SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa. Handlungsempfehlungen für Vereine zur Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren

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1 SEPA der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa. Handlungsempfehlungen für Vereine zur Umstellung auf die SEPA-Zahlverfahren

2 Agenda SEPA was ist das? Überblick über die SEPA-Zahlverfahren SEPA-Überweisung SEPA-Basis-Lastschrift Auswirkungen auf die Vereinsverwaltung Organisatorische Änderungen Unterstützung durch die Sparkasse Hildesheim Checkliste zur Umstellung Softwareangebote für Vereine Informationen/Vordrucke über die Homepage

3 SEPA was ist das? Quelle: ibi research der Universität Regensburg

4 SEPA was ist das?

5 SEPA 32 Teilnehmerländer Teilnehmende Länder Land Belgien Bulgarien Dänemark Deutschland Estland Finnland Frankreich Griechenland Großbritannien Irland Island Italien Liechtenstein Litauen Luxemburg Lettland Land Malta Monaco Niederlande Norwegen Österreich Polen Portugal Rumänien Schweiz Schweden Spanien Slowenien Slowakei Tschechische Republik Ungarn Zypern

6 IBAN eine wichtige Nummer International Bank Account Number Internationale Bankkontonummer Finden Sie bereits heute auf ihrem Kontoauszug!

7 Der BIC momentan noch unverzichtbar Business Identifier Code / Internationale Bankleitzahl ab deutschlandweit IBAN-only ab europaweiter Verzicht auf BIC NOLADE21HIK

8 Überblick über die SEPA- Zahlverfahren

9 Die SEPA-Überweisung SEPA Credit Transfer, SCT IBAN und ggf. BIC statt Kontonummer und Bankleitzahl Für inländische und grenzüberschreitende europäische Zahlungen Europaweite Gutschrift auf dem Empfängerkonto innerhalb eines Geschäftstages Reduzierung der verfügbaren Zeichen im Verwendungszweck auf 140 Zeichen Auch als Zahlschein für Ihre Rechnungen erhältlich

10 Die SEPA-Basis-Lastschrift im Überblick SEPA Direct Debit, SDD Inländische und grenzüberschreitende Lastschrifteinzüge in Euro Einreicher benötigt Gläubiger-Identifikationsnummer Grundlage ist ein SEPA-Lastschriftmandat Exaktes Fälligkeitsdatum durch festgelegte Vorlagefristen Schriftliche Vorabinformation an Zahlungspflichtigen Rückgabefristen Einreichung ausschließlich online

11 Vergleich: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren und deutsches Einzugsermächtigungsverfahren Nutzungsmöglichkeit Festes Fälligkeitsdatum Erstattungsanspruch des Zahlungspflichtigen Eindeutige Identifikation des Mandats Kundenkennung Geltungsdauer des Mandats Aufbewahrung des Originalmandats SEPA-Basis-Lastschrift National und grenzüberschreitend (in Euro) Ja 8 Wochen ab Belastung Ja (Gläubiger-ID und Mandatsreferenz) IBAN und ggf. BIC (BIC ab 2014 bzw optional) Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Beim Zahlungsempfänger Einzugsermächtigungsverfahren National (in Euro) Nein (bei Sicht) 8 Wochen ab Belastung* Nein Kontonummer und BLZ Unbefristet, bis auf Widerruf Beim Zahlungsempfänger * Ab mit Änderung der Lastschriftbedingungen

12 Auswirkungen auf die Vereinsverwaltung

13 Auswirkungen auf die Vereinsverwaltung Quelle: ibi research der Universität Regensburg

14 Organisatorische Änderungen Überprüfung von Vereinsverwaltung und Zahlungsverkehr auf SEPA-Fähigkeit Nutzung von IBAN und ggf. BIC Anpassung der Mitgliedsanträge/Vordrucke Anpassung der Kommunikation mit Vereinsmitgliedern (Internetseiten, Vereinsbroschüren) Je nach Größe des Vereins ggf. Informationsbereitstellung für Mitarbeiter, die Mitgliederanfragen beantworten

15 Schritte zum SEPA-Einzug starten Sie schon jetzt

16 SEPA-Checkliste

17 Empfehlung: Kombi-Mandate für neue Mitglieder Vorteile: Verbindet die deutsche Einzugsermächtigung und das SEPA-Lastschriftmandat Zahlungsempfänger erhält optimale Rechtssicherheit Unbürokratischer Wechsel auf die SEPA-Basis- Lastschrift Nach SEPA Umstellung, benötigen Sie nur noch SEPA- Lastschriftmandate

18 SEPA-Checkliste

19 Die Mandatsreferenz Dient der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Lastschriftmandats Wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA- Lastschriftmandat vergeben Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden Die Länge beträgt maximal 35 alphanumerische Zeichen Als (Sonder-)Zeichen können verwendet werden: 0 9 A Z a z :?, - ( +. ) / Andere Zeichen sind nicht zulässig, z.b. ä, ö, ü oder Leerzeichen

20 SEPA-Checkliste Ende !

21 SEPA-Checkliste

22 Umwidmung bestehender Einzugsermächtigungen Ausschließlich schriftliche Einzugsermächtigung können in ein SEPA-Mandat umgedeutet werden Schriftliche Information muss folgendes enthalten: Gläubiger-Identifikationsnummer Mandatsreferenz Beginn des ersten Einzugs (Umstellungszeitpunkt oder Ereignis wie z. B. nächster Lastschrifteinzug ). Kann mittels Rechnung, Vertragsänderung bzw. separat erfolgen. Alternativ über Verwendungszweck des letzten Einzugs Als Unterschriftsdatum zählt das Datum der Mitteilung

23 Mitteilung über Verwendungszweck Künftige Lastschrifteinzüge nehmen wir per SEPA-Basis Basis- Lastschrift vor. Unsere Gläubiger ubiger-id: DE01XXX Ihre Mandatsreferenz: LOREMIPSUM

24 SEPA-Checkliste

25 Was müssen Sie vor dem ersten Einzug beachten? Voraussetzungen prüfen: Alle Vereinbarungen geschlossen? Online-Banking vorhanden / Software SEPA-fähig? Mandate eingeholt/gewandelt? Vorabinformation des Zahlungspflichtigen mindestens 14 Tage vor Belastung: Kann z.b. im Rahmen der Mitgliederversammlung oder im Aufnahmeantrag erfolgen Möglicher Passus: Die Vereinsbeiträge ziehen wir jährlich zum 01. März jeden Jahres ein Lastschriften rechtzeitig einreichen: 6 Tage vor erstmaliger Ausführung oder bei Einmallastschriften 3 Tage bei wiederkehrenden Lastschriften

26 Rückgabefristen / Archivierung Rückgabemöglichkeiten Vor Fälligkeit Bis fünf Tage nach Fälligkeit durch Bank Bis acht Wochen nach Fälligkeit durch Bezogenen Bis 13 Monate nach Fälligkeit bei fehlendem Mandat Rückgabegrund nicht mehr im Klartext Gültigkeit eines Mandats Unbefristet, aber Mandatsverfall nach 36 Monaten bei Nichtnutzung Archivierung Mandate 14 Monate nach letztem Einzug

27 Unterstützung durch die Sparkasse Hildesheim

28 Softwareangebote für Vereine Welche Anforderungen werden an die Software gestellt? Vereinsverwaltung und Erstellung von Zahlungsverkehrsdateien S-Verein (Online-Vereinsverwaltung) SPG-Verein (ab Version 3.0) Rein Zahlungsverkehr für Überweisungen und Beitragseinzug StarMoney (ab Version 8.0) SFirm (ab Version 2.5) Homepage

29 S-Verein Die Online-Vereinsverwaltung Ihre Vorteile im Überblick: Zugriff jederzeit, von jedem Ort der Welt möglich Einheitlicher Datenbestand, den berechtigte Benutzer gemeinsam pflegen können. Kooperative Vereinsaufgaben bewältigen ohne Risiken bei personellen Wechseln. Automatische Updates und Datensicherung, keine Installation vor Ort mehr notwendig Bereitstellung und Speicherung der Daten durch ein zertifiziertes Rechenzentrum Datenhoheit liegt ausschließlich bei Ihrem Verein.

30 S-Verein Die Online-Vereinsverwaltung Weitere Informationen sowie Bestellmöglichkeit eines kostenlosen Testzugangs unter

31 SPG-Verein

32 StarMoney Alle Konten bei allen Banken in einer Übersicht Gesamter Zahlungsverkehr inkl. Lastschriften und Daueraufträgen abwickelbar Intuitive und einfache Bedienung Maximale Sicherheit (Promon-Shield) Umfangreiche Auswertungsmöglichkeiten SEPA-Konverter

33 SFirm Professionelles Banking und Finanzmanagement Datenbestände auf Knopfdruck umwandeln und vieles mehr Aufträge in SEPA-Aufträge konvertieren Schnittstellen Fremdsoftware: Import und Export Eingabehilfe für IBAN und BIC Druckfunktion SEPA-LASTSCHRIFTMANDATE

34 Zahlreiche Informationen sind jetzt schon erhältlich

35 Fazit Quelle: ibi research der Universität Regensburg

36 Fazit Quelle: ibi research der Universität Regensburg

37 Fazit Quelle: ibi research der Universität Regensburg

38 SEPA Starten Sie jetzt! Wir unterstützen Sie gern