Ausfüllhilfe. PSD BauGeld - Antrag. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 1

Transkript

1 Ausfüllhilfe PSD BauGeld - Antrag Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 1

2 Der PSD BauGeld-Antrag Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 2

3 Mit dem PSD BauGeld-Antrag können alle für das Darlehen notwendigen Kunden-, Finanzierungs- und Objektdaten erfasst werden. Gleichzeitig kann mit diesem Antrag - der Kundenstamm eröffnet werden - die Anlage der Geschäftsanteile erfolgen - das PSD GiroDirekt eröffnet werden. Das Standard-Darlehensgeschäft kann also ausschließlich mit diesem Antrag abgedeckt werden. Wichtig ist allerdings, dass die Angaben vollständig sind, da diese für die Erstellung der Darlehensverträge unbedingt erforderlich sind. Fehlende Informationen müssen nachgefordert werden, was zu einer unnötigen Zeitverzögerung führen kann! Um Ihnen die Arbeit mit dem PSD BauGeld-Antrag zu erleichtern, geben wir auf den nächsten Seiten eine Ausfüllhilfe mit entsprechenden Zusatzinformationen. Bei Fragen steht Ihnen des PSD-Vertriebsteam unter gerne zur Verfügung. (0721 / 9182 vertrieb@psdkn.de Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 3

4 Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 4

6 13 Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 6

9 20 Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 9

10 21 22 Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 10

12 1. Sofern für die Darlehensnehmer (Ehegatten) schon ein Gemeinschaftskonto mit einer PSD-Stammnummer besteht bitte hier eintragen 2. Bitte die 3-stellige Vermittlernummer unbedingt eintragen (Wichtig für Provisionsauszahlung) 3. Wenn die einzelnen Antragsteller bereits ein Einzelkonto mit einer PSD-Kundennummer haben, bitte hier eintragen. 4. Sofern die Antragsteller nicht EU-Staatsbürger sind, benötigen wir Angaben hinsichtlich der Aufenthalts- und Arbeitserlaubnis. Bitte fügen Sie dem Antrag auch die entsprechenden Nachweispapiere bei. 5. Bitte geben Sie alle Telefonnummern und ggf. die -Adresse der Kunden an. 6. Die Steuer-Identifikationsnummer ist 11-stellig und wurde jedem Einwohner vom BZSt schriftlich als Persönliche Identifikationsnummer mitgeteilt. Diese findet man i.d.r. auch im Einkommensteuerbescheid oder auf der Lohn-/ Gehaltsabrechnung. Ohne Angabe der Steuer-ID kann ab keine Freistellung mehr erfolgen oder weitergeführt werden. 7. Neben der beruflichen Stellung und dem Arbeitgeber benötigen wir auch die Adresse des Arbeitsgebers. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 12

13 8. Deutschland und die USA arbeiten künftig noch enger im Kampf gegen Steuerhinterziehung zusammen. Alle deutschen Banken sind verpflichtet, für die USA steuerlich relevante Informationen an die US-Regierung zu melden. Somit ist es seit dem 01. Juli 2014 erforderlich zu bestimmen, welche Kunden Staatsangehörige der USA oder in den USA steuerlich ansässig sind. 9. Im Antragsblock Selbstauskunft geben Sie bitte die individuellen Lebenshaltungskosten der Darlehensnehmer an, sowie Belastungen aus der privaten Krankenversicherung, Darlehensraten aus sonstigen Verbindlichkeiten, Unterhalt etc.. Sollten keine weiteren Verbindlichkeiten vorhanden sein, bitte dies mit einem Strich entsprechend vermerken. Ferner sind die Vermögensverhältnisse und Verbindlichkeiten (= aktuelle Restvaluta) einzutragen. Sofern die Darlehensnehmer Mieteinnahmen erhalten, geben Sie bitte aktuellen Kaltmieten an. 10. Sofern Ihnen Risiken bekannt sind, welche die Rückführung von Darlehen maßgeblich beeinflussen, sind diese zwingend anzugeben. Des Weiteren muss bei den Zwangsmaßnahmen vermerkt werden, ob die Darlehensnehmer ihre Verpflichtungen bisher ordnungsgemäß erfüllt haben und ob in den letzten 10 Jahren ein Insolvenzverfahren etc. bestanden hat. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 13

14 11. Im Antragsblock Finanzierung ist der Investitions- und Finanzierungsplan aufzuführen. Stellen Sie bei den Kosten bitte die komplette Investition auf. Falls es sich um eine Umschuldung oder eine Renovierung handelt, reicht die Summe der aktuellen Maßnahmen. Die Summe der Eigenmittel und Fremdmittel muss sich mit den Gesamtkosten decken. 12. Bei Umschuldung eines anderen Kredites können Sie hier den Gläubiger, das Ablösedatum und den Ablösebetrag einsetzten. Fügen Sie dem Antrag dann bitte auch noch eines der Formulare Ablösevollmacht oder Abtretungsvollmacht bei (nähere Informationen siehe Ausfüllhilfe Vollmachten). Bitte die Sicherstellung (Grundschuldabtretung, evtl. Vorlasten etc.) mit dem Kunden abstimmen! 13. Im Antragsblock Zusammenstellung der Finanzierungswünsche geben Sie die gewünschte Finanzierungsvariante der Darlehensnehmer an (z.b. TopBaugeld, Baugeld 10 Jahre etc.). Im nächsten Schritt tragen Sie den aktuellen Basiszins ein und können die optionalen Zusatzleistungen (Verlängerung der bereitstellungszinsfreien Zeit, erhöhte Sondertilgungen, optionale Ratenänderung oder kostenfreie Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung) angeben. Sofern mehrere Darlehenstranchen gewünscht sind, können Sie diese in den weiteren Feldern (2., 3. u. 4.) aufführen. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 14

15 14. Um die individuellen Ausstattungsmerkmale in die Bewertung einfließen zu lassen, haben wir unseren BauGeld-Antrag dahingehend angepasst, dass wir die Angaben zum Beleihungsobjekt etwas erweitert haben. Die Objektangaben werden unterschieden nach Eigentumswohnung oder Wohnhaus und können hinsichtlich der Ausstattung und evtl. Modernisierungsmaßnahmen (hier benötigen wir zusätzlich Angaben und Nachweise über die durchgeführten Maßnahmen, damit diese bei der Ermittlung des Objektwertes berücksichtigt werden können) detaillierter beschreiben werden. Die Angaben zum Finanzierungsobjekt gilt es grundsätzlich vollständig auszufüllen. 15. Teilen Sie uns hier bitte mit, wie das Darlehen gesichert werden soll (Neueintragung/ Abtretung/ Teilabtretung). Insbesondere bei Teilabtretungen benötigen wir den genauen Abtretungsbetrag und die Rangstelle (vor-/ nachrangig)! 16. Falls das Darlehen durch Grundschulden nicht ausreichend (wegen Überschreitung Beleihungsgrenze) abgesichert werden kann, können Sie hier zusätzliche Sicherheiten vermerken. 17. Hier wird die Neumitgliedschaft beantragt. Sofern bestehende Geschäftsanteile erhöht werden sollen, benötigen wir den gesonderten Auftrag. 18. Sofern noch kein PSD GiroDirekt besteht wird bei jeder Baufinanzierung eines eröffnet. Es ist nicht zwingend erforderlich das PSD GiroDirekt für den Einzug der Darlehensraten zu verwenden. Bitte kreuzen Sie hier für das PSD GiroDirekt die notwendige BankCard, das OnlineBanking und den Telefonservice an. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 15

16 19. Auftrag zum Einzug und SEPA-Lastschriftmandat Bitte geben Sie das gewünschte Einzugsdatum für die Darlehensrate an. Ebenso bitte das SEPA-Lastschriftmandat vollständig mit allen Angaben ausfüllen, damit es Gültigkeit hat. 20. Damit wir mit dem Kunden auch telefonisch und per in Kontakt treten und ihm interessante Produktangebote erläutern können, benötigen wir dessen Einwilligung. 21. Aus Datenschutzrechtlichen Gründen benötigen wir die sogenannte Datenübermittlungsklausel. 22. Die Zustimmung für den Abruf der Creditreform (für Freiberufler u. Selbständige) und der Schufa-Zustimmung erteilt der Kunde mit den Unterschriften aller Darlehensnehmer am Antragsende 23. Die Legitimation ist gemäß 154 AO grundsätzlich erforderlich und vollständig auszufüllen, sowie Kopien der Ausweispapiere beizufügen. Bei Nicht-EU-Staatsbürgern benötigen wir außerdem eine Passkopie sowie eine Aufenthaltsgenehmigung (ebenfalls in Kopie). Bitte beachten: Die Nummer muss 10-stellig eingetragen werden! 24. Die Legitimation ist mit Datum und Unterschrift des Vermittlers zu bestätigen Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 16

17 25. Das Verbraucherkreditrecht verlangt eine erhöhte Aufklärungspflicht in Form von vorvertraglichen Informationen (VVI), erläuternden Informationen sowie der Offenlegung der Provisionen für die Darlehensvermittlung. Die erhöhte Aufklärungspflicht umfasst neben den vorgenannten Punkten für Darlehensvermittler seit Juni 2010 auch die Offenlegung von Provisionen und Befugnisse für die Darlehensvermittlung. Sofern vom Darlehensvermittler neben der Bankprovision eine zusätzliche Provision oder Gebühr vom Kunden verlangt wird, muss diese in den effektiven Jahreszins eingerechnet werden. Aus diesen Gründen müssen hier die vom Vermittler evtl. veranschlagten Beratungskosten aufgeführt und mit einer Unterschrift bestätigt werden. Wurde der Antrag von einem Untervermittler oder Angestellten beraten, so ist dieser unter 2.) Kundenberater aufzuführen. Erhält dieser Anteile aus der Vermittlungsprovision muss diese ebenfalls angegeben werden. Des Weiteren bestätigen Sie uns mit der Unterschrift der Ergänzenden Angaben des Vermittlers, dass Sie ihren Erläuterungs- und Beratungspflichten entsprechend Gesetzeslage der Wohnimmobilienkreditrichtlinie nachgekommen sind und ein entsprechendes Beratungsprotokoll an den/ die Kunden ausgehändigt haben. Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 17

18 Allgemeines: Bitte reichen Sie keine Originalunterlagen ein, da diese sonst in der Akte verblieben. Wenn es Sachverhalte gibt, die sich im Antrag nur schwierig oder nicht darstellen / erklären lassen, dann halten Sie dies bitte auf einem Extrablatt fest. Bitte geben Sie keine Zusagen an die Kunden, bevor die Darlehenszusage vorliegt. Merkblatt: Die Legitimation von Kunden Nach 154 AO muss sich die PSD Bank Karlsruhe-Neustadt eg Gewissheit über die Person verschaffen. Die erforderliche Gewissheit über die Person besteht im Allgemeinen nur dann, wenn der vollständige Name, das Geburtsdatum und der Wohnsitz des Verfügungsberechtigten bekannt sind. Zusätzlich sind nach dem Geldwäschegesetz die Staatsangehörigkeit und der Geburtsort zu prüfen und aufzuzeichnen Daher sollte grundsätzlich ein amtlicher Personalausweis zur Legitimationsprüfung vorgelegt werden. Ausnahmsweise kann auch eine Legitimation mittels Reisepass erfolgen. Sie als Vermittler haben folgende Prüfungspflichten: Ist der vorgelegte Ausweis formgerecht ausgestellt und noch gültig? Ist der Kunde mit der im Ausweis abgebildeten Person identisch? Sind der vom Kunde angegebene Vor- und Zuname sowie sein Geburtsdatum und sein Wohnsitz identisch mit den Angaben im vorgelegten Ausweis? Stimmt die Unterschrift im Ausweis mit der des Kunden im Kontoeröffnungsantrag überein. Weiterhin sind folgende Punkte in den Kontoeröffnungsunterlagen zu vermerken: Die Art des Ausweispapiers mit der Gewissheit über die Person des Kunden verschafft wurde (Vorlage des Personalausweises Nummer..., ausgestellt von der Stadt/Gemeindeverwaltung XY). Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 18

19 Ist der Ausweis abgelaufen, kann auch anhand eines abgelaufenen Personalausweises Gewissheit über die Person verschafft werden, wenn das im Ausweis enthaltene Bild noch ein Wiedererkennen ermöglicht. Bitte den Kunden auf das abgelaufene Ausweispapier aufmerksam machen. Ist dies nicht möglich, ist der Kunde aufzufordern seinen Personalausweis zu verlängern zu lassen. Das Konto wird bis zur Vorlage des neuen Ausweises mit einem Sperrvermerk versehen eröffnet. Als Legitimationspapier sind ausschließlich Personalausweis und Reisepass zugelassen bzw. die mit diesen Papieren vergleich bar sind. Z.B. Vorläufig ausgestellte Personalausweise und Reisepässe, Kinderausweise / Kinderreisepass mit Lichtbild, Dienst- Ministerial- und Diplomatenpässe, die vom Auswärtigen Amt ausgestellt wurden, Aufenthaltsgestattung gem. 63 Asylverfahrensgesetz Ausweis oder Passersatz für Ausländer nach 48 AufenthG Nicht anerkannt werden: Dienstausweise (Ausnahme siehe oben) Führerschein Noch eine Bitte zum Schluss: Bei Ihrer Unterschrift, bitte Namensstempel oder Namen in Druckbuchstaben vermerken. Sollten Sie Fragen zur Legitimation/Ausweispapieren haben helfe ich Ihnen gerne weiter. (0721) Martin Link, Geldwäschebeauftragter Ausfüllhilfe PSD BauGeld-Antrag Seite 19