Einführung in die Grundlagen der Vergleichssoftware

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1 Einführung in die Grundlagen der Vergleichssoftware

2 Inhaltsverzeichnis 1) Über Versnavi ) Aufbau ) Die Menüleiste ) Spartenmenü ) Sidebar (nach Spartenauswahl) ) Risikoanalyse ) Bewertungsmerkmale ) Auswahl der Bewertungsmerkmale ) Erklärungen ) Der Vergleich mit zwei Gesellschaften ) Der Vergleich ) zusätzliche Tarif-Infos ) Fundstellen ) Bedingungen einsehen ) 3erDialog ) Rating ) BaFin-Kennzahlen

3 1) Über Versnavi Die Vergleichssoftware Versnavi wurde vor über 20 Jahren von Versicherungsberater Hans- Hermann Lüschen entwickelt und hat sich mittlerweile im Maklersegment etabliert. Wir sind Spezialisten für die Beurteilung der Vertragsgrundlagen den Versicherungsbedingungen verschiedener Sparten. Versnavi bietet den Versicherungsmaklern einen reinen Leistungsvergleich der Bedingungen diverser Versicherungsgesellschaften (kein Preisvergleich). Als Grundlage dienen bis zu 31 Bewertungsmerkmale, die nach unserer Erfahrung wichtig bei der Wahl des Produktes sind. Vor 2 Jahren wurde zusätzlich der Geschäftsbereich VersnaviAGRAR aufgebaut und erfolgreich am Markt platziert. Die Vorteile für den Versicherungsmakler sind: spartenspezifische Risiko-, Bedarfs- und Leistungsselektion klare Anzeige der nicht enthaltenen Leistungen Haftungssicherheit, da keine KO-Kriterien historische und aktuelle Leistungsvergleiche Ausgabe der Daten als speicherbare PDF Risikoanalysen nach EU-Richtlinie kostenfreie Aufnahme von Deckungskonzepten keine Einrichtungsgebühr 2

4 2) Aufbau Der generelle Aufbau der Funktionen in der Vergleichssoftware ist in jeder Sparte identisch und somit leicht nachvollziehbar. Im Folgenden wird der Aufbau beispielhaft anhand der Sparte Berufsunfähigkeit skizziert: 2.1) Die Menüleiste Bild: vergrößerte Darstellung der Menüleiste In der Menüleiste sind alle Hauptpunkte erwähnt. Im Wesentlichen sind folgende Menüpunkte zu erwähnen: Alles zum Thema Versicherungen, Kennzahlen und Marktvergleiche Hier finden Sie u.a. Gesetze, Urteile und Studien. Das Beamtenrecht ist speziell. Hier erhalten Sie Hilfe. u.a. Versnavi-Update direkt hier starten, AGB einsehen 3

5 2.2) Spartenmenü Bild: vergrößerte Darstellung des Spartenmenüs Wählen Sie die gewünschte Sparte aus, in der Sie einen Vergleich bzw. ein Rating durchführen wollen. Sie haben die Wahl zwischen 9 Sparten: Berufsunfähigkeit Unfall KFZ Privathaftpflicht Wohngebäude Schutzbriefe der Automobilclubs Hausrat Rechtschutz Tierhalterhaftpflicht (Hund, Pferd) 4

6 2.3) Sidebar (nach Spartenauswahl) Nachdem Sie eine Versicherungssparte ausgewählt haben, stehen Ihnen mehrere Analysemöglichkeiten zur Verfügung. Die Hauptfunktionen für jede Sparte wollen wir Ihnen im Folgenden vorstellen (beispielhaft für die Sparte BU). Außerdem sind in jeder Sparte zusätzliche individuelle Informationen hinterlegt. In der Sparte BU werden Informationen zum Gesetz zur Reform, zur Dokumentationspflicht des Arztes und zur Dienstunfähigkeit angezeigt. Risikoanalyse kurz: Hier sind die Bewertungsmerkmale auf einen Blick aufgeführt. Risikoanalyse: Dieses PDF-Dokument können Sie am PC ausfüllen und ausdrucken. Es ist an die Richtlinien der aktuellen Gesetzgebung angepasst. Erklärungen: Nähere Informationen zu den Bewertungsmerkmalen. Merkmale: die gewünschten Bewertungsmerkmale sind auswählbar für den Vergleich, das Rating oder den 3erDialog Rating: Auflistung der Tarife nach der Versnavi-Bewertung BU-Vergleich: Sie können zwei beliebige Tarife gegenüberstellen. 3erDialog: Sie können drei Tarife von bis zu drei Gesellschaften gegenüberstellen. Was ist..?: Informationen zur Sparte 5

7 3) Risikoanalyse Für Ihren Kunden ist es wichtig, das für ihn beste und optimalste Produkt in den Händen zu halten. Hierzu sollten im Vorfeld alle notwendigen Punkte besprochen werden. Um Sie in Ihren Beratungsgesprächen zu unterstützen, haben wir spartenindividuelle Bewertungsmerkmale entwickelt. Diese resultieren aus unserer langjährigen Praxiserfahrung und aus der Bearbeitung von Leistungsfällen außergerichtlich und vor Gericht. Neben den Bewertungsmerkmalen sollten weitere Punkte im Beratungsgespräch nicht vergessen werden. Aus diesem Grund haben wir für jede Sparte eine Risikoanalyse entwickelt, die Sie im Kundengespräch unterstützt. Die Risikoanalysen stellen wir Ihnen als eine beschreibbare PDF zur Verfügung. Bild: Auszug aus der Risikoanalyse Berufsunfähigkeit, Seite 1 6

8 4) Bewertungsmerkmale Die von uns entwickelten Bewertungsmerkmale bilden die Grundlage für die Analyse von Bedingungskonzepten. Für uns ist das sogenannte Kleingedruckte entscheidend. Die Ausgestaltung der Versicherungsbedingungen bestimmt für den Verbraucher, ob ein Produkt tauglich ist oder im Bewertungsprozess durchfällt. 4.1) Auswahl der Bewertungsmerkmale In der Sidebar unter dem Punkt Merkmale werden Ihnen die Bewertungsmerkmale aufgelistet. Dort können Sie die voreingestellte Gesamtauswahl ändern, indem Sie die für den Kunden wichtigen Bewertungsmerkmale auswählen. Von hier aus können Sie direkt zum Vergleich, Rating oder 3er-Dialog wechseln. Um unsere Anforderungen an das jeweilige Merkmal sehen zu können, aktivieren Sie das Feld Info. Sollte Ihr Kunde ein Merkmal als nicht wichtig ansehen, kann es abgewählt werden. Im Vergleich sowie Rating finden die abgewählten Merkmale keine Berücksichtigung. Bild: Auszug aus der Rubrik Merkmale 7

9 4.2) Erklärungen In der Sidebar unter dem Punkt Erklärungen werden Ihnen die Bewertungsmerkmale mit weiteren Informationen und Beispielen aus der Praxis näher erläutert. Auszug aus den Erklärungen für Berufsunfähigkeit: 8

10 5) Der Vergleich mit zwei Gesellschaften Wenn Sie Ihren ausgearbeiteten Versicherungsvorschlag mit einem Mitbewerber vergleichen wollen, können Sie hier die beiden Konzepte gegenüberstellen. 5.1) Der Vergleich Schritt 1: Wählen Sie über die linke Menüleiste den Punkt BU-Vergleich aus. Daraufhin öffnet sich die Datenbank mit zahlreichen aktuellen und historischen Bedingungskonzepten von auf dem Markt vertretenen Versicherungsgesellschaften. Schritt 2: Wählen Sie auf der linken und rechten Seite die von Ihnen zu vergleichende Gesellschaft mit deren Tarif aus. 9

11 Schritt 3: Graphische Darstellung des Bewertungsergebnisses Die Balken zeigen an, zu wieviel Prozent das jeweilige Bewertungsmerkmal im ausgewählten Tarif gedeckt ist. bis 150% Die im Bewertungsmerkmal geforderte Deckung wird deutlich übertroffen. 100% Die im Bewertungsmerkmal geforderte Deckung wird in vollem Umfang erreicht. weniger als 100% Die im Bewertungsmerkmal geforderte Deckung wird nur teilweise erreicht. 0% Die im Bewertungsmerkmal geforderte Deckung ist nicht vorhanden bzw. wird ausgeschlossen. Bild: verkürzter Auszug eines beispielhaften Vergleichs Grüner Balken: Das Bewertungsmerkmal ist im Vergleich zum anderen besser. Roter Balken: Das Bewertungsmerkmal ist im Vergleich schlechter. (Dies bedeutet nicht, dass die Deckung nicht vorhanden ist.) Gelber Balken: Kein Balken: Das Bewertungsmerkmal ist bei beiden Tarifen im Vergleich identisch. Im Versicherungsschutz ist dieses Merkmal nicht enthalten. 10

12 Alternativ kann der Vergleich einfarbig angezeigt werden. Setzen Sie ein Häkchen bei einfarbige Balken, unten links im Vergleich zu finden. 11

13 5.2) zusätzliche Tarif-Infos Neben den VERS-Bewertungsmerkmalen sind in der Rubrik zusätzliche Tarif-Infos darüber hinaus weitere Informationen zum Versicherungsumfang hinterlegt. Bild: exemplarische Angabe eines gewählten Vergleichs 12

14 5.3) Fundstellen Versnavi weist die für die Bewertung relevanten Fundstellen im Bedingungswerk aus. Diese Quellenangaben erhöhen die Transparenz im Beratungsgespräch. Bild: exemplarische Angabe von Fundstellen im Bedingungswerk 5.4) Bedingungen einsehen Mit unserer "Augen-Funktion" können Sie schnell und bequem hinterlegte Bedingungen einsehen. Bild: Einsehen von Bedingungen über die Augen-Funktion 13

15 6) 3erDialog Weiterhin gibt es die Möglichkeit, drei Tarife von bis zu drei Gesellschaften gegenüberzustellen. Wählen Sie die gewünschte/n Gesellschaft/en und dazugehörige Tarife aus. Die Felder sind alle frei beschreibbar. Es handelt sich lediglich um Mustervorgaben. Bild: Beispiel 3erDialog 14

16 7) Rating Sie können mittels der ausgewählten Bewertungsmerkmale ein Rating durchführen. Das Ergebnis listet die Bedingungskonzepte anhand unserer Evaluierung auf. Je besser das Konzept bewertet wurde, desto höher steht es in der Rangfolge. Wählen Sie die gewünschte Grundlage für das Rating aus. Sie können ebenso die darzustellenden Varianten wählen: - Aktuelle (neue) Konzepte - Historische (alte) Konzepte - Aktuelle und historische Konzepte - Einschluss von Honorartarifen Darüber hinaus kann die Anzahl der Bewertungsmerkmale eingeschränkt werden. Die wichtigsten Varianten sind: einzelne : Nur ein bestimmtes Bewertungsmerkmal wird ausgewählt den Durchschnitt aller 28 : Auswahl aller Bewertungsmerkmale den Durchschnitt der ausgewählten : Nur die von Ihnen selektierten Bewertungsmerkmale gehen in das Rating ein (siehe hierzu Punkt 4) 15

17 8) BaFin-Kennzahlen Die BaFin veröffentlicht jedes Jahr die Kennzahlen zu den Lebens- und privaten Krankenversicherern sowie Pensionskassen. Die Veröffentlichung für das Vorjahr erfolgt immer gegen Ende des Jahres. Mit unserem Tool ist die Selektion einzelner Kennzahlen seit 2000 möglich. Bild: Auszug aus den LV-Kennzahlen 2015 Es kann die Rangfolge nach einer gewählten Kennzahl ausgeführt werden (z.b. verdiente Bruttobeiträge). Auswählbar sind die aktuellen Kennzahlen sowie die aus den zurückliegenden Jahren. 16

18 Kontakt: VERS Versicherungsberater-Gesellschaft mbh Geschäftsführer: Versicherungsberater Hans-Hermann Lüschen Kienhorststr. 30, Berlin Tel: Fax: Abteilung: Versnavi Alexanderstr. 226, Oldenburg Tel: Fax: Mobil: Internet: