Ludwig 2019 Finanzierungen mit öffentlichen Fördermitteln 07. November 2018 S www.ksk-koeln.de
Die Referentin Kerstin Beer Fachbereichsleiterin Bereich Existenzgründungen/Förderkredite/ Erneuerbare Energien Neumarkt 18-24 50667 Köln Tel.: 0221/227-3442 Fax: 0221/227-3516 Email: kerstin.beer@ksk-koeln.de Seite 2
Agenda Kreissparkasse Köln in Zahlen Finanzierungen mit öffentlichen Förderkredite Beantragung öffentlicher Förderkredite Das Hausbankprinzip Gewerbliche Finanzierungsanlässe Programme der KfW und NRW.BANK eine Übersicht Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Vorteile öffentlicher Förderkredite Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten Ansprechpartner Seite 3
Kreissparkasse Köln in Zahlen S www.ksk-koeln.de
Die Kreissparkasse Köln als verlässlicher Partner des Mittelstandes in der Region Die Kreissparkasse Köln, eine der größten Sparkassen Deutschlands, in Zahlen: Stand 31.12.2017 Bilanzsumme: Kredite u. Darlehen: Einlagen: 25,9 Mrd. EUR 19,7 Mrd. EUR 19,0 Mrd. EUR Kunden: rd. 1.000.000 Mitarbeiter: 3.785 Präsenzen: über 200 Unser Geschäftsgebiet umfasst insgesamt rd. 3.650 km 2 mit vier Kreisen sowie 42 Städten und Gemeinden. Seite 5
Unsere besondere Stärke ist die Nähe zu unseren Kunden Wir sind der kundennahe Partner vor Ort von rd. 20.000 mittelständischen Unternehmen und Freiberuflern. Rheinisch-Bergischer Kreis Leichlingen Burscheid Wipperfürth Oberbergischer Kreis Marienheide Bedburg Pulheim Odenthal Kürten Lindlar In 14 Präsenzen für Firmenkunden und in verschiedenen Fachbereichen, z.b. für Existenzgründer. beraten wir Sie in allen Vermögensfragen geschäftlich und privat Elsdorf Rhein-Erft-Kreis Bergheim Kerpen Erftstadt Frechen-Königsdorf Hürth Brühl Köln Köln Neumarkt Wesseling Alfter Niederkassel Bornheim Bergisch Gladbach Rösrath Troisdorf Sankt Augustin Lohmar Overath Hoffnungsthal Siegburg Hennef Oberpleis Engelskirchen Much Neunkirchen Ruppichteroth Eitorf Windeck Reichshof Waldbröl Morsbach Swisttal Königswinter Rheinbach Meckenheim Wachtberg Rhein-Sieg-Kreis Seite 6
Finanzierung mit öffentlichen Förderkrediten S www.ksk-koeln.de
Beantragung öffentlicher Mittel -Das Hausbankprinzip- Seite 8
Wie werden öffentliche Förderkredite beantragt? Hausbankprinzip 1. Kreditwunsch Kunde 4. Darlehensvertrag 3. erteilen Zusage 2. prüft und stellt den Antrag Der Antrag muss grundsätzlich vor Beginn des Vorhabens gestellt werden! Seite 9
Gewerbliche Finanzierungsanlässe Seite 10
Vielseitige Förderung in unterschiedlichen Bereichen: Digitalisierungsvorhaben Allgemeine Unternehmensfinanzierung Finanzierungsanlässe Effizienzvorhaben Gewerbliche Immobilienfinanzierung Innovationsvorhaben etc Seite 11
Programmübersicht Förderprogramme NRW.BANK NRW.BANK Gründungskredit NRW.BANK Universalkredit NRW.BANK Mittelstandskredit NRW.BANK Effizienzkredit NRW.BANK Digitalisierungskredit NRW.BANK Innovationskredit NRW.BANK Auslandskredit KfW ERP Gründerkredit Universell KfW Energetisch Bauen und Sanieren KfW Unternehmerkredit KfW Energieeffizienzprogramm KfW Digitalisierungskredit KfW Innovationskredit KfW Umweltprogramm / Erneuerbare Energien etc Seite 12
Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK Seite 13
Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK - Ermittlung der Preisklasse - Preisklasse der KfW / NRW.BANK 1 Bonitätsklasse und 2 Besicherungsklasse Seite 14
Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK - Ermittlung der Bonitätsklasse - Einschätzung der KfW Bankengruppe DSGV-Rating Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7 Bonitätsklasse 1 2 bis 5 6 bis 7 8 9 10 bis 11 12 bis 13 Seite 15
Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK - Ermittlung der Besicherungsklasse - Besicherungsklasse 1 Werthaltige Besicherung in % (BW-Absicherung) 70 % 2 3 > 40 % und < 70 % < 40 % Seite 16
Risikogerechtes Zinssystem der KfW / NRW.BANK - Ermittlung der Preisklasse - Bonitätsklasse und Besicherungsklasse zusammenführen Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6 Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3 Preisklasse A B C D E F G H* I* *) Die Kombinationen Bonitätsklasse 7 und Besicherungsklasse 1, 7/2 und 6/3 werden ausschließlich für nicht haftungsfreigestellte Darlehen angeboten. Seite 17
Beispiel: NRW.BANK Universalkredit Preisklasse A B C D E F G H I Zinssätze (nominell)* NRW.BANK Universalkredit 10 Jahre Laufzeit und Zinsbindung 1,50 % 1,90 % 2,20 % 2,70 % 3,30 % 4,00 % 4,50 % 5,60 % 7,90 % * Zinssätze per 02.11.2018 Seite 18
Vorteile öffentlicher Förderkredite Seite 19
Vorteile öffentlicher Förderkredite günstige Konditionen Vereinzelt Tilgungszuschüsse möglich vielseitig und flexibel einsetzbar sichere Kalkulationsbasis aufgrund Festzinssatz anfängliche Tilgungsfreijahre flexible Laufzeiten zwischen 4 und 20 Jahre möglich einfache Beantragung über Hausbankverfahren ABER: Es besteht kein Rechtsanspruch auf Fördermittel Der Mitteleinsatz muss nachgewiesen werden Seite 20
Instrumente bei nicht ausreichenden Sicherheiten S www.ksk-koeln.de
Haftungsfreistellung bzw. Bürgschaft für die Hausbank gewähren teilweise Haftungsfreistellung und Nachrangdarlehen S gewähren i.d.r. bis zu 80%ige Bürgschaft Förderinstitute Bürgschaftsbanken NRW.BANK KfW-Mittelstandsbank Bürgschaften bis 1.250.000 Bürgschaften über 1.250.000 Bürgschaftsbank NRW GmbH Bürgschaften des Landes NRW! Hinweis: Keine Risikoreduzierung für den Darlehensnehmer Seite 22
Haftungsfreistellung Haftungsfreistellung bei den Förderinstituten (Programmintegriert): Haftungsfreistellung für die Hausbank in Höhe von max. 50 % möglich Haftungsfreistellung ist an das Förderprogramm gekoppelt Bearbeitungszeit: in der Regel 1-4 Wochen Kein persönliches Gespräch mit dem Förderinstitut Die Kosten für die Haftungsfreistellung trägt die Hausbank Seite 23
Die Bürgschaft Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW: Bürgschaft für die Hausbank in Höhe von 50-80 % möglich Verbürgung von Bankdarlehen, Förderkrediten, Kontokorrentlinien und Avalen Bearbeitungszeit: in der Regel 4-6 Wochen In der Regel wird ein persönliches Gespräch mit der Bürgschaftsbank geführt Die Kosten für die Bürgschaft trägt der Kunde Einmaliges Bearbeitungsentgelt: 1,5 % vom Kreditbetrag bei Bürgschaftsübernahme, mindestens 400,-- (bei Verbürgungsgrad 50% : Bearbeitungsentgelt von 0,75 %) Jährliche Bürgschaftsprovision in Abhängigkeit der Verbürgungsquote bis 50 % bis 60 % bis 70 % bis 80 % 0,70 % des Kreditbetrages 1,00 % des Kreditbetrages 1,25 % des Kreditbetrages 1,50 % des Kreditbetrages Seite 24
Die Expressbürgschaft Die Expressbürgschaft der Bürgschaftsbank NRW: Bürgschaft für die Hausbank in Höhe von 50-60 % möglich; max. Bürgschaftshöhe 150 T Finanzierungsvolumen max. 400 T Verbürgung von Bankdarlehen, Förderkrediten, Kontokorrentlinien und Avalen Bearbeitungszeit: in der Regel 5 Werktage Kein persönliches Gespräch mit der Bürgschaftsbank Die Kosten für die Bürgschaft trägt der Kunde Einmaliges Bearbeitungsentgelt: 1,5 % vom Kreditbetrag bei Bürgschaftsübernahme, mindestens 400,-- (bei Verbürgungsgrad 50% : Bearbeitungsentgelt von 0,75 %) Jährliche Bürgschaftsprovision in Abhängigkeit der Verbürgungsquote bis 50 % bis 60 % 0,70 % des Kreditbetrages 1,00 % des Kreditbetrages Seite 25
Ansprechpartner S www.ksk-koeln.de
Ihre Ansprechpartner in unserem Haus Fachbereichsleiterin / Fachberaterin für Förderkredite Fachberaterin für Erneuerbare Energien und Förderkredite Fachberater für Förderkredite Seite 27
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