Direktversicherungen (bav) Gruppentarife. Produktvergleich 2014

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1 Direktversicherungen (bav) Gruppentarife Produktvergleich 2014

2 Direktversicherungen (bav) Direktversicherungsvergleich AGA Versorgungswerk Gruppenverträge Die Einrichtung eines Gruppenvertrags kann für Firmen mit mehreren Mitarbeitern sinnvoll sein. Diese erhalten dann günstigere Konditionen und die Anmeldung wird vereinfacht. Bei einem Einschluss einer Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und / oder einer Berufsunfähigkeitsrente wird die Gesundheitsprüfung im Gruppenvertrag erleichtert oder sogar gestrichen. Dies kann gerade für Arbeitnehmer mit Vorerkrankungen ein großer Vorteil sein. In dem Vergleich haben wir den klassischen Tarif des AGA Versorgungswerkes mit echten Gruppenverträgen verglichen. Für die Gruppenverträge ist eine Mindestteilnehmerzahl, die Sie im Vergleich oben aufgeführt finden. Sollen für weniger Teilnehmer einer Firma Gruppenkonditionen angeboten werden, ist dies oft nicht möglich. Die Direktversicherung ist die am stärksten geförderte Altersvorsorge. (Quelle: Verbraucherzentrale NRW) Beim AGA Versorgungswerk können die günstigen Konditionen ab dem ersten Mitarbeiter geboten werden. Dies gilt für die gesamte Tarifvielfalt, die die Allianz in der betrieblichen Altersvorsorge anbietet. Für größere Firmen und spezielle Branchen erstellen wir gern individuelle Vergleiche und fragen per Ausschreibung speziell bei verschiedenen Versicherern an. Hier werden auch Branchenlösungen wie die Metallrente, die Klinikrente und besondere Gruppenkonditionen wie z.b. das Versorgungswerk Transport, Spedition und Logistik Deutschland e.v. mit berücksichtigt. Für Fragen und individuelle Vorschläge steht Ihnen das AGA Versorgungswerk oder das bav-team der HAMBURGER PHÖNIX AG gern zur Verfügung. AGA Versorgungswerk Ilka Stenzel Tel. (040) Fax (040) versorgungswerk@aga.de HAMBURGER PHÖNIX AG Claudia Tüscher Telefon: 0 40/ Telefax: 0 40/ c.tuescher@hpv-mail.de

3 Offertenvergleich Direktversicherung-Gruppentarife Beitrag monatlich 150,-, Beginn , Regelablauf 67. Lebensjahr; Todesfallleistung in der Ansparzeit = Vertragswert, Todesfallleistung im Rentenbezug = 10J Mindestlaufzeit QUADRIGO Unternehmensrente Allgemeine Rahmendaten des Tarifs: Art der Kapitalanlage im Tarif Tarifbezeichnung Ab wann können Gruppenkondionen gewährt werden R2 ab der 1. Person im Versorgungswerk RV10 AG1 DirektRente Classic C28 R1-G REN313001Z R ab 5 Personen ab 10 Personen ab 25 Personen ab 5 Personen ab 10 Personen ab 10 Personen ab 10 Personen innerhalb von 6 Monaten RQ412A R4 BRG RD 2013M RARTD13 RAR13 FRT1 ab 10 Personen ab 10 Personen ab 1 Person ab 10 Personen ab 10 Personen ab 10 Personen ab 10 Personen ab 5 Personen ab 10 Personen ab 10 Personen 3 Personen und Jahresbeitrag von 5.000,-- Flexibilität bei Vertragsende 62 bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis bis 85 5 keine Verlängerungsphase Ist der Bezug der gesetzlichen Rente Voraussetzung für den vorzeitigen Abruf ab 62? nein 10 ja 0 ja 0 nein 10 ja 0 ja 0 ja 0 ja 0 nein 10 nein 10 ja 0 ja 0 ja 0 nein 10 nein 10 nein 10 ja 0 nein 10 ja 0 nein 10 nein 10 Rentengarantiezeit flexibel wählbar Ja, bis 1 Monate vor Rentenbeginn 10 Ja, bis zum Rentenbeginn 10 Nein, Festlegung bei Vertragsabschluss 0 Ja, bis zum Rentenbeginn 10 Ja, bis einen Monat vor Rentenbeginn möglich 10 Ja, bis 4 Wochen vor Rentenbeginn 10 Nein, Festlegung bei Vertragsabschluss 0 Nein, Festlegung bei Vertragsabschluss Zuzahlungen Ja, mind. 200,-- 5 Ja, mind. 500,-- 0 ja, min. 150,-- 5 ja, min. 100,-- 5 ja, min. 250,-- 5 ja, min. 500,-- 0 nicht möglich 0 Keine Höhe, Zuzahlungen sind neuer Vertrag Beitragsfreistellung Teildynamische Renten möglich? (ggf. mit Zusatzerklärung vom Arbeitgeber über Haftungsrisiken bei fallender Rente) Umstellung von Gruppen- in Einzeltarif bei Arbeitgeberwechsel ab Rente 200,-- p.a.bzw. Garantiekapital von ja, bei Beitragszusage mit Mindestleistung (BZM) 5 jederzeit bei positivem Deckungskapital 5 ab einer Rentenhöhe von 25 monatlich 0 keine Mindestrente 5 ab einer Mindestrente von 300 p.a. möglich 0 jederzeit ab 100 Deckungskapital 5 ja, mit Zusatzerklärung 5 nur für beherrschende GGF 5 nein 0 nicht bei diesem Tarif 0 dynamisch, teildynamisch, flexible Rente ja 0 ja, bei privater Fortführung (nicht bei betrieblicher Fortführung) 5 ja 0 ja 0 ja, bei privater Fortführung (nicht bei betrieblicher Fortführung) 5 ab 100,-- Rentenleistung p.a. möglich 5 Arbeitnehmer nur dynamische Rente, GGF auch teildynamisch 5 nein 5 Umstellung auf Einzeltarif, Garantieleistungen bleiben aber erhalten 5 keine Mindestsumme 0 Nein, Festlegung bei Vertragsabschluss 5 ja 5 ja, nach entsprechender Beratung und Aufklärung des Kunden 0 Ja, bis 2 Monate vor Rentenbeginn 10 Ja, bis zum Rentenbeginn 10 Ja, bis 1 Monat vor Rentenbeginn 10 Ja, bis 1 Monat vor Rentenbeginn R1K Deckungsstock NR2701V 10 Ja, bis zum Rentenbeginn 10 Ja, bis zum Rentenbeginn 10 Ja, bis 3 Monate vor Rentenbeginn L 10 Ja, bis 3 Monate vor Rentenbeginn Tarif 37 KG 5 10 Ja, Mitteilung rechtzeitig vor Rentenbeginn TZ ja, bis 1 Monate vor Rentenbeginn SR ab 10 Personen 10 ja, bis 3 Monate vor Rentenbeginn ARK1 ab 10 Personen 10 Ja, bis zum vereinbarten Rentenbeginn 0 ja, mind. 500,-- 0 Ja, mind. 200,-- 5 Ja, mind. 250,-- 5 Ja, mind. 500,-- 0 Ja, mind. 500,-- 0 Ja, mind. 500,-- 0 Ja, mind. 250,-- 5 Ja, mind. 250,-- 5 Ja, mind ,-- 0 Ja, mind. 250,-- 5 Ja, mind. 200, x p.a., mind. 300,-- 0 bis steuerlicher Höchstbeitrag erreicht wird 5 ab 300,-- jährliche Rente 0 keine Mindestsumme 5 ja 0 ja 0 Nein, Kollektivtarif bleibt erhalten 5 immer, ohne Summenbegrenzung 5 Ausscheiden Arbeitger keine Mindestrente, sonst 600 p.a. 5 Bei Ausscheiden keine Mindestrente, sonst mind. 600 Jahresrente 5 immer, ohne Summenbegrenzung 5 ja, wird im Antrag gefragt 5 ja 5 nein 0 nein 0 ja, für Personen die nicht dem BetrAVG unterliegen 5 25,-- Mindestrente 5 ja, aber nur für beherrschenden GGF 0 ab 1. Beitrag 5 Jährliche Mindestrente 50 5 keine Mindestsumme 5 ja 5 ja, aber nur für beherrschenden GGF 5 ja 0 ja 0 ja 0 ja 0 ja 0 nein 5 ja, bei privater Fortführung (nicht bei betrieblicher Fortführung) 5 ja, mit Zusatzerklärung des Arbeitgebers 5 Ab einer Mindestrente von 300 p.a., bei besonderen Ereignissen nur 12 p.a. 5 ab Mindestrente 25,-- monatlich 5 ja 5 ja, mit Zusatzerklärung des Arbeitgebers 5 ja 0 nein 5 nur wenn technische Daten geändert werden (z.b. Beitrag, Laufzeit, ) Bonus für besonders gute Zusammenarbeit 2 servicestark und schnell 2 Besonderheiten Marktführer im Bereich der bav, AG und AN-Beiträge können in einem Vertrag mit unterschiedlichen Verfallbarkeiten geführt werden, sehr flexible Tarife, vereinfachte Gesundheitsprüfung bei Einschluss der Beitragsbefreiung bei BU, besondere Tarifbedingungen für Mitglieder vom AGA Versorgungswerk, Konditionen ab der ersten Person 10 k.a. k.a. Auszahlungsplan: Nach Rentenbeginn kann auch der Auszahlungsplan vereinbart werden; dadurch ist die variable Überschussrente möglich und die Anpassungs-prüfungspflicht des Arbeitgebers nach 16 BetrAVG entfällt. 5 selbständige Berufsunfähigkeits-versicherung (auch als Direktversicherung) Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ausgezeichnet laut Morgen&Morgen 5 * Sämtlich Zuzahlungen, Dynamiken und Beitragserhöhungen bekommt der Kunde seit den Tarifgenerationen ab Unisex zu dem bei Vertragsabschluss gültigen Rechnungsgrundlagen (Rechnungszins und Sterbetafeln). *Kann ein Kunde seine bav mit BU nicht weiterführen, so erhählt er eine SBU (z.b. 3. Schicht) zu den gleichen Parametern ohne erneute Gesundheitsprüfung. 5 Komplettanbieter in der bav (alle Durchführungswege plus LAZ); Finanzstärke (Ratings, Munich Re Konzern) 5 keine beitragsfreie Mindestrente (keine Zwangsabfindung bei geringer Laufzeit und Beitragsfreistellung), Rentensteigerungssystem (teildynamsch/ volldynamisch) vor Rentenbeginn wählbar 10 Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit vereinfachte Gesundheitsprüfung (2 Fragen), Möglichkeit von Erhaltungsbeiträgen zur Aufrechterhaltung des Versicherungsschutzes, z.b. bei Elternzeit (max. 3 Jahre) 10 Direktversicherer mit geringen Kosten 5 Pflegeoption kann zum Rentenbeginn mit eingeschlossen werden 10 Konsortialvertrag aus: HDI 25 % neue leben 25 % Targo Versicherung 25 % Postbankversicherung 25 % 5 Pflege-Option: Automatischer Einschluss einer Pflegeoption bei Vertragsablauf bis Eintrittsalter 50 extra-renten-option: Höhere Rentenzahlung bei geringer Lebenserwartung Übersicht Bilanzkennzahlen 2012 Nettoverzinsung 3 Jahre Markt Ø 4,31% 4,61% 5 4,92% 10 4,33% 5 4,02% 0 4,24% 0 4,30% 0 4,19% 0 3,51% 0 4,01% 0 4,29% 0 4,24% 0 Keine Bewertung möglich, 8 4,55% 5 4,33% 5 4,49% 5 4,03% 0 4,35% 5 4,62% 5 4,84% 5 4,48% 5 4,22% 0 modifizierte Eigenmittelquote Markt Ø 6,19% 5,30% 0 6,34% 5 4,71% 0 5,30% 0 5,28% 5 6,.73% 5 5,81% 0 5,10% 0 3,82% 0 4,33% 0 6,21% 5 da der Beitrag auf 4 Anbieter verteilt wird. Deshalb wird hier 5,25% 0 6,24% 5 3,31% 0 3,64% 0 4,25% 0 9,15% 10 5,20% 0 4,89% 0 4,11% 0 Bewertungsreserven Markt Ø 13,25% 19,73% 10 16,01% 5 13,64% 5 9,08% 0 12,52% 0 8,53% 0 13,25% 5 8,22% 0 4,37% 0 11,99% 0 10,33% 0 der Durchschnitt der 2 bewerteten Anbieter angesetzt 11,62% 0 11,65% 0 13,26% 5 12,28% 0 14,56% 5 12,44% 0 12,85% 0 11,09% 0 12,48% 0 Abschlusskostenquote Markt Ø 4,89% 4,19% 5 4,66% 5 5,72% 0 4,80% 5 5,21% 0 5,70% 0 5,69% 0 4,90% 0 5,25% 0 3,64% 10 3,86% 5 6,90% 0 4,76% 5 4,70% 5 6,22% 0 4,33% 5 5,44% 0 5,68% 0 4,92% 0 5,60% 0 Verwaltungskostenquote Markt Ø 2,34% 1,21% 5 2,02% 5 3,37% 0 3,75% 0 3,00% 0 2,44% 0 3,00% 0 3,04% 0 2,24% 5 1,21% 5 2,33% 5 3,03% 0 2,54% 0 1,06% 10 3,51% 0 1,54% 5 2,28% 5 2,52% 0 1,98% 5 2,80% 0 Übersicht Gesellschaftsrating Fitch-Rating (Stand: 08/2013) von AA bis A AA 5 A+ 3 AA- 5 0 A+ 3 0 AA- 5 A- 1 A Durchschnitt der 2 bewerteten 6 0 A+ 3 0 A+ 3 AA- 5 A+ 3 0 AA- 5 A- 1 Anbieter Standard & Poor s (Stand: 11/2012) von AA bis BBB+ AA 5 A 2 AA AA- 4 A 2 A 2 A 2 0 A+ 3 0 A+ 3 A 2 AA- 4 0 A- 1 0 BBB+ 0 Morgen & Morgen (Stand: 10/2013) von ***** bis * ***** 5 ***** 5 ** 2 *** 3 **** 4 **** 4 ** 2 * 1 * 1 **** 4 *** 3 ** 2 *** 3 **** 4 *** 3 ***** 5 **** 4 *** 3 **** 4 ** 2 PHÖNIX Bewertung der Rahmendaten (inkl. Erfahrungswerte aus der praktischen Arbeit) Sehr geringe Verwaltungskosten 5 sehr gute Verzinsung, Flexibilität bei Zuzahlungen und Erhöhungen, Belastungstest Morgen & Morgen ausgezeichnet 5 Alle Durchführungswege inkl. Lebensarbeitszeitkonten (LAZ), vereinfachte Gesundheitsprüfung im Gruppenversicherungs-bereich bei Einschluss BUZ möglich, Finanzstärke und Kapitalkraft 5 Einschluss von Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ohne Gesundheitsprüfung mit einer Wartezeit von 3 Jahren möglich, GrüneRente : Beiträge werden in nachhaltige Kapitalanlagen investiert. 10 Leistungsstarke Tarife - Professionelle Aufstellung und Expertise. 5 RentePlus: Einschluss doppelter Rentenzahlung bei Pflegebedürftigkeit möglich, schnelle Bearbeitungszeiten Einschluss der Beitragsbefreiung mit einfacher Gesundheitsprüfung mit Wartezeiten 0 ab einer Mindestrente von 50,-- p.a ja 5 5 ja 0 10 Es kann auch eine garantierte Todesfall-Leistung eingeschlossen werden, wahlweise auch ohne Gesundheitsprüfung mit 3-jähriger Wartezeit bei VS max und Endalter Übersicht der Vertragswerte: Garantierte Kapitalleistung bei Vertragsende Gesamte Kapitalleistung* Garantierte Rentenleistung bei Vertragsende Gesamte Rentenleistung* Vergleich Ø dieser Anbieter Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: Eintrittsalter: 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre 30 Jahre 45 Jahre Steigerung der Rentenleistung ab Rentenbezug* 2,06% 2,15% 5 2,20% 5 2,05% 0 1,95% 0 2,10% 5 2,21% 5 1,75% 0 1,55% 0 1,60% 0 k.a. 0 1,90% 0 2,06% 5 2,15% 5 2,10% 5 2,00% 0 2,25% 5 2,30% 5 2,60% 5 2,00% 0 2,10% 5 2,25% 5 Aktuelle Gesamtverzinsung 4,00% 4,20% 5 4,15% 5 4,20% 5 3,80% 0 3,85% 0 4,34% 5 3,55% 0 3,45% 0 4,20% 5 4,00% 5 3,90% 0 4,16% 5 3,50% 0 4,15% 5 4,50% 5 4,25% 5 3,90% 0 4,31% 5 3,30% 0 4,30% 5 3,91% 0 (inkl. Schlussboni) laufenden Verzinsung 3,36% 3,60% 5 3,35% 0 3,40% 5 3,25% 0 3,20% 0 3,50% 5 3,20% 0 3,15% 0 3,30% 0 3,25% 0 3,40% 5 3,52% 0 3,00% 0 3,20% 0 3,50% 5 3,75% 5 3,40% 5 3,60% 5 3,00% 0 3,65% 5 3,25% 0 (ohne Schlussbonus / Bewertungsreserven) Aktuelle Gesamtrendite berechnet auf die gesamte Kapitalleistung 3,77% 3,71% - 3,75% 3,61% - 3,83% 3,75% - 3,19% 2,86% - 3,34% 3,15% - 3,86% 3,62% - 3,14% 2,96% - 3,42% 3,14% - 3,81% 3,57% - 3,62% 3,5% - 3,44% 3,24% - 3,48% 3,19% - 2,81% 2,51% - 3,58% 3,32% - 3,82% 3,40% - 3,97% 3,94% - 3,38% 3,22% - 3,83% 3,59% - 2,87% 2,70% - 3,80% 3,55% - 3,51% 3,33% - (inkl. Schlussboni) Gesamttodesfallleistung nach 10 Jahren nicht nicht 0 Zahlung einer lebenslangen darstellbar darstellbar Rente, gebildet aus den eingezahlten Beiträgen zzgl. Überschuss Rückkauftswert nach 10 Jahren PHÖNIX Bewertung der Tarifdaten (inkl. Erfahrungswerte der Vergangenheitsentwicklung) Ergebnis: PHÖNIX Bewertung im Ergebnis Allgemeine Rahmendaten des Tarifs: Art der Kapitalanlage im Tarif / Tarifbezeichnung Flexibilität bei Vertragsende Ist der Bezug der gesetzlichen Rente Voraussetzung für den vorzeitigen Abruf ab 62? Rentengarantiezeit flexibel wählbar Zuzahlungen Beitragsfreistellung Teildynamische Renten möglich? (ggf. mit Zusatzerklärung vom Arbeitgeber über Haftungsrisiken bei fallender Rente) Erfahrungswerte in der Zusammenarbeit Es fehlt Umstellung von Gruppen- in Einzeltarif Besonderheiten Übersicht Bilanzkennzahlen 2011: Quelle: Morgen & Morgen LV-Win 9.00 Nettoverzinsung Eigenmittelquote Bewertungsreserven Abschlusskostenquote Verwaltungskostenquote Übersicht Gesellschaftsrating 2012 Quelle: my score, Stand: Erklärung der Bewertungspunkte Keine Bewertung Jahre = 5 Punkte, unter 75 Jahre = 0 Punkte, über 75 Jahre = 5 Punkte Nein = 10 Punkte, Ja = 0 Punkte Ja = 10 Punkte, Nein = 0 Punkte Ja mit mind. 250 = 5 Punkte, Nein und mind. über 250 = 0 Punkte bis 200 Jahresrente 5 Punkte, drüber 0 Punkte Ja, auch mit Einschränkungen = 5 Punkte, nein = 0 Punkte 2 Punkte für ausgewählte Versicherer Ja 0 Punkte, nein 5 Punkte Maximal 10 Punkte möglich über dem Durchschnitt von 4,31 = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte, Bester 10 Punkte über dem Durchschnitt von 6,19 = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte, Bester 10 Punkte über dem Durchschnitt von 13,25 = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte, Bester 10 Punkte unter dem Durchschnitt von 4,89 = 5 Punkte, über dem Durchschnitt 0 Punkte, Geringster 10 Punkte unter dem Durchschnitt von 2,34 = 5 Punkte, über dem Durchschnitt 0 Punkte, Geringster 10 Punkte Fitch-Rating (Stand: 11/2012) Standard & Poor s (Stand: 11/2012) Morgen & Morgen (Stand: 11/2012) Bewertung der Rahmendaten Übersicht der Vertragswerte: Garantierte Kapitalleistung bei Vertragsende Gesamte Kapitalleistung* Garantierte Rentenleistung bei Vertragsende Gesamte Rentenleistung* Steigerung der Rentenleistung ab Rentenbezug* Aktuelle Gesamtverzinsung (inkl. Schlussboni) laufenden Verzinsung (ohne Schlussbonus / Bewertungsreserven) Aktuelle Gesamtrendite berechnet auf die gesamte Kapitalleistung (inkl. Schlussboni) Gesamttodesfallleistung nach 10 Jahren (inkl. der nicht garantierten Überschussbeteiligung*) Rückkauftswert nach 10 Jahren (inkl. der nicht garantierten Überschussbeteiligung*) PHÖNIX Bewertung der Tarifdaten Ergebnis: PHÖNIX Bewertung im Ergebnis AA+ bis AA- = 5 Punkte, A+=3 Punkte, A = 2 Punkte, A- = 1 Punkt, ohne Wertung 0 Punkte AA = 5 Punkte, AA-=4 Punkte, A+ =3 Punkte, A = 2 Punkte, A- = 1 Punkt, BBB+ und ohne Wertung = 0 Punkte ***** = 5 Punkte, **** = 4 Punkte, *** = 3 Punkte, ** = 2 Punkte Maximal 97 Punkte bzw. 122 Punkte für die Bestwerte über dem Durchschnitt von 2,18% = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte über dem Durchschnitt von 4,25% = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte über dem Durchschnitt von 3,38% = 5 Punkte, unter dem Durchschnitt 0 Punkte keine Bewertung, da dies schon über das Gesamtkapital erfolgt ist Maximal 75 Punkte Gesamtsumme Maximal 172 Punkte bzw. 197 Punkte für die Bestwerte Abschließende Hinweise *Leistungsangaben inkl. Überschussbeteiligung unterliegen den üblichen Vorbehalten. Gleiches gilt für musterhaft angenommene Wertsteigerungen bei etwaigen Fondsperformances. Weiterführende Erläuterungen hierzu entnehmen Sie freundlicherweise den Einzelofferte des jeweiligen Versicherers, die wir gern mit aushändigen. Die von uns in dieser Übersicht zusammengefassten Daten und Zahlenangaben haben wir mit großer Sorgfalt ermittelt. Wir möchten Ihnen hiermit eine Hilfestellung für eine bessere Übersichtlichkeit liefern. Trotzdem müssen wir darauf hinweisen, dass die von uns gemachten Angaben bitte als freibleibend zu verstehen sind und Irrtümer vorbehalten bleiben. Stand: Hamburg,

4 Übersicht Rahmendaten und Tarifdaten im Vergleich Auf Basis der Ergebnisse aus der Marktanalyse ergibt sich folgende Darstellung bezüglich der Wertigkeit von Rahmendaten und Tarifdaten. Ein hoher Wert gilt dabei als positiv. Während die Stuttgarter Versicherung beispielsweise in beiden Bereichen sehr gut abschneidet, fällt die LV 1871 bei den Rahmendaten positiv auf, hat dafür aber ihre Schwächen bei den Tarifdaten. Bitte beachten Sie bei der Empfehlung eines Anbieters, die einzelnen Zahlen nicht isoliert zu betrachten. Ein Anbieter, der jetzt hohe Überschüsse verspricht, aber geringe Bewertungsreserven und eine niedrige Eigenkapitalquote hat, ist kritischer zu sehen als ein Anbieter, der geringere Werte prognostiziert und bei den Bilanzkennzahlen über dem Durchschnitt bewertet wurde. Die vollständigen Kriterien und weitere Erläuterungen finden Sie im Innenteil dieses Folders.

5 Gegenstand der Marktanalyse Im Rahmen einer optimalen Beratung ist neben der Bedarfsermittlung vor allem die Auswahl des richtigen Produktes eine besondere Herausforderung. Hier muss geprüft werden, welche Versicherungsunternehmen geeignete Tarife im Angebot haben und welche Tarife am besten geeignet erscheinen, den Versicherungsbedarf zu decken. Basis dafür ist eine detaillierte Marktanalyse. Das Fachinstitut für betriebliches Vorsorgemanagement, die HAMBURGER PHÖNIX AG, unterstützt in dieser umfassenden Aufgabe. Auf Basis eines konsequenten und fortwährenden Marktscreenings werden regelmäßig umfassende Produktanalysen vorgehalten und laufend aktualisiert. Zum Umfang der Marktanalyse für Direktversicherungen (bav) gehören neben dem detaillierten Vergleich der Rahmen- und Tarifdaten, der Unternehmenskennzahlen sowie aller verfügbaren Ratingergebnisse auch die zusammenfassende Beurteilung dieser Daten (nach Punkten) sowie die Darstellung mittels einen übersichtlichen Diagrammes. Alle Bewertungen basieren dabei auf einer ausgewiesenen Neutralität des Expertenteams. Basis für die Marktanalyse sind sämtliche aus Expertensicht relevanten Versicherer für Direktversicherungen am deutschen Maklermarkt sowie deren Versicherungsbedingungen, individuelle Berechnungen, Bilanzkennzahlen und Ratingergebnisse von führenden und objektiven Analysehäusern. Wer ist die HAMBURGER PHÖNIX AG? Die Ursprünge der HAMBURGER PHÖNIX Versicherungs- und Finanzkonzepte AG reichen bis ins Jahr 1916 zurück. Im Laufe der Zeit hat sich das hanseatische Unternehmen insbesondere als Fachinstitut für privates und betriebliches Vorsorgemanagement etabliert, das unter anderem Verwaltungshilfen für Gruppenverträge anbietet. Die HAMBURGER PHÖNIX AG arbeitet mit einer Vielzahl an Maklerhäusern, Mehrfachagenten, Banken sowie Verbänden zusammen, bündelt Umsätze und bedient nahezu alle Versicherungsgesellschaften am deutschen Markt. Wer ist das AGA Versorgungswerk? Bereits vor über 40 Jahren wurde das AGA Versorgungswerk für die Verbesserung der Altersversorgung der Handels- und Dienstleistungsbranche gegründet. Es steht allen Mitgliedern des AGA Unternehmensverbandes e. V. und des AGA Versorgungswerkes e. V. sowie deren Mitarbeitern offen und bietet eine professionelle und verwaltungsarme Abwicklung. Dank der Bündelung der Nachfrage vieler Unternehmen und deren Mitarbeitern kann bei den Angeboten ein besonders günstiges Preis-Leistungs-Verhältnis erzielt werden. Dies gilt für alle Angebote der arbeitgeber- und/oder arbeitnehmerfinanzierten betrieblichen Altersvorsorge und schließt ebenfalls alle Möglichkeiten der privaten Vorsorge insbesondere auch der staatlich geförderten Riester- und Rürup-Rente ein. Der Einschluss einer Hinterbliebenen- und einer Berufsunfähigkeitsvorsorge ist selbstverständlich auch möglich. Die hohe Flexibilität des AGA Versorgungswerkes ermöglicht es Ihnen, individuell auf die Bedürfnisse Ihrer Mitarbeiter einzugehen. Die Verträge werden in Zusammenarbeit mit dem Versicherungsmakler HAMBURGER PHÖNIX AG in einem speziellen Rahmenvertrag bei der Allianz verwaltet. Durch die Bündelung der gemeinsamen Interessen der Firmen, die am AGA Versorgungswerk teilnehmen, verfügt der Rahmenvertrag des Versorgungswerkes über besonders günstige Leistungen aus Arbeitnehmersicht. Zusätzlich bietet die Abwicklung über das Versorgungswerk eine deutlich vereinfachte Handhabung für Arbeitgeber und durch die fachliche Begleitung durch die HAMBURGER PHÖNIX AG eine fortlaufende Betreuung.

6 Glossar (Bilanzkennzahlen) Nettoverzinsung Bei der Nettoverzinsung werden sämtliche Erträge und Aufwendungen aus Kapitalanlagen im Durchschnitt der letzten 3 Jahre berücksichtigt. In die Berechnung einbezogen sind somit auch Erträge und Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen sowie die Abschreibungen auf Wertpapiere. Diese Kennzahl kann daher relativ starken Schwankungen unterworfen sein. Der Marktdurchschnitt für die Jahre 2010 bis 2012 betrug 4,31 Prozent 1). Eigenmittelquote Die Eigenmittelquote ist ein Maßstab dafür, in welchem Umfang ein Lebensversicherer Risiken, die sich aufgrund unvorhersehbarer Entwicklungen des Kapitalmarktes oder der Sterblichkeit ergeben, durch Eigenmittel (Eigenkapital und Schlussüberschussanteilfonds) abdecken kann. Hierfür wird eine Quote gebildet, die die Summe dieser beiden Eigenmittel der Deckungsrückstellung gegenüber stellt. Der Marktdurchschnitt betrug für das Jahr ,19 Prozent 1). Bewertungsreserve (= stille Reserve) Auch stille Reserven ergeben sich im Wesentlichen aus abgeschriebenen bzw. zum Niederstwert angesetzten Buchwerten (z. B. Grundstücke, Aktien und Investmentfondsanteile) gegenüber ihren zum Stichtag ermittelten und angesetzten Marktwerten. Je höher die stillen Reserven bei einem Versicherer sind, desto mehr Reserven hat das Unternehmen um schwankende Überschüsse auszugleichen und stabil zu halten. Der Marktdurchschnitt für das Jahr 2012 betrug 13,25 Prozent 1). Abschlusskostenquote Abschlusskosten entstehen im Zusammenhang mit dem Neugeschäft. In der Regel sind diese Kosten kalkulatorischer Bestandteil des Versicherungsprodukts, die der Versicherungsnehmer im Rahmen seiner Prämien trägt. Die Abschlusskostenquote zeigt die Abschlusskosten in Prozent der Beitragssumme des Neugeschäfts. Der Marktdurschnitt für das Jahr 2012 betrug 4,89 Prozent 2). Verwaltungskostenquote Hieraus lässt sich erkennen, wie hoch die Kostenbelastung in Relation zu den eingenommenen Beiträgen ist. Der Durchschnittswert für 2012 betrug 2,34 Prozent 2). 1)_Ein Wert ÜBER dem Durchschnitt ist als positiv einzustufen. 2)_Ein Wert UNTER dem Durchschnitt ist als positiv einzustufen. Fotos: contrastwerkstatt - Fotolia.com