Wohnbaufinanzierung. Wohnglück ist planbar

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1 Wohnbaufinanzierung Wohnglück ist planbar

2 01 Ihr Wohnglück beidseits des Rheins 3 Vorwort 02 Erste Schritte zum Wohnglück 4 Bausteine 03 Individuell finanzieren, persönlich profitieren 6 Unsere Finanzierungsmodelle 04 Wohnbaufinanzierung mit Weitblick 12 LLB Kompass die 360 -Beratung 05 Kontakt 14 Nahe gelegen

3 01 Ihr Wohnglück beidseits des Rheins Vorwort 2 3 Liebe Kundin, lieber Kunde Glück hat, wer mehr bekommt als erwartet. Darum kümmern wir uns nicht nur um die Finanzierung Ihres Eigenheims, sondern auch um Sie: persönlich, partnerschaftlich und kompetent. Als Marktführer in Liechtenstein bei Hypotheken sowie in der privaten Finanz- und Vorsorgeplanung bieten wir Ihnen wegweisende Ideen und auf Sie zugeschnittene Lösungen. Wir sind für Sie da in Liechtenstein und in der Schweiz. Damit Sie und Ihre Familie genau so wohnen, wie Sie es sich erträumt haben: glücklich. Herzlich willkommen daheim!

4 02 Erste Schritte zum Wohnglück Bausteine Vertrauen verbindet, Vertrauen gibt Nähe die beste Voraussetzung für eine langfristige Partnerschaft. Wir hören zu, erst dann beraten wir Sie. Damit Sie Ihre Ziele erreichen und Ihren Wunsch verwirklichen und langfristig sichern können. Träumen Sie vom Haus im Grünen, von einer Eigentumswohnung mit Terrasse? Möchten Sie ein bestehendes Objekt ausbauen oder renovieren? Was auch immer Sie vorhaben, wir stehen Ihnen bei der Verwirklichung Ihres Wohntraums zur Seite. Gemeinsam planen und finanzieren Für den Erwerb Ihres Eigenheims gewähren wir Ihnen einen Hypothekarkredit in der Höhe von bis zu 80 Prozent der Anlagekosten beziehungsweise des Kaufpreises. Die erste Hypothek beläuft sich auf 66 Prozent. Für die restlichen 14 Prozent bekommen Sie eine zweite, höher verzinste Hypothek, die Sie innert 20 Jahren* (oder bis zum Erreichen des Pensionsalters) zurückzahlen regelmässig und in gleichbleibenden Beträgen. Als Eigenmittel benötigen Sie mindestens 20 Prozent der Anlagekosten. Dafür eignen sich Ersparnisse oder Wertschriften, Subventionen durch die Wohnbauförderung, bereits vorhandenes Bauland oder selbstgenutztes Wohneigentum in Form von Handwerksarbeiten. Als Erwerber von Wohneigentum in der Schweiz können Sie Ihr Guthaben aus der Pensionskasse oder aus der gebundenen Vorsorge 3a als Eigenkapital einsetzen. Offen und fair in jeder Beziehung Unabhängig davon, ob sich die berufliche Situation oder das Einkommen von Ihnen oder Ihrem Ehepartner geändert hat oder ob Sie Ihre Hypothek neu regeln möchten: Wir gehen flexibel auf Ihre Bedürfnisse ein und stimmen die Finanzierung auf Sie ab. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek zu uns wechseln wollen, unterstützen wir Sie gerne, um Ihr bestehendes Finanzierungsmodell zu Ihrem Vorteil abzulösen. Tragbarkeitsprinzip schützt vor Überraschungen Wir geben Ihnen die Sicherheit, dass Sie jederzeit glücklich wohnen, auch bei unvorhergesehenen Ausgaben oder marktwirtschaftlichen Veränderungen. Deshalb dürfen Hypothekarzins, Amortisation, Unterhalt und Nebenkosten nicht mehr als 37 Prozent Ihres Nettoeinkommens ausmachen. Damit Ihr Wohntraum gesichert bleibt, ist bei uns die Prüfung allfälliger Risiken in der Finanzierungsberatung inbegriffen. Möchten Sie den Fächer öffnen und von einer umfassenden Betrachtung Ihrer individuellen Situation profitieren? Mit LLB Kompass bieten wir Ihnen die Möglichkeit einer 360 -Finanzplanung für eine Wohnbaufinanzierung mit Weitblick. Details im Griff, alles im Griff Wichtig ist, die Anlagekosten so genau wie möglich zu erfassen. Diese setzen sich aus folgenden Positionen zusammen: Grundstück, Erschliessung, Planung, Gebäude sowie Umgebungsgestaltung. Dazu kommen Honorare und Gebühren (Grundbuch, Anschlüsse), Bauversicherungen und Baukreditkosten. * in der Schweiz: 15 Jahre

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6 03 Individuell finanzieren, persönlich profitieren Unsere Finanzierungsmodelle Konzepte, die greifen. Know-how, auf das sich bauen lässt. Bei uns finden Sie eine umfassende Betreuung und massgeschneiderte Produkte. Das sind unsere Stärken, mit denen wir Sie immer wieder überraschen. So vielfältig Hypothekarmodelle sind, eines haben alle gemeinsam: Sie orientieren sich an Zinssätzen, die entweder variabel oder für eine bestimmte Laufzeit festgeschrieben sind. Beides nutzen wir zu Ihrem Vorteil und kombinieren verschiedene Modelle für flexible Lösungen. Ein Baukredit Sie zahlen Ihr Eigenkapital auf ein Baukreditkonto ein, über das die laufenden Rechnungen beglichen werden. Dabei erheben wir den Zins und die Kommissionen auf die effektiv verwendete Kreditsumme. Ist der Bau abgeschlossen und sind alle Rechnungen bezahlt, wandeln wir den Baukredit in eine Hypothek Ihrer Wahl um mit individuellen Laufzeiten und Zinssätzen. Einen Baukredit erhalten Sie auch, wenn Sie mit einem General- oder Totalunternehmen einen Werkvertrag für ein schlüsselfertiges Objekt abschliessen. Vorteile: Optimale Übersicht über geleistete Zahlungen. Kreditnutzung nur bei Fälligkeit der Rechnung. Festhypothek Da sich der Zinssatz bei einer Festhypothek während der vereinbarten Laufzeit nicht ändert, lässt sich die finanzielle Belastung genau budgetieren unabhängig von der Entwicklung am Geld- und Kapitalmarkt. Dieses Finanzierungsmodell bieten wir mit Laufzeiten von zwei bis zehn Jahren im Rahmen einer ersten Hypothek an. Der Mindestbetrag für eine Festhypothek beläuft sich auf CHF 100'000.. Eine Festhypothek eignet sich für Sie, wenn Sie mit steigenden Zinsen rechnen oder Ihnen Planungssicherheit wichtig ist. Vorteile: Genaue Budgetierbarkeit während der Laufzeit Keine zusätzliche Belastung bei steigenden Zinsen Nachteile: Keine Möglichkeit, von sinkenden Zinsen zu profitieren Aufgrund der Zinsgarantie üblicherweise höhere Zinssätze als bei Libor Hypothek (zum Stichtag) Keine Amortisation während der Vertragslaufzeit möglich Baukredit Festhypothek Belastung Bauzeit 0,5 Jahre 1 Jahr 1,5 Jahre 2 Jahre 2,5 Jahre 3 Jahre Entwicklung Baukredit % 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre Ihre Zinskosten sind stabil

7 6 7 Libor Hypothek Diese Hypothek eignet sich für Sie, wenn Sie gleichbleibende oder sinkende Zinsen erwarten, jedoch kurzfristige Schwankungen in Kauf nehmen können. Der Zinssatz wird viertel- oder halbjährlich angepasst. Die Zinsbasis orientiert sich am jeweiligen 3- bzw. 6-Monats-CHF-Liborsatz, der jeweils vor Beginn einer Zinsperiode bestimmt wird. Der Mindestbetrag für eine Libor Hypothek beträgt CHF 100'000.. Die Vertragslaufzeit beträgt drei bis fünf Jahre Sie können frei wählen. Vorteile: Jederzeit Hypothekarzins, der sich am Marktumfeld orientiert Üblicherweise tiefere Zinsen als bei Festhypothek (zum Stichtag) Möglichkeit, von sinkenden Zinsen zu profitieren Nachteile: Hypothekarzins steigt bei steigendem Zinsniveau Schlechter planbar als Festhypothek Variable Hypothek Der Zinssatz für Ihre Hypothek ist variabel und passt sich der Marktlage an. Bei sinkenden Zinsen profitieren Sie; steigen die Zinsen, erhöhen sich auch Ihre monatlichen Wohnkosten.Eine variable Hypothek eignet sich für Sie, wenn Sie die Zinsentwicklung abwarten oder Ihre Liegenschaft demnächst verkaufen wollen. Der Hypothekarsatz kann sich dabei kurzfristig erhöhen, was eine genaue Budgetierung erschwert. Vorteile: An Marktlage angepasster Zinssatz Individuelle Amortisation Möglichkeit, von sinkenden Zinsen zu profitieren Unbeschränkte Laufzeit Wechsel in andere Modelle jederzeit möglich Rückzahlungen von bis zu CHF 50'000 pro Halbjahr ohne Ankündigung möglich Nachteile: Schlechter planbar als Festhypothek Libor Hypothek Variable Hypothek % % 0 Jahre Libor Hypothek 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre Variable Hypothek Festhypothek Zinsvorteil bei sinkenden Zinsen

8 Öko- und Renovationshypothek* Möchten Sie in Neubauten mit dem Prädikat «Minergie», in Passivhäuser oder vergleichbare alternative Energiestandards investieren und rechnen mit sinkenden Zinsen? Dann zahlt sich unsere Öko- und Renovationshypothek ganz besonders aus. Sie profitieren von flexibel gestaltbaren Vertragsbestandteilen sowie von unseren Vorzugskonditionen auch bei Renovationen und Umbauten von Objekten, die nach Minergie zertifiziert sind. Die Laufzeit beträgt fünf Jahre; danach wird das Darlehen als variable Hypothek weitergeführt. Vorteile: Der Zinssatz liegt ein Prozent unter jenem der variablen ersten Hypothek (er kann jedoch nie negativ werden) Individuelle Amortisation während der Laufzeit Möglichkeit, von sinkenden Zinsen zu profitieren Vorzugskonditionen, wenn die Hypothekarsumme zwischen CHF 20'000. und 200'000. liegt Nachteile: Hypothekarzins steigt bei steigendem Zinsniveau Schlechter planbar als Festhypothek Nur für Neubauten mit dem Prädikat «Minergie» oder Passivhäuser Nur für Umbauten oder Renovationen nach dem Minergie 2 -Standard Öko- und Renovationshypothek % 0 Jahre 1 Jahr 2 Jahre 3 Jahre 4 Jahre 5 Jahre 6 Jahre Öko- und Renovationshypothek Variable Hypothek * nur in Liechtenstein

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10 Damit wir Ihnen eine Entscheidungshilfe mit auf den Weg geben können, finden Sie unten stehend die wichtigsten Fakten rund um unsere Finanzierungsmodelle zusammengefasst. Sie haben die Wahl: Kombinieren Sie die Modelle flexibel und individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten. Unsere Berater stehen Ihnen dabei jederzeit zur Seite und finden gemeinsam mit Ihnen die ideale Lösung für die Verwirklichung Ihres Wohntraums. Unsere Finanzierungsmodelle kurz und kompakt Festhypothek Libor Hypothek Öko- und Renovationshypothek Variable Hypothek Zinserwartung steigend konstant / sinkend konstant / sinkend konstant / sinkend Planungssicherheit wichtig eher unwichtig weniger wichtig weniger wichtig Amortisationsmöglichkeit Ende Laufzeit Ende Laufzeit Ende Laufzeit nach Vereinbarung Frequenz Zinszahlungen halbjährlich quartalsmässig / halbjährlich Wechselmöglichkeiten Ende Laufzeit Ende Laufzeit (3 bis 5 Jahre) halbjährlich jederzeit halbjährlich jederzeit

11 10 11 Sie haben Ihr Traumobjekt gefunden oder planen einen grösseren Umbau? Prüfen Sie mit unserem Hypothekarrechner, in welcher Form Sie Ihren Traum vom Eigenheim finanzieren können. Vergleichen Sie Ihre heutigen Wohnkosten mit den zukünftigen. Sie sind noch auf der Suche nach der passenden Liegenschaft und möchten wissen, wie viel Sie dafür ausgeben dürfen? Kalkulieren Sie mit unseren Rechnern verschiedene Varianten. Ob zu Hause oder unterwegs nutzen Sie die umfangreichen LLB Kompass-Rechner, um Ihre individuelle Finanzierungssituation zu prüfen. Damit nicht genug: Es stehen Ihnen nebst dem Rechner «Eigenheim» noch sieben weitere Rechner für Ihre ganz persönliche Lebenssituation zur Verfügung. Erfahren Sie mehr unter: Für eine persönliche Beratung sind wir gerne für Sie da und unterbreiten Ihnen einen individuellen Finanzierungsvorschlag. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Finanzierungsexperten. LLB Kompass-Rechner

12 04 Wohnbaufinanzierung mit Weitblick LLB Kompass die 360 -Beratung Wer wissen will, was die Zukunft bringt, muss sie schon heute gestalten. Deshalb denken wir über die reine Finanzierung Ihres Eigenheims hinaus und beraten Sie umfassend. Im Zentrum stehen Sie als Kunde in Ihrer aktuellen Lebensphase. Ihre heutigen Entscheidungen rund um die Wohnbaufinanzierung haben Einfluss auf verschiedene andere Themenbereiche wie zum Beispiel Budgetplanung, Risikound Altersvorsorge, Vermögensaufbau, Recht und Steuern. Je nach Lebensphase stellen sich in diesem Zusammenhang verschiedene Fragen: Welche Ersatzeinkommen erhalte ich oder erhält meine Familie bei Erwerbsunfähigkeit oder im Todesfall? Ist die Hypothek auch bei Eintritt eines Risikoereignisses tragbar? Wie gestalte ich den gezielten Vermögensaufbau? Wie soll ich die Hypothek amortisieren? Welche steuerlichen Folgen hat der Erwerb von Wohneigentum? Wie kann ich meine Steuersituation optimieren? Welche Wohnbedürfnisse habe ich im Alter? Kann ich mir mein Eigenheim auch nach der Pensionierung leisten? Wie gestaltet sich die erbrechtliche Rechtsnachfolge in einem Todesfall? Wie kann ich meine Partnerin / meinen Partner absichern? LLB Kompass Mit unseren Beratungspaketen LLB Kompass haben Sie die Gewissheit, dass Sie in allen relevanten Themen die richtigen Vorkehrungen treffen. Je nach Ihrer Lebensphase und Ihren Zielen und Wünschen schnüren wir ein Beratungspaket, beleuchten darin die verschiedenen Themenbereiche (siehe Grafik) und gewichten diese entsprechend Ihren Bedürfnissen. Zu unserer Analyse und unserem Konzept erhalten Sie eine umfassende Dokumentation: Ihren LLB Kompass-Beratungsordner mit Ihren Grunddaten und unseren Berechnungen sowie eine Zusammenfassung der Ausgangslage und Handlungsempfehlungen. Ihr Nutzen Sie profitieren von einer umfassenden Betrachtung. Sie erkennen den Handlungsbedarf und erhalten Lösungsvorschläge. Sie wissen, welche Massnahmen wann zu ergreifen sind. Sie erhalten Transparenz und Entscheidungssicherheit.

13 12 13 Eigenheim, Immobilien Einnahmen und Ausgaben Vermögen Finanzierung Steuern Risikovorsorge Nachlass, Recht, Selbstbestimmung Altersvorsorge Ihre individuelle 360 -Beratung Für eine persönliche und umfassende 360 -Beratung sind wir gerne für Sie da. Kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen Termin mit einem unserer Spezialisten.

14 05 Kontakt Nahe gelegen Wir sind gerne für Sie da. Hauptsitz Städtle 44, Postfach Vaduz Liechtenstein Geschäftsstellen Höfle Balzers Essanestrasse Eschen Telefon Fax Internet llb@llb.li

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