Betriebliche Altersversorgung

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1 Betriebliche Altersversorgung Moderne bav-konzepte Garantien und Chancen Thomas Lay, Leiter Maklervertrieb Köln, AssCompact Forum

2 Ansprachemöglichkeiten erhöhen Kapitalmarktanlagen voll im Trend Versicherungsjournal, Nutzen Sie diesen Trend auch in der bav: Sehen Sie chancenorientierte Konzepte nicht nur in der privaten Vorsorge. Nutzen Sie die Möglichkeiten der bav als Zugang für neue Kundenverbindungen Ansprache neuer Zielgruppen Erhöhen Sie die Ausschöpfungsquoten Ihrer Gruppenverträge Ermöglichen Sie Mitarbeitern eine zusätzliche chancenorientierte Versorgung Copyright Allianz Lebensversicherungs-AG, Mai

3 Attraktive Renditechancen für Kunden durch Größe und Expertise Umfassende Kapitalmarkt-Expertise Strukturvorteile Zugang zu Investment- Bereichen, die nur Großanlegern offenstehen Langfristige Investitionen aufgrund des Geschäftsmodells (Lebensversicherung) möglich 638 Mrd. EUR 1 globales Anlagevolumen Kostenvorteile Günstige Konditionen bei Auswahl und Beschäftigung externer und konzerneigener 2 Asset Manager mit führender Expertise in Teilmärkten und Anlageklassen Eigene regionale Research-Teams Eigene, aktive Anlagestrategien flexible Reaktionen auf Marktbewegungen 1 Stand , kumuliert aus den Allianz Versicherungseinheiten, Quelle: AIM SE 2 D. h. ARE, ACP, AGI, PIMCO Copyright Allianz Deutschland AG 2016 Struktur- und Kostenvorteile eines führenden Großinvestors für Ihren Kunden! 3

4 Kapitalmarkt-Expertise Beispiele alternativer Anlagen Immobilien z. B. Bürogebäude in Deutschland (u.a. Skyper in Frankfurt) oder in Österreich (Haus an der Wien) z. B. Shopping Center in Frankreich (Nice-Etoile) oder in Irland (Dundrum Town Centre) Infrastruktur z. B. Thames Tideway Tunnel (Neubau der Abwasserkanalisation für London) z. B. Tank & Rast (weiterer Serviceausbau der Autobahnraststätten in Deutschland) Erneuerbare Energien z. B. Investments in Windparks in Finnland (Mustikka) und USA (Colbeck s Corner) Private Equity Investments in Private Equity-Fonds auf weltweiter Basis Copyright Allianz Deutschland AG 2016 Im Niedrigzinsumfeld Wertschaffung durch alternative Anlagestrategien 4

5 Das Allianz Sicherungsvermögen 1 Basis für Sicherheit und Rendite Absicherung der vertraglich zugesagten Garantien und Leistungen gegenüber den Kunden Anlage gemäß strengen gesetzlichen Vorschriften Überwacht durch unabhängigen Treuhänder und Bafin Sondervermögen strikt getrennt von anderen Vermögensteilen 3 % alternative Anlagen 5 % Immobilien 5 % Schwellenländeranleihen 32 % Staatsanleihen Industrieländer Stand: % Baufinanzierung 8 % Aktien 16 % Unternehmensanleihen 2 23 % Pfandbriefe und andere besicherte Darlehen 1 Aktuelle Struktur der Kapitalanlagen (Stand 30. September 2016; Marktwerte (nach IFRS): rund 245 Mrd. EUR; Quelle: AIM SE); das Sicherungsvermögen stellt dabei den weitaus größten Teil der gesamten Kapitalanlagen dar. 2 Unternehmensanleihen inklusive Asset- Backed Securities (ABS)/Mortgage-Backed Securities (MBS) und Konzerndarlehen. Copyright Allianz Deutschland AG 2017 Die Finanzkraft des Allianz Sicherungsvermögens ist der Leistungskern für unsere Vorsorgekonzepte. 5

6 Das Allianz Sicherungsvermögen wesentliche Kennzahlen Langfristig hohe Nettoverzinsung CAGR ( p.a.) Nettoverzinsung AZ Leben Nettoverzinsung Wettbewerber REXP 5,1% 4,6% Geringe Stornoquote 1 Niedrige Verwaltungskosten 1,2 4% 3% 3% 2% 2,3% 2,9% 2% 1,5% 1,0% 1% 1% MSCI World 4.0 0% % DAX P 3.5 1) Basierend auf AZL AG, 2016 vorläufige Werte 2) In % der gebuchten Bruttobeiträge Copyright Allianz Deutschland AG 6

7 Die alternativen Konzepte im Überblick Renditechancen durch Kombination unseres Sicherungsvermögens mit der chancenorientierten Dynamik-Komponente Wertentwicklung Positives Wachstum seit Auflage ,95% 5,70% 1 Jahr Seit Auflage Renditechance durch Beteiligung an den Wertentwicklungen des EURO STOXX 50 nach einem festgelegten Verfahren Positive Indexpartizipation 2017 Indexstichtag ,83% März 8,32% April Kapitalmarktchancen umfassend und dauerhaft durch Fonds unterschiedlicher Themen, Regionen und Anlageklassen nutzen Allianz TopFonds Universum Gemanagte Strategien Gemanagte Vorsorgedepots Aktienfonds Rentenfonds Performancechancen durch hohe Quoten chancenorientierter Investments und kollektive Sicht auf Garantieabsicherung Wertentwicklung (nach Kosten der KA*) Allianz Pensionsfonds Wachstum 5 Jahre 5,5% (p.a.) MetallRente Pensionsfonds Wachstum 5 Jahre 8,7% (p.a.) * Kapitalanlage 8

8 Überblick chancenorientierte Konzepte Direktversicherung U-Kasse Pensionszusage BZM / BoLZ Leistungszusage* BZM / BoLZ BoLZ (Kapitalzusage) Leistungszusage* BoLZ (Kapitalzusage) BZM / BoLZ Leistungszusage* BZM Ausfinanzierung (3.66 EStG) BZM: Beitragszusage mit Mindestleistung ermöglicht höhere Startrenten Copyright Allianz Lebensversicherungs-AG, Juni 2017 * Rückdeckung der zugesagten Leistung 9

9 Die immer passende bav Allianz Leben mit drei zusätzlichen Konzepten für mehr Chancen KomfortPlus KomfortDynamik 1 bzw. Perspektive 2 ab Alter 53+ Zusätzlich für höhere Chancen durch eigene Kapitalanlage und kollektive Garantieabsicherung Eigener Durchführungsweg Allianz Pensionsfonds 1 Möglichkeit, bei der Kapitalanlage individuell mitentscheiden zu können IndexSelect 1 InvestFlex 1 1 Für hohe Renditechancen werden Schwankungen in der Wertentwicklung akzeptiert; die gezahlten Beiträge sind immer garantiert. 2 Ein möglichst gleichmäßiges Wachstum wird als wichtiger eingeschätzt als Renditechancen. 11

10 KomfortDynamik so funktioniert das Konzept Mit Dynamik-Komponente und dem weltweiten Fokus auf Substanzwerte Mit komfortabler Steuerung aus einer Hand durch die Experten des Allianz Sicherungsvermögens Mit wesentlichen Garantien und zusätzlichem Sicherungspaket (dynamische Garantieerhöhung und Ablaufmanagement) Copyright Allianz Deutschland AG

11 Deutlich erhöhter Anteil an chancenorientierten Anlagen Beispiel: anfängliche Kapitalanlage Vertrag mit laufendem Beitrag und 30 Jahren Ansparphase Kapitalanlage Sicherungsvermögen Gesamte Kapitalanlage KomfortDynamik 1 Hypotheken Staatsanleihen und Pfandbriefe Aktien Schwellenländeranleihen 37 % Unternehmensanleihen Immobilien Staatsanleihen & Pfandbriefe Hypotheken Immobilien Aktien 60 % Schwellenländeranleihen Unternehmensanleihen 1 Anfänglicher Anteil der chancenorientierten Anlagen an der Kapitalanlage ist laufzeitabhängig. Zugrunde liegen die Aufteilung der Kapitalanlagen von Allianz Leben und die tatsächliche Aufteilung der Dynamik-Komponente zum Die tatsächliche Zusammensetzung insbesondere für andere Vertragsgestaltungen kann hiervon abweichen und sich während der Laufzeit ändern. Hier dargestellt ein Vertrag mit 30 Jahren Ansparphase gegen laufenden Beitrag. Copyright Allianz Deutschland AG 2017 So profitieren Kunden von den Chancen des Kapitalmarkts auch in Zeiten niedriger Zinsen. 14

12 IndexSelect und InvestFlex Gestaltungsmöglichkeiten Der Arbeitgeber überträgt die Gestaltungsrechte an Arbeitnehmer: IndexSelect: Allianz Leben schreibt den Arbeitnehmer zu jedem folgenden Indexstichtag an. Der Arbeitnehmer kann die Aufteilung zwischen sicherer Verzinsung und Indexpartizipation neu entscheiden. InvestFlex: Arbeitnehmer kann jederzeit die Fondsanlage ändern. Erklärung gegenüber Allianz Leben elektronisch, telefonisch oder formlos per Brief Der Arbeitgeber kann insbesondere bei arbeitgeberfinanzierter bav die Gestaltungsmöglichkeiten auch bei sich belassen. Copyright Allianz Lebensversicherungs-AG, Juni

13 bav GEHT ONLINE GEHEN SIE ÜBER DIESE HILFEN MIT! NEU Online-Rechner für die bav als Direktversicherung: monatliche Zusatzrente mit nur 4 einfachen Eingaben FirmenOnline betriebliche Vorsorge gemeinsam mit dem Unternehmen online effizient verwalten Online für Mitarbeiter die bav-microsite NEU individualisierbar für Unternehmen und bav-konzept (Einführung in Q2/2017) Copyright Allianz Deutschland AG Effizient für Sie, komfortabel für Ihre Kunden: die digitalen Hilfen zur Allianz bav. 18

14 Mit der Microsite zeitgemäß eine Online-Beratung anbieten bav Online-Beratung zur bav verbindet das Beste aus 2 Welten Büro oder zu Hause Persönliche Beratung Feste Zeiten Ortsgebunden Online-Beratung Persönliche Beratung Zeitlich flexibel Ortsunabhängig Internetabschluss Ohne Beratung Zeitlich unabhängig Ortsunabhängig Online-Beratung in der bav: Entlastung für den Arbeitgeber, Entgegenkommen für Arbeitnehmer. Allianz Deutschland AG

15 Die Direktversicherung der Allianz: Ausgezeichnet! Allianz Leben ist Marktführer in 20 der betrieblichen Altersvorsorge. Allianz Deutschland AG