Neuer Riesterfondsvergleich.de 2009 schafft Klarheit ohne Scheuklappen - UniProfiRente verärgert Anleger
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- Simon Eberhardt
- vor 8 Jahren
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1 Neuer Riesterfondsvergleich.de 2009 schafft Klarheit ohne Scheuklappen - UniProfiRente verärgert Anleger Datum: :10 Kategorie: Handel, Wirtschaft, Finanzen, Banken & Versicherungen Pressemitteilung von: Invextra AG Als es am Aktienmarkt in den letzten Monaten turbulent zuging, hat die Union Investment als Anbieter des Riesterproduktes UniProfirente die Ersparnisse von Riesteranlegern aus dem Aktienfonds UniGlobal in einen Rentenfonds umgeschichtet und damit die Verluste aus dem Aktienmarkt nahe dem Tiefpunkt realisiert. Das hat viele Riestersparer stark verärgert, wie das Handelsblatt und andere Zeitschriften am Dienstag den berichteten. Auch Finanztest berichtete in den letzten Monaten wiederholt über die Ursachen des Ärgers. Inzwischen sind die Aktienmärkte wieder gestiegen, doch die betroffenen Jede Entscheidung für ein Riestersparer der UniProfirente bleiben auf ihrem neuen Riesterprodukt ist individuell. Rentenfonds Uni EuroRenta mit einer mickrigen Wertentwicklung bis zum Ende der Laufzeit sitzen, ohne die Chance zu haben, durch steigende Aktienkurse Ihre Rendite wieder zu verbessern. Das erklärt den Ärger der Riestersparer der UniProfiRente. Denn beim Abschluss ihres Riestersparplans waren viele Kunden Mitte 30 oder Anfang 40 und wollten einen fondsbasierten Riestersparplan mit hoher Aktienquote abschließen. Als solcher wurde die UniProfirente beworben und mit dem Testurteil Empfehlung von Stiftung Warentest verkauft. Nun stellen viele Kunden mit Erstaunen fest, dass sie plötzlich in einem Rentenfonds gelandet sind, den sie gar nicht haben wollten und aus dem sie nicht mehr rauskommen, es sei denn sie tragen die Verluste aus dem Aktienmarkt komplett alleine, obwohl sie diese nicht zu verantworten haben. Dieses Vorgehen hat die Stiftung Warentest nun bewogen, ihr Urteil über die UniProfirente inzwischen deutlich nach unten zu korrigieren, nachdem sie jahrelang - trotz offenkundiger Hinweise auf vielfache Konzeptfehler bei der UniProfirente - an der Empfehlung festgehalten hatte. Finanztest rät nun den betroffenen Anlegern, keine Beiträge mehr in ihren bestehenden UniProfirente Vertrag einzuzahlen. Dazu genügt ein formloses Schreiben - damit bleibt die Garantie der bisher eingezahlten Beiträge erhalten, trotz aktueller Buchverluste des UniProfirente Depots, und der Wechsel zu einem anderen Anbieter ist trotzdem möglich. Dort könne man die neuen Beiträge und Zulagen dann einzahlen. Doch zu welchem Anbieter sollen UniProfirente Kunden wechseln und welches Riesterprodukt ist empfehlenswert? hat nun einen aktualisierten Vergleich herausgegeben, in dem die wichtigsten Riesterfonds und fondsbasierten Riesterprodukte untersucht werden. Die Herausgeber des Riesterfondsvergleich.de waren die ersten, die in Deutschland bereits 2006 auf die Konzeptfehler der UniProfirente öffentlich hingewiesen haben, deren negative Folgen wenige Jahre später nun tatsächlich so eingetreten sind, wie in den früheren Vergleichen vorausgesagt. Wieso die Kunden und die Öffentlichkeit nun so erstaunt ist Seite 1
2 über den Konzeptfehler der UniProfirente, versteht man hier nicht. Die Probleme der UniProfirente waren bei Riesterfondsvergleich.de schon von Anfang an bekannt und aus dem Bedingungswerk der UniProfirente abzulesen. Trotzdem sind über 1,6 Millionen Kunden in der Rentenfalle bei der UniProfirente gelandet und haben diese zum Marktführer bei Riesterfonds gemacht. Wie kann man das erklären? Dazu Raimund Tittes vom Riesterfondsvergleich.de: Unser Vergleich hat natürlich nicht die Reichweite wie die Vergleiche der Stiftung Warentest oder Focus Money und vieler anderer Zeitschriften, die manche Testergebnisse ungeprüft verbreitet haben und in denen die UniProfirente empfohlen wurde. Doch im Gegensatz zu Pressezeitschriften sind wir öffentlich zugelassener und unabhängiger Makler mit Sachkundeprüfung, der für seine Analysen und Empfehlungen dem Anleger gegenüber gerade stehen muss. Deswegen schauen wir uns die Riesterprodukte natürlich viel genauer an, bevor wir eine Empfehlung aussprechen. So auch bei der UniProfirente, der wir in unserem letzten Riesterfondsvergleich von 2007 drei Sonderseiten unter dem Titel Sonderfall UniProfirente gewidmet hatten, bei dem wir deutlich vor den Konzeptfehlern und den negativen Folgen für die Kunden der UniProfirente gewarnt hatten. Hätten die derzeit verärgerten Riestersparer damals den Riesterfondsvergleich.de gelesen, so hätten Sie ein anderes Produkt gewählt und sich den aktuellen Ärger mit der UniProfirente erspart. Wer 2006 aktiv im Internet nach Riester Fonds Vergleich suchte, der landete damals schon bei Riesterfondsvergleich.de. Auch die Abonnenten des Internetnewsletters wurden über die Probleme der UniProfirente bereits im Dezember 2006 informiert. Im Riesterfondsvergleich.de stand 2007 dann folgendes Urteil drin: Somit missachtet das Konzept der UniProfirente die wichtigste Börsenregel: "Lege niemals alle Eier in einen Korb". Laut Aussage von Union Investment wird vor einem Börsencrash nicht umgeschichtet. Eine Umschichtung bei der UniProfirente aus dem Aktienfonds UniGlobal in den Rentenfonds UniEuroRenta erfolgt erst dann, wenn der Depotwert droht unter den Wert der eingezahlten Beiträge des Kunden zu fallen. Es wird also erst dann umgeschichtet, wenn das Kind schon in den Brunnen gefallen und die gesamte Rendite verloren ist. Dann aber muss Union Investment zur Sicherung des Garantiekapitals sämtliche Fondsanteile des UniProfirente-Kunden verkaufen und in den UniEuroRenta stecken ob der Kunde dies nun wünscht oder nicht. Dort bleibt das Restkapital bis zum Rentenbeginn des UniProfirente-Kunden gebunden. Herr K. hat nun den vollständigen Verlust seiner Rendite auf Eigenbeiträge und Zulagen realisiert. Er kann auch nicht mehr von einer wahrscheinlichen Kurserholung nach dem Tief profitieren. Und für die verbliebene Restlaufzeit seiner UniProfirente muss er sich nun mit der mageren Rendite eines Rentenfonds begnügen. Dieses Maximalverlust-Risiko tragen die Anleger anderer Anbieter nicht. Dort werden intelligente Investment-Konzepte angeboten, die eine breitere Streuung der Kapitalanlage ermöglichen und das Garantiekapital ohne Notverkäufe sichern.. Daher ist es hier auch in keinem Falle notwendig, Fondsanteile zu Tiefstkursen zu verkaufen um das Garantiekapital zu retten. Stattdessen können Riester-Anleger unbesorgt bis zu 10 Fonds aus der besten Fondsauswahl aller Riesterangebote auswählen und so in die weltweit besten Fonds investieren mit entsprechender Renditeerwartung. Doch warum ist das UniProfirente Konzept fehlerhaft? Seite 2
3 Erstens wird mit nur einem Aktienfonds bzw. Rentenfonds der Investmentgrundsatz der ausreichenden Risikostreuung nach der nobelpreisgekrönten Theorie von Prof. Markowitz nicht beachtet. Deswegen sind die Risiken für den Anleger viel zu hoch. Einfach auf das Konzept mit der höchsten Aktienquote zu setzen, wie das die bisherigen Vergleiche der Stiftung Warentest und FocusMoney als Erfolgsrezept herausstellten, hat sich als falsch erwiesen. Prof. Markowitz zeigte, dass durch die Mischung von Aktien-, Renten- und Immobilienfonds und anderer Anlageklassen die gleiche Rendite bei geringerem Risiko als bei einem reinen Akteinfonds erreicht werden kann. Zweitens ist das Garantiekonzept suboptimal, da keine ausreichende Trennung zwischen Garantiestock und Renditebaustein erfolgt. Drittens besteht kein vermögensverwaltender Ansatz, weswegen meistens zum falschen Zeitpunkt umgeschichtet wird, ohne Berücksichtung der Renditeinteressen des Anlegers. In der Summe ergeben sich daraus verheerende Folgen für die UniProfirente-Kunden, wie man am aktuellen Beispiel nun sehen kann: Erstens erfolgte die Umschichtung im November 2008 viel zu spät, als die Aktienmärkte bereits dramatisch an Wert verloren hatten. Zweitens erfolgte wegen einem strukturellen Fehler im Anlagekonzept keine Umschichtung zurück in den Aktienmarkt, nachdem es an der Börse seit März 2009 wieder aufwärts geht. Viele Riesterdepots der UniProfirente Kunden sind aktuell im Minus, während sie noch Anfang letzten Jahres ein ordentliches Plus zu verzeichnen hatten. Des weiteren müssen diese Depots sich nun mit mickrigen Zinsen aus dem Rentenfonds Uni EuroRenta zufrieden geben. Denn während neue Beiträge erneut am Aktienmarkt investiert werden, bleiben die alten Bestände im Rentenfonds bis zum Rentenbeginn hängen. Das hat verheerende Auswirkungen auf die Ablaufleistung der UniProfirente Kunden. Beispiel: Ein 52jähriger hätte insgesamt EUR zum Depot beigesteuert, wenn seit Anfang 2002 monatlich im Durchschnitt 100 EUR an Eigenbeiträgen und Zulagen bis November 2008 eingezahlt hätte. Rechnet man nun die reine Kursentwicklung des Uniglobal für den Sparplan aus, so beträgt diese -16,64%, ohne Berücksichtigung von evtl. angefallenen Ausschüttungen, Ausgabeaufschlag von 5% wurde berücksichtigt (Quelle: Investmentfonds.de). Damit hätte dieser UniProfirente Sparer zum Zeitpunkt der Umschichtung im November 2008 über einen aktuellen Depotstand von ca ,49 EUR verfügt, der nun im Rentenfonds mit prognostizierten 1,8% Rendite p.a. bis zum Ende der Laufzeit dahinschlummern soll. Nach eigenen Angaben rechnet Union Investment mit einer prognostizierten Rendite von 1,8% p.a. für den Uni EuroRenta. Am Ende der Laufzeit würde der dann 67jährige UniProfirente Kunde damit gerade einmal über EUR verfügen, das sind nach 22 Jahren Sparzeit gerade einmal 479 EUR mehr als er einbezahlt hat. Rechnet man die Inflationsrate von 2% dazu, so hat er sogar ein ordentliches Minus gemacht. Für das Fazit braucht man kein Experte sein: Das ist eine Katastrophe für Riestersparer und hat nichts mit renditeorientierter Substanzwertanlage zu tun. Doch Tittes will den betroffenen Sparern helfen: Noch sind nur die bisher eingezahlten Beiträge in der Rentenfalle gefangen, es gilt zukünftige Beiträge zur Riesterrente vor diesem Schicksal zu bewahren und sich einen neuen Riesteranbieter zu suchen. Denn selbst ein neuer Vertrag beim alten Anbieter wie inzwischen zur Besänftigung der aufgebrachten Sparer angeboten wird - führt beim nächsten Börseneinbruch in die gleiche Rentenfalle und das ganze geht von vorne los. Deswegen hilft nur eines: Die Kunden der Seite 3
4 UniProfirente sollten sich für die neuen Sparbeiträge schnell einen anderen Anbieter suchen und sich dafür eingehend mit dem Riesterfondsvergleich beschäftigen. Denn es gibt nicht den einen Testsieger für alle. Riestersparer haben unterschiedliche Bedürfnisse und Risikobereitschaften. Was für den Einen gut ist, muss für den Anderen deswegen noch lange nicht richtig sein. Der Eine legt Wert auf günstige Gebührenstrukturen, der Andere auf hohe Renditen durch internationale Top-Fonds sowie die eigene Selbstbestimmung zur Umschichtungen aus Aktien- in Rentenfonds und umgekehrt. Für Anleger ist es wichtig festzustellen, welches die individuellen Bedürfnisse sind und dementsprechend den besten Anbieter zu wählen. Deswegen hat entsprechend der unterschiedlichen Bedürfnisse der Riestersparer, verschiedene Kategorien für den Vergleich gebildet und für jede Klasse einen Testsieger ermittelt., so Tittes weiter. Viele Kunden, Berater und auch Journalisten haben nicht die Zeit, um sich ausreichend mit der Komplexität der Riesterprodukte auseinander zu setzen. Es gibt einige Vergleiche am Markt, die jedoch nicht den Kern der Anlegerprobleme treffen und für Anleger teilweise auch irreführend sind. Bei nahezu 100 verschiedenen Riesterprodukten in Deutschland ist Transparenz und Ehrlichkeit Mangelware. Alle Anbieter haben schöne Hochglanzbroschüren und versprechen viel, nur wenige sind jedoch empfehlenswert. Doch welche Produkte sind das? Die einen nennen sich die Testsieger der Zeitschrift FINANZtest, die anderen nennen sich Testsieger der Zeitschrift Focus Money. Was gilt nun? Kann man sich als Riestersparer oder Anlageberater, der für seine Empfehlung dem Kunden gegenüber haftet, auf die Testurteile der Finanzblätter alleine verlassen? Wir als unabhängiger Makler von Riesterfonds haben bereits 2005 festgestellt, dass dies nicht erfolgsversprechend ist, und mit Riesterfondsvergleich.de unseren eigenen Vergleich ins Leben gerufen., betont Tittes. So basiert das Testergebnis von FocusMoney aus 2007 auf einer Simulation der Börsenentwicklung unter der Annahme, dass sich die Aktienmärkte in Zukunft genauso entwickeln wie der MSCI-World Index zwischen Anfang 1987 und Ende 2006 und alle Riesterfondsanbieter die gleiche Wertentwicklung mit ihrem Aktienfondsanteil erzielen, ohne Berücksichtigung der unterschiedlichen Qualität der Fonds, die in den unterschiedlichen Riesterprodukten drin sind. Es werden demzufolge nur die Kosten und Sicherungstechniken der Anbieter verglichen, nicht aber mögliche Renditeunterschiede aufgrund verschiedener Qualitäten der Fonds. Das ist nicht ausreichend, zudem einer Simulation der Sicherungstechniken der Anbieter keine Vergangenheitsdaten zugrunde liegen sondern nur theoretische Annahmen. Auf der anderen Seite wäre man dem Testergebnis der Zeitschrift Finanztest aus dem Jahre 2003 gefolgt und hätte die UniProfirente als Riesterprodukt gewählt, so hätte man nun ein deutliches Minus erwirtschaftet und hätte auf das falsche Konzept gesetzt. Inzwischen relativierte und korrigierte Finanztest im Jahr 2008 ihre uneingeschränkte Empfehlung der UniProfirente. Deswegen sind diese Vergleiche für den Riesterkunden und uns als unabhängigen Berater nicht ausreichend für eine qualifizierte und ausgewogene Entscheidung. Doch es gibt ein weiteres Problem der bisherigen Vergleiche. Es werden bisher immer nur die Angebote der Fondsversicherungen auf der einen und Fondssparpläne auf der anderen Seite getrennt voneinander verglichen. Doch die Riestersparer benötigen einen direkten Vergleich aller fondsgebundenen Riesterprodukte ohne Scheuklappen, wenn sie sich für Seite 4
5 die eine oder andere Sparform nach Berücksichtigung aller Kriterien entscheiden sollen. Einen objektiven und unabhängigen Vergleich in dieser Form gab es jedoch nicht bis Anfang 2007, als die erste Ausgabe von Riesterfondsvergleich.de erschienen ist. Damals, vor dem Hintergrund einer sehr guten Börsenphase. Seither sind die Börsen eingebrochen, neue Riesterprodukte sind auf den Markt gekommen und ein neuer Vergleich wurde somit Anfang 2009 notwendig. hat entsprechend der unterschiedlichen Bedürfnisse der Riestersparer, folgende Kategorien für den Vergleich gebildet und für jede Klasse einen Testsieger ermittelt. Diese Pressemitteilung wurde auf openpr veröffentlicht. Pressekontakt: Herr Ernst Schaljo INVEXTRA.COM AG, Neuenhöfer Allee 49-51, Köln Tel: + 49 (0) , Fax: + 49 (0) , schaljo@invextra.de, Internet: InveXtra ist Herausgeber von riesterfondsvergleich.de und vl-fondsvergleich.de und öffentlich zugelassener unabhängiger Makler mit Sachkundeprüfung. Die InveXtra AG ist seit 1996 der Pionier der unabhängigen Fondsdiscounter und Fondsportale in Deutschland und wird regelmäßig von der Stiftung Warentest als einer der günstigsten Fondsdiscounter für Investmentfonds und Riesterfonds empfohlen - zuletzt in FINANZtest 11/2008. Hier erhalten Fondsanleger bei über Fonds 100 % Discount auf den Ausgabeaufschlag, den klassische Hausbanken, Direktbanken und Vermittler mit bis zu 5,25 % vom Anleger vereinnahmen. Das Unternehmen wurde 1996 gegründet und im Jahr 2000 in eine Aktiengesellschaft umgewandelt. Die InveXtra AG betreibt die bekannten Internetdienste und Seite 5
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