SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa. Handlungsempfehlungen für Privatkunden zur Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren

Transkript

1 SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa. Handlungsempfehlungen für Privatkunden zur Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren

2 Agenda SEPA Was ist das? Überblick über die SEPA-Zahlverfahren SEPA-Überweisung SEPA-Basis-Lastschrift Auswirkungen auf Privatkunden Unterstützung durch die Sparkasse Hildesheim Individuelle Beratung Online-Banking / Softwareangebot Informationen / Vordrucke über die Homepage

3 SEPA Was ist das? Quelle: ibi research der Universität Regensburg

4 SEPA Was ist das?

5 SEPA 33 Teilnehmerländer Teilnehmende Länder Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Kroatien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern

6 SEPA wird Wirklichkeit Einheitliche Basisverfahren im EU-Zahlungsverkehr Europaweit einheitliche Formate auf XML-Basis Einheitlicher Rechtsrahmen für EU-Zahlverfahren 1. Schritt 2. Schritt SEPA-Überweisung (SEPA Credit Transfer SCT) am eingeführt SEPA-Lastschrift (SEPA Direct Debit SDD) am in der Sparkassen-Finanzgruppe eingeführt 3. Schritt Nationale Zahlverfahren in Euro werden am abgeschaltet und durch die SEPA-Zahlverfahren ersetzt

7 IBAN eine wichtige Nummer International Bank Account Number Internationale Bankkontonummer

8 Der BIC momentan noch unverzichtbar Business Identifier Code / Internationale Bankleitzahl ab deutschlandweit IBAN-only ab europaweiter Verzicht auf BIC NOLADE21HIK

9 Überblick über die SEPA- Zahlverfahren

10 Die SEPA-Überweisung SEPA Credit Transfer, SCT IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Zweijährige Übergangsfrist für Privatkunden Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages bis zum Reduzierung der verfügbaren Zeichen im Verwendungszweck auf 140 Zeichen Auch als Zahlschein für Ihre Rechnungen erhältlich

11 Die SEPA-Basis-Lastschrift im Überblick SEPA Direct Debit, SDD Inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro Einreicher benötigt Gläubiger-Identifikationsnummer Grundlage ist ein SEPA-Lastschriftmandat Exaktes Fälligkeitsdatum durch festgelegte Vorlagefristen Schriftliche Vorabinformation an Zahlungspflichtigen Rückgabefristen Einreichung ausschließlich online

12 Vergleich: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und deutsches Einzugsermächtigungsverfahren Nutzungsmöglichkeit SEPA-Basis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in Euro) Einzugsermächtigungsverfahren National (in Euro) Festes Fälligkeitsdatum Ja Nein (bei Sicht) Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen Eindeutige Identifikation des Mandats Kundenkennung Geltungsdauer des Mandats Aufbewahrung des Originalmandats 8 Wochen ab Belastung 8 Wochen ab Belastung* Ja (Gläubiger-ID und Mandatsreferenz) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Beim Zahlungsempfänger Nein Kontonummer und BLZ Unbefristet, bis auf Widerruf Beim Zahlungsempfänger * Ab mit Änderung der Lastschriftbedingungen

13 Auswirkungen auf Privatkunden

14 Auswirkungen auf Privatkunden Schriftliche Information durch Zahlungsempfänger (z.b. für Strom, Gas, Telefon etc.) Wandlung der Einzugsermächtigung in ein SEPA-Mandat Neueinholung von Mandaten Einfache Budgetplanung durch exakte Fälligkeiten von Lastschriften Vorabinformation durch Zahlungsempfänger (z.b. Rechnung) Im Online-Banking sichtbare Vormerkung über Betrag und Fälligkeitstag Einreichung von Lastschriften und Sammelüberweisungen ausschließlich online möglich Einzelüberweisungen können weiterhin per Beleg genutzt werden

15 Wandlung über Verwendungszweck Künftige Lastschrifteinzüge nehmen wir per SEPA-Basis- Lastschrift vor. Unsere Gläubiger-ID: DE01XXX Ihre Mandatsreferenz: LOREMIPSUM

16 Rückgabefristen / Archivierung Rückgabemöglichkeiten Bis 8 Wochen nach Fälligkeit durch Bezogenen Bis 13 Monate nach Fälligkeit bei fehlendem Mandat Gültigkeit eines Mandats Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Archivierung Mandate 14 Monate nach letztem Einzug Sperren und Beschränkungen Generelle Lastschriftsperre eines Kontos Sperrung einzelner Gläubiger-IDs Länderspezifische Einschränkungen

17 Unterstützung durch die Sparkasse Hildesheim

18 Unterstützung durch die Sparkasse Hildesheim Individuelle Unterstützung durch Ihren Berater vor Ort Umfangreiche Hilfestellungen und Informationen über unsere gesonderte SEPA-Seite auf unserer Homepage Automatische Umwandlung der hinterlegten Daueraufträge SEPA-Aufträge (Überweisungen/Umbuchungen etc.) können online wahlweise mit Kontonummer/Bankleitzahl oder IBAN/BIC eingereicht werden In der Internetfiliale ist bereits IBAN-only (BIC entfällt) möglich Konvertierung von hinterlegten Empfängerdaten möglich

19 Softwareangebote Welche Anforderungen werden an die Software gestellt? Rein Zahlungsverkehr für Überweisungen und Beitragseinzug StarMoney (ab Version 9.0) SFirm (ab Version 2.5) Homepage Vereinsverwaltung und Erstellung von Zahlungsverkehrsdateien S-Verein (Online-Vereinsverwaltung)

20 StarMoney Alle Konten bei allen Banken in einer Übersicht Gesamter Zahlungsverkehr inkl. Lastschriften und Daueraufträgen abwickelbar Intuitive und einfache Bedienung Maximale Sicherheit (Promon-Shield) Umfangreiche Auswertungsmöglichkeiten SEPA-Konverter

21 S-Verein Die Online-Vereinsverwaltung Ihre Vorteile im Überblick: Zugriff jederzeit, von jedem Ort der Welt möglich Einheitlicher Datenbestand, den berechtigte Benutzer gemeinsam pflegen können. Kooperative Vereinsaufgaben bewältigen ohne Risiken bei personellen Wechseln. Automatische Updates und Datensicherung, keine Installation vor Ort mehr notwendig Bereitstellung und Speicherung der Daten durch ein zertifiziertes Rechenzentrum Datenhoheit liegt ausschließlich bei Ihrem Verein.

22 S-Verein Die Online-Vereinsverwaltung Weitere Informationen sowie Bestellmöglichkeit eines kostenlosen Testzugangs unter

23 Zahlreiche Informationen finden Sie hier

24 Ihre SEPA-Ansprechpartner Sparkasse Hildesheim Benjamin Ahrens IT-Systems-Administrator (IHK) Online Banking Telefon Speicherstraße 11 Telefax Hildesheim sparkasse-hildesheim.de Sparkasse Hildesheim Hartmut Braune Sparkassenbetriebswirt IT-Systems-Administrator (IHK) Online Banking Telefon Speicherstraße 11 Telefax Hildesheim sparkasse-hildesheim.de

25 SEPA Starten Sie jetzt! Wir unterstützen Sie gern