Kriterien bei der Kreditvergabe und zinsgestaltung ökologisch orientierter Bankinstitute Max Deml, Chefredakteur Öko-Invest-Verlag, Wien

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1 Kriterien bei der Kreditvergabe und zinsgestaltung ökologisch orientierter Bankinstitute Max Deml, Chefredakteur Öko-Invest-Verlag, Wien 30. Oktober 2012 Architekturzentrum, Wien

2 Alternative Banken bieten Finanzprodukte, die bestimmte grüne Kriterien erfüllen, neben Negativkriterien wie z.b. keine Rüstung, keine Atomkraft auch positiv formulierte wie z.b. energetische Effizienz. Damit z.b. Sparbriefe auf der Kreditseite ihre Entsprechung haben, vergeben Banken teilweise auch zinsvergünstigte Kredite im Bereich von Öko-Immobilien. Beispiele aus der Schweiz (1) und Deutschland (3): * Alternative Bank Schweiz AG (Olten) * GLS-Bank eg (Bochum) * KfW-Bank AG (Frankfurt) * Umweltbank AG (Nürnberg)

3 Alternative Bank Schweiz AG (www.abs.ch) Es werden weltweit einzigartig transparent - alle ausbezahlten Kredite im Geschäftsbericht mit Namen, Betrag und Verwendungszweck publiziert. ABS ECONOVA Hypothek Je nachhaltiger (ein Wohnhaus) gebaut wird, desto grösser ist die Vergünstigung. Die zeitlich unbefristete Zinsvergünstigung kann bis zu 0,625% betragen, in Abhängigkeit von der Bewertung mittels ABS-Immobilien-Rating: nach den 5 Kriterien 1) Betriebsenergie (Heizung, Warmwasser, Strom) 2) Bauökologie ( Graue Energie, baubiologische Qualität etc.) 3) Standort (öffentliche Verkehrsmittel, Möglichkeiten des Langsamverkehrs ) 4) Nutzung (Wohnqualität, Anpassungsfähigkeit bei Behinderung etc.) und 5) Ökonomie (Anlagekosten) Drei Stufen der Zinsvergünstigung: Punkte: 0,125 % Punkte: 0,375 % Punkte: 0,625 %

4 Die BHW Bausparkasse, die in Deutschland mit über 3,5 Mio Kunden jedes 10. private Bauvorhaben finanziert, hat 2007 das Öko-Darlehen BHW Öko Konstant 10 zur Baufinanzierung eingeführt (als Voraussetzung dafür mussten die Kriterien des KfW-Programms "Wohnraum Modernisieren" erfüllt sein). Diese KfW-Förderdarlehen können aber über jede Hausbank abgewickelt werden. GLS Bank eg Bei der GLS Bank (gegründet 1974 in Bochum) gelten für alle Bankangebote strenge sozial-ökologische Grundsätze. Zur Öko-Baufinanzierung heisst es: Bauen und der Erwerb von Wohneigentum wirken über die eigenen vier Wände hinaus, beispielsweise auf die Verkehrssituation, das Klima, die Natur und auf die Nachbarschaft. Bei Baufinanzierungen gibt es um bis zu 0,5 %-Punkte ermässigte Zinssätze, wenn ökologische und Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt werden, z.b. bei Passivhaus-Neubauten oder umweltverträglichen Baumaterialien. Der Nachweis dafür erfolgt über eine Liste der verwendeten Baustoffe, vom Bauherrn bzw. dem Architekten unterzeichnet (Bestätigung dass ohne PVChaltige Materialien gearbeitet wurde).

5 GLS-Bank eg Auswahl an Kriterien für nachhaltiges, ökologisches Bauen: 1) Niedriger Energiebedarf (z.b. Passivhausstandard, Jahresheizwärmebedarf unter 15 kwh/m2 Wohnfläche) 2) Energiesparmaßnahmen im Bestand (Modernisierung) 3) Nutzung regenerativer Energien (Solaranlagen, Heizen mit nachwachsenden Rohstoffen) 4) Verwendung nachwachsender, naturbelassener Rohstoffe (Holz, Kork, Wolle) 5) Verwendung recycelter Baustoffe (Steine, Balken, Türen, Fenster) 6) Regenwassernutzung 7) Verwendung schadstofffrei hergestellter Baustoffe (Tapeten, Farben) 8) optimale Wohnflächenausnutzung 9) Nutzung bestehender Gebäude (Altbausanierung, Umwandlung ehemaliger gewerblicher Immobilien in Wohnraum) 10) optimale Flächennutzung (Mehrfamilienhäuser, Schließung von Baulücken innerorts) 11) verkehrsberuhigtes Bauen (Verzicht auf Garagen- und Parkflächen beim Haus, Anbindung des Wohngebietes an den ÖPNV) 12) Installation von kleinen Photovoltaikanlagen oder ökologischen Heizsystemen.

6 UmweltBank AG (www.umweltbank.de) Die Konditionen der UmweltBank-Darlehen mit Ökobonus sind abhängig von der ökologischen Qualität eines Hauses sowie vom Beleihungswert. Die Zinssätze gelten für Passivhäuser bis 60% Beleihung. Bei einer Beleihung von 70% erfolgt ein Aufschlag bis zu 0,10%-Punkten, bei einer 80%- Beleihung ein Aufschlag von bis zu 0,20%-Punkten. Hat das Haus einen niedrigeren Energiestandard, erfolgt ebenfalls ein geringer Zinsaufschlag. Zusätzliche ökologisch wertvolle Aspekte werden positiv bei der Zinsgestaltung berücksichtigt. KfW-Darlehen: Abhängig vom energetischen Niveau des Hauses (sog. KfW- Effizienzhaus) gibt es bei den Förderdarlehen Energieeffizient Bauen und Sanieren einen Tilgungszuschuss von 2,5% bis 12,5% des Darlehensbetrages. Details zu den Förderprogrammen der KfW: siehe

7 Name des Förderdarlehens: Sollzins- bindung Sollzins p.a. UmweltBank- Darlehen mit Ökobonus 5 Jahre 10 Jahre 2,19% 2,59% Stand: 8/ Jahre 3,09% KfW Energieeffizient Bauen 10 Jahre 1,25% KfW Energieeffizient Sanieren 10 Jahre 1,00% KfW Altersgerecht Umbauen 10 Jahre 1,00%

8 Beispiel aus der Sicht eines Immobilienunternehmens: KlimaGut Immobilien AG (Berlin, klimaneutrale und sozial-ökologische Sanierung des Objekts Edisonstraße 47 in Berlin-Köpenick: Euro Eigenkapitalanteil Euro Anleger-Darlehen (4%, 5 Jahre Laufzeit) Euro Förderkredit KfW / UmweltBank Euro Gesamt Klimagut-5-Punkte-Konzept: (1) Reduzierung der Betriebskosten um zwei Drittel, (2) Umstellung auf 100% erneuerbare Energieträger, (3) Verwendung ökologisch unbedenklicher Baustoffe, (4) Einsatz sozial verantwortungsbewusster Bauunternehmen und (5) Fairness im Umgang mit Mietern und Mitarbeitern.

9 UmweltBank Darlehen KfW Förderdarlehen Energieeffizient Sanieren KfW Förderdarlehen Energieeffizient Bauen * Zinssatz 3,84% 1,00% 1,80% Zinsbindung 10 Jahre 10 Jahre 10 Jahre Anfängliche Tilgungsrate 2,00% 3,10% 2,75% Tilgungszuschuss * Das Darlehen Energieeffizient Bauen dient dem Ausbau der Dachgeschosse (Wohnungsneubau).

10 Der Zulauf zu ökologisch orientierten Banken ist ungebrochen: auch am Aktienmarkt sind sie im mainstream angekommen, nicht selten mit höheren Renditen! Enttäuschte Kunden konventioneller ERSTE Bank (A): -62% Banken wechseln zu Umweltbank & Co. 5-Jahres-Kursvergleich zweier Bankaktien: UmweltBank (D): +77%

11 Sonderheft Grünes Geld 24 Seiten, jeweils im September ( Ex., liegt kostenlos auf!)

12 Handbuch Grünes Geld 2012/ Seiten, 20,- Euro

13 ÖKO-INVEST- Börsenbrief 12 Seiten alle 14 Tage seit 1991, Abo 145 Euro p.a. mit Musterdepot (z.b. BWT, Geberit, init, Umweltbank)

14 Danke für Ihre Aufmerksamkeit! Tel. 01/

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