Baufinanzierung Erläuterungen. ist, wenn du auf günstige Zinsen baust.

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1 ist, wenn du auf günstige Zinsen baust. Baufinanzierung Erläuterungen Häufig gestellte Fragen und wichtige Begriffe von der Abtretung bis zur Zinsfestschreibung.

2 Fragen und Antworten Wofür wird eine Legitimation benötigt? Die ING-DiBa ist gemäß Geldwäschegesetz und 154 Abga benordnung zur Feststellung der Identität ihrer Kunden verpflichtet. Bitte nutzen Sie hierfür unbedingt den beiliegenden Vordruck. Was bedeutet Reservierungstermin? Bei Einreichung bis zum Reservierungstermin sind alle ge nan n ten Konditionen für Sie garantiert. Zur Wahrung der Frist (Posteingang bei der Bank) senden Sie einfach das unterzeichnete Vertragsangebot rechtzeitig zurück. Bitte beachten Sie dabei die Postlauf zeit. Die weiteren Unterlagen reichen Sie zu den im Vertragsangebot genannten Zeitpunkten nach. Wann kann ich mit der Auszahlung rechnen? Die Auszahlung erfolgt auf Ihre Anweisung zu dem von Ihnen vorgegebenen Termin, wenn: Alle im Vertragsangebot genannten Unterlagen vollständig vorliegen oder mit der Zahlung per Treuhandauftrag angefordert werden können. Die zur Absicherung Ihres Darlehens notwendige Grund schuld an rangrichtiger Stelle im Grundbuch eingetragen ist oder die Eintragung durch Zahlung über ein Notar ander konto bzw. im Zusammenhang mit einer verbindlichen Frei stel lungserklärung nach 3 MaBV sichergestellt werden kann. Fragen Sie sicherheitshalber Ihren Notar nach den aktuellen Bearbeitungszeiten beim zuständigen Grundbuchamt. Sollte eine fristgerechte Eintragung zum Zahlungstermin nicht möglich sein, können Sie Ihren Notar um eine sogenannte Notarbestätigung bitten. Hierdurch entstehen Ihnen zwar weitere Kosten, aber Sie sparen sehr viel Zeit. Bei Neu-, An- oder Umbauten ist zusätzlich der Baufortschritt in Form eines Bautenstands berichts des bauleitenden Archi tek ten nach zuweisen. Falls eine Grundschuldein trag ung derzeit nicht möglich ist und Ihr Bauträger vorübergehend eine Bankbürgschaft nach 7 MaBV als Sicherheit stellt, sind die Ihnen aus dieser Bürgschaft zustehenden Rechte und Ansprüche an die ING-DiBa abzutreten. Was ist eine Teilauszahlung nach MaBV? Bei Neubauten über einen Bauträger (evtl. auch bei An-, Umoder Ausbauten) wird das Darlehen grundsätzlich nach der Makler- und Bauträgerver ordnung (MaBV) in bis zu 7 Teilbeträgen, entsprechend dem Baufortschritt, ausgezahlt. Für diese Teilauszahlungen fallen keine Kosten an. Wie lange dauert die Eintragung der Grundschuld? Was muss ich tun? Ist die Eintragung einer Grundschuld Auszahlungsvorausset zung, wenden Sie sich bitte mit dem beiliegenden Formular Grundschuldbestellungsurkunde an einen Notar Ihrer Wahl und bestellen Sie die Grundschuld. Der Notar wird diese Urkunde dem zuständigen Grundbuchamt zuleiten und die Eintragung beantragen. Das Grundbuchamt wird der ING-DiBa anschließend einen beglaubigten Grundbuchauszug zur Verfügung stellen. Für diesen Vorgang sollten Sie einen Zeitraum von mindestens 6 Wochen einplanen. Auch hier gilt: Fragen Sie sicherheitshalber Ihren Notar nach den aktuellen Bearbeitungs zeiten beim zuständigen Grund buch amt. Sollte eine fristgerechte Eintragung zum Zahlungs termin nicht möglich sein, können Sie Ihren Notar um eine sogenannte Notarbestätigung bitten. Hierdurch entstehen Ihnen zwar weitere Kosten, aber Sie sparen sehr viel Zeit. Warum ist der Grundschuldzins höher als der Sollzins? Im normalen Finanzierungsverlauf zahlen Sie lediglich den im Darlehensvertrag vereinbarten Sollzins. In der Grundschuldbestellung wird grundsätzlich ein höherer Zins als im Darlehensvertrag vereinbart. Dieser sogenannte dingliche Zins stellt gemeinsam mit dem Grundschuldbetrag den maximalen Sicherungsrahmen dar, den die Bank im Fall einer Zwangsversteigerung geltend machen kann. So werden Zinsschwankungen ausgeglichen und in einem eventuellen Zwangsversteigerungsfall rückständige Zins- und Tilgungsleistungen aufgefangen. Was ist beim Ausfüllen der Auszahlungsanweisung zu beachten? Im Kaufvertrag lassen sich die Verkäufer häufig die Auszahlungsansprüche abtreten. Die Auszahlung Ihres Darlehens kann in diesem Fall bis zur Zahlung des gesamten Kauf preises nur auf das im Kaufvertrag vereinbarte Konto erfolgen. Geben Sie diese Kontoverbindung in der Auszahlungsanweisung an. Vergessen Sie bitte nicht, die Auszahlungsanweisung zu unterschreiben! Was ist eine Vollstreckungsunterwerfung nach 800 ZPO? Der 800 der Zivilprozessordnung (ZPO) gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt die ING-DiBa als letztes Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch. Gegen eine unrechtmäßige Vollstreckung steht Ihnen der Rechtsweg zu Ihrer Verteidigung offen.

3 Fragen und Antworten Wann sind Sondertilgungen möglich? Sondertilgungen können einmal pro Kalenderjahr eingezahlt werden, die Zahlung er folgt direkt auf das Darlehenskonto und wird immer zum 30. des Monats verrechnet. Sondertilgungen reduzieren nicht automatisch die Raten. Sollten Sie eine Ratenanpassung wünschen, setzen Sie sich bitte mit uns in Verbindung. Sondertilgungen können auch bei Darlehen mit Tilgungs aussetzung vorgenommen werden, dabei verringert sich die laufende Zinszahlung durch den Kunden. Mindestsondertilgung: Euro, Höchstsondertilgung: 5 % vom ursprünglichen Darlehensbetrag. Welche Rückzahlungsvarianten sind möglich? Annuitätendarlehen: Annuitätendarlehen sind die heute am meisten vereinbarte Darlehensform. Bei einem solchen Darlehen entrichten Sie während der vereinbarten Sollzinsfestschreibung Raten in gleichbleibender Höhe. Diese Raten werden Annuitäten genannt und setzen sich aus Zinsen und Tilgung zusammen, wobei zunächst die Zinsen für den laufenden Abrechnungszeitraum abgedeckt werden und der verbleibende Teil der Rate zur Tilgung verwendet wird. Üblicherweise wird für die Rückzahlung des Darlehens eine anfängliche Tilgung von 1 % bis 2 % zuzüglich ersparter Zinsen des Darlehensbetrages vereinbart. Da der Zins aus der jeweiligen Darlehensschuld berechnet wird, sinkt der Zinsanteil der Rate, entsprechend steigt der Tilgungsanteil. Vereinbaren Sie eine höhere Anfangstilgung, so verkürzt sich die Laufzeit des Darlehens. Zinszahlungsdarlehen in Verbindung mit Abtretung von Lebensversicherung oder Bausparvertrag: Bei diesem Rückzahlungsmodell können Sie die Tilgung gegen Abtretung Ihrer Ansprüche aus einer bereits bestehenden oder neu abzuschließenden Kapitallebens- oder Rentenversicherung oder einem Bausparvertrag aussetzen. Sie zahlen für die Dauer der Tilgungsaussetzung an Ihren Finanzierungspartner nur die vereinbarten Zinsen und daneben an Ihren Versicherer oder die Bausparkasse die vereinbarten Beiträge. Die Ansprüche aus diesen Verträgen werden zur Sicherheit an den Finanzierungspartner abgetreten und können bei Fälligkeit zur Tilgung des Darlehens eingesetzt werden. Hierbei kann Ihr Finanzierungspartner keine Garantie dafür übernehmen, ob und inwieweit eine vollständige Rückzahlung des Darlehens durch die Ablaufleistung möglich ist. Es kann ggf. erforderlich sein, dass die Rückzahlung teilweise aus sonstigen Mitteln zu bewirken ist oder Sie das Darlehen bis zu endgültigen Tilgung weiterführen müssen. Vor der Abtretung von Ansprüchen aus einer Lebensversicherung empfehlen wir Ihnen, steuerliche Auswirkungen mit Ihrem Steuerberater abzuklären.

4 Begriffe In Ihren Vertragsunterlagen tauchen viele Fachbegriffe regelmäßig auf. Manche davon kennen Sie vielleicht noch nicht. Wir haben für Sie die wichtigsten Stichworte und ihre Definitionen noch einmal kompakt alphabetisch aufgelistet. Abtretung Übertragung von Rechten und Ansprüchen auf Dritte. Bei einer Immobilien finanzie rung gibt es beispielsweise die Ab tretung der Rechte und Ansprüche aus Bausparver trägen, Kapital lebensversicherungen, Kaufvertrag und Grund schulden. Anschlussfinanzierung Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb der Zinsbindung aufgenommen wird. Häufig wird auch von Prolongation oder Umschul dung gesprochen. Auszahlung Die Auszahlung (Valutierung) des Darlehens erfolgt erst, wenn die Auszahlungsvoraus setzungen erfüllt sind. Bei bereits fertiggestellten Ge bäuden wird das Darlehen üblicherweise in einem Betrag, bei Neubauten entsprechend dem Baufortschritt in Teil beträgen ausgezahlt. Auszahlungsvoraussetzungen Im Vertragsangebot vereinbarte Bedingungen, die innerhalb einer bestimmten Frist erfüllt werden müssen, damit die ING-DiBa das Darlehen auszahlen kann (z. B. rangrichtige Eintra gung der Grundschuld im Grundbuch). Baubeschreibung Detaillierte Aufstellung über alle ein Bauvorhaben umfassenden Ausstattungs- und Aus fertigungsmerkmale. Wichtige Inhalte der Baubeschreibung sind z. B. Beschaffenheit der Wände und des Daches, Heizung, Art der Fenster etc. Sie gibt außerdem genaue Auskunft über die beim Bau verwendeten Materialien. Aufgrund ihrer Wichtigkeit für die Beurteilung der Qualität eines Gebäudes ist die Baubeschreibung ein wichtiger Be stand teil der Finanzierungsanfrage. Des Weiteren ist sie dem Antrag auf Bauge nehmigung beizufügen. Bereitstellungszinsen Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, die bereitgestellte Summe jedoch erst später in An spruch nehmen, berechnet Ihnen die Bank Zinsen. Der Grund dafür ist, dass das Geld nicht durch Zwischenanlagen kapitalbringend eingesetzt werden kann, solange es auf Abruf bereitliegt. Dadurch entstehen Aus fälle, die der Kreditnehmer durch die Bereitstellungszinsen wieder ausgleicht. Die üblichen Sätze für Bereitstellungszinsen be tragen 0,25 % der Kreditsumme pro Monat. Bei der ING-DiBa wird Ihnen die Kreditsumme bis zu einem halben Jahr kostenlos bereitgestellt. Bürgschaft nach 7 MaBV Ihr Bauträger kann sich von der Einhaltung bestimmter Vorschriften befreien. Hierfür ist Ihnen von Ihrem Bauträger eine Sicherheit für alle etwaigen Ansprüche auf Rückgewähr oder Auszahlung Ihrer Vermögenswerte in Form einer selbstschuldnerischen Bürgschaft gemäß 7 MaBV zu stellen. Darlehensvertrag Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag mit der ING-DiBa kommt zustande durch Ihre Unterschrift des Vertragsangebots. Im Vertragsangebot werden die Darlehenshöhe, die Kondi tio nen, die Art der Besicher ung (Auszahlungsvoraussetzungen) sowie die zugrunde liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung vereinbart. Effektivzins Dieser Zinssatz ermöglicht den Vergleich von verschiedenen Angeboten. Die Effektiv zinsberechnung ist in der Preisan gabenverordnung (PAngV) geregelt. Nach der Preis angaben veror d nung (PAngV) muss bei Krediten als Preis die Gesamt belast ung pro Jahr in Prozent angegeben werden. Dieser Preis wird als effektiver Jahreszins bezeichnet. Eigenleistung Persönliche Arbeitsleistung (Selbst-, Verwandten- und Nachbarschaftshilfe), die zur Ein sparung von Handwerkerlohnkos ten erbracht wird. Die Höhe der Eigenleistung wird vielfach überschätzt. Risiken liegen in dem hohen Zeitaufwand, der längeren Bauzeit, der teilweise unzureichenden fachlichen Qualifi kation und dem Ausschluss von Gewährleistungsan sprü chen. Eigenmittel Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der Erlös aus dem Ver kauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufs wert von Lebens ver siche run - gen. Im weiteren Sinne zählen zu den Eigen mitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien und Architektenleistungen, Verwandtendarlehen, öffentliche Zu schüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe. Freistellungserklärung Beim Bau von Eigentumswohnungen durch einen Bauträger sichert sich dessen Bank in der Regel durch eine Global grundschuld an allen Eigentumswohnungen ab. Werden einzelne Eigentumswohnungen in der Bauphase verkauft, so muss der Käufer häufig vor Fertigstellung erste Teilzahlungen auf den Ver kaufspreis leisten. Zum Schutz des Käufers verpflichtet die Makler- und Bauträgerverordnung den Bauträger, Teilzah lun gen in der Bauphase nur entgegenzunehmen, wenn durch eine entsprechende Freistellungs erklär ung der Bank des Bau trägers sichergestellt ist, dass die gekaufte Wohnung nach Zahl ung des vollen Kaufpreises von der Globalbelastung durch die Bank des Bauträgers freigestellt wird. Grundbuch Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechts ver hält - nisse eines Grundstücks darlegt. Es gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem Grund stück ruhen. Jeder mit berechtigtem Interesse kann das Grund buch einsehen. Es genießt öffentlichen Glauben, d. h., auf die Richtigkeit der Angaben kann vertraut werden.

5 Begriffe Grundbuchauszug Vollständige Kopie aller zu einem Grundstück bestehenden Grundbucheintragungen, die beim zuständigen Grundbuch amt angefordert werden kann. Grunderwerbsteuer Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Sie ist für jedes Bundes land geregelt und beträgt derzeit zwischen 3,5 % und 6,5 % vom Kaufpreis. Grundpfandrecht Dingliches Recht an einem Grundstück (z. B. Hypothek, Grundschuld). Grundschuld Dingliches Recht eines Dritten an einem Grundstück (Grundpfandrecht), welches z. B. zu gunsten der ING-DiBa oder eines anderen Gläubigers in das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine persönliche Forderung gebunden, stellt aber eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem Grundstück dar. Grundschuldbestellung In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen. Grundschuldzins Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des Grundschuldzinses ist unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem Darlehensvertrag ab. Um Zinsschwankungen auszugleichen und im Falle der Zahl ungsunfähigkeit der Darlehensnehmer alle Kosten abzudecken, werden die Zinsen im Grundbuch i. d. R. höher eingetragen (meist zwischen 12 und 20 %). Makler- und Bauträgerverordnung (MaBV) Diese Verordnung dient zum Schutz Ihrer Vermögens interes sen beim Erwerb eines Eigenheimes oder einer Eigentums woh nung von einem Bauträger. Sie regelt zum Beispiel, unter welchen Voraus setz ungen Ihr Bauträger von Ihnen die Zahlung des Kaufpreises in einer Summe oder in bestimmten Raten verlangen kann. Sollzins Zinssatz, mit dem ein Darlehen zu verzinsen ist. Er wird auf die jeweilige Restschuld des Darlehens berechnet. Notaranderkonto Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Ver waltung fremder Gelder. Das Notar an derkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehens auszahlung, so lange die Grundschuld noch nicht eingetragen ist. Der Notar garantiert eine zweckmäßige Verwendung der Gelder (Treuhandauftrag). Notarieller Kaufpreis Der Kaufpreis, der in einem notariellen Kaufvertrag vereinbart wurde. Von ihm ist die Höhe der Grunderwerbsteuer abhängig. Der notarielle Kaufpreis liegt unter anderem der Ermittlung des Beleihungs werts und der Gebäudeab schrei bung zugrunde. Notarbestätigung Der Notar bestätigt gegenüber der Bank, dass der rangrichtigen Eintragung der Grundschuld nichts im Wege steht. Die Notarbestätigung ermöglicht die Auszahlung Ihres Darlehens, bevor die Grundschuldeintragung im Grundbuch vollzogen ist. Rangrücktritt Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige Rangstelle zugunsten eines anderen nachrangigen Gläubigers ändern. Rangstelle Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden. SCHUFA Abkürzung von: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die SCHUFA erhält von den ihr angeschlossenen Instituten In formationen zur Beurtei lung der Bonität eines Kreditneh mers. Diese Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Ver fü gung, selbstverständlich unter strenger Beachtung des Daten schut zes. Tilgung Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die Höhe der Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. Tilgungsaussetzung Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus Bausparverträgen, einer Kapitallebensversicherung und fondsgebundenen Lebens- und Rentenversicherungen auszusetzen. Für die Dauer der Tilgungs aus setzung erhält die Bank nur die vereinbarten Zinsen. Zinsfestschreibung Zeitraum, für den die Konditionen für ein Darlehen garantiert wer den. Die Darlehen der Banken werden mit Festzins ange boten. Der Darlehensnehmer kann dabei in der Regel aus Zinsfestschreibungen von bis zu 10 Jahren wählen. Die Zins festschreibung hat gegenüber dem variablen Zins den Vorteil, dass der Dar le hensnehmer seine finanzielle Belast ung langfris tig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich den Niedrig zins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschrei bung zu sichern.

6 Wir sind für Sie da Ihre Baufinanzierung ist Vertrauenssache. Bei der ING-DiBa sind Sie bestens aufgehoben: Bereits rund Baufinanzierungskunden vertrauen auf unsere Kompetenz. Wir bieten Ihnen mehr als 40 Jahre Erfahrung als Immobilienfinanzierer und sind Europas größte Direktbank. Alles, was Sie brauchen: Ob Neu- oder Anschlussfinanzieren Ihre Baufinanzierungsberater sind für Sie da: Mo. bis Fr., 7.30 bis 22 Uhr und Sa., 9 bis 18 Uhr Einfach fair: Top-Konditionen ohne versteckte Gebühren Mehrfach ausgezeichnet: Bestnoten von Kunden und Experten /09.14/1651/27 ING-DiBa AG Theodor-Heuss-Allee Frankfurt am Main BIC: INGDDEFFXXX / BLZ: Telefon: 069 / info@ing-diba.de Internet: