Rüsselsheimer Volksbank eg Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA Single Euro Payments Area) Rüsselsheim, 13.+20. November 2007 Ralf W. Schaefer, DZ BANK AG Betreuung internationales Firmenkundengeschäft
Rückblick: Lissabon-Agenda März 2000 Die EU soll innerhalb von 10 Jahren zum wettbewerbsfähigsten und dynamischsten wissensbasierten Wirtschaftsraum der Welt werden. 2
Stand heute: Rahmenbedingungen am Markt ZV-Instrumente im EU-Binnenmarkt Quelle: Deutsche Bundesbank, EZB (Blue Book, März 2006). 3
In Frankreich. Lastschriften und Abbuchungsaufträge weitgehend unbekannt sind? Beleghafte Überweisungen 2 4 kosten? noch viel mit Schecks gearbeitet wird, diese aber aufgrund gesetzlicher Vorgaben von den Banken nicht bepreist werden dürfen? ec-karten in unserem Sinne unüblich sind und Bargeldverfügungen oft nur an eigenen Automaten möglich sind? viel mit Zahlungsfristen gearbeitet wird (30, 60.. Tage), aber nur selten mit Rabatten? In Belgien. sich intensiv auf SEPA vorbereitet wird? ein erster Leitlinien-Entwurf schon Ende 2005 ausgearbeitet wurde? SEPA als grundlegend positives europäisches Projekt verstanden wird, das alle Wirtschaftsbeteiligten betrifft? der bargeldlose ZV zu den leistungsfähigsten Systemen Europas gehört? die üblichen Zahlungsverkehrstransaktionen sowie die Kontoführung meist kostenlos angeboten werden? In Finnland. pünktlich zum 1.1.2008 alle SEPA Produkte angeboten werden? SEPA als Chance gesehen wird, noch besseren Anschluss an das südliche Europa zu finden? BankCards viermal so teuer sind wie in Deutschland? Konten überwiegend online geführt werden? e-invoicing und andere elektronische Verfahren bei Banken und Kunden sehr beliebt und verbreitet sind? In Italien. die durchschnittlichen Kosten für Bankdienstleistungen etwa 15% höher liegen als in Deutschland? mit Zahlungszielen gearbeitet wird und durchschnittlich erst nach 96 Tagen bezahlt wird? Schecks und Kartenzahlungen einen wesentlich höheren Anteil am Zahlungsverkehr haben als in Deutschland, dagegen Überweisungen und Lastschriften deutlich unterrepräsentiert sind? 4
Hintergründe und Ziele von SEPA: Ein Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes Stärkung der europäischen Wirtschaft Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs Mehr Effizienz durch einheitliche Standards 5
Beteiligte und Umfeld 6
Geografische Dimension 7
Zeitplan gemeinsam mit der DZ-Bank Bis 2010 soll die kritische Masse erreicht sein, die eine endgültige Ablösung der heutigen nationalen Verfahren ermöglicht. 8
Neuerungen im Zahlungsverkehr europäische Überweisung europäische Lastschrift Kartenzahlungen ca. 90 Prozent des Zahlungsverkehrs 9
Neuerungen im deutschen Zahlungsverkehr IBAN (International Bank Account Number) Beispiel für eine deutsche IBAN BIC (Bank Identifier Code) Rüsselsheimer Volksbank eg = GENO DE 51 RUS IBAN und BIC-Code stehen seit Mitte 2003 auf dem Kontoauszug! 10
I. Europäische Überweisung (SEPA Credit Transfer) Start: Montag, 28.01.2008 Zahlungen auch innerhalb Deutschlands Wegfall der Betragsgrenze von 50.000 Euro Neuer Name zur Unterscheidung Neues Belegerkennungsmerkmal 16 Ähnlichkeit mit der heutigen EU-Standardüberweisung. 11
II. Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) Deutsches Einzugsermächtigungsverfahren rein nationale Nutzung (Deutschland) Nutzung von Kontonummer / BLZ nur Verweis auf ein Mandat = Einzugsermächtigung (ohne Daten) Fälligkeit bei Sicht keine Betragsbegrenzung im nationalen Umfeld Ermächtigung des Zahlungsempfängers (Gläubigers) zum Einzug heute Widerspruch 6 Wochen (Interbankbereich) keine Ident-Nummer des Einreichers Keine Benachrichtigung notwendig Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) Nutzung in allen EU- / EWR-Staaten Nutzung von IBAN / BIC Mandat wird als Mandatsinformation mitgegeben Vorgabe eines Fälligkeitsdatums ( D ) keine Betragsgrenze nach zukünftigem EU- Rechtsrahmen vorgesehen Ermächtigung des Zahlungsempfängers (Gläubigers) und der Zahlstelle zum Einzug Widerspruch von 8 Wochen nach Belastungsdatum D vorgesehen Ident-Nummer des Einreichers Pre-Notification 14 Tage vor D notwendig 12
SEPA - Produkte Gläubiger-Identifikationsnummer Creditor Identifier (CI) notwendige Voraussetzung für das neue Lastschriftverfahren fixe Struktur je Land in Deutschland neu zu entwickeln Planung einer möglichen zentralen Vergabe durch Deutsche Bundesbank Beantragung durch Kunden oder Bank des Kunden möglich 18 Gesamtstellen = 2 + 2 + 3 + 11 ENTWURF! DE 02 Prüfziffer ZZZ 01234567890 Nationales Identifikationsmerkmal ISO-Ländercode Business Area Code Quelle: ZKA, Deutsche Bundsbank (Stand 31. Mai 2007). 13
SEPA - Produkte Status der europäischen Lastschrift derzeit in der Erarbeitung: - Mandate für Lastschrift - Mandatsformular (z. B. scannfähig) - neue Inkassovereinbarung für SDD offener Brief des EPC vom 31. Mai 2007 Entwurf (Stand Juni 2007) Lastschriftstart für 2009 geplant DZ BANK prüft derzeit, ob bilateral früher begonnen werden kann Somit ist seitens EPC zunächst keine europäische Lastschrift per Januar 2008 geplant! 14
III. Kartenzahlungen 15
Ihre Vorteile 16
Wie sollten sich Unternehmen und Kommunen auf SEPA vorbereiten? 17 6 Tipps für alle Unternehmen: 1. Ernennen Sie einen SEPA-Beauftragten und eruieren Sie rechtzeitig die Struktur Ihres Zahlungsverkehrs : Stückzahlen, Volumina, Anzahl der Zahlungsempfänger in D, Euroland, EU, EWR, Schweiz, außereuropäisches Ausland; in Euro und Fremdwährungen). > Umstellungsaufwand ermitteln und Umsetzung planen. > Nutzen Sie unseren Analysebogen SEPA-Dialog 2. Nehmen Sie Kontakt zu den Herstellern Ihrer FiBu-Software auf. Ist Ihre FiBu-Software für SEPA vorbereitet? 3. Fragen Sie Ihre bedeutenden Kunden und Lieferanten, wann diese auf SEPA umstellen werden. Sind Ihre Kunden und Lieferanten schon über SEPA informiert? 4. Informieren Sie Ihre Kunden im Rahmen von Angeboten, Rechnungen, Verträgen auf auf Briefbögen über Ihre IBAN und den BIC-Code. > Nutzen Sie unsere IBAN-Anlage (deutsch/englisch/französisch). 5. Erfragen Sie bereits heute systematisch die Angaben der IBAN und BIC-Code bei Ihren Lieferanten, Kunden und Mitarbeitern und pflegen Sie diese, nach Möglichkeit, in die Stammdaten Ihrer FiBu ein. > Nutzen Sie unsere internationalen Musterbriefe. 6. Denken Sie auch an Ihr Formularwesen.
Wir begleiten Sie kompetent und zuverlässig bei der SEPA-Einführung. 18
Zusammen geht mehr. Partnerschaft als Erfolgsrezept - weltweit! Ralf W. Schaefer Betreuer Internationales Geschäft DZ BANK Deutsche Zentral- Genossenschaftsbank AG Telefon 0261-9143733 oder 069/7447-90552 Telefax 0261-9143731 oder 069/7447-90553 19