Investieren mit Impact

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1 1 Investieren mit Impact

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3 Wie Sie aus Ihrem Vermögen finanzielle und gesellschaftliche Rendite holen können. 3

4 Alterung: 19,2% der belgischen Bevölkerung werden 2020 älter als 65 sein (heute sind das 17,9%). 1 Umwelt: 6% der gesamten Morbiditätslast in Flandern, was verlorenen gesunden Lebensjahren pro Jahr entspricht, können Feinstaub zugeschrieben werden. 2 Jugendarbeitslosigkeit: 17,8% der Arbeitslosen in Flandern sind jünger als 25 Jahre. 3 In Brüssel beträgt die administrative Arbeitslosenrate 30,9% bei Jugendlichen unter 25 Jahren. 4 Mobilität: Belgien ist mit durchschnittlich 58 Stunden im Stau verlorener Zeit noch immer Spitzenreiter in Europa. Brüssel und Antwerpen sind zusammen mit London die Städte mit den größten Verkehrsproblemen. 5 Medizinische Versorgung: Ungefähr jeder dritte Mann und jede vierte Frau werden vor ihrem 75. Geburtstag mit Krebs konfrontiert wurden in Belgien neue Krebsdiagnosen (ausgenommen Nicht-Melanom-Hautkrebs) registriert. 6 4

5 Unsere Gesellschaft steht vor einer ganzen Reihe von Herausforderungen. Denken Sie nur an Alterung, Umwelt, Jugendarbeitslosigkeit, Verlagerung von der traditionellen zur innovativen Industrie, Mobilität, qualitative Schulbildung, höherer Bedarf an Pflegeerbringung Herausforderungen, die uns oder Menschen rund um uns betreffen. Es ist eine Realität, vor der wir alle die Augen nicht verschließen dürfen. Auch wir bei der KBC nicht. Gemeinsam mit den Behörden und zahlreichen (Partner-)Organisationen liefern wir denn auch gern unseren gesellschaftlichen Beitrag. Denn wir sind fest davon überzeugt, dass Verbesserung möglich ist. Und dass wir gemeinsam mit Ihnen einen gesellschaftlichen Wertzuwachs erreichen können. Daher führen wir eine neue Anlageform ein, die einen positiven gesellschaftlichen Impact mit dem Erzielen eines finanziellen Gewinns kombiniert. Eine unmögliche Kombination? In dieser Broschüre lesen Sie, wie das sehr wohl möglich ist. 5

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7 Ihr Vermögen als Mittel zur gesellschaftlichen Verbesserung, ohne die finanzielle Rendite aus dem Auge zu verlieren: unmöglich? Nein. Wie divers und groß gesellschaftliche Herausforderungen auch sind, glücklicherweise gibt es immer wieder Menschen und Unternehmen, die eine Lösung dafür finden. Aber jede Herausforderung verlangt nicht nur Zeit und Einsatzbereitschaft von Menschen. Auch die Mittel für diese Lösungen dürfen nicht fehlen. Daher stellt die KBC eine neue Anlageform vor: eine Anlage, die ihre Aktiva in Unternehmen investiert, die einen positiven Beitrag zur Gesellschaft leisten. Und die die Produkte und Dienstleistungen, um das zu tun, als ihr Kerngeschäft betrachten. 7

8 Aber wie sieht es dann mit meinem finanziellen Ertrag aus? Ihr Geld wird in Unternehmen investiert, die Produkte oder Dienstleistungen auf den Markt bringen, die zur Lösung gesellschaftlicher Probleme beitragen. Sowohl Verbraucher als auch Behörden sind fragende Partei. Mit Ihrer Anlage erreichen Sie also ein doppeltes Ziel: Sie streben einen finanziellen Ertrag an und investieren in eine bessere Gesellschaft. Das ist die Essenz von Impact Investing. Reiner Non-Profit Non-Profit + ertragserzeugende Aktivitäten Soziales Unternehmen Nachhaltiges Unternehmen Unternehmen mit CSR-Aktivitäten Reiner Profit Gesellschaftliches Motiv Gewinnmotiv Impact Investing 8

9 Ein neues Angebot nachhaltiger Produkte Im Laufe der Jahre hat die KBC viel Erfahrung im Bereich nachhaltiger Investitionen aufgebaut. Wir sind nicht umsonst seit langer Zeit der ausgesprochene Marktführer in Belgien. Wir können also ruhig sagen, dass die gesellschaftliche Rolle, die die KBC spielt, auch in den Produkten und Dienstleistungen zum Ausdruck kommt, die wir anbieten. Mit Impact Investing setzen wir einen neuen Schritt in dieser langen Tradition. Geschichte: 1992: Mit der Gründung der ältesten nachhaltigen Anlageform in Belgien Pionier in nachhaltigen Geldanlagen. Erstes Finanzinstitut in Belgien mit einer Nachhaltigkeitsprüfung im eigenen Haus. 2014: Pionier mit dem ersten belgischen Impact-Investing-Investmentfonds. 9

10 Schon ein langer Weg zurückgelegt Nachhaltiges und sozialverträgliches Investieren hat seit den 90er Jahren einen langen Weg zurückgelegt. Die ersten vorsichtigen Schritte in Richtung Nachhaltigkeit richteten sich vor allem auf die Vermeidung von Unternehmen mit bedenklichen Aktivitäten oder einer unerwünschten Politik. Im Laufe der Jahre konzentrierten sich Anleger, denen Nachhaltigkeit wichtig ist, mehr und mehr auf die Auswahl von Unternehmen, die die beste Leistung im Bereich der sozialverträglichen Betriebsführung und nachhaltigen Politik vorweisen konnten. Das ist der sogenannte Best-in-Class -Zugang. Dabei wurde auch die finanzielle Rendite nicht aus dem Auge verloren. Ausschlusskriterien Best In Class- Investmentfonds Positive Impact bis zum Investieren mit positivem Impact Bei Impact-Anlagen geht es in erster Linie um positive Auswirkungen auf die Gesellschaft. Die finanzielle Rendite ist dabei schon von Bedeutung, aber nicht das einzige Kriterium. Der Anleger will mit seiner Investition sowohl einen finanziellen Ertrag als einen gesellschaftlichen Impact erreichen. 10

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12 Kurz zusammengefasst Beim Impact Investing geht es um konkrete Lösungen, die positive Folgen für das Leben von Menschen auf der ganzen Welt haben. Das steht natürlich in Kontrast zu den traditionellen verantwortungsbewussten Anlagen der Anfangsjahre, die sich vor allem, oder sogar ausschließlich, auf die Vermeidung verantwortungsloser Praktiken richteten. Mit Impact Investing setzen wir also den Schritt von der Vermeidung eines negativen Impacts zum Streben nach positivem Impact. Und das, während Unternehmen mit kontroversen Aktivitäten ebenso aus geschlossen werden. 12

13 Unabhängigkeit und Transparenz an erster Stelle Was verstehen Sie unter Nachhaltigkeit oder Ethik? Wie definieren Sie diese Begriffe konkret? Jeder hat seine eigenen moralischen und ethischen Werte und setzt also andere Akzente. Daher sind Transparenz und Kommunikation auch entscheidend. Sie urteilen also selbst, inwiefern die Herangehensweise der KBC mit dem, was Sie selbst unter nachhaltigem Anlegen verstehen, übereinstimmt. Sie können die Untersuchungsresultate von Unternehmen, die beobachteten Länder und die Ausschlusskriterien von KBC Asset Management auf ungekürzt einsehen. 13

14 Objektive Entscheidungen durch Unternehmensund Länderscreenings Unternehmensscreening KBC Asset Management screent ungefähr Unternehmen weltweit in Bezug auf deren Anstrengungen im Bereich sozialverträgliches Unternehmertum. Um ein korrektes und ausgewogenes Bild dieser Unternehmen zu erhalten, arbeitet KBC Asset Management mit einem unabhängigen, externen Datenlieferanten zusammen: Sustainalytics. Dieses tonangebende Studienbüro liefert nicht-finanzielle Informationen über Unternehmen auf der ganzen Welt. Für jedes der untersuchten Unternehmen screent KBC Asset Management das Augenmerk für Umwelt, Gesellschaft und Corporate Governance. Die Screeningmethode wurde in Zusammenarbeit mit dem Externen Beratungsausschuss auf Grundlage des Stakeholdermodells entwickelt. Dabei werden die verschiedenen Interessenträger eines Unternehmens berücksichtigt. Für jeden Sektor kommen nur die ersten 40% der besten Unternehmen für die Best-in-Class- Fonds in Betracht. Für die Sektoren Bergbau und Energie kommen sogar nur die ersten 20% der Besten in Betracht. Darüber hinaus werden Unternehmen, die bei einem oder mehreren Kriterien schlecht bewertet werden, auch ausgeschlossen. 14

15 Länderscreening KBC Asset Management untersucht alle OECD-Länder sowie Staaten, die dem Euro beitreten möchten, und die skandinavischen Länder. Diese Länder werden geprüft auf: Wirtschaftsleistung; Wohlergehen und Sicherheit der Bevölkerung; Gleichheit und Freiheit der Bevölkerung; Umweltschutz; internationale Beziehungen. Nur Staatsanleihen von 50% der Länder mit dem höchsten Gesamtergebnis werden in den Best-in- Class-Rentenfonds zugelassen. Die Untersuchungsergebnisse finden Sie auf der Website von KBC Asset Management ( 15

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17 Kriterien bei der Unternehmensprüfung: Umweltverträglichkeit Gesellschaft Corporate Governance Kriterien bei der Länderprüfung: Wirtschaftsentwicklung, Struktur und Politik (20%) Wohlstand und Sicherheit der Bevölkerung (20%) Gleichheit und Freiheit der Bevölkerung (20%) Umweltschutz (20%) Internationale Beziehungen (20%)

18 Unabhängigkeit dank externer Ausschüsse Die korrekte Umsetzung der Nachhaltigkeitsprüfung wird durch den SRI * -Ausschuss garantiert. Die Experten dieses Ausschusses sind Akademiker an verschiedenen Universitäten. Sie vertreten nur sich selbst und nicht die Institution, an der sie aktiv sind. Der SRI-Ausschuss hat die Screeningmethode für die Best-in-Class-Fonds mitentwickelt und wacht über die korrekte Umsetzung der Untersuchung. Der Beirat ist ein unabhängiges Gremium, das sich aus Experten für sozial verantwortliches Unternehmen, ethisches Unternehmen, Umwelt, interne Sozialpolitik, Menschenrechte und internationale Beziehungen zusammensetzt. Die Mitglieder haben profunde Kenntnisse über die lokale Problematik. Der SRI-Ausschuss berät über: die Methode und die Herangehensweise der SRI-Untersuchung, die KBC Asset Management führt; die SRI-Transparenzpolitik ( SRI Transparency Policy ); die Vollständigkeit, Gründlichkeit und Korrektheit der Resultate der Nachhaltigkeitsprüfung; gesellschaftlich umstrittene Praktiken und Technologien; die eventuell vorübergehenden Ausschlüsse der Unternehmen, die an groben Verstößen beteiligt sind; Themen, die konzernweite Implikationen haben können, wie die Politik in Bezug auf die Stromerzeugung. *Socially Responsible Investment, sozialverträgliches Investment 18

19 Wir können die Politik beeinflussen KBC Asset Management ist mit seinen Investmentfonds ein wichtiger Aktionär in einer ganzen Reihe von Unternehmen. Dadurch kann die KBC ihre Stimme auf den Gesellschafterversammlungen dieser Unternehmen erheben. Gegebenenfalls kann die KBC einen Dialog mit dem Management der betroffenen Unternehmen führen. So können wir Unternehmen anspornen, gesellschaftlich verantwortungsbewusste Entscheidungen zu treffen. Außerdem ist das Ausmaß, in dem die KBC Privatkapital finden kann, ausreichend groß, um wirklich einen Impact zu haben. 19

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21 21 Die KBC nimmt ihre gesellschaftliche Rolle an

22 Die KBC setzt sich schon seit Jahren gesellschaftlich ein, in verschiedenen Bereichen. Einige Beispiele Die KBC führte 2004 die Equator Principles ein, um zu zeigen, dass sie eine proaktive Rolle in der nachhaltigen Unternehmensentwicklung spielen will. Die Equator Principles sind Richtlinien, die durch kommerzielle Banken und die IFC (International Financial Corporation), eine Tochter der Weltbank, für den Umgang mit den sozialen und ökologischen Aspekten von Projektfinanzierungen entwickelt wurden. Durch die Annahme dieser Grundsätze erklärte sich die KBC dazu bereit, Projekten, bei denen der Kreditnehmer nicht bereit ist, die sozialen und ökologischen Leitsätze und Prozesse aus den Equator Principles einzuhalten, keinen Kredit zu gewähren. Über die BRS (Belgische Raiffeisenstiftung) unterstützt die KBC Mikrofinanzierungsprojekte im Süden. Die Partnerschaft der KBC mit der BRS umfasst: eine Personalvereinigung, die die Aktivitäten der BRS bekannt macht und diverse Benefizaktionen organisiert; das BRS-Institut von KBC-Rentnern, die als Consultants freiwillig ihre Fachkenntnisse und Erfahrung zur Verfügung stellen; das KBC4BRS-Projekt, mit dem die KBC sich engagiert, das Äquivalent von zwei Vollzeitmitarbeitern in Form von Consultancy zur Verfügung zu stellen, und schließlich die Delegation im Verwaltungsrat der BRS. Ende 2013 verabschiedete der Vorstand des KBC-Konzerns eine Blacklist mit Unternehmen, die die UN Global Compact-Regeln verletzen. Keine einzige Einheit der KBC darf Geschäfte mit diesen Unternehmen machen. 22

23 Im Bereich Versicherungen liegt unser Schwerpunkt auf Prävention, Gesundheit und Sicherheit. Neben unseren Produkten organisieren wir auch regelmäßig Sensibilisierungskampagnen, wie zum Beispiel Mutters Sicher-ist-sicher-Shop. Darüber hinaus nimmt die KBC an diversen Projekten und Initiativen teil, wie Leuven Klimaneutral 2030 und Stadslab 2050, wo verschiedene Parteien sich im Hinblick auf konkrete umwelteffiziente Aktionen zusammentun. Zahlreiche Organisationen werden von der KBC unterstützt: Krebshilfe, ZukunftsAtelier, KAVKA, Eulenspiegel, JES, Bonnevie Dabei liegt der Schwerpunkt vor allem auf Organisationen, die Bedürftigen helfen, soziale Diskriminierung bekämpfen und Jugendlichen helfen, auf eigenen Beinen zu stehen. Lesen Sie mehr darüber im Bericht an die Öffentlichkeit und im CSR-Bericht. 1 Quelle: 2 Quelle: 3 Quelle: 4 Quelle: 2012: 5 Quelle: Key=10738d11-a3f5-11e3-a274-e34dcd3b5592&languageId=all&pageIndex=1 6 Quelle: 23

24 24 Herausgeber: KBC Bank AG, Havenlaan 2, 1080 Brüssel, Belgien. MwSt. BE , RJP Brüssel,