Anlageerfolg mit ETFs

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1 Anlageerfolg mit ETFs Systematischer Vermögensaufbau mit einem ausgewogenen Portfolio und extrem geringen Kosten

2 Anlageerfolg mit ETFs ausgewogenes Portfolio mit extrem geringen Kosten Liebe Leserinnen und Leser! Die Zinsen befinden sich im Dauertief. Viele Experten sprechen von einer Niedrigzinsepoche, da auch auf längere Sicht nicht mit einer Änderung zu rechnen ist. Da es für klassische Bankprodukte, wie Termingelder, Spareinlagen, Bundesanleihen oder für Lebens- und Rentenversicherungen kaum noch Zinsen gibt, wird die Lage für Sparer immer aussichtsloser. Dieses Zinsdauertief vernichtet schleichend das Vermögen der Deutschen und belastet die private Altersvorsorge. Die Strategie ist entscheidend Wer langfristig erfolgreich Geld anlegen möchte, benötigt eine Strategie. Drei Dinge sind für eine erfolgreiche Anlagestrategie eines Sparers entscheidend: - die jeweilige Lebensphase bzw. das Alter, - eine renditestarke und langfristig inflationssichere Anlageform und - möglichst geringe Kosten bei der Geldanlage. Die Zeit arbeitet für Sie Für die Auswahl der richtigen Anlagestrategie ist zunächst entscheidend, wieviel Zeit Ihnen noch zu Verfügung steht, um Ihr Anlageziel zu erreichen. Langfristig orientierte Anleger sollten die hohen Renditechancen des Aktienmarktes nutzen. Nähern Sie sich jedoch einem höheren Lebensalter, empfehle ich Ihnen auf Renditechancen zu verzichten und in gering schwankende Anlageformen umzuschichten. Renditestarke Anlageformen wie Aktien werden oft als risikoreicher beurteilt, aber nur weil sie kurzfristig im Wert schwanken können. Doch trotz dieser Schwankungen erzielen gerade Aktienmärkte und Unternehmensbeteiligungen langfristig einen stetigen Wertzuwachs. Diese Anlageform ist die Einzige, die in der Niedrigzinsepoche zu einem signifikanten Vermögensaufbau führt. Die Renditen von Aktien sind langfristig mit bis zu circa sechs Prozent gegenüber den Minizinsen von klassischen Bankprodukten mehrfach so hoch. Sie als Sparer sollten den Aktienmarkt als Chance nutzen, um wenigstens einen Teil Ihrer Ersparnisse rentabler anzulegen. Was ist ein ETF? Die Buchstaben ETF stehen für Exchange Traded Fund. Es sind Fonds, die einen Börsenindex, zum Beispiel den DAX, möglichst exakt nachbilden. Sie werden deshalb auch als Indexfonds bezeichnet. ETFs werden bei Anlegern immer beliebter, auch aufgrund dessen, dass sie einfach zu verstehen und transparent sind. 2

3 Grundsätzlich sind sie für jeden Anleger geeignet. ETFs gibt es für fast alle Anlageklassen, wie zum Beispiel für Aktien-, Renten-, Rohstoff- und Geldmärkte. Anders als bei einem klassischen, aktiv gemanagten Investmentfonds greift bei einem ETF kein Fondsmanagement auf die Zusammensetzung des Portfolios ein. Das heißt, er wird passiv gemanagt. Ein ETF benötigt kein aufwendiges und kostspieliges Fondsmanagement und dieses führt zu einer deutlich positiveren Kostenstruktur. Wie lukrativ ein ETF-Sparplan (Laufzeit 27 Jahre) trotz Schwankungen sein kann, zeigt nachfolgende Berechnung: "DIE WELT" schreibt: Das ist die Anleger-Idee des Jahrhunderts "...Wer seit Dax-Beginn monatlich 100 Euro in einen Dax-Sparplan investiert hätte, hätte sein Vermögen bis jetzt auf über Euro vermehrt. Das entspricht einer durchschnittlichen Jahresrendite von acht Prozent... Mit kaum einer anderen Anlageklasse hätten Sparer solche Rendite erzielen können " Diversifikation (breite Streuung): Unter Diversifikation versteht man eine breite Risikostreuung auf unterschiedliche Investments. Aufgrund der breiten Risikostreuung eignen sich ETFs hervorragend für eine Sparanlage, auch für kleine Vermögen. ETFs bieten Ihnen eine einfache Investition in komplette Aktien-, Renten- oder Geldmärkte. Mit einem ETF auf den DAX kaufen Sie also die Aktien aller darin enthaltenen 30 Firmen, mit einem ETF auf den amerikanischen Index S&P 500 die Aktien der darin enthaltenen 500 Firmen und mit einem ETF auf den MSCI-World investieren Sie sogar in Aktien der darin enthaltenen mehr als 1500 Firmen aus der ganzen Welt. Sicherheit: Rechtlich betrachtet sind ETFs Investmentfonds, das heißt, Sondervermögen. Die Gelder der Anleger sind somit Sondervermögen und unterliegen der Verwaltung der staatlichen Aufsicht. Das bedeutet, dass das Geld der Anleger im Insolvenzfall der Fondsgesellschaft oder der Depotbank geschützt ist, weil das Fondsvermögen nicht in die Konkursmasse eingeht. geringe Kosten: Indexfonds (ETFs) gehören zu den kostengünstigsten Produkten. Im Vergleich zu traditionellen aktiv gemanagten Investmentfonds können Sie zum Schnäppchenpreis in komplette Anlagemärkte investieren. ETFs haben im Vergleich zu herkömmlichen Investmentfonds keinen Ausgabeaufschlag oder Rückgabegebühren. 3

4 So bewegen sich die Kosten im Vergleich zu klassischen Fonds nur im Promille-Bereich. Aufgrund des passiven Investmentansatzes betragen die Managementgebühren bei ETFs nur zwischen 0,07 Prozent und 0,5 Prozent pro Jahr. Bei aktiv gemanagten Fonds bewegen sich alleine die Managementgebühren zwischen 1,0 und 2,5 Prozent, zzgl. können Ausgabeaufschläge und Rücknahmegebühren von bis zu 5 Prozent anfallen. Die wesentlich niedrigeren Gebühren der ETFs wirken sich direkt positiv auf Ihre die Rendite und damit in barer Münze aus. Der Finanzökonom Mark Carhardt hat in einer Langzeitstudie aktiv gemanagte Investmentfonds untersucht. Das Ergebnis: über 35 Jahre (1961 bis 1995) entwickelten sich 94 Prozent aller aktiv gemanagten Investmentfonds schlechter als ihr Vergleichsindex - weil die hohe Kostenbelastung nicht durch herausragende Aktienauswahl ausgeglichen werden konnte. Flexibilität: ETFs werden genauso wie eine Aktie täglich über die Börse gehandelt und können täglich platziert werden. Sie sind daher sehr flexibel und sollten unvorhergesehene Ausgaben anstehen, ist dieses kein Problem. Sie können Sonderzahlungen vornehmen, Kapital entnehmen oder Ratenzahlungen aussetzen und zu einem späteren Zeitpunkt wieder aufnehmen. Risiken: Jede Geldanlage bietet Chancen aber auch Risiken. Grundsätzlich sind ETFs einfach zu verstehende und sehr transparente Produkte, die aufgrund der breiten Risikostreuung auch für kleinere Vermögen hervorragend geeignet sind. Auf mögliche Risiken möchte ich an dieser Stelle jedoch hinweisen: Marktrisiko Je nach Angebot und Nachfrage kann der Wert der ETFs fallen oder steigen. Extreme Marktverwerfungen, die einen Konjunktureinfluss ausüben, können ebenfalls eine Kursentwicklung beeinflussen. Währungsrisiko ETFs haben zwei Währungsparameter: erstens die Fondswährung: in diese Währung investiert der Fonds und zweitens die Handelswährung: mit dieser Währung wird der Fonds gehandelt Sind beide Währungen identisch, besteht kein Währungsrisiko. Sind sie unterschiedlich, besteht ein Fremdwährungsrisiko. Je nach Währungsunterschied kann dieses ein Vorteil aber auch ein Nachteil sein. 4

5 Transparenz: Die Produktklasse der ETFs zeichnet sich durch ein Höchstmaß an Transparenz aus. Die Zusammensetzungen und Wertentwicklungen der ETFs werden täglich im Internet oder in den Tageszeitungen veröffentlicht und lassen sich leicht nachvollziehen. So haben Sie Ihr Geld immer im Blick. Liquidität: Als börsennotierte Indexfonds sind sie höchst liquide Anlagen und können jederzeit problemlos gekauft und verkauft werden. Märkte: ETFs sind die erste Wahl unter den Geldanlageformen für bequeme Privatanleger, die sich nicht intensiv mit Aktien befassen, aber trotzdem die Chancen der Kapitalmärkte nutzen wollen. Beispiele für Aktienindizes sind der DAX 30 für Deutschland, der EuroSTOXX 50 für Europa und der S&P 500 für die USA. Die Zahlen 30, 50 und 500 stehen für die Anzahl der verschiedenen im Index enthaltenen Aktien. Sie erhalten Zugang zu den verschiedensten Anlagemärkten, wie zum Beispiel den Aktien-, Renten- und Geldmarkt. So können Sie im Handumdrehen in viele unterschiedliche Unternehmen verschiedenster Branchen und Länder investieren, ohne jedes Wertpapier einzeln kaufen zu müssen. zusätzliche Vorteile der ETF-Vermögensverwaltung Die Vermögensverwaltung ist die Königsklasse der Finanzanlage. Eine langfristige, am Lebensalter orientierte Vermögensverwaltung mit Indexfonds in Form von ETFs ist die ideale Strategie zum gezielten Vermögensaufbau für Ihre Altersvorsorge. Hierbei sind die Aufgaben des Vermögensverwalters, die richtige Zusammenstellung an ETFs, die Auswahl der Anlageformen (Aktien, Renten, Geldmarkt) und Märkte (Deutschland, Europa, Nordamerika) sowie einen tragfähigen Sicherheitsschutz des Portfolios zu gewährleisten. Anlagestrategien für jeden Anlegertyp: Die Vermögensverwaltung bietet Ihnen ein Konzept, welches sich auf Ihre Bedürfnisse einstellt. Neben vier individuellen Anlagestrategien können Sie zusätzlich das Altersstrukturmodell wählen. Dieses ist ein automatisiertes Anlagemodell, welches automatisch abhängig von Ihrem Lebensalter zwischen verschiedenen Anlagestrategien umschichtet. Je nach Risikoneigung oder Lebensphase können Sie aus nachfolgenden Strategien wählen: 5

6 Sicherheit: Diese Strategie ist für eher konservative Anleger geeignet. Sie erwirtschaftet konstante Erträge bei vergleichsweise geringem Risiko und ermöglicht so einen langfristigen und stetigen Vermögensaufbau. Asset Allokation*: 100 % Geldmarkt Stabilität: Diese Strategie ist für mittelfristig orientierte Anleger geeignet, die nach kontinuierlichen Erträgen streben und Wertschwankungen in Kauf nehmen. Asset Allokation*: 35 % Aktien, 65 % Renten Ertrag: Diese Strategie ist für langfristig orientierte Anleger geeignet, die nach hohen langfristigen Erträgen aus Aktien und stabilisierenden Einnahmen aus Anleihen streben und Wertschwankungen in Kauf nehmen. Asset Allokation*: 65 % Aktien, 35 % Renten umfangreicher Risikoschutz: Neben einer ausreichend hohen Rendite ist ein umfangreicher Risikoschutz für den erfolgreichen Vermögensaufbau von elementarer Bedeutung. So werden nur voll replizierende physische ETFs mit niedrigen Gebühren und signifikanter Fondsgröße verwendet. Der integrierte Maximum Drawdown Schutz sorgt für zusätzlichen Risikoschutz. Sollte ein Aktien-ETF innerhalb von drei Monaten um 15 Prozent zum Höchststand fallen (Maximum Drawdown), so wird der Aktien-ETF automatisch verkauft. Innerhalb der folgenden sechs Monate gewährleistet der Maximum Drawdown Schutz einen zweistufigen Wiedereinstieg. Durch diesen Sicherheitsgurt für Ihr Portfolio werden nicht nur kurzfristige außergewöhnliche Kurseinbrüche vermieden. Sie profitieren auch von den gefallenen Kursen. Wachstum Diese Strategie ist für langfristig orientierte Anleger geeignet, die nach hohen langfristigen Erträgen aus Aktien streben und Wertschwankungen in Kauf nehmen. Asset Allokation*: 100 % Aktien Altersstrukturmodell Das Altersstrukturmodell arbeitet mit den 4 vorgenannten Strategien. Sie werden abhängig von Ihrem Lebensalter gewählt. Bei Erreichen des jeweiligen Alters wird Ihr Kapital in das nächste Portfolio kostenlos umgeschichtet. Mindesteinlage: *ohne Berücksichtigung der Cashquote Einmalanlage: ab EUR Sparplan: ab 50,- EUR monatlich 6

7 SYSTEMATISCHER VERMÖGENSAUFBAU Anlageerfolg mit Exchange Traded Funds (ETFs) Das Anlagekonzept auf einen Blick: Sicherheit durch weltweite Streuung der Investitionen Kurzfristige Verfügbarkeit Ihres Geldes & geringe Gesamtkosten Verlässliche Umsetzung der RWB Strategien durch die unabhängige, staatlich überwachte Vermögensverwaltung Hamburger Vermögen Hohe langfristige Renditeziele passend zu Ihrem Alter und Risikoprofil Renditestarke Indexfonds in Form von kostengünstigen ETFs Einmalanlagebeträge ab und Sparpläne ab 50 monatlich Fazit: Die ETF-Vermögensverwaltung der RWB Group & Hamburger Vermögen investiert in börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Sie ist ein renditestarker und flexibler Baustein in jeglicher Vermögensplanung und ideal für langfristig orientierte Kapitalanleger, die in ein ausgewogenes ETF-Portfolio mit niedrigen Kosten investieren möchten. Die RWB Group ist ein international aktiver unabhängiger Asset Manager mit dem Fokus auf Altersvorsorge und Vermögensaufbau. Sie bietet mit ihren Tochterfirmen langfristige Kapitalanlagen, die sich gezielt in die private Vorsorge einbinden lassen. Die Hamburger Vermögen ist der hanseatische Vermögensverwalter für den anspruchsvollen Anleger. Seit ihrer Gründung 1994 konzentriert sie sich auf die Entwicklung und die Umsetzung innovativer und vor allem nachhaltiger Konzepte für die erfolgreiche Kapitalanlage. 7

8 Folge einem simplen Plan und lass den Markt seinen Lauf nehmen. Das Geheimnis des Investierens ist letztlich, dass es kein Geheimnis gibt. John C. Bogle, Gründer der Vanguard Group Vielleicht lernen wir uns in einem persönlichen Gespräch kennen? Ich freue mich darauf! Herzlichst Ihre Inh. Ina Olejnik Finanzanlagenfachfrau (IHK) Fliederweg 6, Rövershagen Tel.: Erlaubnis nach 34f, Abs. 1, Nr. 1, 2 und 3 GewO Registrierungsnummer: D-F-184-FYK5-88 * Die Finanzberatung Olejnik ist unabhängig von Banken, Versicherungen und Fondsgesellschaften. 8

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