Berufsunfähigkeitsvorsorge mit MetallRente Informationen für Vermittler. Private MetallRente.BU BU im Rahmen der MetallRente.bAV
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- Gertrud Brahms
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1 Berufsunfähigkeitsvorsorge mit MetallRente Informationen für Vermittler Private MetallRente.BU BU im Rahmen der MetallRente.bAV
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3 Berufsunfähigkeitsvorsorge mit MetallRente Für jede Zielgruppe der passende Schutz Die finanzielle Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit ist bei MetallRente auf zwei verschie de nen Wegen möglich: als private Berufsunfähigkeitsabsicherung mit der MetallRente.BU oder als BU-Absicherung im Rahmen der MetallRente.bAV. Die selbständige private MetallRente.BU-Versicherung Die MetallRente.BU bietet optimale finanzielle Absicherung im Ernstfall. Das Risiko Berufsunfähigkeit kann passgenau, bedarfs- und risikogerecht versichert werden. Herausragende Konditionen Keine Beitragsanpassungsklausel ( 163 VVG ) Keine abstrakte Verweisbarkeit in den Berufsgruppen 1 bis 3 und für Azubis Nachversicherungsgarantien ohne Gesundheitsprüfung Versicherungsdauer bis 67 Jahre Beitragsdynamik mit 3, 4 oder 5 % pro Jahr möglich Reduzierter Überbrückungsbeitrag möglich bei Arbeitslosigkeit, Eltern- oder Kindererziehungszeit Wiedereingliederungshilfe bis Euro Keine Karenzzeit Weltweiter Versicherungsschutz Freie Arztwahl Auf Wunsch lebenslange BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit (care option) Berufe, die typischerweise der M+E Industrie zugeordnet werden, sind bei der MetallRente.BU günstiger eingruppiert. Beste Absicherung für Azubis, Schüler und Studenten mit dem 4U-Einsteigertarif durch: günstiger Einstiegsbeitrag bei vollem Versicherungsschutz keine wirtschaftliche Risikoprüfung Privatvertrag mit uneingeschränkter Portabilität Die MetallRente.BU-Versicherung ist ein rein privater Vertrag ohne Beteiligung des Arbeitgebers Versicherbarer Personenkreis Beschäftigte der Branchen des Versorgungswerks MetallRente (Metall- und Elektroindustrie, Holz und Kunststoff, Textil und Bekleidung, Stahlindustrie) und Unternehmen anderer Branchen, sofern diese ihre betriebliche Altersversorgung über die MetallRente organisieren Ehegatten, Lebenspartner, Lebensgefährten und Kinder der Personen, die über die MetallRente versichert sind (Für den 4U-Einsteigertarif: innerhalb dieses Personenkreises nur Azubis, Schüler und Studenten) Selbständige in den o. g. Branchen
4 BU-Absicherung im Rahmen der MetallRente.bAV Berufsunfähigkeitsvorsorge im Rahmen der bav hat für Beschäftigte und Unternehmen den Vorteil, dass die Beiträge aus dem Bruttoentgelt bezahlt werden und damit in den Grenzen des 3 Nr. 63 EStG steuer- und sozialversicherungsfrei sind. Hinzu kommen eine oftmals vereinfachte Risikoprüfung und die günstigen Konditionen der MetallRente im Bereich der bav. Bei Wechsel des Arbeitgebers ist jedoch zu beachten: Wird die Beitragszahlung des BU-Bausteins (BUZ-BR oder BUZ-R) unterbrochen, endet die BU-Absicherung. Bei Abschluss eines neuen BU-Vertrages entstehen wiederum Abschluss kosten und es ist eine erneute Risikoprüfung notwendig. Dabei fallen das fortschreitende Alter und mögliche Verschlech terungen des Gesundheits zustandes negativ ins Gewicht. Für Beschäftigte in langfristig sicheren Arbeitsverhältnissen kann die BUZ-BR und BUZ-R eine günstige BU-Absicherung im Rahmen der bav darstellen. Folgende Bausteine können eingeschlossen werden Absicherung des Beitrags zur MR.bAV im Falle der BU: BUZ-B BU-Rente in flexibler Höhe einschließlich BUZ-B für Neuverträge: BUZ-BR BU-Rente in flexibler Höhe für Bestandskunden: BUZ-R Wesentliche Merkmale der BU-Bausteine in der bav Arbeitgeber entscheidet positiv über das Angebot des Bausteines Für BUZ-BR: Neuabschluss eines MetallRente-Bezugsvertrags (FID, PK, PF) Für BUZ-BR: Bestandsvertrag (bav oder Riester) Bei BUZ-R muss AG MR.FID anbieten oder eine besondere Vereinbarung zur BUZ-R mit MetallRente abschließen Risikoprüfung für BUZ-B Entfällt bei oligatorischem Einschluss Wenn abwählbar Dienstobliegenheitserklärung des Arbeitgebers für Beschäftigte bis einschl. 50 Jahre, sonst individuelle Gesundheitsprüfung Risikoprüfung für BUZ-BR und BUZ-R Dienstobliegenheitserklärung bis zu einer garantierten monatlichen BU-Rente von Euro für Beschäftigte bis einschl. 50 Jahre, sonst individuelle Gesundheitsprüfung Überzeugende Konditionen für den BU-Schutz Keine Beitragserhöhungen, Verzicht auf 163 VVG Im BU-Fall keine abstrakte Verweisung auf andere Berufe Sofortiger BU-Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr Einheitliche Berufsgruppe (G) Vereinfachte Risikoprüfung bis Euro garantierter BU-Rente im Monat
5 MetallRente.BUZ-BR Angebot für Neukunden Bei bav-neuabschlüssen kann zum Schutz gegen Berufsunfähigkeit eine BU-Rente in flexibler Höhe integriert werden. Diese Angebot kann in der MetallDirektversicherung, der MetallPensionskasse und im MetallPensionsfonds umgesetzt werden. MetallRente.BUZ-R Angebot für Bestandskunden Die Umsetzung erfolgt im Rahmen der MetallDirekt versicherung. Beschäftigte, deren Unternehmen die MetallDirektversicherung anbieten, können die BUZ-R nachträglich abschließen, wenn der Arbeit geber den Baustein anbietet. Für Unternehmen, die ausschließlich der MetallPensionskasse und/oder dem MetallPensionsfonds beigetreten sind, kann eine modifizierte Arbeitgebererklärung (GV--M0201) abgegeben werden, die den Beschäftigten den Zugang zur BUZ-R ermöglicht. Portabilität MetallRente ist ein Versorgungswerk großer Branchen. Damit ist die Mitnahme eines MetallRente-Vertrages zur betrieblichen Altersversorgung bei Wechsel in ein anderes Unternehmen meist problem los möglich, wenn der neue Arbeitgeber sich ebenfalls für diese Vorsorgelösungen von MetallRente entschieden hat. Ist dies nicht der Fall, kann der Vertrag privat und ohne staatliche Förderung weitergeführt werden. Dies gilt auch für die BUZ-BR und die BUZ-R.
6 Für jede Zielgruppe die optimale Lösung Rente bav BUZ-B (Beitragsbefreiung) 2 Möglichkeiten der BU-Rentenabsicherung Selbständige private Berufsunfähigkeitsabsicherung mit der MetallRente.BU Berufsunfähigkeitsabsicherung über den Arbeitgeber mit BUZ-BR für Neuverträge bzw. BUZ-R für Bestandsverträge Zwei Zielgruppen mit unterschiedlichen Voraussetzungen und Bedürfnissen: Volle Flexibilität - losgelöst vom Arbeitsplatz Individuelle Berufsgruppen- und Risikoeinstufung Leistungsstarke Ausbildungstarife mit abgesenktem Einstiegsbeitrag (4U) Lebenslange BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit (care-option) Umfassende Nachversicherungsgarantien (ereignisabhängig und ereignisunabhängig) Beschäftigte mit einem Arbeitsverhältnis bis zur Rentenaltersgrenze Vereinfachte Gesundheitsprüfung (DO) bis Euro monatlicher BU-Rente für Beschäftigte bis einschl. 50 Jahre Einheitliche Berufsgruppe 1 Nutzung der 3.63-Förderung auf die Beiträge 1 Im Einzelfall sind Sonderlösungen für betrieb liche Kollektive möglich Entscheidungsprozess zur Vertragslaufzeit Damit keine finanzielle Lücke in den Übergangsphasen entsteht Zeitpunkt des Beginns der BU-Rente Der Versicherungsschutz beginnt i.d.r. mit Eintritt der Berufsunfähigkeit. Erhält der Beschäftigte jedoch bei Eintritt des BU-Falles Leistungen von anderen Trägern oder seinem Arbeitgeber, kann die BU-Rente (der MetallRente oder privater Versicherer) unter Umständen auf diese Leistungen angerechnet werden. Daher kann in bestimmten Fällen ein zeitlicher Aufschub des Beginns der BU-Rente von Vorteil sein. Bei MetallRente ist ein Aufschub der BU-Rente bis zu 24 Monaten möglich. Der BU-Beitrag verringert sich auch entsprechend. Zeitpunkt des Endes der BU-Rente Der Beschäftigte kann hier entscheiden, wann der Versicherungsschutz gegen die Berufsunfähigkeit endet. Zu be achten ist, dass der Übergang von der BU-Rente zur betrieblichen bzw. zur gesetzlichen Altersrente lückenlos sein sollte.
7 Beide Vorsorgemodelle im Überblick Private MetallRente.BU BU im Rahmen der MetallRente.bAV BUZ-BR BUZ-R 1 Produktdesign Selbständiger privater Vertrag Setzt MR.bAV Neuabschluss voraus Setzt MR.bAV-Bestandsvertrag voraus Baustein Beitragsbefreiung zur MR.bAV (BUZ-B) Automatischer Einschluss Nachträglicher Einschluss zum Altersvorsorgevertrag möglich Gesundheitsprüfung Individuelle Gesundheitsprüfung Bis Euro garantierter BU-Rente für Beschäftigte bis einschl. 50 Jahre: Abgabe einer Dienstobliegenheitserklärung (DO) Darüber hinaus individuelle Gesundheitsprüfung Bei AN- oder Mischfinanzierung: Eigen-DO Bei AG-Finanzierung: AG-DO Für Arbeitnehmer branchen fremder Unternehmen ist grundsätzlich eine individuelle Gesundheitsprüfung vorzunehmen Berufsgruppenzuordnung Sechs Berufsgruppen mit differenzierter Beitragsgestaltung Einheitliche Berufsgruppe 2 Tarife Gruppenkonditionen durch Gruppenkonditionen Beiträge Verweisbarkeit Unterscheidung nach Alter und Berufsgruppe Verzicht auf abstrakte Verweisung Unterscheidung nach Alter Beitragsanpassungsklausel Leistungsstaffelung Verzicht auf Beitragsanpassungen gem. 163 VVG Keine Leistungsstaffelung, sofortiger Versicherungsschutz Teilnahmebedingungen im Unternehmen Freiwillig AG entscheidet über Freigabe der Abwahl, Baustein BUZ-B kann auf Entscheidung des AG auf Unternehmensebene obligatorisch sein. Versicherungsnehmer Arbeitnehmer Arbeitgeber Portabilität Unbeschränkt Portabilität ist gegeben, wenn neuer Arbeitgeber dieses MetallRente- Modell anbietet oder private ungeförderte Fortführung Beiträge Leistungen Steuern SV-Beiträge Steuern SV-Beiträge Aus dem Nettolohn Steuer auf Ertragsanteil ( 22 Satz 3a bb i.v.m. 55 EStDV) Beitragsfrei für SV-Versicherungs- Steuerfrei nach 3 Nr. 63 EStG SV-frei bis vier Prozent der BBG Steuerpflichtig gem. 22 Nr. 5 EStG Beitragspflicht zur gesetzlichen KV und PfV pflichtige gem. 226 SGB V. Dazu gehören SV-pflichtig Beschäftigte, Bezieher von ALG oder ALG ( 5 Abs. 1 Ziff. bis 2a i. V. m. 232 a SGB V) und ehemals SV-pflichtige Rentner. 3 PSV-Beiträge Anrechnung anderer privater Versicherungsleistungen Höhe der versicherbaren BU-Leistung Keine Keine Flexibel Wer trägt die Konsequenzen der Verletzung der Anzeigepflicht? Arbeitnehmer Das Risiko der Subsidiärhaftung des Arbeitgebers bei Mängeln im Versicherungsverhältnis kann auf Null reduziert werden, wenn die Versorgungs zusage vom Bestehen des Versicherungsvertrages abhängig gemacht wird. Dies ist bei allen BU-Bausteinen der MR.bAV der Fall. 1 AG muss MetallDirektversicherung anbieten oder eine besondere Vereinbarung zur BUZ-R mit MetallRente abschließen. 2 Im Einzelfall sind Sonderlösungen für betriebliche Kollektive möglich. 3 Versicherungspflicht in der GKV besteht für freiwillige GKV-Mitglieder.
8 MR Allg. Material Informationen für Vermittler Stand
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