frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS MAKLERINFORMATION

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1 frischer wind. klare flüsse. feste wurzeln. FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS MAKLERINFORMATION

2 Produktsteckbrief Flexibler Rentenplan plus PRODUKTBESCHREIBUNG Produktart Zusatzoptionen Aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung der dritten Schicht mit Auswahlmöglichkeit aus 20 internen Fonds Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Leistung im Fall von sieben bestimmten Krankheiten ZUGANGSVORAUSSETZUNGEN Mindesteintrittsalter Höchsteintrittsalter bei laufender Beitragszahlung und Einmalbeiträge Mindestaufschubdauer Spätester Rentenbeginn ohne Zusatzoption 0 Jahre mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit 15 Jahre mit Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten 1 Jahr bei laufender Zahlung 68 Jahre, bei Einmalbeiträgen 70 Jahre mit Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit 59 Jahre mit Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten 59 Jahre Bei laufender Zahlung 12 Jahre, bei Einmalbeiträgen 10 Jahre 80. Lebensjahr, wobei der Rentenbeginn einmalig auf das 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden kann BEITRAGSZAHLUNG Zahlungsweise Monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich; Einmalbeiträge möglich Ratenzuschlag Nicht vorhanden Mindestbeiträge mit und ohne Monatlich 50, vierteljährlich 150, halbjährlich 300, jährlich Zusatzoptionen 600; Einmalbeitrag (keine Zusatzoption möglich) Höchstbeiträge Monatlich , vierteljährlich , halbjährlich , jährlich , Einmalbeitrag Zuzahlungen Mindestens Beitragszahlungsdauer Planmäßige Erhöhungen 3 %, 5 %, 7 % Mindestens 5 Jahre, maximal bis zum 75. Lebensjahr BESONDERHEITEN Boni Fondsauswahl Garantierte Wertentwicklung Treueboni während der Aufschubzeit 20 Fonds stehen zur Auswahl Investition in max. 10 Fonds mit mindestens 5 % je Fonds 50 % des Beitrags können in den UWP-Fonds plus investiert werden, der ein spezielles Glättungsverfahren anwendet und eine durchschnittliche Wertentwicklung von 1,5 % p.a. zum ursprünglichen Rentenbeginn garantiert RENTENZAHLUNG Rentenbeginn Optionen bei Rentenbeginn Der Rentenbeginn kann unter Berücksichtigung der Mindestaufschubdauer einmalig vorverlegt oder bis zum 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden. lebenslange Leibrente lebenslange Leibrente mit Hinterbliebenenrente Rentengarantiezeit Kapitalleistung jährliche Steigerung der Rente bzw. Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % Marktoption

3 01 PRODUKTDETAILS Ergänzend zu den Informationen des Produktsteckbriefs finden Sie in diesem Abschnitt weitere wichtige Informationen zur fondsgebundenen Rentenversicherung Flexibler Rentenplan plus, die Sie für den Verkauf benötigen. 02 FONDS UND PARTNER Der Flexible Rentenplan plus bietet ein Fondsangebot aus 20 hochwertigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammengestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. 03VERTRIEBSINFORMATIONEN Als Unterstützung für Ihre Kundengespräche finden Sie in diesem Abschnitt einige vertriebliche Hintergrundinformationen zum Flexiblen Rentenplan plus. So erhalten Sie hier unter anderem einige Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten, zur Vorteilsargumentation sowie zu Personenkreisen, für die der Flexible Rentenplan plus geeignet ist.

4 01FLEXIBLER RENTENPLAN PLUS Der Flexible Rentenplan plus von Canada Life ist eine aufgeschobene fondsgebundene Rentenversicherung gegen laufende Beiträge oder Einmalbeitrag. Die einzigartige Fondsauswahl im Flexiblen Rentenplan plus ermöglicht hohe Renditechancen bei kalkulierbarem Risiko. LEISTUNGEN Leistung bei Rentenbeginn Ab dem Zeitpunkt des aktuellen Rentenbeginns zahlen wir eine laufende Rente, die insbesondere aufgrund des zur Verfügung stehenden Rentenvermögens ermittelt wird. Im Fall einer Rentenvorverlegung wird eine eventuell zu erhebende Stornogebühr berücksichtigt. Treuebonus Auf alle Verträge gegen laufende Beitragszahlung, die zum jeweiligen Stichtag der Treuebonuszuteilung nicht beitragsfrei gestellt sind, werden zu verschiedenen Zeitpunkten, abhängig von der Laufzeit bis zum ursprünglichen Rentenbeginn, zusätzliche Anteile als Treuebonus gewährt: Laufende Beiträge Höhe der zusätzlich zugewiesenen Anteile in Prozent des Anteilguthabens Nach 12 Vertragsjahren, einmalig für alle Laufzeiten 5 % Zum ursprünglichen Rentenbeginn, zusätzlich (für Laufzeiten ab 12 Jahren) 3,5 % Bei Laufzeiten von 15 bis 19 Jahren, zusätzlich am Ende des vorhergehenden Jahres vor ursprünglichem Rentenbeginn 2,5 % Bei Laufzeiten von 20 bis 24 Jahren, zusätzlich jeweils am Ende der zwei vorhergehenden Jahre vor ursprünglichem Rentenbeginn 2,5 % Bei Laufzeiten von 25 bis 29 Jahren, zusätzlich jeweils am Ende der drei vorhergehenden Jahre vor ursprünglichem Rentenbeginn 2,5 % Bei Laufzeiten von 30 und mehr Jahren, zusätzlich jeweils am Ende der vier vorhergehenden Jahre vor ursprünglichem Rentenbeginn 2,5 % 04

5 [...] [...] Optimiertes Rendite-Risiko-Verhältnis. Versicherungsnehmer können gebührenfrei auch auf die Unterstützung der Investmentspezialisten zurückgreifen. Unerwartete Geldzuflüsse, wie Bonuszahlungen des Arbeitgebers oder andere Zugewinne, die nicht für den unmittelbaren Lebensunterhalt benötigt werden, können nachträglich in die Altersvorsorge investiert werden. [...] Quelle: Versicherungsvertrieb, , Titel: Raum für Sonderwünsche 01 _ PRODUKTDETAILS Leistungen im Todesfall Beitragsrückgewähr. Bei Tod der versicherten Person in der Ansparphase werden die eingezahlten Beiträge oder das gegebenenfalls höhere Anteilguthaben ausgezahlt. Bei Kindern bis zum vollendeten 7. Lebensjahr beträgt die Leistung im Todesfall in der Ansparphase maximal bzw. es werden die gegebenenfalls höheren eingezahlten Beiträge ausgezahlt. Wenn bei Rentenbeginn eine Rentengarantiezeit vereinbart wurde, wird bei Tod der versicherten Person nach Rentenbeginn die Rente bis zum Ende der Garantiezeit ausgezahlt. Wenn eine Hinterbliebenenrente gewählt wird, kann ihr Beginn entweder am Ende der Garantiezeit liegen oder für den Todesfall der versicherten Person vereinbart werden. ZUSATZOPTIONEN Leistung im Fall von bestimmten schweren Krankheiten Versicherte Krankheiten: Krebs, Bypass-Operation der Koronararterien, Herzinfarkt, HIV-Infektion durch Bluttransfusion, Nierenversagen, Multiple Sklerose, Schlaganfall Bedingungsgemäß 3 Monate Wartezeit bei Krebs und Bypass-Operation der Koronararterien Maximale Versicherungssumme: Bis zur Vollendung des 14. Lebensjahres der versicherten Person beträgt die maximale Versicherungssumme Wird der ursprüngliche Rentenbeginn hinausgeschoben, so endet der Versicherungsschutz für die Leistung im Fall von bestimmten schweren Krankheiten mit dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn, spätestens jedoch zum 75. Geburtstag _ VERTRIEBSINFORMATIONEN

6 Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit Es besteht die Möglichkeit, die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit bis zum gewählten Rentenbeginn, maximal bis Alter 65, mitzuversichern. Wird der ursprüngliche Rentenbeginn hinausgeschoben, so endet der Versicherungsschutz für Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit mit dem ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn. TIPPS BEI ANTRAGSTELLUNG k Das Formular Gesundheitsfragen, das sich neben dem eigentlichen Hauptformular im Antrag findet, muss nur ausgefüllt werden, wenn Ihr Kunde eine der Zusatzoptionen wünscht. k Beschleunigen Sie die Risikoprüfung mittels Telefoninterview. Hierbei beantwortet die zu versichernde Person sämtliche weiteren im Rahmen der Risikoprüfung auftretenden Gesundheitsfragen nicht in Papierform, sondern im Rahmen eines Telefoninterviews. Das spart nicht nur Papierkram, sondern auch Zeit. Denn: Rückfragen werden vermieden und die Risikoprüfungsentscheidung ist in der Regel schneller möglich. k Sollte Ihr Kunde kein Telefoninterview wünschen, dann sparen Sie Zeit, indem Sie die Antragshilfe nutzen. Mit diesem im Canada Life [partner]net als Online- Version sowie auf der CD der Canada Life Berechnungssoftware als Offline- Version verfügbaren Tool können Sie feststellen, welche Risikofragebögen Ihr Kunde beantworten muss. Werden diese Fragebögen ausgefüllt und zusammen mit dem Antrag eingereicht, spart dies viel Zeit in der Antragsprüfung. 06

7 OPTIONEN BEI RENTENBEGINN Auszahlungsmöglichkeiten Standardrente Das Rentenvermögen kann in Form einer lebenslangen Rente ausgezahlt werden, die mindestens eine Sterbewahrscheinlichkeit in Höhe von 50 % der Sterbetafeln DAV 2004R und 50 % des Zinssatzes deutscher Staatsanleihen oder vergleichbarer Anleihen, deren Dauer der voraussichtlichen Rentendauer entspricht, berücksichtigt. Diese Standardrente kann entweder monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sowie entweder vorschüssig oder nachschüssig gezahlt werden. Das Rentenvermögen kann optional ganz oder teilweise auch in Form einer Kapitalleistung ausgezahlt werden. Standardrente mit zusätzlicher Hinterbliebenenrente Die Hinterbliebenenrente kann in Prozent der Standardrente vereinbart werden (max. 100 %). Diese Zusatzrente beginnt bei Tod der versicherten Person bzw. bei Ablauf der Rentengarantiezeit der Standardrente. Rentengarantiezeit Es kann eine Rentengarantiezeit von 5 oder 10 Jahren gewählt werden. Die Rentengarantiezeit sollte aus steuerlichen Gründen die mittlere Lebenserwartung der versicherten Person nicht übersteigen. Rentendynamik Eine jährliche Steigerung der Rente bzw. der Hinterbliebenenrente um entweder 1 %, 3 % oder 5 % ist möglich. Marktoption Auf Anfrage werden für den Kunden kurz vor Rentenbeginn Angebote für Renten anderer für Canada Life verfügbarer Versicherer eingeholt. Dadurch hat der Kunde zum Rentenbeginn die Möglichkeit, mit seinem bei Canada Life aufgebauten Rentenvermögen eine für ihn eventuell günstigere Rente auf Grundlage des Angebots eines anderen Anbieters zu erhalten. Er ist also nicht an das Rentenangebot der Canada Life gebunden. 07

8 VERTRAGSÄNDERUNGEN Vorgezogener Rentenbeginn Der ursprüngliche Rentenbeginn kann einmalig auf einen früheren Termin vorverlegt werden. Wenn der vorgezogene Rentenbeginn mehr als 5 Jahre vor dem ursprünglich gewählten Rentenbeginn liegt, wird auf das Anteilguthaben eine Stornogebühr erhoben. Hinausgeschobener Rentenbeginn Der Rentenbeginn kann einmalig bis höchstens zum Alter 85 hinausgeschoben werden. Das Anteilguthaben verbleibt in den gewählten Fonds. Eine Verlängerung des Versicherungsschutzes über den ursprünglichen Rentenbeginn hinaus ist für die Zusatzoptionen Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit ausgeschlossen. Kündigung Eine vollständige Kündigung des Vertrags ist jederzeit möglich. Eine Teilkündigung ist erst nach 24 Monaten möglich. Der auszuzahlende Betrag muss mindestens 250 und das verbleibende Anteilguthaben mindestens betragen. Bei einer vorzeitigen Kündigung wird auf das Anteilguthaben eine Stornogebühr erhoben. Bei einer Kündigung in den letzten 5 Versicherungsjahren vor dem ursprünglich gewählten Rentenbeginn wird keine Stornogebühr erhoben. Änderungen der Beitragshöhe Eine Änderung der Beitragshöhe ist möglich. Dies kann jedoch Auswirkungen auf die steuerliche Behandlung der Vertragsleistung haben. Bitte beachten Sie, dass in den ersten zwei Versicherungsjahren der laufende Beitrag um höchstens 25 % reduziert werden kann. Mindest- bzw. Höchstbeiträge müssen beachtet werden. Bei einer Beitragserhöhung ist bei Einschluss von Zusatzoptionen ggf. eine erneute Risikoprüfung erforderlich. Bei einer Beitragsreduzierung werden bei eventuell gewählten Zusatzoptionen Leistungen anteilig reduziert. 08

9 Beitragsfreistellung Nach dem Ablauf des ersten Versicherungsjahres kann eine Beitragsfreistellung jederzeit beantragt werden, vorausgesetzt das Anteilguthaben beträgt mindestens Sofern dem Flexiblen Rentenplan plus Anteile am UWP-Fonds plus zugewiesen sind, werden diese hierbei mit ihrem geglätteten Wert berücksichtigt. Während der Beitragsfreistellung fallen weiterhin alle für den Flexiblen Rentenplan plus mit laufenden Beiträgen geltenden Kosten und Gebühren an. Sofern Zusatzoptionen (Leistung bei bestimmten schweren Krankheiten und/oder Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit) mitversichert sind, erlöschen diese, wenn der Vertrag beitragsfrei gestellt wird. Weitere Kosten für die Zusatzoption werden nicht mehr erhoben. Eine Beitragsfreistellung kann sich ggf. auf die Garantien aus einer Anlage in den UWP-Fonds plus auswirken. Beitragsurlaub Neben der bedingungsgemäßen Beitragsfreistellung ist ein vorübergehender Beitragsurlaub von bis zu 12 Monaten in den Fällen möglich, in denen die versicherte Person durch Elternzeit, Scheidung, Arbeitslosigkeit oder Ende der Lohnfortzahlung im Krankheitsfall die Beiträge vorübergehend nicht leisten kann. Wiederaufnahme der Beitragszahlung Der Kunde kann bis zum aktuellen Rentenbeginn die Beitragszahlungen jederzeit wieder aufnehmen. Beitragszahlungsdauer Die Beitragszahlung kann maximal bis Alter 75 erfolgen. Eine abgekürzte Beitragszahlung ist bei Antragstellung möglich. Die Beitragszahlungsdauer kann auch während der Aufschubdauer verlängert werden. Eine nachträgliche Verkürzung der Beitragszahlungsdauer bei bestehenden Verträgen ist nicht möglich. 09

10 KOSTEN UND GEBÜHREN Zuteilungssatz Der Grundzuteilungssatz für Verträge mit laufender Beitragszahlung beträgt derzeit: Vereinbarte Beitragszahlungsdauer in Jahren Grundzuteilungssatz 5 bis 11 97,0 % 12 98,0 % 13 99,0 % 14 bis 16 99,5 % 17 Jahre oder länger 100,0 % Bei Verträgen mit Einmalbeitrag oder bei Zuzahlung werden die Anteile wie folgt zugeteilt: Beitrag Zuteilungssatz Bis % Von bis % und mehr 100 % Abschluss- und Vermittlungskosten Für Verträge mit laufenden Beiträgen werden die Abschluss- und Vermittlungskosten durch einen verringerten Zuteilungssatz des Beitrags während der ersten 60 Monate der tatsächlichen Beitragszahlungsdauer beglichen. Dieser besteht aus der Differenz zwischen dem Grundzuteilungssatz des Beitrags und dem verringerten Zuteilungssatz nach 11 der Versicherungsbedingungen für den Flexiblen Rentenplan plus. Dieses gilt für Beitragserhöhungen entsprechend. Bei Verträgen gegen Einmalbeitrag oder bei Zuzahlungen werden die Abschluss- und Vermittlungskosten abhängig von der Höhe des Einmalbeitrags durch die oben dargestellten und unter 100 % liegenden Zuteilungssätze und durch die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 %, den Rücknahmeabschlag, beglichen. Laufende Kosten Kosten für die Zuweisung von Anteilen Bei Verträgen mit laufenden Beiträgen wird die Differenz zwischen dem Ausgabe- und Rücknahmekurs für die Anteile in Höhe von 5 %, den Rücknahmeabschlag, erhoben. Weiterhin werden die Kosten für die Zuteilung von Anteilen durch den Grundzuteilungssatz des Beitrags während der gesamten Aufschubdauer beglichen. 10

11 Monatliche Verwaltungsgebühr Zur Deckung unserer allgemeinen Verwaltungskosten erheben wir bei Verträgen mit laufenden Beiträgen eine monatliche Gebühr in Höhe von > 3,25 bei einer Aufschubdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter 900, > 4,15 bei einer Aufschubdauer unter 20 Jahren und einem Jahresbeitrag unter und > 5,00 bei allen anderen Aufschubdauern und Jahresbeiträgen. Für die Berechnung der maßgeblichen Aufschubdauer berücksichtigen wir ausschließlich den ursprünglichen Rentenbeginn. Es fällt keine monatliche Verwaltungsgebühr für den Flexiblen Rentenplan plus mit Einmalbeitrag an. Vertragsbetreuungsgebühr Für Verträge mit laufenden Beiträgen fällt eine Vertragsbetreuungsgebühr von 0,25 % p.a. des Anteilguthabens an. Die Vertragsbetreuungsgebühr wird anteilig durch die Auflösung von Anteilen zu Beginn eines jeden Monats erhoben. Fondsverwaltungsgebühr Die Fondsverwaltungsgebühr dient der Abdeckung der uns durch die Fondsverwaltung entstehenden Kosten und beinhaltet unter anderem: > die Gebühr der betreuenden Fondsmanagementgesellschaft, sofern wir eine solche Gesellschaft beauftragt haben, > Aufwendungen für Einrichtung der Fonds, laufende Kontrolle der Vermögensgegenstände und ihre Anpassung, > Aufwendungen für laufende Berichterstattung. Die Fondsverwaltungsgebühr wird bei der Festsetzung der Anteilspreise berücksichtigt bzw. bei dem UWP-Fonds plus bei der Festsetzung des geglätteten Wertzuwachses berücksichtigt. Weitere Informationen finden Sie in Abschnitt 02 Fonds und Partner. Garantiegebühr für die Anlage im UWP-Fonds plus Bei Anlagen in den UWP-Fonds plus fällt für die Sicherstellung der Garantie eine gesonderte Gebühr in Höhe von 0,25 % p.a. des UWP-Anteilguthabens an. Gebühren für vereinbarte Zusatzoptionen Wir erheben zur Deckung der Risikokosten gesonderte Gebühren. Diese Risikogebühren errechnen sich nach anerkannten versicherungsmathematischen Prinzipien mit den zum Vertragsabschluss von dem Flexiblen Rentenplan plus gültigen Wahrscheinlichkeitstafeln. 11

12 02FONDS UND PARTNER Der Flexible Rentenplan plus bietet ein Fondsauswahl aus 20 hochwertigen Fonds, die zu einzigartigen Portfolios zusammengestellt wurden. Konzentrierte Investmentkompetenz auf höchstem Niveau. FONDSAUSWAHL Canada Life bietet mit ihrer Fondsauswahl den Zutritt zu den internationalen Wertpapiermärkten, um den Kunden eine möglichst breit gestreute Anlagestrategie mit optimiertem Risiko-Ertrags-Potenzial zu ermöglichen. Zur Auswahl stehen 20 interne Fonds und Fondsportfolios, die verschiedenste Anlageklassen und Themenbereiche abdecken und aus denen der Kunde bis zu 10 in seine Fondsauswahl nehmen kann. Oder er entscheidet sich direkt für das Automatische Portfolio Management (APM) und überlässt das Anlagemanagement den Investmentspezialisten der Canada Life. FONDSWECHSEL Der Versicherungsnehmer kann Canada Life jederzeit beauftragen, seine Fondsanteile vollständig oder teilweise in andere zu diesem Zeitpunkt verfügbare Fonds von Canada Life zu übertragen. Bis zu 20 Fondswechsel pro Jahr sind kostenfrei. 12

13 FONDS & PARTNER Renditechance/Risiko ppppp Sehr gering Nur Geldwerte, Euro-Raum, risikofreie Anlage ppppp Gering Hauptsächlich festverzinsliche Wertpapiere, geringe Schwankungen, stetige Wertentwicklung ppppp Mittel Ausgeglichene Mischung aus Aktien und festverz. Wertpapieren, mittlere Schwankungen, höhere Ertragschancen ppppp Hoch Bis zu 100 % Aktien, international breit gestreut bzw. mit Absicherungsmechanismen, höhere Schwankungen und Ertragschancen P Sicherheit p Renditechance ppppp Sehr hoch Bis zu 100 % Aktien, konzentriert in einem Markt, hohe Schwankungen, höhere Ertragschancen * Nur beschränkt wählbar, mit Garantieelementen. Bis zu 90 % in Aktien investiert. Bei Erfüllung der Garantievoraussetzungen geringes Risiko. Bei Nichterfüllen der Garantievoraussetzungen hohes Risiko. Deutsche Geldwerte II Deutsche Renten II Deutsche Aktien II EURO Sicherheitsorientiert II EURO Ausgewogen II EURO Dynamisch II EURO Index II US Index II GB Index II UWP-Fonds plus* Dividende plus II Aktien International II Renten Ausgewogen II Renten Dynamisch II Trend Strategie II 02 _ FONDS UND PARTNER Perspektive International II Aktien Europa II Perspektive US II Aktien Asien II Aktien Zukunftsmärkte II Schwerpunkt Deutschland Schwerpunkt Europa Globale Märkte Schwerpunktmärkte 13

14 AUTOMATISCHES PORTFOLIO MANAGEMENT (APM) Anstelle der individuellen Fondsauswahl kann der Versicherungsnehmer zu Versicherungsbeginn oder auch später ohne Mehrkosten das APM in Anspruch nehmen. Dabei werden die Beiträge und das Anteilguthaben von Canada Life so angelegt, wie es dem gewünschten Anlageprofil des Versicherungsnehmers entspricht. Im Rahmen eines Lebenszyklusmodells werden die Anlagen je mehr sich der Versicherungsnehmer dem vertraglichen Rentenbeginn nähert in sichere Werte investiert. Das APM im Flexiblen Rentenplan plus Dynamisches Anlageprofil Ausgewogenes Anlageprofil Sicherheitsorientiertes Anlageprofil % verbleibende Aufschubzeit vor Rentenbeginn Aktien Renten vereinfachte Darstellung BESONDERHEITEN BEI DER ANLAGE IN DEN UWP-FONDS PLUS Bei Antragstellung kann der Versicherungsnehmer festlegen, dass bis zu 50 % des laufenden Beitrags für eine Anlage in den UWP-Fonds plus bestimmt sind. Einmalbeiträge in den UWP-Fonds plus sind nicht möglich. Der Kunde kann den gewählten Prozentsatz für die Anlage in den UWP-Fonds plus während der Laufzeit reduzieren, jedoch nicht erhöhen. Ein Fondswechsel aus dem UWP-Fonds plus in einen anderen Fonds ist möglich, ein Fondswechsel aus einem anderen heraus in den UWP-Fonds plus ist jedoch ausgeschlossen. Zum Rentenbeginn oder bei Kündigung geben wir in den letzten 5 Jahren vor ursprünglichem Rentenbeginn folgende Garantien für die Anlage im UWP-Fonds plus: der Kunde wird in vollem Umfang den von uns festgelegten Wertzuwachs der Anteile genießen, d.h., dass wir keine Wertangleichung des geglätteten Anteilguthabens vornehmen werden, auch wenn der tatsächliche Marktwert unter dem geglätteten Wert liegt, und der durchschnittliche geglättete Wertzuwachs zum Rentenbeginn der dem Vertrag zustehenden Anteile wird mindestens 1,5 % pro Jahr betragen, und 14

15 der Kunde wird den vollen Differenzbetrag zwischen dem geglätteten Wert und einem möglichen höheren tatsächlichen Wert seines UWP-Anteilguthabens als Schlussbonus erhalten. Wir können nur dann einen Schlussbonus gewähren, wenn zum Stichtag der tatsächliche Wert des UWP-Anteilguthabens des Kunden höher als dessen geglättetes UWP-Anteilguthaben ist. Die Voraussetzungen hierfür sind, dass: der Rentenbeginn bzw. die Kündigung nicht früher als 5 Jahre vor dem ursprünglich gewählten Rentenbeginn liegt und der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und der Kunde für mindestens 80 % der vergangenen Beitragszahlungsdauer die vereinbarten Beiträge gezahlt hat. Zeiten der Beitragsfreistellung gelten insoweit als beitragspflichtiger Zeitraum. FONDSVERWALTUNGSGEBÜHR Fonds Fondsverwaltungsgebühr Renten-/Geldmarktfonds Deutsche Geldwerte II (Setanta) Deutsche Renten II (Setanta) Renten Ausgewogen II (American Express) Renten Dynamisch II (JPMorgan) Mischfonds EURO Sicherheitsorientiert II (Setanta) EURO Ausgewogen II (Setanta) EURO Dynamisch II (Setanta) Trend Strategie II (Warburg) Perspektive International II (Franklin Templeton) Aktien-Indexfonds Euro Index II (Setanta) US Index II (Setanta) GB Index II (Setanta) Aktienfonds Deutsche Aktien II (Setanta) Aktien International II (Setanta) Dividende plus II (Setanta) Aktien Europa II (Fidelity) Perspektive US II (Threadneedle) Aktien Asien II (INVESCO) Aktien Zukunftsmärkte II (BlackRock Merrill Lynch) UWP-Fonds UWP-Fonds plus (Setanta) 1,00 % p.a. 1,25 % p.a. 1,50 % p.a. 1,60 % p.a. 1,30 % p.a. 1,40 % p.a. 1,50 % p.a. 2,00 % p.a. 1,80 % p.a. 1,25 % p.a. 1,25 % p.a. 1,25 % p.a. 1,50 % p.a. 1,50 % p.a. 1,50 % p.a. 2,00 % p.a. 1,75 % p.a. 2,20 % p.a. 2,10 % p.a. 1,50 % p.a. 15

16 03VERTRIEBSINFORMATIONEN In diesem Abschnitt finden Sie einige vertriebliche Ideen und Anregungen zu möglichen Einsatzgebieten, zur Vorteilsargumentation sowie zu Personenkreisen, für die der Flexible Rentenplan plus besonders geeignet ist. ZIELGRUPPEN Der Flexible Rentenplan plus eignet sich zur klassischen Altersvorsorge oder zur Vermögensbildung im Bereich der so genannten dritten Schicht. Aufgrund seiner Flexibilität und renditeorientierten Ausrichtung mit vielschichtigen Eigenschaften spricht er ein breites Publikum an. Der Flexible Rentenplan plus vereint die besten Komponenten der Canada Life Welt in einem Produkt: konzentrierte Investmentkompetenz, Automatisches Portfolio Management, Absicherung gegen schwere Erkrankungen, UWP-Fonds plus, Marktoption. Hauptzielgruppen sind: Anfänger Berufseinsteiger bei einem Monatsbeitrag ab 50 ist die renditeorientierte Anlage insbesondere für längere Laufzeiten interessant. Der Kunde kann hier den Cost-Average-Effekt, der sich aus den Schwankungen der Wertpapiermärkte ergibt, zu seinem Vorteil nutzen. Fortgeschrittene zusätzliche Absicherung Ihre Kunden möchten ihr Anlagemanagement gerne selbst in die Hand nehmen? Wir haben innovative Fonds und Fondsportfolios aus den verschiedensten Anlageklassen für Ihre Kunden zusammengestellt. Aus 20 internen Fonds können bis zu 10 Fonds ausgewählt und 20 kostenfreie Fondswechsel der Auswahl innerhalb eines Jahres vorgenommen werden. Oder Ihre Kunden haben weder Zeit noch das Wissen dann übernehmen die Investmentspezialisten der Canada Life das Anlagemanagement mit dem kostenfreien APM für Ihre Kunden. 16

17 [...] [...] Flexibel in Rente gehen. Auch zu Rentenbeginn stehen verschiedene Optionen zur Auswahl. Der ursprünglich vereinbarte Rentenbeginn kann später um bis zu 5 Jahre vorverlegt oder maximal bis zur Vollendung des 80. Lebensjahres hinausgeschoben werden. [...] Quelle: KURS, , Titel: Erweiterte Fondspolice Kurz gesagt, für Kunden, die die attraktiven Renditechancen der Wertpapiermärkte nutzen wollen. beim Vermögensaufbau flexibel bleiben wollen. eine klar strukturierte, transparente Anlagestrategie bevorzugen. ihre Altersvorsorge selbst gestalten und ihr Fondsportfolio selbst modifizieren. wenig Zeit oder Know-how mitbringen und kostenfrei das APM mit persönlichem Anlageprofil nutzen wollen. STEUERLICHE BEHANDLUNG Im Gegensatz zu Fondssparplänen oder anderen, klassischen Sparformen werden die Erträge in der Ansparphase nicht versteuert. Dies führt zu einem sehr günstigen Verlauf, da Erträge ohne Steuerabzug im Vertrag verbleiben und ein positiver Zinseszinseffekt entsteht. Erst in der Rentenbezugsphase werden laufende Renten lediglich mit dem Ertragsanteil und eine Kapitalleistung zurzeit per Halbeinkünfteverfahren (sofern die Laufzeit des Vertrags mindestens 12 Jahre beträgt und die Auszahlung frühestens im Alter 60 erfolgt) besteuert. Da die Einkünfte im Alter in der Regel geringer als in der Erwerbsphase sind, die Besteuerung der Erträge aus privaten Rentenversicherungen aber genau in dieser Phase erfolgt, kommt es in der Regel zusätzlich zu einem Steuervermeidungseffekt _ VERTRIEBSINFORMATIONEN

18 MARKTOPTION Mit der Marktoption erhalten Ihre Kunden ein zusätzliches Serviceangebot der Canada Life. Sie ermöglicht ein hohes Maß an Flexibilität bei der Rentenwahl. Denn wer weiß schon mit 30 Jahren, welche Art der Rente benötigt wird und welche Gesellschaft dann besonders interessante oder starke Renten anbieten kann. Auch wenn der Kunde sich für ein Rentenangebot eines anderen Anbieters entscheidet, bleibt Canada Life dabei der Vertragspartner. Der Vorteil Volle Flexibilität in der Bestimmung der Renten-Auszahlungsmodelle. So kann der Kunde sich z.b. für eine Rente mit oder ohne Hinterbliebenenschutz sowie mit alternativen Überschussmodellen entscheiden. Wenn zu Rentenbeginn beispielsweise eine Pflegerente oder aber eine Vorzugsrente gewünscht ist auch dies ist machbar. Ihre Kunden müssen sich nicht schon heute festlegen, sondern erst dann, wenn sie wissen, wie ihr Bedarf aussieht bei Rentenbeginn. Bei der Marktoption setzen wir auf kompetente, solide Partner. Dies sind namhafte, erfahrene Anbieter von Rentenversicherungen. Die Auswahl geeigneter Partner erfolgt jährlich nach objektiven Kriterien durch ein unabhängiges Beratungsunternehmen. Kriterien für die Auswahl: die Versicherer gehören zu den 50 größten Anbietern bzgl. Rentenversicherungen in Deutschland der Rentenbestand und das Rentenneugeschäft müssen mindestens dem Marktdurchschnitt entsprechen die Finanzstärke des Unternehmens und die Qualität der Renten müssen strengen Maßstäben genügen die Auswahl an Renten bietet ein möglichst breit gefächertes Angebot attraktive Leistungen bei garantierten und gewinnbeteiligten Renten 18

19 ZUSATZOPTIONEN IM FLEXIBLEN RENTENPLAN PLUS Mit den Zusatzoptionen Leistungen von bestimmten schweren Krankheiten und Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit kann das Versorgungsziel zusätzlich abgesichert werden. Im Versicherungsfall zahlt Canada Life die vereinbarte Versicherungssumme. Die sieben versicherten Krankheiten decken die häufigsten schweren Erkrankungen ab: Sie sieben versicherten Krankheiten im Flexiblen Rentenplan plus sind: Krebs HIV-Infektion durch Bluttransfusion Bypass-Operation Nierenversagen der Koronararterien Multiple Sklerose Herzinfarkt Schlaganfall HINTERBLIEBENENABSICHERUNG Eine Hinterbliebenenabsicherung ist beim Flexiblen Rentenplan plus im Rahmen der privaten Altersvorsorge nicht auf Hinterbliebene i.s.d. Steuerrechts beschränkt. Darüber hinaus ist sie hier auch als Kapitalleistung möglich. Denn Rentenleistungen gewähren oft nicht die notwendigen finanziellen Freiräume, die man im Fall der Fälle benötigt. 19

20 WEITERE INFORMATIONEN erhalten Sie von Ihrem Vertriebsleiter oder von Canada Life Assurance Europe Limited, Niederlassung für Deutschland Höninger Weg 153a, Köln, HRB 34058, AG Köln Postanschrift: Canada Life Assurance Europe Limited, Postfach 1763, Neu-Isenburg Telefon: * und , Telefax: * * 9 Cent pro Minute aus dem deutschen Festnetz; ggf. abweichender Mobilfunktarif maklerservice@canadalife.de, Hauptsitz: Canada Life Assurance Europe Limited, Canada Life House, Temple Road, Blackrock, Co. Dublin, Ireland Eingetragener Firmensitz in Irland Nr Hinweis: Diese Maklerinformation ist zur Information des Vermittlers gedacht. Dem Versicherungsvertrag werden die Versicherungsbedingungen in der jeweils gültigen Fassung zugrunde liegen. Sollte diese Maklerinformation von den Versicherungsbedingungen abweichen, so sind immer die mit dem Kunden vereinbarten Versicherungsbedingungen maßgeblich. Canada Life Assurance Europe Limited unterliegt der allgemeinen Aufsicht des Financial Regulators in Irland und der Rechtsaufsicht der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin).