An jeder Ecke eine Bank: Deutschlands

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1 Die größten Banken im Revier Titelstory Mehr Banken als Tankstellen Bankenmarkt in Bewegung: Fusionen bei regionalen Sparkassen und Volksbanken An jeder Ecke eine Bank: Deutschlands Bankwesen zählt zu den größten der Welt. Mit rund Geldinstituten mit über Zweigstellen gibt es hierzulande mehr Bankstellen als Tankstellen. Charakteristisch für das deutsche Bankwesen ist seit Jahren eine Drei-Säulen-Struktur: Dabei wird strikt getrennt zwischen Genossenschaftsbanken, öffentlich-rechtlichen Instituten und Privatbanken. Zu den privaten Geschäftsbanken gehören an erster Stelle die großen deutschen und international tätigen Filialbanken wie die Deutsche Bank, die Commerzbank und die Unicredit Bank, die vorwiegend große Industriekonzerne und vermögende Privatkunden betreuen. Die Größeren sind zudem im Investmentbanking aktiv. Ferner zählen zu den privaten Geschäftsbanken diverse Direktbanken, Auslandsbanken oder auch private Bausparkassen. Zu den öffentlich-rechtlichen Kreditinstituten gehören in Deutschland acht Landesbanken, die Kfw-Bankengruppe, das Zentralinstitut der Sparkassen (DekaBank Deutsche Girozentrale), die Landesbausparkassen sowie 429 Sparkassen, deren Eigentümer die Kommunen und Landkreise sind. Dritte Säule im deutschen Bankenwesen sind neben den beiden Zentralinstituten DZ Bank und WGZ-Bank unter anderem zwölf Sparda-Banken, 15 PSD-Banken, Spezialinstitute wie Immobilienfonds- oder Leasing- Gesellschaften und Hypothekenbanken sowie rund Volks- und Raiffeisenbanken, die in Deutschland nach wie vor das größte Filialnetz haben. In ihrer Funktion als Arbeitgeber beschäftigen die Banken in Deutschland fast Mitarbeiter. Und mit etwa 80 Millionen Girokonten hat heute statistisch gesehen jeder Deutsche ein Girokonto. In den vergangenen Jahren hat sich in der Bankenlandschaft in Deutschland viel bewegt nicht zuletzt durch die weltweite Wirtschafts- und Finanzkrise. Erst vor wenigen Wochen Mitte Mai hat beispielsweise die Commerzbank angekündigt, in Folge ihrer Fusion mit der Dresdner Bank bis Ende 2012 insgesamt 340 Filialen in Deutschland zu schließen und die Zahl ihrer Filialen damit auf zu reduzieren. Wir legen solche Filialen zusammen, die nur wenige Meter voneinander entfernt sind, hieß es aus dem Unternehmen. Es wird sich also möglicherweise um keine echte Marktveränderung, sondern um eine Marktbereinigung handeln. Laut Commerzbank soll die Filialen-Reduzierung das Geschäft mit den Privatkunden verbessern. Angst davor, solche durch die angekündigten Maßnahmen zu verlieren, hat der Vorstand der deutschen Großbank offenbar nicht. revier Manager 06/11 11 ESSEN WELCOME HOTEL ESSEN Ihre Top-Adresse für Tagungen, Seminare und Geschäftstermine! vielseitig & effizient WELCOME HOTEL ESSEN Schützenbahn 58 D Essen T: +49 (0)201/ F: +49 (0)201/

2 Ihr zerti zierter Partner im Ruhrgebiet titelstory Die größten Banken im Revier Kommunikationssysteme für kleine und mittelständische Unternehmen bis zu 500 Mitarbeitern Telefonanlagen Approved Partner Siemens Enterprise Communications GmbH Open Communications Small/Medium Enterprise Systems Zwischen Idee und Wirklichkeit gibt es nur einen Unterschied: den Zeitpunkt. Erfahren Sie mehr: Vestische Str Oberhausen Telefon 0208 / Fax 0208 / ۰ info@hightel.de Andreas Löbbe, Pressesprecher des Sparkassenverbands Westfalen-Lippe (SVWL). Fusionen sind bei Sparkassen und Landesbanken fester Bestandteil der Unternehmensgeschichte und nur in wenigen Fällen durch wirtschaftliche Schwierigkeiten bestimmt. Dabei unterliegen die Sparkassen und Landesbanken als Anstalten des öffentlichen Rechts zahlreichen Sondervorschriften und damit verbunden speziellen Vereinigungsvorschriften. Fusionen sind nur innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe möglich. Nach Angaben von Andreas Löbbe, dem Pressesprecher des Sparkassenverbands Westfalen-Lippe (SVWL), hat es in den vergangenen zehn Jahren zwischen 2001 und 2011 insgesamt 18 Fusionen innerhalb des SVWL gegeben, der damit heute noch 74 Sparkassen als Mitglieder zählt. Die meisten Fusionen habe es zwischen 2001 und 2004 gegeben, so Löbbe: Im Ruhrgebiet fusionierten in dieser Zeit die Stadtparkasse Duisburg und die Stadtsparkasse Kamp-Lintfort zur Sparkasse Duisburg (2003), die Stadtsparkasse Recklinghausen, die Kreissparkasse Recklinghausen und die Sparkasse Castrop-Rauxel zur Sparkasse Vest Recklinghausen (2004). Die Stadtsparkasse Wattenscheid ging in der Sparkasse Bochum auf. Derzeit seien im Ruhrgebiet keine weiteren Fusionen geplant, sagte Andreas Löbbe REVIER MANAGER. Bei den Volksbanken platzte 2010 die geplante Fusion der Volksbanken Hamm und Dortmund. Das Votum der 105 Vertreter, die mit Nein gegen die Fusion gestimmt hätten, gehe klar an den Interessen des Vorstandes, des Aufsichtsrates und auch der 267 Mitarbeiter der Dortmunder Sparkasse vorbei, hieß es damals. Kritiker waren über diese enttäuschte Reaktion wenig verwundert, schließlich, so schnalzten böse Zungen, richten sich die Gehälter der Vorstände nach der Größe der Bank. Basel III zwingt zu Fusionen Es sei schon heute absehbar, dass bundesweit tätige Banken die neuen Eigenkapitalregeln nach Basel III nur dann erfüllen könnten, wenn sie sich aus dem regionalen Kreditgeschäft zurückziehen würden, heißt es aus den Reihen fusionswilliger Vorstände. Dieses betrifft vor allem mittelständische Betriebe in kleineren Ortschaften mit einer Tendenz zur Kreditklemme. Die Firmen wachsen und expandieren heutzutage schneller als die Banken. Jede Bank für sich allein würde auf Dauer zu schnell an ihre Grenzen stoßen, heißt es zum Beispiel aus dem benachbarten Südwestfalen, wo es in der Vergangenheit viel häufiger zu Fusionen von Sparkassen und Volksbanken gekommen ist. Gleiche Ideen verfolgten beispielsweise 2009 die drei bis dato eigenständigen Kreditgenossenschaften Volksbank im Märkischen Kreis, Volksbank Lüdenscheid und Volksbank Meinerzhagen, als sie sich zur Volkbank im Märkischen Kreis zusammenschlossen. Damals ließ der Vorstand mitteilen: Größe ist nicht unbedingt das ausschlaggebende Kriterium, aber in der neuen Konstellation ist es uns möglich, eine dauerhaft erfolgreiche Volksbank zu gestalten, die klar das Geschäft mit ihren Mitgliedern und Kunden im Blick hat. Eine Volksbanken-Fusion verläuft immer nach einem demokratischen Verfahren. Einfach so zu fusionieren das funktioniert nicht, sagt Dr. Thorsten Weiland, Leiter der Abteilung Presse- und Öffentlichkeitsarbeit beim Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband. Wir, die Volksbanken, gehören wirklich den Menschen, die bei uns Kunden sind. Unsere Mitglieder bestimmen über ihre Delegierten im Zuge einer Vertreterversammlung, ob eine Zum Ranking Im Ranking der größten Banken im Revier haben wir die Banken berücksichtigt, die im Ruhrgebiet rechtlich selbstständige Filialen betreiben und damit eine eigene Bilanzsumme ausweisen INFO können. Das schließt selbstverständlich nicht aus, dass andere Privatbanken mit ihren Niederlassungen in unserer Region ebenfalls ein wichtiger Partner für den Mittelständler im Ruhrgebiet sind. Spedition Josef Wiechers GmbH Duisburg 12 REVIER Manager 06/11

3 Die größten Banken im Revier Titelstory Dr. Thorsten Weiland, Leiter der Abteilung Presse- und Öffentlichkeitsarbeit beim Rheinisch-Westfälischen Genossenschaftsverband. Fusion zustande kommen kann oder nicht nicht der Vorstand oder Aufsichtsrat. Demokratie also. Früher gab es in jedem Dorf eine Genossenschaftsbank, sagt Dr. Thorsten Weiland: Wer fusioniert, steht vor der Frage: Was benötigen meine Mitglieder, welche Größe muss ich haben, um sie wirtschaftlich fördern zu können zum Beispiel in der Kreditversorgung? Das sind wichtige Fragen, die im Sinne der Mitglieder und Kunden abzuwägen sind. Auch die Tatsache, dass es deutschlandweit immer noch deutlich mehr Volksbanken als Sparkassen gibt, ist historisch begründet und hat nichts damit zu tun, dass die Volksbanken in Sachen Konsolidierung noch nicht weit gekommen sind. Auch wenn die Sparkassen in Deutschland deutlich älter als die Volksbanken sind, so wurden sie damals im Wesentlichen in den größeren Städten gegründet als reine Spar -Kasse, vielfach ohne Kreditgeschäft, während die Idee der Genossenschaft erst im 19. Jahrhundert entstand, als Friedrich-Wilhelm Raiffeisen und Hermann Schulze-Delitzsch fast gleichzeitig, aber doch unabhängig voneinander, die Genossenschaft als neue Unternehmensform entwickelten. Selbsthilfe durch freiwillige Kooperation lautete ihre Lösung gegen die Existenz-Krise des Mittelstandes im Zuge der sogenannten Bauernbefreiung damals mussten die Landwirte investieren, um auf dem zunehmend industrialisierten Markt mithalten zu können. Jeder, der ein Darlehen bekommen wollte, musste Mitglied des Vereins der Genossenschaft werden. So wurden Kredite erstmals auch für die Landbevölkerung erschwinglich und aus der Selbsthilfe-Einrichtung wurde ein Erfolgsmodell. Schon 1914 gab es mehr als Genossenschaften, darunter Kredit-Genossenschaften. Heute sind 16 Millionen Menschen Mitglied einer Volksbank Raiffeisenbank. Die Grundgesamtheit der Volksbanken war also von vornherein schon eine andere, sagt Thorsten Weiland. Darin liegt auch der Grund, warum es heute deutschlandweit Volksbanken, aber nur 429 Sparkassen gibt. Ob sich diese Zahlen in Zukunft weiter verändern werden, ob weitere Fusionen folgen werden, ist nicht bekannt. Zumindest Andreas Löbbe sieht derzeit keine weitere, erforderliche Konsolidierung am Markt, trotz folgender Tatsache: Der Wettbewerb hat sich verschärft, nicht zuletzt, weil immer mehr Banken dazu zählen auch Online-Banken in das Geschäft mit den Privatkunden drängen. Es bleibt also spannend am Bankstellen -Markt. Simke Strobler Tamara Olschewski Das Büro als Lebensraum ist für FLEISCHER ein dynamischer Ort, der sich mit einer flexiblen Möblierung ebenso schnell neuen Bedingungen anpassen muss, wie die Menschen die darin arbeiten. Als Hersteller eines großen Sortiments modularer und multi-funktionaler Möbel, zeigen wir Ihnen gerne wie Ihr Büro von morgen aussehen könnte. Fleischer Büromöbelwerk GmbH & Co. KG

4 Titelstory Ranking: Die größten Banken im Revier Die größten Volksbanken und Sparkassen im Ruhrgebiet Rang Geldinstitut Vorstandsvorsitzende BS* MA** 1 Sparkasse Essen Hans Martz Stadtsparkasse Dortmund Uwe Samulewicz Sparkasse Bochum Assessor Volker Goldmann Sparkasse Duisburg Hans-Werner Tomalak Sparkasse Vest Recklinghausen Dr. Michael Schulte Bank für Kirche und Diakonie Dr. Ekkehard Thiesler k.a. 7 Bank im Bistum Essen Dipl. V.w. Heinz-Peter Heidrich, Johannes Mintrop, Manfred Sonnenschein k.a. 8 Dortmunder Volksbank Martin Eul National-Bank Dr. Thomas A. Lange Sparkasse Gelsenkirchen Bernhard Lukas Sparkasse Mülheim Martin Weck Sparkasse Oberhausen Ass. jur. Karlheinz Merzig GLS Gemeinschaftsbank Thomas Jorberg Volksbank Ruhr Mitte ieter Blanck, Dr. Peter Bottermann, Stefan Overwien Sparkasse Witten Rolf Maasche Herner Sparkasse Hans-Jürgen Mulski Sparkasse Hamm Bernd Honermeyer Sparkasse Unna Klaus Moßmeier Sparkasse Lünen Ulrich Fischer Volksbank Rhein-Ruhr Hans Weber Stadtsparkasse Bottrop Thomas Schmidt Volksbank Marl-Recklinghausen Olaf Kilimann Sparkasse Hattingen Friedhelm Falk Volksbank Bochum Witten Carsten Jöres 911 k.a. 25 Stadtsparkasse Schwerte Dr. Uwe Trespenberg Stadtsparkasse Gladbeck Ludger Kreyerhoff Sparkasse Kamen Bernd Wenge Volksbank Waltrop Ernst Henzl, Ludger Suttmeyer Stadtsparkasse Werne Thomas Lohmann Volksbank Kirchhellen Eberhard Kreck, Werner Münstermann, Martin Wissing Volksbank Dorsten Johannes Becker, Ingo Hinzmann, Karl Hörnemann 529 k.a. 32 Volksbank Dortmund-Nordwest Johannes Ridder, Stephan Schäffer 451 k.a. 33 Volksbank Haltern Franz-Josef Wessels, Ulrich Löbbing 385 k.a. 34 Volksbank Kamen-Werne Jürgen Eilert 327 k.a. 35 Stadtsparkasse Haltern Helmut Kanter Spar- und Darlehenskasse Bockum-Hövel Klaus-Peter Störte, Egon Sickmann 229 k.a. 37 Volksbank Selm-Bork Heinrich Lages 185 k.a. 38 Volksbank Bönen Wilfried Holtkötter, Jürgen Müller 163 k.a. 39 Volksbank Hamm/Sieg Dieter Schouren, Uwe Lindenpütz 102 k.a. 40 Volksbank Hamm Markus Dünnebacke, Jürgen Kraft, Dr. Klaus Kalefeld * Bilanzsumme in Mio. Euro ** Anzahl der Mitarbeiter IT-Mittelstands-Power R A N G 1 a u s g a b e R A N G 2 a u s g a b e R A N G 3 a u s g a b e Es wurden nur Unternehmen berücksichtigt, die ihren Hauptsitz im Ruhrgebiet haben. Bei den verwendeten Bilanzsummen und Mitarbeiterzahlen handelt es sich jeweils um die aktuellsten vorliegenden Daten aus Eigenrecherche, Auskunft über die Unternehmen oder über die Creditreform Dortmund. Die Ränge wurden nach der Bilanzsumme berechnet. Trotz intensiver und gewissenhafter Recherche kann für die Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben keine Gewähr übernommen werden. Daten weg? Beim nächsten Konzept fragen Sie mich! Andreas Pietsch Datensicherungsexperte T&A SYSTEME GmbH T&A SYSTEME GmbH Am Walzwerk Hattingen Tel.: 02324/ mittelstand@systeme.de Das neue Rechenzentrum von

5 Ranking: Die größten Banken im Revier Titelstory 1 Sparkasse Essen Die Faktoren Sicherheit und Flexibilität stehen bei unseren privaten Kunden nach wie vor an erster Stelle. Mit Hilfe des Sparkassen-Finanzkonzeptes analysieren unsere Berater gemeinsam mit dem Kunden dessen aktuelle finanzielle Situation sowie seine individuellen Pläne für die Zukunft. Am Ende steht ein gesunder Mix aus finanzieller Absicherung, Flexibilität und Vermögensaufbau, der dem Lebensentwurf der Menschen bestmöglich gerecht wird. RANG1 a usgabe Stadtsparkasse Dortmund Gerade in Zeiten der Krise ist das Vertrauen der Bürger und Unternehmer in ihre Sparkasse weiter gestiegen. Die Kunden schätzen unser solides Fundament und unsere verlässliche Politik. Auch in Zukunft werden wir uns an ihren Wünschen orientieren und ein verlässlicher Finanzpartner sein. Auf diese Weise sind wir der wichtigste Kreditgeber und Motor der regionalen Wirtschaft. (v.l.) Michael Beck, Hans Martz, Volker Behr, Willi Sahlmann RANG3 a usgabe RANG2 a usgabe Volker Goldmann, Vorstandsvorsitzender der Sparkasse Bochum Uwe Samulewicz, Vorstandsvorsitzender Sparkasse Dortmund 3 Sparkasse Bochum Die Kunden wollen ihrem Geldinstitut vertrauen und dessen Finanzprodukte verstehen. Das zeigt der weitere Anstieg bei den sicheren, klassischen Spareinlagen. Mit unserem Finanzcheck optimieren wir die individuelle Beratung unserer Kunden und begleiten sie in allen Lebenslagen. Damit der konjunkturelle Aufschwung auch in Bochum weiter an Fahrt gewinnt, haben wir unsere Kreditvergabe auf ein neues Rekordhoch gesteigert. 9 National-Bank AG Unsere National-Bank ist ein mittelständisches Institut. Anders als andere reden wir nicht nur über den Mittelstand, sondern wir sind es selbst. Das verschafft uns eine besondere Glaubwürdigkeit. Und auch in schwierigen Zeiten sind wir ein verlässlicher Partner in allen Finanzierungsfragen. Das macht unser Handeln glaubhaft. Dr. Thomas A. Lange (Vorstandsvorsitzender) Die perfekte Umgebung für erfolgreiche Veranstaltungen Die Basis für eine erfolgreiche Durchführung von Kongressen, Seminaren, Firmenevents, Hausmessen, Betriebsversammlungen oder Ausstellungen. Zentrale Lage direkt gegenüber dem Hauptbahnhof Essen; große Hotelauswahl in Umgebung (Parkhäuser/-plätze fußläufig zu erreichen) historisches Ambiente mit modernster Ausstattung professionelle Betreuung, flexibler Service angepasst an Ihre individuellen Wünsche 40 Räume für Personen; multifunktionales Foyer mit großzügigen, lichtdurchfluteten Wandelgängen g für Empfänge und Ausstellungen Kunden-Service-Center für Fragen und Anliegen, auf Wunsch Zusatzleistungen wie: Hotelreservierung, Catering sowie Erstellung von Tagungs unterlagen u. a. möglich Für Ihre Fragen, ein maßgeschneidertes Angebot und Buchung stehe ich Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Margarete Roderig Haus der Technik e.v. Hollestraße Essen Tel.: Fax: anmietung@hdt-essen.de revier Manager 06/11 15

6 Full-Service für Von Ihr dem Geschäft. Monat Ford Handwerkermonat: profitieren Die Sie Ford Jahre. Flatrate Titelstory Ranking: Die größten Banken im Revier 10 Sparkasse Gelsenkirchen Die Finanzkrise hat die Sparer und Anleger verunsichert. Viel mehr als vor der Krise suchen sie das persönliche Gespräch mit Ansprechpartnern, die sie kennen und denen sie vertrauen können. Und sie wünschen eine Beratung, bei der ihr eigener Bedarf im Vordergrund steht und nicht die Interessen ihres Kreditinstituts. Reaktionen unserer Kunden, aber auch Umfrageergebnisse belegen derzeit einen wahren Vertrauensschub für die Sparkassen und ihr Konzept der Kundennähe und lokalen Verankerung. Darüber freuen wir uns! Bernhard Lukas, Vorsitzender des Vorstands 11 Sparkasse Mülheim Heute, wie auch schon vor der Finanzkrise, legt die Sparkasse Mülheim an der Ruhr nach wie vor den Fokus auf ganzheitliche, persönliche Beratung der Kundinnen und Kunden sowie die Förderung des Mittelstandes vor Ort! Abbildung zeigt Wunschausstattung gegen Mehrpreis. FORD TRANSIT CITY LIGHT Vorstandsgremium der Sparkasse Mülheim (v.l.): Helmut Schiffer, Helge Kipping, Martin Weck Dieser vielseitige Profi überzeugt durch seine praxistaugliche Grundausstattung und sein professionelles Erscheinungsbild. Genießen Sie darüber hinaus ein hohes Maß an Sicherheit, Komfort und Funktionalität. Mit der Ford Flatrate Full-Service für , 1,2 monatliche Leasingrateate Kraftstoffverbrauch (in l/100 km nach RL 80/1268/ EWG oder VO (EC) 715/2007): Ford Transit Kastenwagen: 9,3 (innerorts), 7,4 (außerorts), 8,1 (kombiniert); CO2-Emissionen: 214 g/km (kombiniert). Bei Fragen für Sie da. Michel Degenhard Verkaufsleiter Tel.: 02 08/ Claudio Mita Verkaufsberater Tel.: 02 08/ Autohaus am Hingberg GmbH Hingbergstraße Mülheim Tel.: 02 08/ Fax: Internet: www. autohaus-am-hingberg.de 1 Leasingrate zzgl. gesetzlicher MwSt. und Überführungskosten, inkl. aller Wartungs- und Inspektionsarbeiten sowie aller anfallenden Verschleißreparaturen in vereinbartem Umfang und der Kosten für HU/AU. Die HU wird von einer staatl. anerkannten Prüfstelle durchgeführt. Vertragspartner: ALD AutoLeasing D GmbH / Ford Flatrate Full-Service ist ein Produkt der Ford Bank Niederlassung der FCE Bank plc. Ford Flatrate Full Service Rate für Gewerbetreibende gültig bis Details erfahren Sie bei uns. 2 Z. B. Ford Transit City Light 2,2 l TDCi 63 kw (85 PS) monatliche Leasingrate ,, 2.500, Leasing-Sonderzahlung, bei 48 Monaten Laufzeit und einer Gesamtlaufleistung von km. Hintergrundbild Lagerhalle jenshagen - Fotolia.com. v.l.: A. Neukirch, Thomas Jorberg 14 Volksbank Ruhr Mitte Immer häufiger spielte das Thema Sicherheit die entscheidende Rolle bei der Anlageentscheidung. Den deutschlandweit einmaligen genossenschaftlichen Institutsschutz honorierten auch vielfach Kunden anderer Bankengruppen, als die staatlichen Rettungsschirme aufgespannt wurden. Mit der ganzheitliche Beratung erfüllt die Volksbank Ruhr Mitte den Kundenwunsch nach einer langjährigen, oft generationenübergreifenden, Partnerschaft. Kurz: Ein genossenschaftliches Erfolgsmodell seit über 125 Jahren. 16 REVIER Manager 06/11 13 GLS Gemeinschaftsbank Bankkunden möchten eine sinnvolle, transparente und sichere Geldanlage. Dies bietet ihnen die GLS Bank, sowie nachhaltige Angebote vom Girokonto, Sparkonten und Finanzierungen, Vermögensberatung bis hin zum Stiften und Schenken. Mit zielgerichteten sozial-ökologischen Investitionen und einer beispiellosen Transparenz bietet die GLS Bank ihren Kunden damit sinnvolle und innovative Bankdienstleistungen mit einem dreifachen Gewinn: menschlich, zukunftsweisend, ökonomisch. Der Vorstand der Volksbank Ruhr Mitte, Gelsenkirchen-Buer v.l.: Dieter Blanck, Dr. Peter Bottermann (Sprecher), Stefan Overwien

7 Ranking: Die größten Banken im Revier Titelstory 16 Herner Sparkasse Gerade in schwierigen Zeiten ist das Festhalten an zentralen Werten wie Verlässlichkeit und Verantwortung von besonderer Bedeutung. Deshalb spielt das Vertrauen der Kunden für die Herner Sparkasse eine große Rolle. Traditionelle Stärken wie Kompetenz und Kundennähe, regionale Verwurzelung und eine genaue Kenntnis des Marktes sind für die Herner Sparkasse wichtige Vorteile im Wettbewerb. Aus der Nähe zum Kunden heraus entwickelt sich ein Vertrauensverhältnis, zum Nutzen der Kunden und als Grundlage für den betriebswirtschaftlichen Erfolg der Herner Sparkasse. v.l.: Rudolf Eisermann, stellvertretender Vorsitzender des Vorstandes, Bernd Honermeyer, Vorsitzender des Vorstandes und Torsten Cremer, Mitglied des Vorstandes 17 Sparkasse Hamm Die aktuelle Situation an den Finanzmärkten zeigt, dass die Krise noch nicht überwunden ist. Die Menschen suchen unverändert Sicherheit. Verantwortung und Beständigkeit werden vermehrt zum Geschäftserfolg. Dafür steht die Sparkasse Hamm seit Wir sind davon überzeugt, dass nur eine nachhaltige Geschäftspolitik dauerhaft erfolgreich ist. Wachsende Einlagen und eine starke Kreditnachfrage in den vergangenen beiden Jahren zeigen uns, dass die Menschen in der Region der Sparkasse Hamm bei ihren Geldgeschäften vertrauen. Vorstandsvorsitzende, Hans-Jürgen Mulski 18 Sparkasse Unna Der Wunsch nach Transparenz, kompetenten Informationen und nachhaltiger Beratung ist bei unseren Kunden egal ob Privat- oder Firmenkunden größer denn je. Mit dem Finanzkonzept, dem ganzheitlichen Beratungsansatz der Sparkassen-Finanzgruppe, berücksichtigen wir die Kundenbedürfnisse in allen Lebensphasen. Wir setzen auf klare Antworten und konkrete Empfehlungen in der Sprache unserer Kunden und scheuen uns nicht dies regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen. v.l.: Frank Röhr, Klaus Moßmeier (Vorstandsvorsitzender) Jürgen Schneider revier Manager 06/11 17

8 Titelstory Ranking: Die größten Banken im Revier 20 Volksbank Rhein-Ruhr Heute stehen Vertrauen, Verlässlichkeit, Solidität, Qualität und Nachhaltigkeit hoch im Kurs. Die Volksbank Rhein-Ruhr repräsentiert eine starke, vertrauensvolle Marke. Faire, ganzheitliche Beratung, mit gegenseitigem Vertrauen, qualitativ hochwertigen Produkte, Leistungen für rund Kunden, Mitspracherecht für rund Mitglieder und Nähe durch 22 Geschäftsstellen - das macht die Volksbank Rhein-Ruhr aus. Diese Ansprüche verfolgen wir konsequent und machten auch in diesem Jahr erneut den 1. Platz im Bankentest (Duisburg) von FOCUS MONEY. v.l.: Burkhard Klanten (Vorstandsmitglied), Thomas Schmidt (Vorstandsvorsitzender), Daniel Hickstein (stellv. Vorstandsmitglied) Hans Weber, Vorstandsvorsitzender 24 Volksbank Bochum Witten Seit der Finanzmarktkrise spielen Sicherheit, Verlässlichkeit und Planbarkeit eine große Rolle. Diese Trends spiegeln ein Bedürfnis wider, das wir seit Jahrzehnten bieten: ein solides Geschäftsmodell, auf Basis verlässlicher Werte, von und für Menschen. Im Trend liegen klassische Anlageformen, wie kurzfristig Festgeldanlagen und Einlagen mit jährlicher Kündigung. Auch Garantieprodukte unseres Partners, der Union Investment erfreuen sich großer Beliebtheit. Als Partner des Mittelstandes stehen wir unseren Unternehmenskunden verlässlich zur Seite, so verwundert es nicht, dass wir im vergangenen Jahr stark gewachsen sind. v.l.: Carsten Jöres, Uwe Schulze-Vorwick 21 Stadtsparkasse Bottrop Als Folge der Finanzmarktkrise standen kurzfristige und sichere Anlageformen im Fokus. Inzwischen achten die Kunden verstärkt auf renditestarke Geldanlagen und sind bereit, höhere Risiken zu tragen. Grundsätzlich ist es u.e. wichtig, sowohl in klassischen Anlagen als auch im Wertpapierbereich mit verschiedenen Anlageformen und unterschiedlichen Laufzeiten aufgestellt zu sein. Jedem unserer Kunden steht ein persönlicher Kundenberater zur Seite. Dabei empfehlen wir die umfassende Beratung mit dem Sparkassen-FinanzCheck. 27 Sparkasse Kamen Durch die Finanzkrise wurde das Risikobewusstsein unserer Kunden geschärft. Seit jeher hat die Sparkasse Kamen mit individueller Analyse und aktiver Beratung ihre Kunden begleitet und so hat sich für uns wenig geändert. Das Vertrauen unserer Kunden ist allerdings gestiegen und so können wir erfreulicher Weise einen Anstieg im Bereich unserer Firmenkundenberatung verzeichnen. 28 Volksbank Waltrop Unsere Mitglieder und Kunden haben stärker denn je ihre Bankbeziehung überprüft und Leistungen hinterfragt. Durch `Leben` unseres genosenschaftlichen Förderauftrags vor, während und nach der Finanzmarktkrise konnten wir hier maßgeblich punkten. Nachhaltiges Wirtschaften und erlebbare Kundennähe sind Garanten für hohes Vertrauen unserer Kunden zu `ihrer` Volksbank. Ernst Henzl, Vorstandsmitglied der Volksbank eg in Waltrop Bernd Wenge, Vorstandsvorsitzender 40 Volksbank Hamm Der Wunsch nach Transparenz, kompetenten Informationen und nachhaltiger Beratung ist bei unseren Kunden egal ob Privat- oder Firmenkunden größer denn je. Mit dem Finanzkonzept, dem ganzheitlichen Beratungsansatz der Sparkassen-Finanzgruppe, berücksichtigen wir die Kundenbedürfnisse in allen Lebensphasen. Wir setzen auf klare Antworten und konkrete Empfehlungen in der Sprache unserer Kunden und scheuen uns nicht dies regelmäßig auf den Prüfstand zu stellen. v. l. n. r. Markus Dünnebacke, Jürgen Kraft, Dr. Klaus Kalefeld 18 REVIER Manager 06/11

9 Titelstory Privatbanken Ehrenwerte Häuser Vom hochangesehenen Bankier zum skrupellosen Banker und zurück Bis Mitte des 19. Jahrhunderts herrschten die Privatbanken vor. Die Bankiers leiteten Bankhäuser, die sich im Besitz der Bankiersfamilie befanden und für die sie mit vollen Privatvermögen hafteten. Sie galten als ehrenwerte Kaufleute und strahlten Integrität, Beständigkeit, Exklusivität sowie Unabhängigkeit von den jeglichen Lobby-Interessen aus. In der Gründerzeit veränderte sich das Bankwesen in Deutschland deutlich. Um 1870 wurden zahlreiche Banken, wie z.b. Deutsche Bank oder Commerzbank von Aktiengesellschaften gegründet. In der Deutschen Bankenkrise 1931 brachen viele Privatbanken zusammen oder fusionierten. Der Bankier schien auszusterben und der Begriff Banker nistete sich in den Sprachgebrauch ein eher behaftet mit den Eigenschaften Profigier und Arroganz. Und das nicht erst seit der letzten Krise. Doch eben diese war so heftig, dass sie wachgerüttelt hat und zu einer Werteverschiebung geführt hat. Begriffe wie Nachhaltigkeit, Sicherheit, Qualität, und Vertrauen stehen beim Banker wieder hoch im Kurs. REVIER MANAGER hat auch bei den Privatbanken gefragt, inwiefern sich die Kundenbedürfnisse nach der Krise verändert haben und wie die Institute darauf eingehen? An der GENO BANK ESSEN sind die Finanzmarktturbulenzen spurlos vorübergegangen. Dies verdanken wir unserer konservativen Anlagepolitik. Durch diese haben wir bei unseren Eigenanlagen von über 400 Millionen Euro keinen einzigen Euro Verlust durch die Finanzmarktkrise erlitten. Stattdessen hat sich der Wert unserer Eigenanlagen erhöht. Die Auswirkungen der Schuldenkrise einzelner europäischer Staaten tangieren unsere Eigenanlagen ebenfalls nicht, da wir keine Staatsanleihen in unserem Bestand führen. Heinz-Georg Anschott, Vorstandsvorsitzender der GENO BANK ESSEN. Merck Finck & Co. Privatbankiers In der Retrospektive können wir die Krise als Herausforderung sehen, sich das Vertrauen der Kunden erneut zu verdienen und Stichwort Transparenz den Kunden Struktur und Wirkungsweise von Investments noch verständlicher zu machen. Viele Anleger fragen sich: Bin ich bei meiner Bank gut aufgehoben? Individuelle und produktunabhängige Beratung, der Blick auf die Gesamtsituation und enger Kontakt zu den Kunden ist noch wichtiger geworden. Unser Modell hat Erfolg: Während der Finanzkrise konnten wir deutliche Geschäftszuwächse verzeichnen. Rainer Minzenbach, Leiter der Niederlassung Essen. Anzeige Alltag einer Privatbank RM: Und Sie gehen besser mit dem Geld der Kunden um als andere Banken? Rainer Minzenbach, Leiter der Niederlassung Essen. Seit drei Jahren ist Merck Finck & Co, Privatbankiers auch in Essen zu Hause. Im Gespräch mit dem REVIER MA- NAGER gewährt Rainer Minzenbach, Leiter der Niederlassung Essen, Einblicke in den Alltag einer Privatbank. RM: Wofür steht Merck Finck & Co? Merck Finck & Co bekam Auszeichnung Rainer Minzenbach: Kurz gesagt: Merck Finck & Co engagiert sich für anspruchsvolle Kunden. Eine ganzheitliche Vermögensbetrachtung und Vermögensverwaltung stehen bei uns im Mittelpunkt. Welche Leistungen bieten Sie konkret an? Bei der Analyse der Kundenvermögen berücksichtigen wir neben den liquiden Anlagen stets auch alle anderen Vermögenswerte wie vermietete Immobilien, unternehmerische Beteiligungen, Finanzierungen, kapitalbildende Versicherungen oder zum Beispiel die Kunstsammlung. Wir besprechen mit unseren Kunden Erbschaftsfragen, Aspekte der Nachlassplanung und beziehen auch Zukunftspläne in die Betrachtung des Vermögens mit ein. Erst wenn wir dies alles wissen, sprechen wir Empfehlungen aus und setzen die gewonnenen Erkenntnisse im Sinne des Kunden in die Tat um. RM: Was unterscheidet eine Privatbank wie die Ihre von anderen Geldhäusern? Rainer Minzenbach: Als Kerntugenden des bundesweit agierenden Hauses gelten die Werte Sicherheit, Beziehung, persönliche Nähe und Wissen. Denn vor allem die Nähe und Kontinuität in der Beratung unterscheidet eine Privatbank unseren Stils von anderen Banken. Rainer Minzenbach: Bevor wir unseren Kunden etwas empfehlen, finden wir heraus, was er braucht. Wir besprechen gemeinsam mit ihm die persönliche Situation und seine Ziele und entwickeln dann eine maßgeschneiderte Lösung. Unsere Kunden profitieren davon, dass wir jeweils völlig unabhängig das Beste am Markt verfügbare Finanzprodukt anbieten können. RM: Was können Sie noch besser machen bei der Beratung von vermögenden Kunden? Rainer Minzenbach: Wir sind eigentlich schon sehr zufrieden. In den letzten Jahren haben wir uns kontinuierlich verbessert. Diese Entwicklung wird auch am Markt wahrgenommen. So hat uns der Branchentest Elite Report für 2011 die Bestnote summa cum laude für die besten Vermögensverwalter im deutschsprachigen Raum gegeben. Aber Sie haben natürlich Recht, um an der Spitze zu bleiben, müssen wir kontinuierlich an unserer Leistung arbeiten. Herr Minzenbach, vielen Dank für das Gespräch. 20 REVIER Manager 06/11

10 Die besten Banken im Revier Titelstory Ausgezeichnete Banken 11 Geldinstitute aus dem Ruhrgebiet wurden von Focus Money benotet Im Rahmen seines großen FOCUS MO- NEY TESTS lässt das Magazin seit Anfang 2010 die Qualität der Banker vor Ort testen. Mystery Shopper des Instituts für Vermögensaufbau in München (IVA) gingen im Auftrag von Focus Money auf die scheinbare Suche nach einer neuen Hausbank. Mehr als 800 Stunden lang fühlten die Tester den Bankberatern auf den Zahn. Sie inspizierten allein im Lauf des Vorjahrs bundesweit 798 Geldinstitute in 172 Städten. Am Ende zählten sie über 350 Hotelübernachtungen, rund 1000 Visitenkarten und handschriftliche Notizzettel, hatten auf mehr als 1200 DIN A4 Seiten Beratungsgespräche dokumentiert und circa Kilometer zurückgelegt, heißt es bei Focus Money. Und so wurden die Banken im Ruhrgebiet benotet: Rang Stadt Bank Gesamtnote 1 Schwerte Dortmunder Volksbank eg 1,6 2 Mülheim a. d. Ruhr Deutsche Bank AG 1,9 3 Unna Sparkasse Unna 1,9 4 Bochum Deutsche Bank AG 2,1 5 Castrop-Rauxel Deutsche Bank AG 2,1 6 Essen GENO BANK ESSEN eg 2,1 7 Hamm Sparkasse Hamm 2,1 8 Lünen Volksbank Selm-Bork eg 2,1 9 Dortmund Sparkasse Dortmund 2,2 10 Recklinghausen Volksbank Ruhr Mitte eg 2,2 11 Duisburg Volksbank Rhein-Ruhr eg 2,4 Porträts der Klassenbesten Unter den getesteten und benoteten Banken haben sich einige Institute aus dem Revier Anzeige_Money_210x75:210x :40 Seite 1 besonders hervorgetan GENO BANK ESSEN In der Kategorie Atmosphäre/Interaktion verdiente sich die GENO BANK sogar eine Eins vor dem Komma. Die Berater waren nicht nur freundlich und engagiert, sondern nahmen sich auch viel Zeit: Durchschnittlich 75 Minuten investierten sie in die Erstberatung ihrer vermeintlichen Neukunden 20 Minuten mehr als die Konkurrenz. Rang Bank Vor- und Nachbetreuung Atmosphäre Interaktion Kundengerechtigkeit Sachgerechigkeit Kosten Gesamtnote* 1 GENO BANK ESSEN eg 2,3 1,8 2,1 2,2 2,1 2,1 2 Deutsche Bank AG 2,4 2,1 2,2 2,2 2,1 2,1 3 Sparkasse Essen 2,7 2,1 2,4 2,2 2,1 2,1 4 National-Bank AG 3,2 2,4 3,3 3,1 2,8 2,8 5 Commerzbank AG 3,5 2,7 3,2 3,3 3,2 3,2 Sparkasse Dortmund In der Kategorie Vor- und Nachbetreuung schnitt die SPK Dortmund deutlich besser ab als die Konkurrenz. Die Gespräche mit den vermeintlichen Kunden dauerten im Durchschnitt gut eine Stunde 15 Minuten länger als bei den Wettbewerbern. Rang Bank Vor- und Nachbetreuung Atmosphäre Interaktion Kundengerechtigkeit Sachgerechigkeit Kosten Gesamtnote* 1 Sparkasse Dortmund 2,0 1,8 2,2 2,2 2,8 2,2 2 Deutsche Bank AG 2,8 2,0 2,6 2,4 2,1 2,4 3 Dortmunder Volksbank eg 2,4 1,9 2,9 3,0 1,9 2,5 4 National-Bank AG 3,3 1,8 2,9 2,9 2,8 2,8 5 Commerzbank AG 3,1 2,4 2,9 2,7 3,2 2,9 Sparkasse Hamm Sparkasse Hamm In vier von fünf Kategorien überzeugte die SPK Hamm. Die Mitarbeiter seien nicht nur ausgesprochen freundlich gewesen, sondern hätten durchschnittlich 60 Minuten in die Erstberatung investiert 35 Minuten mehr als bei der Konkurrenz in Hamm. Rang Bank Vor- und Nachbetreuung Atmosphäre Interaktion Kundengerechtigkeit Sachgerechigkeit Kosten Gesamtnote* 1 Sparkasse Hamm 1,5 2 2,1 2,0 2,8 2,1 2 Deutsche Bank AG 2,6 2,2 2,5 2,7 2,1 2,4 3 Targobank AG & Co. KGaA 3,2 2,4 3,3 3,7 2,5 3,1 4 Volksbank Hamm eg 3,3 2,4 3,2 3,6 2,6 3,1 5 Commerzbank AG 4,0 3,4 3,9 4,0 3,2 3,7 Volksbank Schwerte In Schwerte überzeugte die Volksbank besonders bei der Vor- und Nachbetreuung der Kunden, Kundengerechtigkeit und der Sachgerechtigkeit. Die Berater ermitteln die Vorsorgelücke zum Rentenstart, und die Bedarfsanalyse ergab einen Handlungsbedarf bei Berufsunfähigkeits- und Unfallversicherung. Rang Bank Vor- und Nachbetreuung Atmosphäre Interaktion Kundengerechtigkeit Sachgerechigkeit Kosten Gesamtnote* 1 Volksbank Schwerte 1,4 1,7 1,5 1,5 1,9 1,6 2 Sparkasse Schwerte 2,0 1,9 2,3 2,1 2,8 2,2 3 Deutsche Bank AG 1,7 2,3 2,3 2,6 2,1 2,3 4 Commerzbank AG 2,7 2,5 3,4 3,1 3,2 3,0 5 Targobank AG & Co. KGaA 2,7 2,6 3,8 3,5 2,5 3,1 TESTSIEGER. ZUM BESTEN IN ESSEN. Erster Platz für die GENO BANK ESSEN beim FOCUS MONEY-TEST für die beste Privatkunden-Beratung in Essen. revier Manager 06/11 21