Meine sichere Altersvorsorge

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1 ARD Ratgeber Geld bei Haufe Meine sichere Altersvorsorge Bearbeitet von Detlef Pohl 1. Auflage Taschenbuch. 192 S. Paperback ISBN Wirtschaft > Wirtschaftswissenschaften: Allgemeines > Wirtschaftswissenschaften: Sachbuch und Ratgeberliteratur Zu Leseprobe schnell und portofrei erhältlich bei Die Online-Fachbuchhandlung beck-shop.de ist spezialisiert auf Fachbücher, insbesondere Recht, Steuern und Wirtschaft. Im Sortiment finden Sie alle Medien (Bücher, Zeitschriften, CDs, ebooks, etc.) aller Verlage. Ergänzt wird das Programm durch Services wie Neuerscheinungsdienst oder Zusammenstellungen von Büchern zu Sonderpreisen. Der Shop führt mehr als 8 Millionen Produkte.

2 3 Inhalt Einführung 7 Der Ausgangspunkt für die Vorsorge 9 Die drei Schichten der Altersvorsorge 9 Privileg: Berufsständische Versorgungswerke 12 Ruhestand für Öffentlich Bedienstete 13 Neuer gesetzlicher Rahmen für die Altersvorsorge 16 Welche Rente zu erwarten ist 19 Wie viel Rente zu erwarten ist 19 Ab wann das Geld fließt 22 Aktueller Stand der Rente wer rechnet ihn aus? 25 Was nach Sozialversicherung, Steuern und Inflation zu erwarten ist 27 Welche Zu- und Abschläge bei der Rente vorgenommen werden 32 Wenn die Rente allein nicht reicht: Grundsicherung 36 Hinterbliebenenrente 39 Der Check für Ihre richtige Altersvorsorge 41 Singles 41 Familien 43 Öffentlich Bedienstete 44 Unternehmer 46 Berufsanfänger 47 Besser verdienende Angestellte 49 Ältere ab 50 52

3 4 Inhalt Die Versorgungslücke 55 Der künftige Finanzbedarf 55 Die zukünftigen Einkünfte 56 Die Versorgungslücke erkennen und berechnen 58 Vorsorge auf den Bedarf ausrichten 61 Was ein persönlicher Finanzplan bringt 63 So werden die Lücken sinnvoll gefüllt 65 Der richtige Umgang mit Vorsorge-Geld 68 Kosten der Altersvorsorge 69 Wie sicher die Altersvorsorge vor Pleiten ist 71 Schutz vor Bankpleiten 71 Schutz vor Pleiten von Versicherern 75 Schutz vor Pleiten von Fondsgesellschaften und Bausparkassen 77 Schutz der Betriebsrente bei Pleite des Arbeitgebers 78 Wer bei Verlusten haftet 80 Riester-Vorsorge: Staatlich geförderte, sichere Anlage 81 Voraussetzungen für eine Kapital gedeckte Altersrente (Riester) 81 Riester-Banksparplan 86 Riester-Investmentfondssparplan 89 Riester-Versicherungsrente 92 Wohn-Riester 97 Besonderheiten bei Selbständigen 100 Die besten Riester-Tipps 101

4 5 Betriebsrente: staatlich geförderte, sichere Anlage 103 Betriebsrente auf unterschiedlichen Wegen 103 Was bei Wechsel des Jobs passiert 104 Zusatzversorgung im Öffentlichen Dienst 107 Entgeltumwandlung oder volle Rente vom Chef? 108 Entgeltumwandlung im Renditevergleich 110 Minijobrente auch mit wenig Einkommen 115 Warum die Umwandlung von Wertkonten in Betriebsrente verboten ist 116 Nicht nur für Selbständige: staatlich geförderte Basisrente 119 Grundzüge der staatlichen Förderung 119 Begünstigte Anlageformen 122 Basis-Versicherungsrente als verbreiteteste Anlageform 123 Besonderheiten bei Selbständigen 125 Sonstige Lebensversicherungen: sichere Vorsorge 127 Kapital-Lebensversicherung 127 Private Rentenversicherung 131 Fondsgebundene Versicherungen 134 Steuerprivilegien 137 Geldanlage: sichere Vorsorge 139 Sichere Sparpläne und Einmalanlagen 139 Bundeswertpapiere als Hort der Sicherheit 141 Vermögenswirksame Leistungen und Arbeitnehmer-Sparzulage 143 Bausparen 146 Fonds: Dosiertes Risiko auf lange Sicht 148

5 6 Inhalt Vorsorge mit Immobilien 153 Wohneigentum erspart langfristig Miete 153 Wenn es an die Auszahlung geht 161 Wie ein Entnahmeplan funktioniert 161 Sinn und Unsinn der Verrentung von Vermögen 162 Einmalauszahlung von Versicherungen 164 Das richtige Verhältnis von Kapitalerhalt und Kapitalverzehr 165 Altersvorsorge und Steuern 169 Abgeltungssteuer 169 Freibeträge und Ausnahmen 170 Steuern auf gesetzliche Rente 171 Steuern auf Pensionen 173 Steuern auf Erbe und Schenkung 174 Beratung: Wem Sie vertrauen können 179 Vorsorgeberatung in der Verbraucherzentrale 179 Stiftung Warentest vergleicht Produkte 181 Staatliche und private Rentenberater und was sie kosten 182 Andere seriöse Beratungsquellen 183 Wichtige Adressen 187 Stichwortverzeichnis 191