Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage

Transkript

1 Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage März 2015

2 Ablauf einer Risikovoranfrage Aufnahme der Voranfrage beim Kunden Voranfrage einreichen Entscheidung innerhalb von 48 Stunden Rücksprache mit dem Kunden; Aufnahme des Antrags Antrag + Entscheidung der Voranfrage einreichen FAQ s Downloads Formulare Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

3 Risikovoranfragen FAQ s Was ist eine Risikovoranfrage? Wie fülle ich das Voranfrageformular aus? Welche Unterlagen müssen eingereicht werden? Wohin kann ich meine Anfrage schicken? Wie sieht die Entscheidung aus? Wie erhalte ich meine Entscheidung? Voranfrage und HIS-Meldung (Hinweis- und Informationssystem)? Wie geht die Antragsstellung weiter? Wer ist mein Ansprechpartner bei weiteren Fragen? Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März 2015 zum Ablauf 3

4 Was ist eine Risikovoranfrage (RVA) und welchen Nutzen habe ich davon? Eine Risikovoranfrage (RVA) hilft bereits vor der Antragsstellung, ein Gefühl für die spätere Einschätzung zu bekommen. Denn es ist nicht für alle Menschen gleichermaßen einfach, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Vorerkrankungen müssen ausführlich und korrekt angegeben werden, Hobbys und Berufe sind einzustufen, und eine finanzielle Berechnung zur gewünschten Rentenhöhe ist nötig. Die Risikovoranfrage ermöglicht eine schnelle Entscheidung innerhalb von 48 Stunden als Vorbereitung für das nächste Kundengespräch eine Auflistung der noch fehlenden Unterlagen für eine optimale Antragstellung eine medizinische Entscheidung ohne HIS-Meldung und Speicherung der Kundendaten eine exakte Einstufung des Berufes und der Hobbies bzw. Sonderrisiken (z.b. Auslandsaufenthalt, Extremsportarten etc.) Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

5 Wie fülle ich das Voranfrageformular aus? Angabe der eigenen Daten WICHTIG: Fax-Nr. oder Mailadresse für die Antwort hinterlegen! Angabe der Kundendaten mit Vor- und Nachname und Geburtsdatum Angaben zum Beruf des Kunden Gewünschtes Produkt (Tarifname) angeben Hier können Sie uns mitteilen, welchen Grund Ihre Anfrage hat und ggf. erste zu klärende Erkrankungen nennen Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

6 Welche Unterlagen müssen eingereicht werden? 1/3 Für eine optimale Prüfung benötigen wir ausführliche Unterlagen zu den einzelnen Anfragegründen. Reichen Sie uns daher neben der ausgefüllten Gesundheitserklärung auch die zu den Erkrankungen gehörenden Fragebögen ein. Dies sind z.b. bei den folgenden Erkrankungen: Krankheitsbild Allergie Allergie Ekzem, Neurodermitis Name des Fragenbogens Haut Asthma Asthma Rückenschmerzen Wirbelsäule Tinnitus, Hörsturz Ohren Bänderriss, Knieschmerzen Knie Bluthochdruck Bluthochdruck Migräne, Kopfschmerz Kopfschmerz Depression, Burn-Out Psyche Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

7 Welche Unterlagen müssen eingereicht werden? 2/3 Neben medizinischen Beschwerden bieten wir auch eine Prüfung für Sport und Hobbys oder geplante Auslandsaufenthalte an. Reichen Sie neben der ausgefüllten Gesundheitserklärung auch diese zugehörigen Fragebögen ein. Dies sind z.b. Sportart Name des Fragenbogens Klettern Bergsport Gleitschirmflug, Paragliding Drachenflug Reiten Reitsport Segel-/Motorflug Flugsport Tauchen Tauchsport Karate, Jiu-Jitsu Kampfsport Kajak, Kanu Wassersport Mountainbiken Mountainbike Motorrad Mottorradsport Autorennen Automobilsport Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

8 Welche Unterlagen müssen eingereicht werden? 3/3 Gesundheitserklärung und Fragebögen reichen nicht in allen Fällen für eine abschließende Risikoeinschätzung aus. Bitte denken Sie daher daran, auch folgende Unterlagen mitabzugeben: Erweiterte medizinische Unterlagen Vorhandene Arztberichte Entlassungsbericht Krankenhaus Kur- oder Rehabericht Behördenbescheide Erweiterte berufliche Unterlagen Stellenbeschreibung Arbeitsvertrag Einkommensnachweise Verdienstabrechnung Steuerbescheid Bestätigung des Steuerberaters Betriebswirtschaftliche Auswertung, Bilanz Obligatorische Unterlagen Ärztliches Zeugnis Fragebogen finanzielle Angemessenheit Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

9 Wohin kann ich meine Anfrage schicken? Risikovoranfragen senden Sie uns am schnellsten per an: per Fax an: +49 (0) HDI bietet Ihnen einen Voranfrageservice mit schneller Antwort innerhalb von 48 Stunden!* * Bitte denken Sie daran, dass wir Voranfragen, die uns per Post in Papierform erreichen, nur mit einer deutlichen Zeitverzögerung bearbeiten können! Reichen Sie keine vollständigen Anträge als Voranfrage ein diese müssen rechtlich als Antrag erfasst und bearbeitet werden. => Meldung in das HIS erfolgt. Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

10 Wie sieht die Entscheidung aus? Unsere Entscheidungen enthalten alle Informationen, die für eine spätere Antragsaufnahme relevant sind: Wie kann angenommen werden? normal mit Zuschlag mit Ausschlussklausel Welche Risikogruppe wird geboten? Sind weitere Unterlagen einzureichen? Gibt es sonstige Hinweise (z.b. eine Nachprüfungsmöglichkeit der Entscheidung)? Sollten wir einmal nicht annehmen können, teilen wie Ihnen das ebenfalls mit. Bei einer Zurückstellung geben wir Ihnen auch den Zeitraum an, wann ein erneuter Versuch sinnvoll ist. Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

11 Wie erhalte ich meine Entscheidung? Wenn alle erforderlichen Unterlagen in der Risikoprüfung eingereicht wurden und dort ausgewertet werden konnten, erhalten Sie eine Entscheidung. Diese wird i.d.r. auf dem gleichen Wege an Sie versandt, wie sie uns die Unterlagen geschickt haben: Eingang per Antwort per Eingang per Fax Antwort per Fax Sollten Sie einen anderen Antwortweg gewünscht haben, berücksichtigen wir diesen ebenfalls. Wie lange ist die Entscheidung gültig? Wir halten uns an unsere Antwort sofern bei Antragstellung keine neuen Informationen erscheinen für einen Zeitraum von 4 Wochen gebunden. Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

12 Voranfrage und HIS-Meldung (Hinweis- und Informationssystem) Seit dem ist das neue Hinweis- und Informationssystem* (HIS) im Auftrag des Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) im Einsatz. Es wird von der informa Insurance Risk and Fraud Prevention GmbH betrieben. Entgegen häufig geäußerter Befürchtungen bedeutet eine Meldung im HIS für den Kunden keineswegs die sofortige Einstellung der Antragsbearbeitung. Keine Meldung an HIS im Rahmen einer Voranfrageprüfung! Was ist neu? Bei jeder Einmeldung erfolgt eine Benachrichtigung des betroffenen Kunden Jeder Kunde kann direkt bei der informa Auskünfte über vorliegende Meldungen erhalten Ein direkter Austausch zwischen den Versicherungsgesellschaften ist nicht erlaubt und erfolgt auch nicht Falls klärende Rückfragen erforderlich sind, erfolgen diese über Sie als Vertriebspartner * Ehemals Sonderwagnisdatei Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

13 Wie geht die Antragsstellung weiter? Nutzen Sie den entstandenen Zeitvorteil aus der erfolgten Risikovoranfrage und beachten Sie die folgenen Punkte: Reichen Sie uns den Antrag (inkl. Gesundheitserklärung) zusammen mit einer Kopie der Entscheidung der Voranfrage ein Reichen Sie uns ebenfalls die Fragebögen aus der Voranfrage durch den Kunden unterschrieben ein Lassen Sie bereits mitgeteilte Ausschlussklauseln durch den Kunden unterschreiben. So sparen Sie sich den Vertragsvorschlag! Berücksichtigen Sie erhobene Risikozuschläge bereits bei der Angebotserstellung in easy unter dem Reiter Sonstiges und vermerken Sie dies in den besonderen Vereinbarungen im Antrag. Fügen Sie die im Rahmen der Voranfrage-Entscheidung angeforderten Unterlagen bereits ausgefüllt dem Antrag bei. Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

14 Wer ist mein Ansprechpartner bei weiteren Fragen? Wenn Sie Fragen zur Einreichung von Voranfragen oder zur Umsetzung der Entscheidung haben, können Sie sich auf folgenden Wegen Hilfe holen: Fragen Sie Ihren Betreuer Melden Sie sich bei der Risikoprüfung unter Melden Sie sich beim Angebots- und Beratungsservice unter Sollten wir Ihnen im Rahmen der Entscheidung mitgeteilt haben, dass wir nach Vorlage weiterer Unterlagen eine erneute Prüfung vornehmen können, senden Sie einfach eine Zweitvorlage der Voranfrage mit den zusätzlichen Unterlagen per ! Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März

15 Die im Rahmen dieser Präsentation verwendeten Folien und sonstigen Unterlagen geben unsere aktuelle Einschätzung auf der Basis der derzeit geltenden Gesetze und ihrer Auslegung wieder. Die Präsentation ist unter vortragsdidaktischen Aspekten erstellt und erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Sie ist damit weder geeignet, eine Beurteilung im konkreten Einzelfall abzuleiten, noch kann sie als Basis für vertragliche Vereinbarungen herangezogen werden. Durch die Überlassung der Präsentation wird eine Haftung unseres Unternehmens gegenüber dem Teilnehmer der Präsentation oder dritten Personen in keiner Weise begründet. Die Inhalte dieser Präsentation sind das geistige und wirtschaftliche Eigentum unseres Unternehmens und unterliegen unserem Copyright. Das bedeutet, dass sie vom Empfänger nur für eigene Zwecke verwendet werden dürfen. Jede weitere Verwendung, insbesondere die Weitergabe an dritte Personen im Original, als Kopie, in Auszügen oder auf elektronischem Weg, bedarf der ausdrücklichen schriftlichen Zustimmung des Eigentümers. Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Leitfaden Risikovoranfrage, März