Unternehmensprofil der Zürcher Kantonalbank. Auszug aus dem Geschäftsbericht 2012

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1 Unternehmensprofil der Zürcher Kantonalbank Auszug aus dem Geschäftsbericht 2012

2 Auf einen Blick Über uns Die Zürcher Kantonalbank positioniert sich erfolgreich als Uni versalbank mit regionaler Verankerung und internationaler Vernetzung. Mit einer Marktdurchdringung von über 50 Prozent nehmen wir im Privat- wie auch im Firmenkundengeschäft die führende Position im Kanton Zürich ein. Die Zürcher Kantonalbank gehört zu 100 Prozent dem Kanton Zürich und verfügt über eine Staats garantie. Unser Leistungsauftrag umfasst die Versorgung der Bevölkerung mit Finanzdienstleistungen, die Unterstützung des Kantons bei Aufgaben in Wirtschaft, Gesellschaft und Umwelt sowie einen verantwortungsvollen Umgang mit Umwelt und Gesellschaft. Organigramm Bankrat Alfred Binder, Thomas Heilmann, Hans Kaufmann, Peter Ruff, Kurt Schreiber, Anita Sigg, Hans Sigg, Liliane Waldner, Rolf Walther, Stefan Wirth Bankpräsidium Jörg Müller-Ganz, János Blum, Bruno Dobler Audit Karl Haller Gesamtleitung Martin Scholl Firmenkunden Heinz Kunz Privatkunden Daniel Previdoli Private Banking Christoph Weber Institutionals & Multinationals 1 Philipp Halbherr Products & Services Markus Bachofen Rösner Finanz Rudolf Sigg Risk Bruno Meier Logistik Jürg Bühlmann 1 Seit , vormalig Investment Banking.

3 In Zahlen Konzernerfolgsrechnung in Mio. CHF Veränderung 2012/2011 in % Erfolg Zinsengeschäft ,3 Erfolg Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft ,0 Erfolg aus dem Handelsgeschäft ,4 Übriger ordentlicher Erfolg ,4 Betriebsertrag ,2 Geschäftsaufwand ,7 Bruttogewinn ,4 Abschreibungen auf Anlagevermögen ,2 Wertberichtigungen, Rückstellungen, Verluste ,2 Ausserordentlicher Erfolg ,6 Steueraufwand Betrieblicher Konzerngewinn ,3 Konzernbilanz (vor Gewinnverwendung) Bilanzsumme ,5 Kundenausleihungen ,3 davon Hypothekarforderungen ,6 Kundengelder ,8 davon Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform ,5 Wertberichtigungen und Rückstellungen ,2 Eigenkapital ,5 Kennzahlen in % Return-on-Equity (RoE) 9,0 1 9,6 9,6 Cost Income Ratio (CIR) 64,4 1 63,5 61,9 Eigenkapital-Ratio (Tier 1, Basel 2.5) 15,2 2 13,4 14,1 Kundenvermögen in Mio. CHF Total Kundenvermögen ,4 Netto-Neugeld-Zufluss/-Abfluss (NNM) Personalbestand/Geschäftsstellen Anzahl Personalbestand teilzeitbereinigt per ,7 Geschäftsstellen Rating-Agenturen Rating Fitch AAA AAA AAA Moody s Aaa Aaa Aaa Standard & Poor s AAA AAA AAA Konsolidierungskreis Anteil Zürcher Kantonalbank Finance (Guernsey) Ltd. in % Balfidor Holding AG in % Zürcher Kantonalbank Österreich AG 4 in % Ausweis ohne den einmaligen Aufwand von 150 Millionen CHF für die Pensionskasse der Zürcher Kantonalbank im Zusammenhang mit der Senkung des technischen Zinssatzes. 2 Am wurde das Regelwerk «Basel III» wirksam. Dies führte unmittelbar zu einer Reduktion der Eigenkapital-Ratio auf 14,7 Prozent. 3 Inklusive Geschäftsstellen der Zürcher Kantonalbank Österreich AG in Salzburg und Wien sowie vier Automatenbanken. 4 Voll konsolidiert seit

4 Highlights Januar Wir gehen neue Wege der Eigen mittelbeschaffung Als erste Schweizer Bank emittiert die Zürcher Kantonalbank eine nachrangige Tier 1-Anleihe mit bedingtem Forderungsverzicht, die den neuen Eigenkapitalvorschriften von Basel III entspricht. Januar Wir zeichnen nachhaltige KMU aus Der Gewinner des ZKB Nachhaltigkeitspreises ist 2012 die Hunziker Partner AG, Winterthur. Die Preissumme beträgt insgesamt Franken. Februar Wir erhalten Bestnote von Moody s Die Rating-Agentur Moody s verleiht der Zürcher Aaa Kantonalbank erneut das Aaa-Rating. April Wir verfügen über ein ausgezeichnetes Private Banking Zum zweiten Mal in Folge erzielt die Zürcher Kantonalbank im Private Banking Rating Schweiz der Zeitschrift «Bilanz» den 1. Platz. April Wir sind die am zweitbesten kapitalisierte Bank weltweit Die Rating-Agentur Standard & Poor s bezeichnet die Zürcher Kantonalbank unter den 100 weltweit grössten Banken als die am zweitbesten kapitalisierte Bank. April Wir erhalten Bestnote von Fitch Die Rating-Agentur Fitch bestätigt das AAA-Rating der Zürcher Kantonalbank. AAA April Wir verleihen den ZKB Pionierpreis TECHNOPARK Die Zürcher Kantonalbank verleiht den ZKB Pionier - preis TECHNOPARK mit einer Preissumme von ,04 Franken (der fache Wert von Pi 2 ) an Cytosurge AG. Juni Wir honorieren eine ausgezeichnete Lektüre Der mit Franken dotierte ZKB Schillerpreis geht an Katharina Geiser für ihren Roman «Diese Gezeiten».

5 Juni Wir erzielen einen guten Halbjahresabschluss Trotz herausforderndem Umfeld erzielt die Zürcher Kantonalbank mit 392 Millionen Franken (+9,9%) einen guten Halbjahresabschluss. +9,9% Juli Wir haben einen neuen Leiter Logistik Der 45-jährige Jürg Bühlmann wird per Mitte Jahr zum neuen Leiter Logistik und Mitglied der Generaldirektion gewählt. Juli Wir erhöhen die Transparenz bei strukturierten Produkten Mit einem neuen elektronischen Instrument für Kunden erhöhen wir die Transparenz bei struktu - rierten Produkten. August Wir sind die sicherste Universalbank der Welt Die Zürcher Kantonalbank wird vom Magazin «Global Finance» mit dem Safest Bank Award ausgezeichnet. Mit dem dritten Platz gilt die Zürcher Kantonalbank als sicherste Universalbank der Welt. August Wir unterstützen die Umwelt Arena Die Zürcher Kantonalbank ist einer der Hauptpartner der neuen Umwelt Arena in Spreitenbach. September Wir fördern das Theater Der mit Franken dotierte ZKB Förderpreis geht am Zürcher Theaterspektakel an Amrita Performing Arts Franken September Wir zertifizieren unsere Vermögensverwaltungsmandate Als erstes Finanzinstitut der Schweiz lässt die Zürcher Kantonalbank ihre Vermögensverwaltungsmandate zertifizieren. Oktober Wir erhalten einen weiteren Filmpreis Der Unternehmensfilm der Zürcher Kantonalbank erhält an den Cannes Corporate Media & TV Awards 2012 zum dritten Mal eine internationale Prämierung. November Wir erhalten einen Feri Award Unser Anlageprodukt ZKB Fonds Aktien Schweiz wird von Feri EuroRating Services mit dem ersten Preis ausgezeichnet. Dezember Wir haben einen neuen Leiter Risk Der 50-jährige Roger Müller wird per 1. Januar 2014 die Nachfolge von Bruno Meier antreten.

6 6 Brief Zürcher Kantonalbank Jörg Müller-Ganz, Martin Scholl

7 Geschäftsbericht Zürcher Kantonalbank Sehr geehrte Zürcherinnen und Zürcher Sehr geehrte Kundinnen und Kunden Ein bewegtes Jahr liegt hinter uns. Mit Sorge beobachteten wir die Staatsverschuldungen in Europa und den USA, die in erschreckendem Masse zunahmen. Aus Griechenland und Spanien erreichten uns Nachrichtenbilder, die die gesellschaftlichen Spannungen eindringlich zeigten. Zwar gelang es der Führung der Europäischen Zentralbank, die Situation im Herbst zu stabilisieren, doch von einem Aufschwung in Europa sind wir noch weit entfernt. Wie die Finanzmärkte mit solchen Unsicherheiten umgehen, illustriert das Jahr 2012: Die europäischen Aktienmärkte vollführten eine regelrechte Berg- und Talfahrt. Vertrauen ist in diesen unsicheren Zeiten das höchste Gut. Vertrauen kann nur aufgebaut werden durch Kontinuität. Daran arbeiten wir seit vielen Jahren. Mit einem betrieblichen Konzerngewinn von 744 Millionen Franken vor Belastung eines einmaligen Aufwands für die Pensionskasse in der Höhe von 150 Millionen Franken ist es uns im Geschäftsjahr 2012 erneut gelungen, ein gutes Resultat zu erzielen. Unsere Universalbankstrategie hat sich bewährt. Nur eine breite Diversifikation der Bankaktivitäten garantiert es, allfällige Schwankungen in einzelnen Geschäftsfeldern auszugleichen. Als eine der wenigen Kantonalbanken unterhalten wir neben dem Zinsen- und Kommissionsgeschäft ein breit abgestütztes Handelsgeschäft. Wir wollen eine verlässliche Partnerin sein. Eine verlässliche Partnerin für unsere Kunden, unsere Mitarbeitenden, unsere Eigentümer. Mit Kundenvermögen von 191,4 Milliarden Franken ist die Zürcher Kantonalbank die viertgrösste Vermögensverwalterin in der Schweiz. Den wiederum stolzen Zufluss von 8,3 Milliarden Franken Neugeld werten wir als Vertrauensbeweis. Als eine der wenigen Banken weltweit verfügen wir über die Bestnoten AAA beziehungsweise Aaa der drei grossen Rating- Agenturen Fitch, Standard & Poor s und Moody s. Wir möchten uns bei allen Kundinnen und Kunden für ihre Treue und das entgegengebrachte Vertrauen bedanken. Unser Dank geht zudem an die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, die mit ihrer gemeinsamen Leistung und Motivation den nachhaltigen Erfolg ermöglichten. Auch 2013 werden wir alles daran setzen, das uns entgegengebrachte Vertrauen zu bestätigen und vertiefen. Dr. Jörg Müller-Ganz Präsident des Bankrats Martin Scholl Vorsitzender der Generaldirektion

8 GEschäftsentwicklung Dank der Universalbankstrategie und der breiten Ertragsdiversifikation haben wir im Geschäftsjahr 2012 ein gutes Resultat erzielt.

9 KONTINUITÄT STATT SCHNELLES HANDELN: WIR DENKEN VORAUS UND SETZEN AUF LANGFRISTIGES WACHSTUM. 9

10 10 Geschäftsentwicklung Zürcher Kantonalbank in Mio. CHF Veränderung in % Betriebsertrag ,2 Geschäftsaufwand ,7 Betrieblicher Konzerngewinn ,3 Starker Betriebsertrag In einem anspruchsvollen Geschäftsumfeld hat die Zürcher Kantonalbank im Jahr 2012 ein gutes Gesamtergebnis erzielt. Der betriebliche Konzerngewinn liegt mit 744 Millionen Franken nur leicht unter dem Vorjahr ( 3,3 Prozent). Basis für den Erfolg bildeten das breit diversifizierte Geschäftsmodell sowie die starke Verankerung der Bank im Wirtschaftsraum Zürich. Zum erfreulichen Betriebsertrag von Millionen Franken (+1,2 Prozent) leistete das Zinsengeschäft den weitaus grössten Beitrag. Abb. 1: Ertragsstruktur Übriger ordentlicher Erfolg 3% Erfolg Handelsgeschäft 18% Erfolg Kommissionsgeschäft 25% Life Sciences, Medizinaltechnik 32% Erfolg Zinsengeschäft 54% Der Erfolg aus dem Zinsengeschäft konnte mit Millionen Franken auf einem hohen Stand gehalten werden ( 2,3 Prozent). Der leichte Ertragsrückgang hatte ver - Automation, Werkstoffe, schiedene Sensoren 20% Ursachen. Vor allem die Passiv marge war Informatik, Kommunikation, Mikroelektronik 48% durch das ausserordentlich tiefe Zinsvieau unter Druck. Auch anti zpierte die Bank bereits die kommenden strengeren Liquiditätsvorschriften und erhöhte den Puffer von liquiden Aktiven deutlich. Das Kommissions- und Dienstleistungsgeschäft, in welchem ein Viertel aller Erträge anfallen, ist bei der Zürcher Kantonalbank zu einem wichtigen Ertrags standbein geworden. Hauptertragsquelle ist das Anlage- und Ver - mögensverwaltungsgeschäft, das sich im Berichtsjahr trotz der abwartenden Anlegerhaltung sehr positiv entwickelt hat. Auch der Kommissionsertrag aus dem Kreditgeschäft konnte gesteigert werden. Insgesamt erreichte der Kommissions- und Dienstleistungsertrag mit 536 Millionen Franken (+2,0 Prozent) ein neues Rekordniveau. Die Zürcher Kantonalbank gehört zu den führenden Anbieterinnen von Handelsprodukten in der Schweiz. Ihre Handelsaktivitäten basieren auf einem klaren Kundenfokus und genau definierten risikopolitischen Vorgaben. Trotz merklicher Zurückhaltung der Anleger wurde im Berichtsjahr ein Handelserfolg von 379 Millionen Franken (+6,4 Prozent) erreicht, was das drittbeste je erzielte Ergebnis darstellt. Zu diesem erfreulichen Resultat steuerten der Devisen-, Noten und Edel metall handel 133 Millionen Franken bei, der Handel mit Obligationen, Zins- und Kreditderivaten Mil lionen Franken, der Handel 442 mit Aktien und Aktien derivaten 14 Millionen Franken und der übrige Handelserfolg 127 Millionen Franken Der übrige Erfolg bezifferte sich auf 54 Millionen Franken (2011: 35 Millionen Franken). Der Mehrertrag ist in erster Linie auf Veräusserungserfolge von Finanzanlagen zurückzuführen. Höherer Geschäftsaufwand Der Geschäftsaufwand stieg im Berichtsjahr auf Millionen Franken (+1,7 Prozent). Der Personal aufwand belief sich auf 870 Millionen Franken ( 0,4 Pro zent). Darin nicht enthalten ist der einmalige Aufwand von 150 Millionen Franken für die Pensions kasse der Bank. Die leichte Abnahme des Personal aufwands liegt in tieferen variablen Lohnbestand teilen begründet. Ende

11 Geschäftsbericht Zürcher Kantonalbank 2012 beschäftigte die Zürcher Kantonalbank Mit - arbeitende (teilzeitbereinigt). Das sind 33 Vollzeitstellen weniger als im Vorjahr ( 0,7 Prozent). Der Sachaufwand erhöhte sich um 6,6 Prozent auf 396 Millionen Franken. Infolge des Umbaus des Hauptsitzes hat nicht zuletzt der Raumaufwand deutlich zugenommen. Das Kosten- Ertrags-Verhältnis lag mit 64,4 Prozent leicht über dem von der Bank definierten Zielband (58 64 Prozent). Weil die Erträge über die letzten Jahre tendenziell stagnierten, während die Kosten suk zessive anstiegen, hat die Generaldirektion ein Effizienzsteigerungsprogramm beschlossen. Ziel ist es, in der Produkt- und Leistungserbringung, im Vertrieb wie auch in der Abwicklung einfacher und effektiver zu werden. Als Sofortmassnahme wurde ein Einstellungsstopp verfügt. Der Bruttogewinn bewegte sich mit 856 Mil lionen Franken nahezu auf Vorjahreshöhe. Die Abschreibungen auf dem Anlagevermögen beliefen sich auf 100 Millionen Franken (2011: 88 Millionen Franken). Die Zürcher Kantonalbank hat ihre vorsichtige Praxis beibehalten, für erkennbare Kreditrisiken umgehend angemessene Rückstellungen zu bilden. Für Wertberichtigungen, Rückstellungen und Verluste ergab sich ein Aufwand von 46 Millionen Franken (2011: 29 Millionen Franken). Der ausserordentliche Ertrag von 33 Millionen Franken (2011: 34 Millionen Franken) kam vor allem durch die Auflösung nicht beanspruchter Rückstellungen zustande. Kontrolliertes Hypothekarwachstum Die Bilanzsumme nahm im Berichtsjahr um 12,5 Prozent zu und belief sich per 31. Dezember 2012 auf 150,7 Mil - liarden Franken. Mehr als die Hälfte der Aktiven ent fiel auf Kundenausleihungen. Die Kundengelder machten nahezu zwei Drittel der Bilanzsumme aus und überstiegen die Kundenausleihungen um 20 Prozent. Dies unterstreicht die solide Refinanzierungsstruktur der Bank. Die Hypothekarforderungen per 31. Dezember 2012 betrugen 67,4 Milliarden Franken (+ 3,6 Prozent). Gegenüber dem Vorjahr (+ 4,9 Prozent) fiel das Wachstum moderater aus. Die Zürcher Kantonalbank verfolgt eine sehr zurückhaltende Ausleihungspolitik und schenkt der Qualität der Ausleihungen grösste Aufmerksamkeit. Im Berichtsjahr stieg das Volumen der Kreditengagements im Firmenkundenportefeuille auf 39,9 Milliarden Franken (+ 6,3 Prozent). Angesichts der fragilen Weltwirtschaft war Sicherheit bei den Kundinnen und Kunden besonders gefragt. Davon hat die Zürcher Kantonalbank profitiert, die von den grossen Rating-Agenturen Fitch, Standard & Poor s und Moody s unverändert erstklassig mit der Bestnote AAA beziehungsweise Aaa bewertet wird. Die bilanzierten Kundengelder verzeichneten ein starkes Wachs - tum auf 94,2 Milliarden Franken (+15,8 Prozent). Die Verpflichtungen gegenüber Kunden in Spar- und Anlageform erhöhten sich um 6,5 Prozent auf 44,5 Milliarden Franken. Die Zürcher Kantonalbank gehört zu den vier grössten Vermögensverwaltern der Schweiz. Der Bank gelang es erneut, die Kundenvermögen deutlich auf 191,4 Milliarden Franken zu steigern. Die Zunahme von 14,8 Milliarden Franken setzte sich aus dem erfreulichen Netto- Neugeld-Zufluss von 8,3 Milliarden Franken und der höheren Bewertung an den Börsen von 6,5 Milliarden Franken zusammen. Konstante Ausschüttung Das erfreuliche Geschäftsergebnis ermöglicht der Zürcher Kantonalbank, die Gewinnausschüttung auf hohem Niveau zu halten. Dem Kanton und den politischen Gemeinden des Kantons Zürich fliessen wie in den vergangenen drei Jahren 330 Millionen Franken zu. Davon gehen 220 Millionen Franken an den Kanton und 110 Millionen Franken an die 171 Gemeinden. Zusätzlich wird dem Kanton das Dotationskapital zu Selbstkosten abgegolten, womit weitere 44 Millionen Franken in die Staatskasse gelangen (2011: 47 Millionen Franken). Ins gesamt beträgt die Gewinnausschüttung für das Berichtsjahr 374 Millionen Franken. In den vergangenen zehn Jahren wurden insgesamt 3,2 Milliarden Franken ausgeschüttet. Aufgrund des Gewinnrück behalts hat sich der Substanzwert der Zürcher Kantonal bank im selben Zeitraum um 4 Milliarden Franken erhöht.

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