Die kostensparende Hypothekentilgung durch Beteiligung am internationalen Wirtschaftswachstum

Transkript

1 Die kostensparende Hypothekentilgung durch Beteiligung am internationalen Wirtschaftswachstum Profitieren Sie von dem Wissen erfahrener Finanzierungsspezialisten Eine Konzeption der Intercapital Finanzberatung GmbH Grabenallee Offenburg Telefon: Telefax: info@intercapital.de Internet:

2 Immobilienfinanzierung Tilgung über Investmentfonds Die kostengünstige Alternative Investmentfonds sind ein vielseitiges Anlageinstrument: Sie eignen sich zum Vermögensaufbau oder können Grundlage einer privaten bzw. betrieblichen Altersversorgung sein. Ferner werden sie von Lebensversicherungen im Rahmen einer Fondsgebundenen Lebensversicherung (FLV) eingesetzt. Dass auch die Kosten von Immobilienkrediten Hilfe von Investmentfonds deutlich reduziert werden können, ist ein zusätzlicher Aspekt. Die über Jahrzehnte zurückreichende, positive Wertentwicklung sowie die vom Finanzamt steuerlich privilegierte Behandlung der Fondserträge bei Privatpersonen, sind die Fundamente für kostengünstige Finanzierungslösungen. Nach dem von Intercapital im Jahr 1990 entwickelten Konzept zahlt der snehmer nur Zinsen. Statt der Tilgung werden Investmentfondsanteile gekauft, die an die kreditgebende Bank verpfändet werden. Eingesetzt werden können Fonds von allen deutschen Kapitalanlagegesellschaften sowie bestimmte in Deutschland zum Vertrieb zugelassene ausländische Aktienfonds. Empfehlenswert ist in jedem Fall ein Fonds ausgewählten Aktien in breiter Streuung auf dem internationalen Markt. So lassen sich Konjunkturschwankungen in den einzelnen Anlageländern und die daraus resultierenden Renditeunterschiede wesentlich besser ausgleichen als zum Beispiel bei einem Fonds, der nur regional begrenzt investiert. Durch die Anlage in Investmentfonds (Aktienfonds) partizipiert der Anleger am internationalen Wirtschaftswachstum. Allerdings trägt er auch die einer Anlage in Wertpapieren verbundenen Risiken. Auf jeden Fall stellt der Einsatz von Investmentfonds als Tilgungsinstrument eine beachtenswerte Alternative zu den klassischen Finanzierungsformen dar. Vorausgesetzt, es ist ein Tilgungszeitraum von mindestens 10 Jahren geplant. Hintergrund: Über längere Zeiträume haben Aktienfonds nachweislich deutlich höhere Renditen als andere Kapitalanlagen erzielt. Dem snehmer bietet die Variante Tilgung über Investmentfonds eine hohe Flexibilität, denn die Anlage kann börsentäglich gebührenfrei, also ohne Einhaltung von irgendwelchen Kündigungsfristen, teilweise oder vollständig aufgelöst werden. Dies eröffnet dem snehmer die Möglichkeit, bei einer außerordentlich guten Anlagewertentwicklung durch Verkauf der Anteile eine frühzeitige kostenmindernde Entschuldung durchzuführen. Das Konzept Die Bank gewährt ein endfälliges, das nach Ablauf der slaufzeit (spätestens nach 30 Jahren) in einem Betrag durch Auflösung der Investmentanlage getilgt wird. Statt der üblichen Tilgung werden regelmäßig Anteile eines Investmentfonds erworben. Selbstverständlich kann anstelle der Ratenzahlung auch sofort ein größerer Betrag eingezahlt werden. Im Rahmen des Finanzierungsmodells INVESTHYP haben sich zwei Varianten bewährt und zwar: Variante E - Einmaleinzahlung Dem snehmer stehen Bartel zur Verfügung, die er als Einmalanlage in einen Investmentfonds einzahlt. Gegen Verpfändung der Investmentanlage gewährt die Bank ein bis zur Höhe der vierfachen Fondseinzahlung bzw. des vorhandenen Depotwertes. Für das sind nur Zinsen aber keine Tilgungsleistungen aufzubringen. Beispiel: Die Fondsanlage beträgt , multipliziert dem Faktor 4 ergibt ein tilgungsfreies von Diese Variante ist besonders rentabel bei Vermietung der Immobilie, also bei der Möglichkeit der steuerlichen Absetzbarkeit von anfallenden Zinsen als Werbungskosten. Variante S - Fonds-Sparplan Auch bei dieser Variante stellt die Bank ein tilgungsfreies zur Verfügung. Mit dem für die übliche Tilgung bestimmten Betrag werden regelmäßig Investmentfondsanteile erworben. Bei einer Finanzierung bis zu 90% der angemessenen Gestehungskosten / des angemessenen Kaufpreises bzw. des Marktwertes beträgt die Mindestsparleistung 1,50% des s pro Jahr. Beispiel: Bei einem von und einer Sparleistung von 1,50% pro Jahr sind jährlich bzw. monatlich 250 aufzubringen. Selbstverständlich ist auch eine Kombination beider Varianten möglich.

3 Immobilienfinanzierung Tilgung über Investmentfonds Für den Bau bzw. Erwerb einer Immobilie oder als Anschlussfinanzierung eines bestehenden s gewährt die Bank ein tilgungsfreies, das spätestens nach 30 Jahren durch Auflösung der Investmentfondsanlage getilgt wird. Diese innovative Finanzierungsform wird in zwei Varianten angeboten. Selbstverständlich ist auch ein Mix beider Varianten möglich. Variante E - Einmalanlage Fondsanlage Faktor Gewährung eines tilgungsfreien s bis höchstens vierfacher Wert der Fondsanlage. Als Tilgungsinstrument können Aktienfonds aller deutschen Kapitalanlagegesellschaften und bestimmte in Deutschland zum Vertrieb zugelassene ausländische Aktienfonds eingesetzt werden. Voraussetzung ist eine Einmalanlage bzw. ein Anlagewert von mindestens EUR. Variante S - Sparplan Auch bei dieser Variante stellt die Bank ein tilgungsfreies zur Verfügung. Statt der üblichen Direkttilgung werden regelmäßig Fondsanteile erworben. Fondspolicen werden ebenfalls akzeptiert. Die Höhe der Mindesteinzahlungen pro Jahr richten sich nach der Beleihungshöhe und beträgt bei einer Finanzierung bis 1,50% des s 90% INVESTHYP 1,50% des s pro Jahr 10% Restfinanzierung ggf. Direkt-Tilgung oder Kapitallebensversicherung oder Fonds-Einmaleinzahlung (#) (#) Ist ein Eigenkapital von 10% vorhanden, das in einen Investmentfonds eingezahlt wird, ist eine Finanzierung Tilgung über Investmentfonds bzw. Fondspolice bis zu 100% möglich. Die Finanzierungshöhe ist abhängig von Objekt und Kundenbonität. Die slaufzeit kann bis zu 30 Jahre betragen.

4 Leistungsstarke Partnerbanken Anspruchsvolle Finanzierungskonzepte Finanzierung bis 100% des Kaufpreises / Marktwertes Top-Konditionen Zinsgarantie bis 20 Jahre sgewährung in EURO CHF JPY Absicherung der Finanzierung bei Arbeitslosigkeit Einbindung von KfW-Fördertel Ertlung des möglichen Investitionsrahmens Erstellung von Finanzierungskostenanalysen Schnelle und professionelle sabwicklung Weitere Informationen erhalten Sie bei

5 FINANZIERUNGSVERGLEICH Objektvermietung Die nachstehende Übersicht zeigt, welche Finanzierungsform die kostengünstigste ist bei einem Eigenkapitaleinsatz von 20% und einer Finanzierungsdauer von 25 Jahren (alle Werte in ) Finanzierungsvorschlag sart / Finanzierungsmodell Direkt-Tilgung Fondssparplan Fonds- Einmalanlage + Sparplan Kreditlaufzeit 25 Jahre 25 Jahre 25 Jahre Gesamt-Bruttoaufwand Gesamt-Mieteinnahmen Steuererauswirkung Gesamt-Nettoaufwand netto Guthaben Finanzierungskosten - Überschuss Die Kapitalzahlung ist höher als das. Das Guthaben steht nach 25 Jahren zur freien Verfügung. 2 Je höher der Wert, desto kostengünstiger ist die Finanzierung. Die durchgeführten Berechnungen dienen nur zum Finanzierungsvergleich und basieren auf folgenden Grunddaten: Gesamtkosten (Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten ), Eigenkapital , Anfangsmiete 750 pro Monat netto, Mietsteigerung 5% alle 5 Jahre, AfA 2% pro Jahr, zu versteuerndes Jahreseinkommen , Splittingtabelle, Kirchensteuer 8%, Solidaritätszuschlag 5,5%, berücksichtigter Sparerfreibetrag sbedingungen: Auszahlung 100%, Zins 5,00% 15 Jahre fest, dann 7,00% (Konditionen nur für Finanzierungsvergleich ) Vorschlag 1 : Monatlicher Kapitaldienst (1. bis 15. Jahr = 1,69% Tilgung p.a.), dann (16. bis 25. Jahr) Vorschlag 2 : Monatlicher Kapitaldienst (1. bis 15. Jahr), dann (16. bis 25. Jahr) davon monatliche Fondssparrate 365. Sondertilgung durch Anteilverkauf in Höhe von nach 15 Jahren. Vorschlag 3 : Monatlicher Kapitaldienst (1. bis 15. Jahr davon monatliche Fondssparrate 215), dann (16. bis 25. Jahr davon monatliche Fondssparrate 165). Einmaleinzahlung Sondertilgung durch Anteilverkauf in Höhe von nach 15 Jahren. Anmerkung Angenommene Fondsrendite konstant 8,00% p.a., davon steuerpflichtig 1%, Ausgabeaufschlag 5%. Die der Berechnung zugrundeliegende Fondsrendite ist unverbindlich und kann nicht garantiert werden. IC Weitere Informationen erhalten Sie bei

6 FINANZIERUNGSVERGLEICH Die nachstehende Übersicht zeigt, welche Finanzierungsform die kostengünstigste ist bei einem Eigenkapitaleinsatz von 20% und einer Finanzierungsdauer von 20 Jahren (alle Werte in ) Objekteigennutzung Finanzierungsvorschlag sart / Finanzierungsmodell Direkt-Tilgung Fondssparplan Fonds- Einmalanlage + Sparplan Kreditlaufzeit 20 Jahre 20 Jahre 20 Jahre Gesamt-Bruttoaufwand Gesamt-Mieteinnahmen Steuerauswirkungen Gesamt-Nettoaufwand netto Guthaben Finanzierungskosten - Aufwand Die Kapitalzahlung ist höher als das. Das Guthaben steht nach 20 Jahren zur freien Verfügung. 2 Je niedriger der Wert, desto kostengünstiger ist die Finanzierung. Die durchgeführten Berechnungen dienen nur zum Finanzierungsvergleich und basieren auf folgenden Grunddaten: Gesamtkosten (Kaufpreis EUR zuzüglich Nebenkosten ), Eigenkapital , Zu versteuerndes Jahreseinkommen , Splittingtabelle, Kirchensteuer 8%, Solidaritätszuschlag 5,5%, berücksichtigter Sparerfreibetrag sbedingungen: Auszahlung 100%, Zins 5,00% 15 Jahre fest, dann 7,00% (Konditionen nur für Finanzierungsvergleich ) Vorschlag 1 : Monatlicher Kapitaldienst (1.bis 15. Jahr = 2,66% Tilgung p.a.), dann (16. bis 20. Jahr) Vorschlag 2 : Monatlicher Kapitaldienst (1. bis 15. Jahr davon monatliche Fondssparrate 460), dann (16. bis 20. Jahr davon monatliche Fondssparrate 440) Vorschlag 3: Monatlicher Kapitaldienst (1. bis 15. Jahr davon monatliche Fondssparrate 240), dann (16. bis 20. Jahr davon monatliche Fondssparrate 110). Einmaleinzahlung Anmerkung Angenommene Fondsrendite konstant 8,00% p.a., davon steuerpflichtig 1%, Ausgabeaufschlag 5% Die der Berechnung zugrundeliegende Fondsrendite ist unverbindlich und kann nicht garantiert werden IC Weitere Informationen erhalten Sie bei