Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa
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- Dagmar Sternberg
- vor 8 Jahren
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Transkript
1 Neuerungen im Zahlungsverkehr für Deutschland und Europa Volksbank Rathenow eg
2 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
3 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
4 WAS IST SEPA?! Single Euro Payments Area! Verschmelzung von Inlands- und EU-Zahlungsverkehr! Ablösung nationaler Verfahren: SEPA betrifft alle!! Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen " NICHT: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier-Abwicklungssysteme
5 GÜLTIGKEITSBEREICH 32 Staaten! Alle 17 Euro-Staaten! 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld)! Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* sowie die Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV- Richtlinie
6 ZEITPLAN Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der!-zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 9. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren
7 VORTEILE! Einheitliche und (kürzere) Fristen! Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift! Europaweit transparente Preise! Einheitlicher Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco)! Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr
8 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
9 SEPA-ÜBERWEISUNG! Beleghaft und beleglos möglich! Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit )! Keine Betragsgrenze! IBAN & BIC statt Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum )! IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr! Grundsätzlich kein Widerruf möglich
10 IBAN und BIC* * IBAN = International Bank Account Number / BIC = Bank Identifier Code
11 IBAN und BIC* Kontoauszug & VR- BankCard enthalten IBAN & BIC * IBAN = International Bank Account Number / BIC = Bank Identifier Code
12 IBAN und BIC* IBAN: DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) BIC: GENO DE F1 RN1 = Volksbank Rathenow eg * IBAN = International Bank Account Number / BIC = Bank Identifier Code
13 IBAN ONLY! Innerdeutsche Zahlungen - Verzicht auf BIC Dies gilt für alle Kundengruppen.! Grenzüberschreitende Zahlungen - BIC erforderlich! Privatkunden bis 02/2016 noch mit Kto.Nr. und BLZ! Die Anpassung von # Belegen, # Softwareprodukten und # des Internet-Banking notwendig.
14 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
15 SEPA-LASTSCHRIFT! Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID! Einreichung nur noch beleglos möglich
16 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
17 SEPA BASIS-LASTSCHRIFT Zahlungspflichtiger 0. Mandatseinholung 1. Mandat 2. Vorabinformation Zahlungsempfänger 5. Belastungsbuchung 3. transaktions- und mandatsbezogene Daten Bank des Zahlungspflichtigen Clearing und Verrechnung 4. Weiterleitung aller Daten Bank des Zahlungsempfängers
18 SEPA BASIS-LASTSCHRIFT Muster-Mandat (SDD CORE) Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext, zweifache Weisung Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: Datum, Ort und Unterschrift 4. Daten des Zahlungspflichtigen
19 SEPA-Basis-Lastschrift Vorlagefristen Einreicher und Einreicherbank Rückgabefristen Zahler und Zahlerbank D -6 Tage Einreichung von Erst- und Einmallastschriften D -2 Tage Einreichung von Firmenlastschriften D +8 Wochen Widerspruchsfrist Zahler D +13 Monate Widerspruchsfrist bei unautorisiertem Einzug D -14 Tage Pre- Notification Betrag / Datum D -3 Tage Einreichung von Folgelastschriften D +4 Tage Rückgabefrist Zahlstelle D - Fälligkeit / Belastung
20 Besteht Handlungsbedarf?! Nutzen Sie bereits den Lastschrifteinzug?! JA > SEPA-fähig bis spätestens zum !
21 Besteht Handlungsbedarf?! Was heißt SEPA-fähig? #Verwendung einer Gläubiger-ID #Aktualisierung Inkasso-Vertrag #Einholung Mandat #Vergabe einer Mandatsreferenz (z.b. Kunden-Nr. max. 35-stellig) #Nutzung SEPA-fähiger Software (xml-format) #Vorlage- und Informationsfristen
22 GÄUBIGER-ID! Vergabe durch die Deutsche Bundesbank unter Wir unterstützen Sie bei der Beantragung! Aufbau der Gläubiger-Identifikationsnummer ISO-Ländercode DE 78 ZZZ Prüfziffer Nationales Identifikationsmerkmal Individuell nutzbar
23 VR- NETWORLD! Administration der Gläubiger-ID # Verlinkung der Internetseite für die Beantragung einer Gläubiger-ID # Unterstützung des Bereichskennzeichens in der Mandatsverwaltung
24 SEPA-Basis-Lastschrift Umdeutungslösung ( ) $ Zielsetzung: Nutzung einer gültigen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Basis-Lastschriftmandat
25 SEPA-Basis-Lastschrift Umdeutungslösung ( ) $ Information: Umstellungstermin, Mandatsreferenz, Gläubiger-ID
26 SEPA-Basis-Lastschrift Umdeutungslösung ( ) $ Umdeutung erfolgt, wenn Zahler nicht widerspricht, Zustimmung explizit nicht notwendig
27 SEPA-Basis-Lastschrift Umdeutungslösung ( ) Die Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank muss das SEPA-Basislastschrift-Verfahren beinhalten
28 MANDATSVERWALTUNG! Automatische Generierung von Mandaten in der VR-NetWorld-Software Zu Inlandsaufträgen können Mandate automatisch erzeugt werden, ohne dass der Auftrag konvertiert werden muss z.b. für # den Druck/Versand der Mandate an den Schuldner zum Einholen eines Mandats # den Druck/Versand der Mandatsinformationen im Rahmen der Umdeutung einer Einzugsermächtigung
29 VORABANKÜNDIGUNG PRE-NOTIFICATION! Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift! Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen
30 VORABANKÜNDIGUNG PRE-NOTIFICATION! Frist: 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart! Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro Jahr (erste Fälligkeit beachten)
31 VORABANKÜNDIGUNG PRE-NOTIFICATION! Inhalt der Vorankündigung: # Belastungsbetrag # Belastungstermin # Gläubiger-Identifikationsnummer # Mandatsreferenznummer! Keine Formvorgabe, möglich sind z.b. # Brief, Vertrag, Rechnung, SMS, Telefon, , Fax
32 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
33 SEPA-Firmen-Lastschrift Muster-Mandat (SDD B2B) Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Firmen-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin berechtigt, mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: Datum, Ort und Unterschrift 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung 4. Daten des Zahlungspflichtigen
34 SEPA-Firmen-Lastschrift KEINE UMDEUTUNG MÖGLICH - MANDATE NEU FASSEN! nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglich! Zahlungspflichtiger muss seiner Bank vor erstem Einzug eine Kopie des Mandats vorlegen! beleglose Einreichung bei Bank (D -2 Tage)! Zahler-Bank ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet! Kein Widerspruch durch den Zahler möglich! Rückgabefrist Zahler-Bank: D +2 Tage)
35 AGENDA! Allgemeine Informationen! SEPA-Überweisung! SEPA-Lastschriften! SEPA-Basis-Lastschriften! SEPA-Firmen-Lastschriften! Praxis und Handlungsempfehlungen
36 Mandate - Umgang in Praxis! Mandatsvordruck erstellen und Zahler unterschreiben lassen! Mandatstext in der Sprache des Zahlungspflichtigen! Für alle Sprachen des SEPA-Raumes gibt es Muster! Kopie des Mandats für Kunden! Das Mandat wird dann von Ihnen erfasst und ggf. gescannt! Aufbewahrungspflicht mind. 14 Monate nach letztem Einzug! ACHTUNG: Ein Mandat verfällt 36 Monate nach letztem Lastschrifteinzug
37 Mandate - Umgang in Praxis! Elektronische Einreichung der Lastschrift! Keine Lastschriftvordrucke oder Disketten! Wer aktuell noch beleghaft einreicht, der sollte Vereinbarung für Elektronik-Banking treffen Banksoftware auf neuestem Stand einsetzen! Erst- oder Vorabinformation an Zahlungspflichtigen
38 WAS IST ZU TUN?! SEPA-Verantwortliche(n) benennen! IBAN & BIC auf Briefbögen, Rechnungen etc. drucken! IBAN & BIC von den Kunden einholen! Beantragung der Gläubiger-ID! Technischen Voraussetzungen prüfen (z.b. Software)! Vereinbarungen mit Bank aktualisieren (Lastschrift-Inkassovereinbarung)
39 WAS IST ZU TUN?! Festlegung einer Mandatsreferenz (z.b. Kunden-Nr.)! Mandate einholen bzw. über Umdeutung informieren! Mandatsverwaltung organisieren! Lastschriftdaten rechtzeitig an die Bank liefern! Sicherstellung der Archivierung der Mandate
40 Welche Fragen dürfen wir Ihnen beantworten? Volksbank Rathenow eg Frau Mäcker Herr Jacob Herr Wiedenhöft / / /
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