Herzlich willkommen Gewährleistungsbürgschaften schnelle und einfache Bereitstellung VR Genossenschaftsbank Fulda eg Donnerstag, 12.

Herzlich willkommen Gewährleistungsbürgschaften schnelle und einfache Bereitstellung VR Genossenschaftsbank Fulda eg Donnerstag, 12. März 2015 1

AGENDA 1. Begrüßung 2. Was ist eine Bürgschaft? 3. Formen der Bürgschaft 4. Häufigste Bürgschaftsarten im Bankbereich 5. Bürgschaften aus Sicht der Bank 6. Beispiel 2 7. Besondere Situation

Es spricht: E-Mail: udo.wenderoth@vrgenobank-fulda.de Udo Wenderoth Dipl.-Bankbetriebswirt Bereichsleiter Firmenbank Bahnhofstraße 1 36037 Fulda Telefon 06 61/2 89-222 Telefax 06 61/2 89-299 www.vrgenobank-fulda.de 3

Was ist eine Bürgschaft? BGB 765 Bei Erfüllung der Bürgschaft geht die Forderung gegen den Hauptschuldner auf den Bürgen über Einseitig verpflichtender Vertrag Schriftform 5

Was ist eine Bürgschaft? Kreditnehmer (Handwerker) Kreditvertrag Verbindlichkeit (Hauptschuld) Forderung Kreditinstitut Bauvertrag Auftraggeber (Baufirma) Eventualforderung Bürgschaft Eventualverbindlichkeit 6

Formen der Bürgschaft Gewöhnliche Bürgschaft Der Bürge hat das Recht, vom Gläubiger die Vorausklage gegen den Hauptschuldner zu verlangen (Einrede der Vorausklage) Selbstschuldnerische Bürgschaft Der Bürge hat nicht das Recht zur Einrede der Vorausklage Der Bürge ist sofort zur Zahlung verpflichtet, wenn der Hauptschuldner bei Fälligkeit die verbürgte Verbindlichkeit nicht zahlt Ausfallbürgschaft Der Gläubiger kann den Bürgen nur in Anspruch nehmen, wenn er bei der verbürgten Forderung einen Verlust erlitten hat (der Ausfall eingetreten ist) 8

Häufigste Bürgschaftsarten im Bankbereich Anzahlungsbürgschaft (Vorauszahlungsbürgschaft) Verbürgt die Ansprüche eines Auftraggebers auf die Rückzahlung der für einen Auftrag geleisteten Anzahlungen bzw. Vorauszahlungen gegen den Auftragnehmer Vertragserfüllungsbürgschaft Sichert sämtliche Verpflichtungen des Auftragnehmers, die aus einem geschlossenen Werkvertrag hervorgehen, gegenüber dem Auftraggeber ab Gewährleistungsbürgschaft Verbürgt die Ansprüche des Auftraggebers nach der Werkabnahme 10

Bürgschaften aus Sicht der Bank Die Bürgschaft wird bei der Bank wie ein Kredit behandelt Antragstellung, Vertrag, Einreichung wirtschaftliche Unterlagen gemäß 18 KWG Je nach Höhe, Laufzeit und Risikosituation berechnet die Bank eine Bürgschaftsprovision, die wie der Zinssatz für ein Darlehen individuell mit der Bank verhandelt werden kann Einzelbürgschaft: auf Basis der vertraglichen Regelungen des Einzelvertrages Bürgschaftsrahmen: Vertrag über die Höhe eines Bürgschaftsrahmens, Einzelbürgschaften können innerhalb der Höhe des Bürgschaftsrahmen individuell vergeben werden Wechselseitiger Vertrag zwischen Bürgschaftsrahmen und Kontokorrentkreditrahmen möglich Bank fordert anteilig Sicherheiten für Bürgschaften oder Bürgschaftsrahmen 12

Beispiel Handwerker mit 1,0 Mio. EUR Jahresumsatz Bürgschaftsrahmen richtet sich nach dem jährlichen Bedarf an Einzelbürgschaften von diesem Jahresumsatz wollen i.d.r. 50% (500 TEUR) der Kunden eine Mängelgewährleistungsbürgschaft auf 5% der Bausumme somit ergibt sich ein Bedarf von 25 TEUR jährlich (5% von 500TEUR) die Bürgschaften laufen i.d.r. 5 Jahre, daher 25 TEUR x 5 Jahre = 125 TEUR + 1 Jahr (Überschneidung) = 150 TEUR Bedarf Wichtig: die Ausbuchung der Bürgschaft durch die Bank erfolgt erst bei Rückgabe der Originalbürgschaft (daher exakte Buchprüfung über vergebene Bürgschaften durch Sie als Auftraggeber) 14

Besondere Situation Was geschieht, wenn die Bank als Bürge in Anspruch genommen wird? Zahlung auf erste Anforderung vereinbart. Wessen Formular? Avalkreditvertrag Bankbürgschaft für Lieferungen und Leistungen Bankbürgschaft für Mängelansprüche Bankbürgschaft für Vorauszahlung 16

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 17