regelmäßig einen Teil auszahlen. Wie viel, bestimmen Sie selbst. Wir sind auf vielen Wegen für Sie erreichbar Mit einem Fondsauszahlplan haben Sie die Möglichkeit, Ihr Kapital renditeorientiert anzulegen und dennoch regelmäßig einen Teil entnehmen zu können. Zum Beispiel, um Ihre Rente aufzubessern, Kinder oder Enkel in der Ausbildung zu unterstützen oder um sich selbst ab und zu etwas zu gönnen! Vielfältig eine Auswahl an Fonds steht Ihnen zur Verfügung. Flexibel schon ab EUR Depotvolumen können Sie einen Auszahlplan einrichten; Auszahlungen sind ab 150 EUR pro Monat möglich. Komfortabel einmal eingerichtet, erhalten Sie die monatliche Auszahlung, und Ihr restliches Kapital bleibt investiert. Mindestbeitrag: ab EUR Depotvolumen Geeignet für: alle insb. Ruhe ständler Staatliche Förderung: keine Anlagestrategie: wachstumsorientiert sowie risikobewusst Hinweis: Die jeweiligen fondsspezifischen Risiken, wie z. B. Währungs-, Länder- oder Kursänderungsrisiko, entnehmen Sie bitte den gesetzlich vorgeschriebenen Verkaufsunterlagen. Für die private Altersvorsorge ist es nie zu früh und nie zu spät! Ihr Postbank Berater informiert Sie gerne umfassend und ganz individuell selbstverständlich kostenlos und unverbindlich. in allen Postbank Finanzcentern bei Ihnen zu Hause telefonisch unter per an

15 28 Beratung Beratung 29 Die Postbank bietet ein breites Spektrum an Produkten zur Altersvorsorge, woraus wir für Sie individuell auf Ihre Lebens situation zugeschnitten die passenden auswählen. Dadurch können wir Ihren finanziellen Möglichkeiten wie auch persönlichen Vorsorge- und Absicherungszielen gerecht werden. Es gibt viele Wege zu einer sorgenfreien Zukunft alle Postbank Lösungen hier im Kurzprofil auf den folgenden Seiten. Noch mehr Durchblick In unserem Internetportal finden Sie weitere interessante Informationen und Tipps zur Altersvorsorge: Hier können Sie sich unverbindlich informieren.

16 30 Kurzprofil Kurzprofil 31 Lösung Mindestbeitrag Staatliche Förderung Anlagestrategie Steckbrief Staatlich geförderte Rente PB Förder-Rente I (Riester-Rente) PB Direktversicherung (Betriebs-Rente) Private Rente PB Privat Rente Zukunft (Private Rente) PB Privat Rente Premium (Private Rente) PB Sofort Rente (Private Rente) 30 EUR/Monat Staatl. Zulagen + ggf. Steuervorteile* in der Aufschubzeit 30 EUR (50 EUR bei Einschluss Sparoption)/ Monat 50 EUR/Monat bzw EUR einmalig (40 EUR/Monat und EUR einmalig bei minderjähriger versicherter Person) 25 EUR/Monat bzw EUR einmalig Steuervorteile während Aufschubzeit + ggf. Sozialabgaben Steuervorteile im Rentenbezug Steuervorteile im Rentenbezug EUR einmalig Steuervorteile im Rentenbezug Garantieverzinsung mit Überschussbeteiligung, Riester- Förderung, lebenslange Rente, Kapitalauszahlung möglich Wohneigentum BHW PrämienBausparen 40 EUR/Monat Direkte staatliche Zulagen* BHW KomfortBausparen 40 EUR/Monat Direkte staatliche Zulagen* BHW WohnBausparen 40 EUR/Monat für Vorsparer Direkte staatliche Zulagen* BHW WohnBausparen Plus 200 EUR/Monat für Direkte staatliche Zulagen* Vorsparer BHW FörderBausparen Flex 30 EUR/Monat Direkte staatliche Zulagen* + ggf. Steuervorteile Baufinanzieren mit der Postbank 100 EUR/Monat Förderprogramme der Bundesländer und der KfW BHW Immobilienvermittlung Vermögensaufbau Investmentfonds 500 EUR einmalig Garantiezins, lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung, steuerliche Förderung in der Aufschubzeit Zum Rentenbeginn: Garantierente oder Garantiekapital, wenn Rente aus Gesamtkapital oder Gesamtkapital nicht höher; Garantiekapital von 100 % der Beiträge ab 20 Jahre, darunter 90 % (lfd. Beitragszahlung); bei Einmalbeitrag 100 % für alle Laufzeiten; 8 Jahre Mindestlaufzeit DWS Premium-Modell mit attraktiven Renditechancen, 75 % angestrebtes Mindestverrentungskapital; lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung; 5 Jahre Mindestlaufzeit Garantieverzinsung mit Überschussbeteiligung, sofortige lebenslange Rentenzahlung Garantieverzinsung, einmalige Kapitalauszahlung, 7 Jahre Mindestlaufzeit Garantieverzinsung, einmalige Kapitalauszahlung, Kapital jederzeit verfügbar, ohne Mindestlaufzeit, zinsgünstiges Bauspardarlehen Garantieverzinsung, einmalige Kapitalauszahlung, Kapital jederzeit verfügbar, ohne Mindestlaufzeit, Top-Sollzinssatz Garantieverzinsung, einmalige Kapitalauszahlung, Kapital jederzeit verfügbar, ohne Mindestlaufzeit, attraktiver Sollzinssatz Garantieverzinsung, Riester-Förderung, Kapitalauszahlung und zinsgünstiges Baudarlehen oder lebenslange Rente Individuelle Darlehenslaufzeiten und Tilgungshöhen mit Zinsbindungen bis zu 20 Jahren Wohnimmobilien zur Eigennutzung oder Vermietung; mietfrei wohnen im Alter oder Zusatzrente durch Mieteinnahmen Je nach Anlagestrategie stehen unterschiedliche Fonds zur Auswahl Postbank Fondssparplan 50 EUR/Monat Flexible Fondsauswahl, ohne Mindestlaufzeit Postbank Fondsauszahlplan Ab EUR Depot volumen Flexible Fondsauswahl, Mindestlaufzeit 1 Jahr sicherheitsorientiert wachstumsorientiert risikobewusst spekulativ * Es sind die jeweiligen Einkommensgrenzen zu beachten.