Herzlich willkommen. Der FinanzKauf der Valovis (TARGO) Bank Schritt für Schritt zum erfolgreichen Abschluss

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1 Herzlich willkommen zur Akademie Der FinanzKauf der Valovis (TARGO) Bank Schritt für Schritt zum erfolgreichen Abschluss

2 Wie spreche ich den Kunden auf den FinanzKauf an? Es ist dem Kunden nicht anzusehen, ob er die Ware sofort bar bezahlen kann oder nicht Der Kunde wird selten von sich aus nach einer Finanzierung fragen ca. 56,6 % aller Kunden in Deutschland haben am Monatsende weniger als 150 EUR übrig Quelle: Axel Springer Verlag Es gibt verschiedene Möglichkeiten den FinanzKauf anzusprechen, z. B. die persönliche Ansprache "Wir haben im Moment ein lukratives Angebot" oder "Dieses Gerät bekommen Sie für nur 1 am Tag" oder "Unser Reinigungssystem bekommen Sie schon ab 29 im Monat" Schulungsunterlagen_Vertrieb AF & HM_NJ 2

3 Argumente für den FinanzKauf Kleine bequeme Raten Einfache & unkomplizierte Abwicklung Kunde kann sich nach belieben seine Laufzeit und Ratenhöhe selbst auswählen (Laufzeiten von Monate) Bieten Sie den Warenpreis mit einer Rate an (Bsp.: dieses Reinigungssystem kostet Sie nur 36 x 49 EUR) Kunden, die finanzieren, fragen weniger nach Rabatten Umgehung der Kaufreue Barreserven Zwischentilgung und vorzeitige Rückzahlung möglich 3

4 Beispiel-Rechnung Wie viel Zinsen muss der Kunde zahlen, wenn er EUR 1.000,- auf 12 Monate zu effektiv 10% finanziert? 4

5 Welche FinanzKauf-Optionen können Sie Ihrem Kunden anbieten? RatenKauf Monatliche Ratenzahlung im Rahmen des Haushaltsbudgets Laufzeit: wie vereinbart Mindestantragssumme: 199,00 Max. Finanzierungsbetrag: 1.000,00 Konditionen: wie vereinbart Vorzeitige Ablösung und Sondertilgungen möglich ZielKauf Zahlpause von 6 Monaten; danach Fälligkeit des gesamten Finanzierungsbetrages Mindestantragssumme: 199,00 Max. Finanzierungsbetrag: 1.000,00 Konditionen: wie vereinbart Folgefinanzierung vorbehaltlich erneuter Bonitätsprüfung möglich. Der Kunde bekommt 4-6 Wochen vor Fälligkeit durch die Valovis Bank ein Angebot zugesandt. Aktuell: MasterCard mit flexibler Rückzahlung. Hier gilt der im MasterCard-Antrag angegebene Zinssatz! (Monatliche Mindestrate der Folgefinanzierung: 2% des ZielKaufbetrages; mindestens 15,00.) 5

6 Wer kann den FinanzKauf beantragen? oder Grundsätzliche Voraussetzungen Arbeitnehmer (keine Auszubildenden) Rentner und Pensionäre Volle Geschäftsfähigkeit Alter zwischen Jahren Wohnsitz in Deutschland Deutsche Bankverbindung Mindesteinkommen: 500,00 Min. 3 volle Monate beim Arbeitgeber Unbefristetes Arbeitsverhältnis Befristetes Arbeitsverhältnis: Die Laufzeit des FinanzKauf-Vertrages darf die Befristung nicht überdauern Unbefristete Rentenzahlung Befristete Rentenzahlung: Die Laufzeit des FinanzKauf-Vertrages darf die Befristung nicht überdauern oder Selbständige oder Personen die Hausund Familienarbeit verrichten Selbstständige: Mindestens 1 Jahr selbstständig Personen die Haus- u. Familienarbeit verrichten: Wenn diese verheiratet sind und der Ehepartner berufstätig ist 6

7 Wer kann den FinanzKauf nicht beantragen? Arbeitslose Sozialhilfeempfänger Schüler/Azubis Betreute Personen oder deren Vormund im Namen des Betreuten Befristetes Arbeitsverhältnis oder Rentenzahlung: Sofern die Laufzeit des FinanzKauf- Vertrages die Befristung überdauert. 7

8 FinanzKauf-Anfrage Welche Legitimationsdaten werden benötigt? 1. Vor- und Nachname (alle Vornamen) 2. Staatsangehörigkeit 3. Ausweisnummer (10 Stellig) 4. Ausstellungsdatum (Gültigkeit i. d. R. 10 Jahre; Ausnahme: Beantragung vor Vollendung des 24. Lebensjahres, dann beträgt die Gültigkeitsdauer 5 bzw. 6 Jahre) 5. Ausstellende Behörde 6. Geburtsdatum 7. Geburtsort 8. Deine prowin Kundennummer 8

9 Aufbau und Informationen zum neuen Personalausweis Doktorgrad, Familienname, Vorname Seriennummer Ordens bzw. Künstlername Anschrift Lichtbild Ausstellungsdatum Logo Staatsangehörigkeit Ausstellende Behörde Letzter Tag der Gültigkeit Tag und Ort der Geburt Personalausweisnummer (bitte ohne IDD erfassen) Maschinenlesbare Zone Ab dem 1. November 2010 wurde der neue Personalausweis eingeführt. (Mit dem neuen Personalausweis kann man sich wie bisher im alltäglichen Leben ausweisen.) Was ist neu? Scheckkartenformat Postleitzahl Chip im Ausweis Online Ausweisfunktion für das Ausweisen im Internet Digitales Lichtbild und freiwillige Fingerabdrücke zur eindeutigen Zuordnung von Ausweis und Inhaber Vorbereitet auf die Unterschriftsfunktion mit der qualifizierten elektronischen Signatur Erweiterte Sicherheitsmerkmale und besonderer Schutz der biometrischen Daten Personalausweis-Logo auf der Rückseite (kennzeichnet ebenfalls Einsatzmöglichkeiten und Zubehör) Telefonischer Bürgerservice und Sperrnotruf (rund um die Uhr) Besondere Einsatzmöglichkeiten mit der Online-Ausweisfunktion Einige Transaktionen konnten bislang nicht allein über das Internet abgeschlossen werden, da ein zusätzlicher Identitäts- oder Altersnachweis mittels PostIdent-Verfahren oder durch Vorlage des Personalausweises vor Ort erforderlich war. Einen Standard-Identitätsnachweis für die Online-Welt gab es nicht. Der neue Personalausweis schließt diese Lücke. Mit der Online-Ausweisfunktion und einer sechsstelligen Geheimzahl (PIN) erfolgt die einfache, sichere und zuverlässige Identitätsfeststellung im Web Mit der Qualifizierten Elektronischen Signatur (QES) können digitale Dokumente rechtskräftig unterzeichnet werden. Für den Einsatz am eigenen Computer wird lediglich ein Lesegerät benötigt, das im Handel erhältlich ist. Eine Software z.b. die Ausweis-App kann kostenlos unter heruntergeladen werden. 9

10 Aufbau des alten Personalausweises Doktorgrad, Familienname, Vorname Lichtbild Staatsangehörigkeit Ausweisnummer Tag und Ort der Geburt Letzter Tag der Gültigkeit Anschrift Ausstellende Behörde Ausstellungsdatum 10

11 Aufbau und Informationen zum elektronischen Aufenthaltstitel Aufenthaltstitel werden ab dem als eigenständiges Dokument in Scheckkartengröße ausgestellt und sind keine Legitimationspapiere! Der elektronische Aufenthaltstitel (eat) wird für folgende Aufenthaltstitel ausgestellt: Aufenthaltserlaubnis (wird grundsätzlich nur befristet auf min. 6 Monate ausgestellt) Finanzierung nur für die Dauer der Befristung möglich / ZielKauf nicht möglich Niederlassungserlaubnis (gilt für Bürger aus Staaten, die nicht zur EU gehören und ist unbefristet) Finanzierung ohne Einschränkung möglich Erlaubnis zum Daueraufenthalt EG (erhalten Bürger aus Drittstaaten die nicht zur EU gehören; die Bürger erhalten dadurch einen einheitlichen Rechtsstatus innerhalb der EU, wenn sie einen rechtsmäßigen Aufenthalt von über fünf Jahren haben) Finanzierung ohne Einschränkung möglich Aufenthaltskarte für Familienangehörige von EU-Bürgern, die nicht Unionsbürger sind (Gültigkeitsdauer: min. 5 Jahre) Finanzierung nur für die Dauer der Befristung möglich / ZielKauf nicht möglich Daueraufenthaltskarte für Familienangehörige von EU-Bürgern, die nicht Unionsbürger sind (erhalten Familienangehörige von EWR-Bürgern nach Begründung von fünf Jahren des ständigen Aufenthalts) Finanzierung ohne Einschränkung möglich Schweizer Staatsangehörige (haben die Wahl zwischen dem elektronischen Aufenthaltstitel und der bisher verwendeten Freizügigkeitsbescheinigung in Papierform) Mit Aufenthaltsgenehmigung / Niederlassungserlaubnis Finanzierung ohne Einschränkung möglich Blaue Karte-EU (wird von einem Mitgliedsstaat der EU erteilt und ist Nachweis für den legalen Aufenthalt von Angehörigen von Drittstaaten zum Zwecke der Erwerbstätigkeit) Finanzierung nur für die Dauer der Befristung möglich / ZielKauf nicht möglich Es wird darauf hingewiesen, dass es keine Umtauschaktion von alten Aufenthaltstiteln in Etikettform in den neuen eat geben wird. Dies bedeutet, dass alle bisherigen Aufenthaltstitel bis zum Ablauf der Befristung beziehungsweise bis zur Neuausstellung oder Verlängerung des Reisepasses gültig bleiben und erst bei der Beantragung der entsprechenden Verlängerung beziehungsweise dem Übertrag des Aufenthaltstitels ein eat bestellt wird. Die maximale Gültigkeitsdauer liegt bei 10 Jahren für unbefristete Aufenthaltstitel. Sie ist allerdings an die Passgültigkeit gebunden. Bei befristeten Aufenthaltstiteln wird das Gültigkeitsdatum des Titels genutzt. 11

12 prowin MA Nummer 12

13 Finanzierungstabelle zum Raten Kauf 599,00 13

14 Finanzierungstabelle zum Raten Kauf 798,00 14

15 Checkliste FinanzKauf Aufnahme der Kundendaten im FinanzKauf-Anfrageformular/Erfassung der Daten im Finanzierungssystem creditoo Folgende Daten müssen vollständig und unverändert aus dem gültigen Ausweisdokument des Antragsstellers in das FinanzKauf-Anfrageformular bzw. in das Finanzierungssystem creditoo übertragen werden: Erfassung aller Vor- und Nachnamen aus dem Ausweisdokument Staatsangehörigkeit Ausweisnummer Ausstellungsdatum Ausstellende Behörde Geburtsdatum Geburtsort Bei Nutzung des FinanzKauf-Anfrageformulars: Kundenunterschrift einholen und mit dem Ausweisdokument vergleichen. Zwingend zu beachten: Im Zusammenhang mit der Absatzfinanzierung wird für den Kunden ein Konto eröffnet, welches gem. 154 Abgabenordnung nie auf einen falschen oder erdichteten Namen eröffnet werden darf. Es besteht darüber hinaus die gesetzliche Verpflichtung gem. 4 Geldwäschegesetz, dass der Antragssteller bei der Identifizierung persönlich anwesend ist und das Ausweisdokument im Original vorgelegt werden muss. Nach Erfassung der Daten im Finanzierungssystem creditoo Ausdruck des FinanzKauf-Vertrags (Kundenunterschrift anhand gültigem Ausweisdokument vergleichen) Manuelle Angabe durch welches Ausweisdokument die Legitimation geprüft wurde Werbeeinwilligung mit dem Kunden besprechen Empfangsbestätigung (Kundenunterschrift) / Liefernachweis Aushändigung Secci an den Kunden (hier ist keine Unterschrift erforderlich; Secci muss nicht mit den Finanzierungsunterlagen bei der eingereicht werden) FinanzKauf-Vertrag ab Schwellenwert: Einkommensnachweis des Kunden nicht vergessen! Aushändigung der Kopie des FinanzKauf-Vertrages an den Kunden Versendung der vollständigen FinanzKauf-Unterlagen an die 15

16 Werbeeinwilligung im FinanzKauf-Vertrag Es ist wichtig, diesen Punkt zu beachten und den Kunden aktiv darauf anzusprechen! Zur Einwilligung wird die Unterschrift des Kunden benötigt! 16

17 Notwendige Unterlagen Folgende Unterlagen sind bei prowin nach dem Erstbesuch einzureichen (per oder per Post möglich): Handschriftlich ausgefüllte FinanzKauf-Anfrage Kopie des letzten Einkommensnachweises Kopie Personalausweis / Reisepass Handelsvertreter-Information-Blatt (nur einmalig bei erster Anfrage) Folgende Unterlagen sind bei prowin nach dem Zweitbesuch einzureichen (nur per Post möglich): Von der prowin-zentrale ausgedruckter Finanz Kauf-Vertrag (Kunde muss den Finanz Kauf-Vertrag noch unterschreiben) Vom Kunden unterschriebene Empfangsbestätigung 17

18 Finanzierungstabelle zum Zielkauf (Laufzeit immer 6 Monate) 599,00 und 798,00 Grundgerät für 599,00 Der Effektive Jahreszins beträgt 10,25 % Dies entspricht Zielkauf-Kosten von 5 % für 6 Monate (29,95 ) Gesamtbetrag für den Kunden betragen 628,95 Grundgerät mit Elektrobürste für 798,00 Der Effektive Jahreszins beträgt 10,25 % Dies entspricht Zielkauf-Kosten von 5 % für 6 Monate (39,90 ) Gesamtbetrag für den Kunden betragen 837,90 18

19 Ihr persönlicher Kontakt zu uns generell arbeiten wir mit prowin Das Team der Direktbetreuung (Photo von links nach rechts) Elenia Baaden Timo Emmerich Carolin Weinbeer Ursula Seifert Silke Steinheimer Iris Stockenhuber Natalia Capobianco Cinzia Foggia (nicht im Bild) Ute Tramp Sihem Jemour Sie erreichen uns: Telefon: Telefax: Mo - Sa: 9:00 bis 20:00 Uhr Versand von abgeschlossenen & genehmigten Anträgen: TARGOBANK AG & Co. KGaA Antragsmanagement FinanzKauf Flughafenstraße Neu-Isenburg 19

20 FAQ s Was ist ein RatenKauf? Was ist ein ZielKauf? Was ist eine Legitimationsprüfung? Kann ein ZielKauf weiterfinanziert werden? Der RatenKauf ist ein klassischer Ratenkredit, der ausschließlich zur Finanzierung von Konsumgütern dient. Kredite, die private Haushalte zur Beschaffung von Konsum-gütern aufnehmen, werden als Ratenkredite bezeichnet, weil sie in festen monatlichen Teilbeträgen zurückgezahlt werden. Sie sind i. d. R. mittel- oder langfristige Kredite. Aufgrund ihrer Verwendung sind sie Konsum- oder Konsumentenkredite. Eine Barauszahlung an den Kunden ist generell nicht erlaubt. Im Gegensatz zu RatenKauf wird die Rückzahlung des Kredites auf einen Zieltermin, der in der Zukunft liegen muss, festgelegt. Zu diesem Termin wird der Kredit in einer Summe inkl. ZielKaufkosten vom Kreditnehmer getilgt. Der ZielKauf der wird aktuell für sechs Monate angeboten. Der Einzug vom Referenzkonto des Kreditnehmers erfolgt durch die. Die Legitimationsprüfung ist der juristische Fachausdruck für die Überprüfung der Identität eines Kunden einer Bank durch die Vorlage amtlicher Legitimationspapiere. Zur Legitimationsprüfung sind Kreditinstitute durch die Abgabenordnung (AO) verpflichtet. Weiterhin sind die Vorschriften des Geldwäschegesetzes (GwG) zu beachten. Zur Legitimationsprüfung müssen folgende Daten des Kreditnehmers erfasst werden: Name, Vorname, Geburtsdatum, Geburtsort, Staatsangehörigkeit, Anschrift, Personalausweisnummer, ausstellende Behörde, Ausstellungsdatum und Art des vorliegenden Ausweisdokuments. Bei Legitimation mittels Reisepass muss eine aktuelle Meldebescheinigung vorliegen Es besteht die Möglichkeit, den ZielKauf bei Fälligkeit in eine MasterCard umzuwandeln. Bei diesem Produkt ist eine monatliche Zahlungsweise möglich. Die Umwandlung erfolgt nicht automatisch. Eine erneute Bonitätsprüfung des Kreditnehmers unter Vorlage des aktuellen Einkommens- bzw. Rentennachweises ist notwendig. Der Kreditnehmer wird vier bis sechs Wochen vor Fälligkeit des ZielKaufes schriftlich durch die informiert. 20

21 Warum muss ein gültiges Ausweisdokument vorliegen? Was ist ein Post Ident? Kann eine Hausfrau einen FinanzKauf beantragen? Warum können Sozialhilfeempfänger und Arbeitslose keinen FinanzKauf beantragen? Das Geldwäschegesetz ( 4 Abs. 4 Satz 1 GwG) schreibt die Identitätsfeststellung durch einen gültigen amtlichen Ausweis, der ein Lichtbild des Inhabers enthält vor. Die Legitimationsprüfung kann zur Erfüllung der Sorgfaltspflichten von Kreditinstituten auf Dritte übertragen werden. Die Deutsche Post AG bietet als Dritter mit ihrem Produkt PostIdent ein geeignetes Verfahren an. Kreditinstitute können das Post Ident-Verfahren nutzen, wenn die persönliche Fest-stellung der Kundenidentität durch die Bank nicht möglich ist, z. B. als Direktbank. Für verheiratete Hausfrauen ist es möglich eine Finanzierung bis zum Schwellenwert zu beantragen. Voraussetzungen dafür sind, dass die Antragstellerin verheiratet und der Ehemann berufstätig ist. Das monatliche Nettoeinkommen des Ehepartners muss angegeben werden. Kreditinstitute vergeben Kredite unter der Voraussetzung, den Kreditbetrag zzgl. Zinsen und Kreditkosten zum vertraglich vereinbarten Zeitpunkt vom Kreditnehmer zurückzuerhalten. Zur Minimierung der eingegangenen Risiken prüfen die Banken die Bonität der Kreditnehmer und berechnen Ausfallwahrscheinlichkeiten. Aus Erfahrungswerten können Kreditinstitute ableiten, welche Kreditnehmer-Gruppen überdurchschnittlich von Kreditausfällen betroffen sind und entsprechend die Kreditvergabepolitik anpassen. 21

22 Wozu dient das FinanzKauf-Anfrage- Formular? Was ist die Schufa? Was ist das Haushaltsnetto- Einkommen? Wozu dient die Empfangsbestätigung? Es handelt sich dabei lediglich um eine Art Checkliste, in der alle für die Beantragung benötigten Daten des Kunden und dessen Zustimmung zur Einholung der Schufa-Auskunft erfasst werden. Der Kreditvertrag kommt damit noch nicht zustande. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (Schufa) ist eine Auskunftei, die ihren Mitgliedern (z. B. Banken) Informationen über natürliche Personen liefert und diese auch von ihren Kunden entgegennimmt (z. B. Kontoeröffnungen). Zum Haushaltsnettoeinkommen zählen Lohn u. Gehalt, Alters-, Witwen- und Arbeitsunfähigkeitsrenten, Elterngeld, Mieteinnahmen (Nachweispflicht) sowie Einkommen aus selbständiger Tätigkeit. Zusätzlich kann das Einkommen des Ehe- oder Lebenspartners mit angerechnet werden, auch wenn dieser nicht als Mitantragsteller im FinanzKauf- Vertrag angegeben wird. (Antragssumme < Schwellenwert) Sie ist der Nachweis, dass der Kreditnehmer die Ware vollständig und ohne Mängel erhalten hat und darf auch erst dann vom Kunden unterschrieben werden. Die Bestätigung dient dem Händler und der Bank als Nachweis, dass die Ware ordnungsgemäß an den Kunden übergeben wurde. Nicht angerechnet werden Arbeitslosengeld, Sozialhilfe, Kindergeld, Pflegegeld und weitere Sozialleistungen. 22

23 Warum muss jeder Antragsteller persönlich den FinanzKauf-Vertrag unterschreiben? Wieso und wann erhält der Kunde eine Kreditbestätigung? Wer ist Ansprechpartner wenn die gekaufte Ware defekt ist? Hat der Kunde ein Widerrufsrecht? Bei Unterschriften von Dritten entsteht kein rechtsgültiger Kreditvertrag. Des Weiteren wird eine persönliche Unterschrift des Antragstellers benötigt, um die gesetzlichen Richtlinien einer Kreditvergabe einzuhalten. Nach Buchung des FinanzKauf- Vertrages wird der Kreditnehmer über die Inhalte der Finanzierung (Kreditbetrag, Ratenplan, Fälligkeit der ersten Rate, Bankverbindung,) informiert. Dies dient zum Abgleich mit dem vom Kreditnehmer unterschriebenen Kreditvertrag. Zusätzlich beinhaltet die Kreditbestätigung die Gläubiger- Identifikationsnummer und die Mandatsreferenz, die zur eindeutigen Kennzeichnung der einzelnen Lastschrifteinzüge dienen. Der Kunde muss sich bezüglich Klärung und Reparatur an den Händler wenden. Der Händler hat das gesetzliche Recht zur Reparatur, Wandlung, Minderung und Schadenersatz. Innerhalb von 14 Tagen (Datum Unterschrift FinanzKauf-Vertrag) hat der Kunde ein Widerrufsrecht. Danach ist eine Stornierung nur mit Zustimmung des Händlers möglich. Die Widerrufsfrist beginnt am Tag nach Unterzeichnung des Kreditvertrages. Bei fehlerhafter Beantragung durch den Händler werden ihm die Zinsen und entstandene Gebühren für die bisherige Laufzeit der Finanzierung in Rechnung gestellt. 23

24 Ist eine Ablösung möglich? Sind Sondertilgungen möglich? Wie erfolgt die Änderung der Bankverbindung? Wie erfolgt eine Änderung der Adresse? Ist es eine 0%-Finanzierung kann der Kunde einfach die Restsumme überweisen (Keine Vorfälligkeitsentschädigung). Die Kontonummer des FinanzKaufs bei der wurde dem Kunden in seiner Kreditbestätigung mitgeteilt. Bei einer verzinsten Finanzierung erfolgt eine Gutschrift der Zinsen für die Restlaufzeit. Das Ablöseschreiben wird von der verschickt. Für eine vorzeitige Ablösung werden folgende Gebühren berechnet: Ist die Restlaufzeit des Kreditkontos gleich bzw. länger als 12 Monate beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 1,00 % des aktuellen Bruttosaldos. Ist die Restlaufzeit des Kreditkontos kürzer als 12 Monate beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 0,50 % des aktuellen Bruttosaldos. Sondertilgungen sind prinzipiell möglich, müssen jedoch im Vorfeld bei der Bank angemeldet werden. Nach Eingang einer Sondertilgung wird die monatliche Ratenzahlung ausgesetzt, bis zum Verbrauch der eingegangenen Zahlung. Danach wird der Rateneinzug, wie ursprünglich vereinbart, monatlich fortgesetzt. Wünscht der Kunde eine Anpassungen des Zahlungsplans, (Verkürzung der Restlaufzeit) werden dem Kunden, gem. Preis- und Leistungsverzeichnis der, Kosten berechnet. Änderungen der Bankverbindung werden ausschließlich schriftlich entgegengenommen. Kontoinhaber und Kreditnehmer müssen identisch sein. Sollte der Finanzierungsvertrag auf zwei Kreditnehmer ausgestellt sein, muss die Bankverbindung des Hauptkreditnehmers angegeben werden. Die Änderung wird schriftlich bestätigt. Änderungen von Anschriften werden telefonisch und schriftlich entgegengenommen. 24

25 Ab wann beginnen die 14 Tage Rücktrittsrecht Ab dem Tag an dem der Finanzierungsvertrag gestellt beziehungsweise unterschrieben wird. 25

26 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Flughafenstraße Neu-Isenburg 26