Unternehmenspräsentation

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1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Unternehmenspräsentation 217

2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg auf einen Blick Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg und die 21 selbstständigen Vorarlberger Raiffeisenbanken bilden die größte Bankengruppe des Landes: starke Verankerung in der Region verlässlicher Finanzdienstleister 19. Firmenkunden, 25. Privatkunden Bilanzsumme: 11,3 Mrd. Euro Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg ist Geschäfts- und Dienstleistungsbank sowie Revisionsverband für die Bankengruppe: Emittenten-Rating von Moody s: Baa1 (Ausblick stabil) Deckungsstock-Rating von Moody s: Aaa Bilanzsumme: 6,3 Mrd. Euro Kernkapitalquote: 13,3 % Nettozinsertrag: 32,3 Mio. Euro Betriebsergebnis: 19,8 Mio. Euro Volumen des Deckungsstocks: 1,461 Mrd. Euro Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit (EGT): 34,1 Mio. Euro SCHWEIZ BADEN- WÜRT TEMBERG LIECHTEN- STEIN BAYERN TIROL ITALIEN 2

3 Inhalt 1 Raiffeisen Bankengruppe Österreich 2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg 3 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 4 Funding der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 5 Covered Bonds 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg 7 Anhang

4 1 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Raiffeisen Bankengruppe Österreich 4

5 1 Raiffeisen Bankengruppe Österreich Struktur der Raiffeisen Bankengruppe Österreich Mitglieder eigenständige Raiffeisenbanken 3 8 Raiffeisenlandesbanken 4 Raiffeisen Bank International AG 5

6 1 Raiffeisen Bankengruppe Österreich Die Aufgabenverteilung auf Verbundebene Primärebene Universalbanken Schwerpunkte im Kundengeschäft Privatkunden kleine und mittlere Unternehmen Geldausgleichsstelle für Raiffeisenbanken Dienstleistungsbank: die Bank der Raiffeisenbanken Geschäftsbank: Firmenkunden, Raiffeisenbank in Bregenz Eigengeschäft: Liegenschaften, Beteiligungen, Treasury Revisionsverband Geldausgleichsstelle für Landesbanken Beteiligungen und Spezialinstitute Auslandsgeschäft Netzwerkbanken Kommerzgeschäft Investmentbanking 6

7 1 Raiffeisen Bankengruppe Österreich Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 28 Mrd. Euro Marktanteile: Hauptkundenanteil* Unternehmen Hauptkundenanteil* privat Spareinlagen Direktkredite 38, % 33, % 33,3 % 28,3 % * Kunden, die ihre Hauptbankverbindung bei Raiffeisen haben Der Finanz-Marketing Verband Österreich zeichnet die Vorarlberger Raiffeisenbanken 215 mit dem Gütesiegel hervorragende Kundenorientierung aus. 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 7

8 2 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg 8

9 2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg Die größte Bankengruppe des Landes starke Verankerung in der Region 21 selbstständige Raiffeisenbanken 87 Banksstellen Mitarbeiter 25. Privatkunden 19. Firmenkunden 81. Mitglieder 11,7 Mrd. Euro Bilanzsumme (6.216) konsolidiert Bilanzsumme (in Mrd. Euro) ,17 11,3 11,

10 2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg (konsolidiert RLBV und 21 Raiffeisenbanken, Beträge in Millionen Euro) Betriebsergebnis Eigenmittel ,6 5, EGT ,3 64,

11 2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg Raiffeisen Institutional Protection Schemes (IPS) Institutional Protection Scheme = Institutsbezogenes Sicherungssystem Zweck des IPS ist es, die teilnehmenden Institute in ihrem Bestand zu sichern, insbesondere ihre Liquidität und/oder ihre Solvenz bei Bedarf sicher zu stellen. Teilnehmer am Bundes-IPS mit Stimmrecht: Raiffeisen Bank International AG und Raiffeisenlandesbanken in den Bundesländern ohne Stimmrecht: Posojilnica Bank egen, Raiffeisen Bausparkasse Ges.m.b.H. und Raiffeisen Wohnbaubank AG Teilnehmer am Landes-IPS in Vorarlberg alle Raiffeisenbanken in Vorarlberg und die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Wirkungsweise Bundes- IPS und Landes-IPS Grundsätzlich: + + Bestandsschutz für jedes Mitglied + + Stärkung der Eigenmittel + + Liquiditätsvorschriften auf Sektor-, nicht Institutsebene zu erfüllen. + + Vereinfachung bei der Umsetzung der European Market Infrastructure Regulation EMIR + + Anspannungsgrundsatz (zuerst Landes-IPS, dann Bundes-IPS) Wirkungsweise: + + Verbessertes Früherkennungssystem + + Stufenplan der Beitragsleistung im Anlassfall + + Dominoeffekt ist ausgeschlossen + + Ergänzung zu den bisherigen Sicherungssystemen (Sicherungsgemeinschaft, Kundengarantiegemeinschaft etc.) 11

12 2 Raiffeisen Bankengruppe Vorarlberg Zentrale Einrichtungen zum Schutz der Einlagen sektorales Früherkennungssystem Sicherungsgemeinschaft der Vorarlberger Raiffeisenbanken institutionelles Sicherungssystem auf Bundes- und Landesebene Raiffeisen- Kundengarantiegemeinschaft Vorarlberg/Österreich KUNDENGARANTIE EINLAGENSICHERUNG SICHERUNGSGEMEINSCHAFT staatlich gesicherte Einlagen mit einem Höchstbetrag von 1. Euro 12

13 3 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 13

14 3 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Die Eigentümerstruktur der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Die Raiffeisenlandesbank Vorarlberg, gegründet am 29. April 1895, bildet gemeinsam mit den 21 selbstständigen Raiffeisenbanken und ihren insgesamt 87 Bankstellen die führende Bankengruppe in Vorarlberg. 95,2 % Vorarlberger Raiffeisenbanken 4,6 % Walser Privatbank AG,2 % Sonstige 14

15 3 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Kennzahlen der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Bilanzsumme (in Mrd. Euro) Eigenmittel (in Mio. Euro) ,5 6,665 6,74 6,465 6, bis 213 gem. BWG/Basel II, ab 214 gem. CRR/Basel III Kernkapitalquote (in %) Capital Ratio/Gesamtkapitalquote (in %) ,2 12, 12,5 13,3 12,8 15,9 15,8 16, bis 213 gem. BWG/Basel II, ab 214 gem. CRR/Basel III bis 213 Capital Ratio gem. BWG/Basel II, ab 214 Gesamtkapitalquote gem. CRR/Basel III 15

16 3 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Kennzahlen der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Nettozinsertrag (in Mio. Euro) Betriebsergebnis (in Mio. Euro) ,9 24,4 3,4 32,3 24,3 26,5 29, 19, EGT (in Mio. Euro) Return on Equity vor Steuern (in %) ,6 33,5 23,5 34,1 9,6 15,3 9,4 12,

17 3 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Raiffeisenlandesbank Vorarlberg in Zahlen Kennzahlen (UGB) in Mio. EUR Bilanzsumme Verbindlichkeiten gegenüber Kunden Forderungen an Kunden Verbriefte Verbindlichkeiten Wertpapiere im Eigenbestand Eigenmittel gem. CRR/Basel III ,4 Kernkapitalquote gem. CRR/Basel III 12,5 % 13,3 % 12,9 % Gesamtkapitalquote 15,8 % 16,7 % 15,8 % Mitarbeiteranzahl (Vollzeitäquivalent)

18 4 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Funding der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg 18

19 4 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Langfristige Refinanzierung der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Fälligkeitsprofil des langfristigen Kapitalmarkt-Fundings (in Mio Euro) >245 19

20 4 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Funding-Mix der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Kundeneinlagen Investoren: Retail- und institutionelle Kunden der Raiffeisenlandesbank und der Raiffeisenbanken Einlagen in Summe rund 5,9 Mrd. Euro Kundeneinlagen 33% 89 % Raiffeisenbanken 11 % Raiffeisenlandesbank 33% 2

21 4 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Funding-Mix der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Eigenemissionen Kombination aus Retail Funding und Kapitalmarktemissionen Formate: Inhaberschuldverschreibungen, Namensschuldverschreibungen und Schuldscheindarlehen senior und covered Emissionen in Summe rund 1,8 Mrd. Euro Emissionskategorien 1,42 Mrd. Euro institutionell 315 Mio. Euro Schuldscheindarlehen 345 Mio. Euro Retail und Rest 21

22 4 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Funding in der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg In ihrer zentralen Aufgabe als Liquiditätsausgleichstelle für die RBGV ist die RLBV ein aktiver Partner auf den nationalen und internationalen Geld- und Kapitalmärkten. Fundingstrategie RBGV-Primäreinlagen Retailemissionen Senior Financials Fundierte Emissionen Hypothekarisch Öffentlich Interbankenmarkt Format Schuldverschreibung Schuldverschreibung fundiert Namensschuldverschreibung Namensschuldverschreibung fundiert Schuldscheindarlehen Mindestbetrag 1 Mio. Euro 1 Mio. Euro 3 Mio. Euro 3 Mio. Euro 3 Mio. Euro 22

23 4 Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Raiffeisenlandesbank Vorarlberg ein attraktiver Emittent Moody s Rating: Emittentenrating Baa1 langfristige Bankeinlagen Baa1 kurzfristig P-2 Ausblick stabil Counterparty Risk Assessment A3 hypothekarischer Deckungsstock Aaa Emissionsprogramm: Österreichisches Basisprospekt bis 1 Mrd. Euro bewilligt durch FMA notifiziert an BaFin und CSSF Österreichisches Recht Wiener Börse (Dritter Markt) 23

24 5 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Covered Bonds 24

25 5 Covered Bonds Covered Bond Gesetzgebung in Österreich Austrian Covered Bond Pfandbriefe (Mortgage Banking Act) Fundierte Bankschuldverschreibungen Hypothekenbankgesetz (Mortgage Banking Act 1899) Pfandbriefgesetz (Pfandbrief Law 1927) Gesetz betreffend fundierte Bankschuldverschreibungen (Covered Bond Act 195) Erste Bank und Sparkassen Bank Austria Landeshypothekenbanken aktuell drei Rechtsgrundlagen für Covered Bonds in Österreich inhaltlich annähernd deckungsgleich Pläne zur Vereinheitlichung (ein Gesetz für alle Emittenten) 25

26 5 Covered Bonds Pooling der Deckungswerte in der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Die RLBV befüllt derzeit sowohl einen hypothekarischen als auch einen kommunalen Deckungsstock. Abgeschlossene Treuhandverträge zwischen der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg und den Raiffeisenbanken ermöglichen die Generierung von Deckungsware der Raiffeisenbanken, wodurch eine breite Streuung ermöglicht wird. technische Umsetzung mittels TX-Suite Software Reporting nach international vorgegebenen Kriterien Platzierung in Form von Anleihen 26

27 5 Covered Bonds Deckungsstockmanagement Allgemein: moderne Softwarelösung TXS Prozesse sind dokumentiert tägliches Monitoring der Deckungsrechnung durch Deckungsstockmanagent Einzelfallprüfung der Kreditunterlagen und elektronische Ablage Investorenreport auf der Homepage monatlicher Managementreport (RLBV und Raiffeisenbanken) Kunden-/Kontodaten Sicherheiten Liegenschaftsdaten Emissionen TXS Verarbeitung 27

28 5 Covered Bonds Deckungsstockmanagement Weitere Infos: Kredite werden mit maximal 6 % des Verkehrswertes der hypothekarischen Sicherheit(en) im Deckungsstock angerechnet. Anteil der mehr als 9 Tage überfälligen Darlehen:,6 % (Februar 217) Gesetzliche Grundlage: Als Deckungsmasse (Kaution) eignen sich: Forderungen (d. h. Kredite), wenn ein Pfandrecht in einem öffentlichen Buch eingetragen wurde Mündelsichere Forderungen und Wertpapiere Forderungen und Wertpapiere begeben oder garantiert durch eine Körperschaft des öffentlichen Rechtes Ersatzdeckung u. a. in Höhe von 15 % in Form von Cash Die Deckungswerte sind in ein Deckungsregister einzutragen. Die ordnungsgemäße Deckung wird von einem unabhängigen Regierungskommissär regelmäßig geprüft. Im Konkursfall der Emittentin bildet die Deckungsmasse eine Sondermasse zur Befriedigung der Anleihengläubiger. 28

29 5 Covered Bonds Hypothekarischer Deckungsstock Aufteilung nach Bundesländern (regionale Verteilung der Gesamtdeckung, Stand: Februar 217) 1 % österreichischer Deckungsstock 1,4 % Wien Vorarlberg 96,3 % 1,4 % Tirol,9 % Sonstige 29

30 5 Covered Bonds Hypothekarischer Deckungsstock (Stand: Februar 217) Größenverteilung (in Tausend Euro) Verzinsungsart % % 2 21 % % 6 % 3 % 13 % 2 13 % >1. fix variabel 3

31 5 Covered Bonds Hypothekarischer Deckungsstock (Stand: Februar 217) Währungsverteilung Restlaufzeit (in Jahren) % 29 % % 22 % % 1 2 % 7 % 13 % 3 % EUR CHF < >3 31

32 5 Covered Bonds Hypothekarischer Deckungsstock Überblick (Stand: Februar 217) Deckungsstock Nominale 1.46,8 Mio. Euro Anzahl Deckungsdarlehen Herkunft Deckungsmasse 7,3 % Raiffeisenlandesbank 92,7 % Raiffeisenbanken Anzahl Schuldner durchschnittlicher Kreditsaldo Median Kreditsaldo größtes Darlehen Euro 1.3 Euro 7,3 Mio. Euro 32

33 6 1 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Wirtschaftsstandort Vorarlberg 33

34 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg Vorarlberg Österreichs westlichstes Bundesland Daten zu Vorarlberg: Fläche: 2.61 km 2 Tschechien Einwohner: ca Bezirke: Bregenz, Dornbirn, Feldkirch und Bludenz Landeshauptstadt: Bregenz Nachbarn: Deutschland, Schweiz und Liechtenstein Deutschland Wien Slowakei Liechtenstein Ungarn Schweiz Italien Slowenien Kroatien 34

35 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg Vorarlberg Österreichs westlichstes Bundesland Exportquote 215: 6 % Tourismus-Nächtigungen 215: 6,5 Mio. BIP-Wachstum (real): 214: 2,4 % 215: 3,5 % 216: 1,7 % (Prognose) Arbeitslosenquote 215 nach EU-Berechnung: 3,5 % (EU-Schnitt 215: 9,4 %) Schweiz Liechtenstein Deutschland Tirol Italien 35

36 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg Bruttoregionalprodukt Makroökonomische Rahmenbedingungen Bruttoregionalprodukt je Einwohner 214 nach Bundesländern (Quelle: Statistik Austria, Regionale Gesamtrechnungen, ) 38.5 Österreich 39.2 Oberösterreich 31.4 Niederösterreich 47.3 Wien 41.5 Vorarlberg 41.2 Tirol 45.2 Salzburg 34.7 Steiermark 26.5 Burgenland 32.2 Kärnten 36

37 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg Vorarlberg Österreichs westlichstes Bundesland Weltmarktführer, bedeutende Leitbetriebe, innnovative Klein- und Mittelunternehmen sowie traditionelle Handwerksbetriebe ausgewogene Wirtschaftsstruktur: Standort zahlreicher Unternehmen verschiedener Branchen Exportchampion: führend in Exportstatistiken hohe Innovationsrate Attraktive Lage im Herzen Europas lockt viele internationale Unternehmen an. Hochwertiges Serviceniveau, Professionalität und Fleiß der Menschen sowie effizienten Strukturen sind beste Voraussetzungen für den wirtschaftlichen Erfolg. Vorarlberger Unternehmen sind häufig Familienbetriebe mit einer hohen Affinität und Loyalität zum Land. Hohes Bevölkerungswachstum: Vorarlberg hat die jüngste Bevölkerung Österreichs. 37

38 6 Wirtschaftsstandort Vorarlberg Europäisches Innovationsspitzenfeld Anmeldungen von Patenten (pro Mio. Einwohner) Vorarlberg Nordwestschweiz Noord- Brabant Mittelfranken Oberbayern Stuttgart Oberpfalz Helsinki- Uusimaa Stockholm Zürich 38

39 Ansprechpartner Prok. Gebhard Erath, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, Leiter Treasury T: M: gebhard.erath@raiba.at Mag. (FH) Constantin Ernst, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury T: constantin.ernst@raiba.at Mag. Bertram Loretz, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, stv. Leiter Treasury T: M: bertram.loretz@raiba.at Mag. Andreas Boschi, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury T: andreas.boschi@raiba.at MMag. Robin Albel, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury T: M: robin.albel@raiba.at Matthias Walser, MBA, ACI Dipl. Finanz-/ Kapitalmärkte, Treasury T: matthias.walser@raiba.at 39

40 71 Raiffeisen die erfolgreichste Bankengruppe in Österreich Unkonsolidierte Bilanzsumme ( ): 343 Mrd. Euro Konsolidierte Bilanzsumme ( ): 286 Mrd. Euro Marktanteile: 214 wurde Raiffeisen in einer repräsentativen Studie ( Reader s Digest ) zum achten Mal in Folge zur vertrauenswürdigsten Bankengruppe in Österreich gewählt. 213 wurde Raiffeisen vierfach mit dem Recommender-Award für exzellente Kundenorientierung ausgezeichnet. Anhang 4

41 7 Anhang Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Bilanz (UGB) I. Aktiva Kassenbestand, Guthaben bei Zentralnotenbanken und Postgiroämtern , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei der Zentralnotenbank zugelassen sind , Forderungen an Kreditinstitute , Forderungen an Kunden , Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere , Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere , Beteiligungen , Anteile an verbundenen Unternehmen , Immaterielle Vermögensgegenstände des Anlagevermögens , Sachanlagen , Eigene Aktien oder Anteile sowie Anteile an einer herrschenden oder an mit Mehrheit beteiligten Gesellschaft, 12. Sonstige Vermögensgegenstände , Gezeichnetes Kapital, das eingefordert, aber noch nicht eingezahlt ist, 14. Rechnungsabgrenzungsposten , Bilanzsumme Aktiva , EUR TSD EUR II. Passiva Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden , Verbriefte Verbindlichkeiten , Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten , Rückstellungen , A Fonds für allgemeine Bankrisiken, 7. Ergänzungskapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 4 der Verordnung (EU) Nr. 575/213, 8. Zusätzliches Kernkapital gem. Teil 2 Titel I Kapitel 3 der Verordnung (EU) Nr. 575/ , Gezeichnetes Kapital , Kapitalrücklagen , Gewinnrücklagen , Haftrücklage gem. 57 Abs. 5 BWG , Bilanzgewinn / Bilanzverlust , Unversteuerte Rücklagen , Bilanzsumme Passiva ,

42 7 Anhang Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Erfolgsrechnung (UGB) III. Gewinn- und Verlustrechnung Zinsen und ähnliche Erträge , Zinsen und ähnliche Aufwendungen EUR TSD EUR , I. Nettozinsertrag , Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen , Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , Erträge / Aufwendungen aus Finanzgeschäften , Sonstige betriebliche Erträge , II. Betriebserträge , Allgemeine Verwaltungsaufwendungen 9. Wertberichtigungen auf die in den Aktivposten 1. Sonstige betriebliche Aufwendungen III. Betriebsaufwendungen , , , , IV. Betriebsergebnis , /12. Saldo aus Wertberichtigungen auf Forderungen und Zuführungen zu Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und Dotierung von Kreditrisiken sowie Erträge aus der Auflösung von Wertberichtigungen auf Forderungen und Rückstellungen für Eventualverbindlichkeiten und für Kreditrisiken 13./14. Saldo aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind und auf Beteiligungen sowie Erträge aus Wertberichtigungen auf Wertpapiere, die wie Finanzanlagen bewertet sind sowie auf Beteiligungen , , V. Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge , Außerordentliche Aufwendungen, 17. Außerordentliches Ergebnis (Zwischensumme aus Posten 15 und 16), Steuern vom Einkommen und Ertrag 19. Sonstige Steuern, soweit nicht in Posten 18 auszuweisen , , VI. Jahresüberschuss/Jahresfehlbetrag , Rücklagenbewegung , VII. Jahresgewinn / Jahresverlust , Gewinnvortrag / Verlustvortrag , VIII. Bilanzgewinn / Bilanzverlust ,

43 7 Anhang Wertpapierportfolio Bestand nach aktuellen Ratings (2,33 Mrd. Euro) ,58 % AAA 44,46 % AA 6,52 % A 26,9 % BBB,17 % BBB NON-IG,97 % BB,4 % ohne Rating 43

44 7 Anhang Wertpapierportfolio Bestand nach wirtschaftlichem Länderrisiko (2,33 Mrd. Euro) Österreich 54,51 % Frankreich 9,53 % Europäische Finanzstabilisierungsfazilität 5,99 % Deutschland 5,74 % Europäische Investitionsbank 5,45 % 1,35 %,73 % 1,35 % Niederlande 4,47 % Belgien 1,57 % Norwegen 1,35 % Polen 1,48 %,86 % Spanien 1,41 % sonstige europäische Institutionen 1,4 % Luxemburg 1,39 % Finnland 1,35 %,43 %,14 % 4,47 % 1,57 %,22 % 1,48 % Italien,92 % Dänemark,86 % Schweden,73 % europäischer Stabilitätsmechanismus,43 % 1,39 % 9,53 % 5,74 %,3 % 54,51 %,13 % Irland,43 % Slowakei,13 % Tschechien,3 %,17 %,92 % Litauen,22 % Slowenien,17 % 1,41 % Vereinigtes Königreich,14 % 44

45 7 Anhang Disclaimer Dies ist eine Marketingmitteilung der Raiffeisenlandesbank Vorarlberg Waren- und Revisionsverband rgenmbh, Rheinstraße 11, 69 Bregenz (in Folge: RLBV). Die angeführten Informationen sind unverbindlich und ersetzen kein Beratungsgespräch. Sie dienen ausschließlich Informationszwecken und stellen weder ein Angebot noch eine Kauf- oder Verkaufsempfehlung noch eine Finanzanalyse dar. Trotz sorgfältiger Recherche wird keinerlei Haftung für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der angegebenen Daten übernommen. Die gegenständliche Präsentation sowie jegliche zusätzliche mündliche oder schriftliche in diesem Zusammenhang erteilte Information (zusammen Informationen ) basieren auf vorläufigen, allgemeinen Informationen, die der RLBV im Zeitpunkt der Erstellung vorlagen. Wertentwicklungen der Vergangenheit ermöglichen keine Prognose für die Zukunft. Die Empfänger dieser Präsentation nehmen zur Kenntnis, dass seitens der RLBV, ihrer Organe, Mitarbeiter und Berater im Zusammenhang mit dieser Darstellung keinerlei Haftung übernommen wird und damit ausdrücklich ausgeschlossen ist. Dieses Dokument beschreibt das generelle volkswirtschaftliche/politische Marktumfeld bzw. wiedergibt allgemeine Unternehmensdaten, ohne dabei eine Empfehlung in Hinblick auf eine Anlageentscheidung auszusprechen. Es wurde nicht unter Einhaltung der Rechtsvorschriften zur Förderung der Unabhängigkeit von Finanzanalysen erstellt und unterliegt auch nicht dem Verbot des Handels im Anschluss an die Verbreitung von Finanzanalysen. Quellen: FMDS-Jahresbericht/IMAS/RZB (Folie 7), österreichisches Pfandbriefforum (Folie 26), Land Vorarlberg (Folie 35), WKO/Statistik Austria/ Eurostat (Folie 35), Eurostat 212 (Folie 38) Bilder: Dietmar Walser (Folie 1: Portlahorn, Bregenzerwald; Folie 18: Kornmarkt, Bregenz; Folie 24: Große Bibliothek der Zisterzienserabtei Wettingen-Mehrerau, Bregenz; Folie 4: Diedamskopf, Bregenzerwald), Getty Images (Folie 4: Wien; Folie 8: Bodensee), Udo Mittelberger (Folie 13: Raiffeisenlandesbank Vorarlberg, Raiffeisenhaus Bregenz), Weissengruber + Partner/Chancenland Vorarlberg (Folie 33) Version 3.217, V14 45