Willkommen bei der Skandia!

Transkript

1 Skandia Investmentpolice Willkommen bei der Skandia! Thomas Schaefers

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3 Euro Euro 2,5% Zins Euro 2,3% Infl. 200 Euro Euro 25% AgSt Euro??? 3

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5 Euro Euro 2,5% Zins Euro 2,3% Infl. 200 Euro Euro 25% AgSt Euro??? 5

6 Sicherheit durch Streuung!! 6

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8 Old Mutual Über Mitarbeiter in 33 Ländern Unter den Top 10 der größten Lebensversicherer Europas Assets under Management: 336 Mrd. Euro per Weltweit einer der größten Drittvermarkter von Investmentfonds 8

9 Zeit Skandia der Innovationsmarktführer 2011 Skandia Nachhaltigkeits- Portfolio Skandia Investmentpolice Skandia Portfolio- Navigator Rentenformel-S Garantiefonds (SEG) Qualitatives Research (4P) Ablauforientierung (AIS) Gemanagte Depots Ansparphase Flexible Police Entwicklung Rentenbezug 9

10 Einmalbeiträge in Versicherungen Bis 2004: sogenannte 5+7er Modelle Heute: 50 % der Beitragseinnahmen aus Einmalbeiträgen - Aber: Meist sofortbeginnende Renten oder Zinsaktionen Ab 2009: Einführung der Abgeltungsteuer - Aber: Praktisch keine Nutzung der LV-Industrie aufgrund von Fokussierung auf Riester, Rürup, BAV 10

11 Wann fällt Abgeltungssteuer an? Im Direktinvestment Auf alle ordentlichen Erträge (Zinsen und Dividenden) jährlich Auf alle Kursgewinne bei Reallokationen (Switche) Auf alle Kursgewinne bei Auflösung Auf alle Kursgewinne bei Auflösung nach Erbschaft 11

12 Wieviel Abgeltungssteuer wird fällig? Abgeltungssteuersatz 25,00 % + Solidaritätszuschlag 26,38 % + ggf Kirchensteuer Bayern/Baden-Würtemberg 27,82 % + ggf Kirchensteuer restliche Bundesrepublik 28,00 % Sparerpauschbetrag 801 / EUR 12

13 Beispiel zu Abgeltungsteuer auf laufende Erträge in einem Depot (Zinsen und Dividenden) Kurs Fondsanteil am XX: 100 Kurs Fondsanteil am XX: 95 Ist Abgeltungsteuer zu entrichten? JA, wenn beispielsweise Kursverlust Anlagen (Aktien, Anleihen, ): 10 Zins- oder Dividendenerträge: 5 => jährliche Besteuerung der laufenden Zins-/Dividendenerträge! 13

14 Beispiel zu Abgeltungsteuer auf realisierte Gewinne in einem Depot 100 T Gewinn 100 T BS ,00 Abgeltungsteuer

15 Wann fällt Abgeltungssteuer an? Im Policenmantel Auf alle ordentlichen Erträge (Zinsen und Dividenden) jährlich Auf alle Kursgewinne bei Reallokationen (Switche) Auf alle Kursgewinne bei Auflösung vor EA 62/12 J. Laufzeit Auf alle Kursgewinne bei Auflösung nach Erbschaft 15

16 Verfügungsmöglichkeiten bei einer Police in Schicht 3 Kapitalauszahlung / Rente Kapitalauszahlung 50% steuerfreie Erträge nach dem 62. Lebensjahr und 12 Jahren Laufzeit Erträge bei Fondswechsel Günstige Rentenbesteuerung bleiben ebenfalls stets z.b. mit Alter 65 sind 82% der Rente steuerfrei vollständig steuerfrei Mehr Leistung durch günstige Besteuerung Nach aktueller Steuergesetzgebung 16

17 Transparente und klare Kostenstruktur Kosten Beitrag laufend Investitionsquote NAV<80T NAV 80T opt. SG (umsatzsteuerfrei) inkl. SG SFE10-A 93,2% 0,3% 0,15% 0,5% 0,65% SFE10-C 96% 0,6% 0,45% 0,5% 0,95% Laufende Vertragsverwaltungskosten p.a. mindestens: 60 (SFE10-A); 84 (SFE10-C) SG= Service-Gebühr; NAV = Nettoanlagevermögen 17

18 Depot oder Police Depot Investmentpolice Einmalanlage Agio 0% 6,80% Investition Rendite Brutto 8% 8% (Anteil Zins- u. Dividenen: 50%) Abgeltungsteuer auf Zinsen und Dividenden 25% x laufende Kosten 0% 0,15% Rendite Netto 7% 7,85% Kapital nach 30 Jahren Zugewinn Abgeltungsteuer auf Gewinne x Halbeinkünftebesteuerung; 35% Steuersatz x Endkapital

19 Online Kunden-Zugang Immer auf dem aktuellen Stand Aktueller Vertragswert Zusammensetzung nach Einzelfonds (Anteile, Wert) Analyse der Einzelfonds möglich (X-Ray Tool) Transaktions-Übersicht 19

20 Steuereinnahmen Bund 2011 Auszug nach Einkunftsarten - Angaben in Mio EUR Luftverkehrssteuer 905 Kaffeesteuer Branntweinabgabe Abgeltungssteuer KFZ-Steuer Versicherungssteuer Tabaksteuer Quelle: Bundesfinanzministerium.de Monatsbericht 02/12 Seite 12 20

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22 Transparente und klare Kostenstruktur Kosten Beitrag laufend Investitionsquote NAV<80T NAV 80T opt. SG (umsatzsteuerfrei) inkl. SG SFE10-A 93,2% 0,3% 0,15% 0,5% 0,65% SFE10-C 96% 0,6% 0,45% 0,5% 0,95% Laufende Vertragsverwaltungskosten p.a. mindestens: 60 (SFE10-A); 84 (SFE10-C) SG= Service-Gebühr; NAV = Nettoanlagevermögen 22

23 Thomas Schaefers 23