Abrechnung Kreditkarte / Lastschrift. Modelle für Payment Service Provider

Transkript

1 Abrechnung Kreditkarte / Lastschrift Modelle für Robert Walser AIN-Consulting GbR Frankfurt

2 Problemlage verfügen in der Regel nur über ein eingeschränktes Geschäftsfeld (s. Folie: PSP mit ausschließlicher Processing-Leistung ) Zumeist wird lediglich das Transaktionshandling um Risk- Managementfunktionalitäten erweitert Wachsende Nachfrage der -Seite nach technischer und logistischer Unterstützung in der Leistungserbringung (E-Commerce; Hosting, Fullfillment etc.), die durch Acquirer (als gewollte Vertriebskontrollinstanz der Issuer) nicht befriedigt werden kann Aber: Mit zunehmender Veränderung des immer noch wettbewerbsarmen Bereiches zwischen Issuer / Acquirer und und nachlassender Dominanz der Acquirer ergeben sich noch neue Geschäftsmöglichkeiten und neue Player (z.b. : Wirecard als Acquirer + Bank) Ain-Consulting

3 Teil 1 - Kreditkarte Ain-Consulting

4 Standard: PSP mit ausschließlicher Processing-Leistung + Risk-Management Acquirer Ain-Consulting

5 PSP als wholesale-anbieter Acquirer Ain-Consulting

6 PSP mit Processing-Leistung + Vertragsvermittlung (Acquirer / ) Acquirer Vermittlungsvarianten: -Acquirer-Konditionen -Eigenes Konditionenfenster für PSP -Vollmachtserteilung durch - Drei-Parteienvertrag Ain-Consulting

7 PSP mit Processing-Leistung + Acquirer-Status Acquirer Ain-Consulting

8 PSP mit Processing-Leistung + Forderungskauf bzgl. nicht realisierter -Forderungen (Charge-back) 1. Acquirer Forderungskauf (Charge-Back) Ain-Consulting

9 PSP mit Processing-Leistung + eigenem Acquiring-Vertrag (Kreditkartenakzeptanzvertrag) (Problem: Subacquiring für ) Acquirer Acquiring-Vertrag Zulässiges Subacquirung durch -Forderungskauf? -Direkter Vertragsschluss mit (Kommission / Label) (AGB-Gestaltung)? -Acquiring-Vertrag ergänzt um Drei- /Vierparteienverträge? -In jedem Fall: Kontoinhaber abweichend vom Diensteanbieter Ain-Consulting

10 PSP mit Processing-Leistung + eigenem Acquiring-Vertrag + Wallet-Lösung (Annahme: zulässiges Subacquiring) Wallet-Vertrag Wallet 3. Acquirer Acquiring-Vertrag Wallet -Vertragspartner des n ist aus Sicht des Acquirer der = Endpunkt des Zahlungsflusses (TA 1a)) -Zahlung des n wird geparkt -Aus Sicht des Acquirers ist die Transaktion beendet = Risiko verlagert -Aber: evtl. zeitlich verzögerte Rückbelastungen durch n möglich (TA 1b)) Ain-Consulting

11 Teil 2 - Lastschrift Ain-Consulting

12 Allgemein: Fristen ELV (LS) nach SEPA SEPA Lastschriften (Basisverfahren Version 2.2.) D = Fälligkeitsdatum (mitzugeben in Lastschrift) = Belastungsdatum desschuldners = Interbankenabrechnungsdatum D 14 KT: Anzeige von Betrag / Datum der LS (abdingbar) D-5 AT: Einreichung von Erst- und Einmallastschriften an das Clearing (gilt auch beim Wechsel der Schuldnerbank) D-2 AT: Einreichung von Folgelastschriften an das Clearing D+5 AT: spätester Zeitpunkt für Rückgaben durch die Schuldnerbank D+ 8 Wochen: Rückgabefrist durch den Schuldner D+ 13 Monate: Rückgabefrist durch den Schuldner für unautorisierte Transaktionen Mandat erlischt 18 Monate nach letzter Lastschrifteinreichung Firmenkunden-Lastschrift (BtB): Mandatsprüfungspflicht durch Bank des Zahlungspfichtigen, d.h. Mandat muß Bank des Zahlungspflichtigen vorliegen Ain-Consulting

13 PSP mit ausschließlicher Processing-Leistung Es gelten die Konditionen des Netzeintrittspunktes ELV-Netz Ain-Consulting

14 PSP mit Processing-Leistung + Kontenverwaltung für Debitorenmanagement (Treuhandkonto / Unterkonto) Es gelten die Konditionen des Netzeintrittspunktes ELV-Netz Kontenverwaltung (durch Bank des PSP) Zu regeln: - stimmt der Verwendung der Zahlungsadresse des PSP (Bankkonto) im zu -PSP mit treuhänderisch verwalteten Unterkonten () Ain-Consulting

15 Kontakt Robert Walser Ain-Consulting GbR Ain-Consulting