Geschäftsbericht 2012

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1 Geschäftsbericht 2012

2 2 Editorial Geschäftsbericht 2012 Editorial Liebe Leserinnen und Leser, über die Reserven des Gesundheitsfonds und deren Verwendung wurde viel debattiert und kontrovers diskutiert. Da konkrete Ergebnisse bis zu den Bundestagswahlen im Herbst 2013 nicht zu erwarten waren, hat die BKK ESSANELLE bereits Anfang 2012 gehandelt und die ihr zur Verfügung stehenden Spielräume genutzt: Mit einer gezielten Erweiterung des Leistungskataloges, zum Beispiel in den Bereichen Haushaltshilfe, Arzneimittel oder alternative Heilbehandlungen, verbesserten wir systematisch die Versorgung unserer Kunden. Zu bestmöglicher Versorgung gehört für uns aber auch ein herausragender Service, genauso wie eine hohe Qualität der Kundenberatung. Dafür sorgen jeden Tag über 800 qualifizierte und motivierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der BKK ESSANELLE. Im Sinne unserer mehr als Mitglieder sowie ihrer Angehörigen machen wir uns für ein langfristig ausgerichtetes, effizientes Gesundheitssystem in Deutschland stark. Dazu gehören beispielsweise die Vereinfachung des komplizierten, intransparenten Systems der Umverteilung und die Rückkehr zur Beitragsautonomie. Die freie Entscheidung über die eigenen Finanzen sichert dauerhaft Wettbewerb und Vielfalt in der gesetzlichen Krankenversicherung. Weitere große Herausforderungen sind die demografische Entwicklung und die bestehenden strukturellen Probleme innerhalb des Versorgungssystems. Um die Zukunftsfähigkeit der Gesundheitsversorgung sicherzustellen, müssen die verschiedenen Leistungssektoren effektiv miteinander vernetzt werden, sodass der Mensch wieder stärker im Mittelpunkt steht. Guido Frings Vorstand Sehr geehrte Damen und Herren, obwohl sich die Ausgaben für Leistungen in 2012 um insgesamt 4,8 % erhöhten, konnte die BKK ESSANELLE das Geschäftsjahr mit einem Überschuss von rund 33,4 Millionen abschließen. Auch wenn ein Teil des Ergebnisses auf die weiterhin positive Wirtschaftslage in Deutschland zurückzuführen ist, so zeigt die Jahresrechnung dennoch wesentliche Stärken des Unternehmens: eine solide, langfristig ausgerichtete Finanzplanung, schlanke Strukturen und ein sehr gut zusammenarbeitendes Team. Damit ist es möglich, den Kunden klare Qualitätsversprechen zu geben: Zuverlässigkeit, optimale medizinische Versorgung und konsequente Kundenorientierung. Die Zufriedenheit und das Vertrauen unserer Versicherten sind, neben finanzieller Stabilität, die wichtigsten Kriterien, an denen wir unsere Arbeit und unseren Erfolg messen. Dafür, dass sie das Vertrauen unserer Kunden bestätigt haben, danken wir allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern ganz herzlich. Sie haben die Entwicklung der BKK ESSANELLE mitgeprägt und getragen. In gleichem Maße danken wir dem Vorstand für seinen Einsatz und die vertrauensvolle Zusammenarbeit mit dem Verwaltungsrat. Felix Bader und Dirk Wiethölter alternierende Verwaltungsratsvorsitzende Impressum Herausgeber: BKK ESSANELLE Zugspitzstraße Augsburg Telefon Telefax Internet info@bkk-essanelle.de Twitter twitter.com/bkk_essanelle Postanschrift: BKK ESSANELLE Düsseldorf Dirk Wiethölter Verwaltungsrat alt. Vorsitzender (Arbeitgebervertreter) Felix Bader Verwaltungsrat alt. Vorsitzender (Arbeitnehmervertreter) Guido Frings Vorstand

3 Geschäftsbericht 2012 Zusatzleistungen 3 TOP Zusatzleistungen gezielte Erweiterung des Leistungsangebotes Die Chancen des Anfang 2012 in Kraft getretenen Versorgungsstrukturgesetzes haben wir genutzt und unseren Leistungskatalog um Angebote erweitert, die von vielen Versicherten nachgefragt und gewünscht wurden. Zusätzliche Alternativen Die Bedeutung und Akzeptanz von alternativen Arzneimitteln hat in den letzten Jahren stark zugenommen. Deshalb erstattet die BKK ESSANELLE ihren Versicherten die Kosten für diese Präparate zu 100 % bis zu einem Höchstbetrag von 100 pro Kalenderjahr. Damit eine optimale medizinische Versorgung sichergestellt ist, müssen die Arzneimittel von einem Arzt verordnet und in einer Apotheke bezogen werden. Ganz auf Arzneimittel und Apparate verzichtet die Osteopathie, die ebenfalls neu in den Angebotskatalog der BKK ESSANELLE aufgenommen wurde. Auch hier folgen wir dem Wunsch unserer Kunden nach alternativen Heilmethoden und unterstützen osteopathische Behandlungen mit einer Erstattung von bis zu 360 jährlich. Um eine hohe Versorgungsqualität zu sichern, müssen auch hier alle Behandlungen von qualifizierten Leistungserbringern durchgeführt werden. Erfolgreiches Bonusprogramm Rund 1,5 Millionen konnte die BKK ESSANELLE an die Teilnehmer des Bonusprogramms 2012 auszahlen. Ein toller Erfolg, der der Gesundheit aller Teilnehmerinnen und Teilnehmer doppelt zugute kommt. Zum Katalog von insgesamt zwölf möglichen Maßnahmen gehören beispielsweise Vorsorgeuntersuchungen, Sport im Sportverein oder ein gesunder Body-Mass-Index. Wer als Erwachsener die vier erforderlichen Nachweise erbringt, kümmert sich nicht nur um seine Gesundheit, sondern erhält zusätzlich eine Prämie von bis zu 100 für privat finanzierte Gesundheitsleistungen, wie zum Beispiel Massagen, Brillen, Kontaktlinsen oder private Krankenzusatzversicherungen. Was wir noch besser machen wollen, ist die Männerquote unseres Bonusprogramms: Aktuell gehören nur 34 % der Bonusprogramm- Teilnehmer zum vermeintlich starken Geschlecht. Verbesserte Zusatzversicherungen Um unsere Kunden auch in Bereichen zu unterstützen, in denen wir als gesetzliche Krankenkasse keine oder nur wenige Leistungen übernehmen dürfen, arbeiten wir seit vielen Jahren mit privaten Zusatzversicherern zusammen. Zur weiteren Verbesserung der Angebotspalette wurde im vergangenen Jahr ein neuer, starker Partner gesucht und gefunden: die DKV Deutsche Krankenversicherung. Viele gute Gründe sprechen für das Unternehmen und seine Leistungen: n mehr als 4,4 Millionen Kunden und damit eine der größten privaten Krankenversicherungen in Deutschland n 80 Jahre Erfahrung und Marktführer im Bereich der Zusatzversicherungen n zweimal als Marke des Jahrhunderts ausgezeichnet sowie zahlreiche Gütesiegel für verschiedenste Tarife Die DKV bietet BKK ESSANELLE-Kunden modular aufgebaute, flexible Produkte, die sich je nach Bedarf kombinieren lassen, sodass jeder die für sich und seine Familie passenden Tarife kombinieren kann. Damit lässt sich ein individueller Schutz aufbauen, der gezielt den Leistungskatalog der BKK ESSANELLE ergänzt. Weitere Vorteile für unsere Kunden sind vergünstigte Beiträge, ein sofortiger Versicherungsschutz und eine Annahmegarantie.

4 Kundenservice

5 Geschäftsbericht 2012 Kundenservice 5 Qualitäts- und Serviceoffensive Mitarbeiter fördern, Kunden begeistern Service bedeutet für uns: erreichbar sein, kompetent beraten und verbindlich handeln. Für dieses Versprechen an unsere Kunden machen sich die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter in den bundesweit 20 Geschäftsstellen stark in Nordrhein-Westfalen, Bayern und Baden-Württemberg genau so wie in Berlin, Hannover und Genthin. Dieser regional ausgerichtete, persönliche Service ist ein wesentliches Merkmal der BKK ESSANELLE. Parallel dazu werden bereits seit einigen Jahren auch die digitalen Kommunikationskanäle der BKK ESSANELLE intensiv genutzt: zum Beispiel die Internetseite mit dazugehöriger Online-Geschäftsstelle oder die mobile Internetseite, die speziell auf die Bedürfnisse der Unterwegs-Kommunikation per Smartphone ausgerichtet ist. Fortführung der Qualitätsund Serviceoffensive Nachdem in 2011 unternehmensweite und -einheitliche Qualitätsstandards für die BKK ESSANELLE festgelegt wurden, erfolgte im darauf folgenden Jahr deren Integration in alle Abläufe und Prozesse. Darauf aufbauend wurden außerdem zwei wichtige Projekte in Angriff genommen: die Einführung eines E-Learning-Systems und unternehmensweite Service-Schulungen. Herausragender Service dauerhaft TOP Nur gut ausgebildete und motivierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sind in der Lage, Kunden zu begeistern und immer wieder von den eigenen Angeboten zu überzeugen. Deshalb setzt die BKK ESSANELLE seit Jahren auf kontinuierliche und konsequente Aus-, Fort- und Weiterbildung. Ergänzend zu diesen Entwicklungsmaßnahmen wurde 2012 ein auf mehrere Jahre angelegtes Projekt bestehend aus Schulungen und Coachings gestartet, das die Integration der definierten Qualitätsstandards in den persönlichen Kundenservice beinhaltet. Unser Partner bei der Umsetzung ist die TÜV SÜD Akademie GmbH, ein renommiertes Weiterbildungsinstitut, das mit erfahrenen Trainern und viel Know-how das Projekt begleitet. Mit verschiedenen praxisnahen Trainings werden Kundenorientierung und Beratungsqualität über alle Bereiche hinweg noch weiter verbessert. Um das hohe Serviceniveau nachhaltig zu festigen, werden nach Abschluss der Trainings interne Coaches bei der BKK ESSANELLE zum Einsatz kommen. Sie begleiten ihre Kolleginnen und Kollegen regelmäßig am Arbeitsplatz und geben Tipps für die Beratung. E-Learning Neues Wissen entsteht heute im Minutentakt zumindest fühlt es sich oftmals so an. Um vorhandenes Wissen zu aktualisieren und trotz zunehmender Informationsdichte effektiver vermitteln zu können, führte die BKK ESSANELLE im vergangenen Jahr eine elektronisch gestützte Lernplattform ein. Durch die Nutzung digitaler Medien können beispielsweise neue Themen oder gesetzliche Regelungen innerhalb kurzer Zeit aufbereitet, effektiver vermittelt und von den Mitarbeitern angewendet werden. Das neue System bietet viele Vorteile: Mitarbeiter können ihr Wissen individuell und eigenverantwortlich erweitern, die BKK ESSANELLE senkt durch weniger Reise- und Personalaufwand langfristig ihre Verwaltungskosten. Außerdem ergänzt das E-Learning zielgerichtet die angebotenen Trainings und unterstützt damit die nachhaltige Umsetzung der Service- und Qualitätsstandards. Ausbildung und Qualifikation der Mitarbeiter 8 % 10 % 21 % 61 % Stand: 1. Januar 2013 n Sozialversicherungsfachangestellte n Mitarbeiter aus kaufmännischen Berufen n Mitarbeiter aus medizinischen Berufen n andere Berufe und Ausbildungen

6 Einblick Gesamt

7 Geschäftsbericht 2012 Jahresrechnung 7 Jahresergebnisse Krankenkasse Bilanz, Aufwands- / Ertragsrechnung Bilanz BKK ESSANELLE 2012 Aktiva Barmittel und Giroguthaben ,73 Geldanlagen ,31 Forderungen ,27 Deckungskapital Pensionsrückstellungen ,49 Aufwands- und Ertragsrechnung BKK ESSANELLE 2012 Erträge je Versicherten Zuweisungen , ,18 Vermögenserträge ,85 6,91 Erstattungen und Ersatzansprüche ,45 12,22 Sonstige Einnahmen ,85 2,58 sonstige Aktiva¹ ,29 Gesamt Summe der Erträge , , ,89 Verwaltungsvermögen ,06 Aufwendungen Gesamt ,15 Leistungsausgaben , ,63 Passiva Verwaltungskosten netto ,90 118,90 Verpflichtungen ,42 Risikostrukturausgleich Altverfahren 0,00 0,00 Pensionsrückstellungen ,49 Sonstige Aufwendungen ,92 16,06 sonstige Passiva² ,39 Summe der Aufwendungen , ,59 Überschuss Aktiva ,85 Ergebnis ,75 78,30 Gesamt ,15,36 ¹ zeitliche Rechnungsabgrenzung in sonstige Aktiva enthalten ² zeitliche Rechnungsabgrenzung und Altersteilzeit in sonstige Passiva enthalten Das Vermögen der BKK ESSANELLE beläuft sich Ende 2012 auf 83,1 Millionen. Darin sind 2,2 Millionen Verwaltungsvermögen enthalten. Das Vermögen entspricht 103 % einer durchschnittlichen Monatsausgabe in 2012.

8 8 Jahresrechnung Geschäftsbericht 2012 Jahresergebnisse Krankenkasse Leistungs- / Verwaltungsausgaben Leistungsausgaben 2012 im Vergleich zum Vorjahr Ausgabenbereich Leistungsausgaben insgesamt in Leistungsausgaben je Versicherten in Veränderung 2011/ je Versicherten in % Ärztliche Behandlung , ,98 360,08 377,22 4,8% Zahnärzte/Zahnersatz , ,16 164,14 166,09 1,2% Arzneimittel , ,61 329,82 349,41 5,9% Heil- und Hilfsmittel , ,58 127,94 133,31 4,2% Krankenhaus , ,68 668,39 709,93 6,2% Krankengeld , ,84 154,66 166,31 7,5% Sonstige Leistungen , ,68 236,43 236,36 0,0% Insgesamt , , , ,63 4,8% Verwaltungsausgaben 2012 Verwaltungskosten je Versicherten Personalkosten ,18 86,52 Sachkosten ,16 59,58 Verwaltungskosten brutto ,34 146,10 Abzüglich Erstattungen ,44 27,20 Netto-Verwaltungskosten pro Versicherten in ,66 118, % 85,7 % Summe der Verwaltungskosten netto ,90 118,90 GKV BKK ESSANELLE

9 Geschäftsbericht 2012 Jahresrechnung 9 Jahresergebnisse Pflegekasse Aufwands- / Ertragsrechnung, Leistungsausgaben Aufwands- und Ertragsrechnung Pflegekasse BKK ESSANELLE 2012 Erträge je Versicherten Beiträge ,82 324,72 Vermögenserträge ,39 0,23 Summe der Erträge ,21 324,95 Aufwendungen Leistungsausgaben ,83 174,11 Verwaltungskosten netto ,00 13,03 Liquiditätsausgleich ,91 139,04 Sonstige Aufwendungen 0,00 0,00 Summe der Aufwendungen ,74 326,18 Ergebnis ,53-1,23 Leistungsausgaben der Pflegekasse BKK ESSANELLE 2012 Leistung je Versicherten Pflegesachleistung ,35 22,51 Pflegegeld ,19 39,94 Beiträge zur RV für Pflegepersonen ,64 7,62 Vollstationäre Pflege ,22 82,03 Sonstige Leistungen ,43 22,01 Insgesamt ,83 174,11

10 Geprüft

11 Geschäftsbericht 2012 Auszeichnungen 11 Erneute Auszeichnung geprüft und für TOP befunden Vergleichstests geben Verbraucherinnen und Verbrauchern eine gewisse Orientierung und Sicherheit bei der Auswahl der passenden Krankenkasse. Alljährlich prüft Focus-Money die Krankenkassen in Deutschland, erstellt ein Rating und zeichnet besonders gute Kassen aus. Im Gesamt-Rating 2012, bei dem 83 Krankenkassen auf Herz und Nieren geprüft wurden, konnte die BKK ESSANELLE mit ihren Angeboten punkten und erreichte die Auszeichnung TOP Krankenkasse. Dieses und acht weitere Siegel sind eine Bestätigung unserer Arbeit und Ansporn, den eingeschlagenen Weg konsequent weiter fortzusetzen. TOP Bonus-/Vorteilsprogramme Sowohl die Höhe der jährlichen Belohnung einer gesundheitsbewussten Lebensweise als auch das Bonusprogramm für Kinder brachten der BKK ESSANELLE diese Auszeichnung ein. TOP Gesundheitsförderung Positiv bewertet wurden auch unsere Maßnahmen zur Gesundheitsförderung beispielsweise die Präventionskurse, das Kindergartenprojekt Springmaus und die Unterstützung von Unternehmen bei der betrieblichen Gesundheitsförderung. Höchste Transparenz Die maximale Punktzahl erreichten wir in dieser Kategorie. Sämtliche Kriterien zur transparenten Darstellung der Einnahmen und Ausgaben sowie der Finanzstärke wurden erfüllt. Dazu zählen zum Beispiel die Prüfung der Bilanz durch einen Wirtschaftsprüfer, aber auch die Veröffentlichung des Geschäftsberichts im Internet.

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