S PA Single Euro Payments Area Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum

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1 S PA Single Euro Payments Area Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum Ein Leitfaden für unsere Firmenkunden Der SEPA-Raum in Zahlen >> 32 Staaten >> 27 Sprachen >> über 500 Mio. Einwohner >> über 25 Mio. Unternehmen >> Bankinstitute ein einheitliches Verfahren

2 Ab SEPA-Pflicht für Firmenkunden auch im Inland è rechtzeitige Umstellung - Empfehlung: 2./3.Quartal 2013» Verwendung von IBAN (Internationale Kontonummer) und BIC (Internationale Bankleitzahl); wird nach und nach entfallen.» Neues Datenformat XML; DTA entfällt» Keine Einreichung von Datenträgern (Stick, Diskette, , ) mehr möglich!» Keine Betragsgrenzen» Meldepflicht gem. Außenwirtschaftsverordnung ab ,-- bei Überweisung außerhalb Deutschlands bleibt vorerst bestehen. è Statten Sie Ihre Rechnungs- und Briefbögen zusätzlich mit IBAN und BIC aus. è Prüfen Sie, ob Ihre Finanzbuchhaltung und Ihre Banking-Software bereit für SEPA sind. ProfiCash 10.x und VR-Networld-Software 4.x ( ab Juni 2013 Version 5.x) sind SEPA-fähig

3 Die uro-überweisung (S PA) Beträge nur in Euro Innerhalb Deutschlands, EU-/EWR-Staaten, Monaco und Schweiz IBAN und BIC Einreichung elektronisch mit Software (Bsp. VR-Networld, ProfiCash) oder mit Beleg ( uro-überweisung (SEPA) Belegschlüssel 16 Sammelüberweisungen dürfen nur elektronisch eingereicht werden Purpose Codes beachten (spez. Buchungstexte, z. Bsp. Lohn = SALA)

4 SEPA-Basis-Lastschrift (SDD-Core) Kann grundsätzlich verwendet werden. ( Ersatz für das Einzugsermächtigungsverfahren) è Gläubiger Identifikationsnummer (CI) bei der Bundesbank beantragen (nur eine CI pro Person oder Unternehmen!) è Lastschriftvereinbarung mit Raiffeisenbank Kraichgau eg treffen è Evtl. neuen Onlinebanking-Zugang beantragen Nur bei Umstellung von Einzugsermächtigung auf SEPA-Basis-Lastschrift: o Prüfen ob gültige Einzugsermächtigungen (schriftlich und unterschrieben) vorliegen wenn nein: neue SEPA-Lastschrift-Mandate einholen o Mandatsreferenz für jeden Kunden vergeben o Kunden über die Umstellung auf SEPA benachrichtigen, mit Angabe der CI und Mandatsreferenz Bei neuen Kunden è Mandat einholen è Mandatsreferenz vergeben (z. Bsp. Kunden-Nr.), max. 35 Stellen Einzug der Lastschriften è Vorabankündigung (Pre-Notifacation) spätestens 14 Tage vor Abbuchung an Kunde (lt. Mandat) senden (z. Bsp. auf Rechnung) o Betrag o Belastungsdatum o Mandatsreferenz o CI è Lastschrift elektronisch erstellen (mit entspr. Software) o Kennzeichnung ob Erst- Einmal-, Folge- oder letzte Lastschrift o IBAN, BIC o Mandatsreferenz, CI è Einreichung Online, (Buchung erfolgt getrennt nach Fälligkeiten) o Einreichungsfristen bei Raiffeisenbank Kraichgau: Generell max. 45 Tage vor Fälligkeit Erst- und Einmallastschriften spätestens 6 Bankgeschäftstage bis 13:30 Uhr vor Fälligkeit Folgelastschriften spätestens 3 Bankgeschäftstage bis 13:30 Uhr vor Fälligkeit Buchung erfolgt am Fälligkeitstag D (Due Date) Hinweis: Zahlungspflichtiger kann die Lastschrift innerhalb 8 Wochen ab Belastungstag zurückgeben.

5 SEPA-Firmen-Lastschrift (SDD-B2B) Kann optional von Firmen angewendet werden. Es besteht aber keine Pflicht dazu. Nur für Firmenkunden untereinander, keine Verbraucher! è Gläubiger Identifikationsnummer (CI) bei der Bundesbank beantragen (nur eine CI pro Person oder Unternehmen!) è Lastschriftvereinbarung mit Raiffeisenbank Kraichgau treffen è Evtl. neuen Onlinebanking-Zugang beantragen è Mandatsreferenzen vergeben (z. Bsp. Kunden-Nr.), max. 35 Stellen è Mandate einholen (Zahlungspflichtiger muss zusätzlich eine original unterschriebene Kopie mit Firmenstempel bei seiner Bank einreichen/lassen Sie sich eine Bestätigung der Bank des Zahlungspflichtigen über die Richtigkeit der IBAN geben). Einzug der Lastschriften è Vorabankündigung (Pre-Notifacation) spätestens 14 Tage vor Abbuchung an Kunde (lt. Mandat) senden (z. Bsp. auf Rechnung) o Betrag o Belastungsdatum o Mandatsreferenz o CI è Lastschrift elektronisch erstellen (mit entspr. Software) o Kennzeichnung ob Erst- Einmal-, Folge- oder letzte Lastschrift o IBAN, BIC o Mandatsreferenz, CI è Einreichung Online o Einreichungsfristen bei Raiffeisenbank Kraichgau eg: Generell max. 45 Tage vor Fälligkeit Erst-, Einmal- und Folgelastschriften spätestens 2 Bankgeschäftstage bis Uhr vor Fälligkeit Buchung erfolgt am Fälligkeitstag D (Due Date) Hinweis: Lastschrift kann nach Buchung vom Zahler nicht mehr widersprochen werden.

6 Sonstiges: o Wir halten Vorlagen der Mandatstexte für Sie bereit. o Der Mandatstext muss in der Sprache des Zahlungspflichtigen oder zweisprachig (zusätzlich in Englisch) verfasst sein. o Der Zahlungspflichtige behält eine Kopie des Mandats für seine Unterlagen; bei SEPA-Firmenlastschriften muss er persönlich bei seiner Bank eine Kopie des Mandats mit Originalunterschrift einreichen. o Aufbewahrung der Originalmandate: Der European Payments Council (EPC) gibt als Aufbewahrungsfrist 14 Monate ab dem letzten Einzug vor (Ende der technischen Abwicklungsfrist für die Rückgabe von unautorisierten Lastschriften). Darüber hinaus sind die nationalen Aufbewahrungsfristen (z. B. gemäß HGB) zu beachten. o Gültigkeit der Lastschriftmandate: Wenn ein Mandat innerhalb von 36 Monaten ab Unterzeichnung/letztem Einzug nicht in Anspruch genommen wird, ist der Zahlungsempfänger (Creditor) nicht mehr berechtigt, Lastschriften auf der Grundlage dieses Mandats auszuführen. Nach jedem Lastschrifteinzug beginnt diese Frist von vorn. Die 36-Monatsfrist wird durch Mandatsänderungen nicht unterbrochen. Die Banken sind nicht verpflichtet, die 36-Monatsfrist zu prüfen.