Herzlich willkommen zur. SEPA-Informations-Veranstaltung. Ihrer Raiffeisenbank Gilching eg

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1 Herzlich willkommen zur SEPA-Informations-Veranstaltung Ihrer Raiffeisenbank Gilching eg

2 Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area è SEPA) Stand: Mai 2013 Information für Firmenkunden der Raiffeisenbanken Gilching eg Ein Vortrag von

3 Übersicht Ziele und Beteiligte Der S PA-Raum Der Zeitplan zur Umsetzung IBAN und BIC SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente SEPA Überweisung SEPA Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate Was ist zu tun? Bitte stellen Sie Ihre Fragen jederzeit! 3

4 SEPA auf einen Blick Bargeldlose Euro-Zahlungen: Von einem einzigen Konto, keine Konten im EU-Raum nötig National und grenzüberschreitend EU-Zahlungsverkehr: Einfach Sicher - einheitlicher Rechtsrahmen (Ausnahme Schweiz + Monaco) - Risikoreduktion durch Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift - Unwiderrufbarkeit von Aufträgen Schnellere Abwicklung Kostengünstiger 4

5 Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen Union Der S PA-Raum im Überblick 32 Staaten Alle 27 EU-Mitglieder Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco*, sowie die Schweiz* Teilnahme an SEPA, aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV-Richtlinie 5

6 Der SEPA-Zeitplan Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-Basis-Lastschriften akzeptieren 9. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit für Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen Verfahren 6 6

7 Wer ist betroffen? è Jeder ist betroffen Sie sind von SEPA betroffen, wenn Ihr Unternehmen: Zahlungsverkehr in SEPA-Länder sowie innerhalb Deutschlands abwickelt Heute mehrere Konten im EU-Binnenmarkt unterhält Potenzial für die neuen SEPA-Zahlverfahren hat Heute bereits elektronischen Zahlungsverkehr betreibt und Ihr System umgestellt werden muss Lastschriften per Beleg, Datenträger oder online einzieht 7

8 Was passiert wenn Sie bis nichts tun? Ohne IBAN und BIC der Zahlungsempfänger können Sie evtl. keine Überweisungen mehr termingerecht ausführen. Ohne Gläubiger-Identifikations-Nr. (ID), Lastschriftmandate und eine entsprechende Zahlungsverkehrssoftware können Sie keine Lastschriften mehr einziehen. è Es fehlt Ihrem Unternehmen dann Liquidität!! 8

9 Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen). DE ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Bankleitzahl (8) Kontonummer (10) Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen. Beispiel: GENO DE F1 GIL = Raiffeisenbank Gilching eg èiban und BIC ermöglichen innerhalb des SEPA-Raums die automatisierte Verarbeitung von Zahlungsaufträgen. èwo finden Sie IBAN + BIC? 9

10 IBAN + BIC auf den Kontoauszügen 10

11 IBAN + BIC auf der GiroCard (EC-Karten) Rückseite 11

12 IBAN + BIC im ebanking unter Kontoinformationen 12

13 Übersicht SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente SEPA Überweisung 13

14 Kleine, aber feine Unterschiede Europäische Überweisung Inlandsüberweisung è Bis EU-Standardüberweisung uro-/ SEPA- Überweisung Anwendungsbereich Deutschland 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein und Norwegen 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Monaco, Norwegen und die Schweiz Betragsgrenze keine ,00 keine Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl - Name des Kreditinstituts/ des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers - IBAN/BIC des Zahlungsempfängers - IBAN/BIC des Zahlungsempfängers Belege Beleg: Überweisung (BS 20) Beleg: EU-Standardüberweisung (BS 13) ist eingestellt Beleg: URO-Überweisung (BS 16) Datenformat DTAUS DTAZV XML-Format ISO

15 Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente SEPA Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate 15

16 SEPA-Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschrift ersetzt die Einzugsermächtigung SEPA-Firmen-Lastschrift ersetzt den Abbuchungsauftrag Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-Idendifikations-Nr. (ID) Einreichung ab nur noch online möglich Es ist keine Verarbeitung von Dauerlastschriften ab dem unserem Banksystem mehr möglich è Erforderliche Regularien können von uns nicht erfüllt werden 16

17 Transaktionsfluss des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit) Zahlungspflichtiger 0. Mandatseinholung 1. Mandat 2. Vorabinformation Zahlungsempfänger 5. Belastungsbuchung 3. transaktions- und mandatsbezogene Daten Clearing und Verrechnung 4. Weiterleitung aller Daten Bank des Zahlungspflichtigen Bank des Zahlungsempfängers 17 17

18 Fristen bei der S PA-Basislastschrift Vorabinformation Vorabinformation über die bevorstehende Lastschrift des Zahlungsempfängers an den Zahlungspflichtigen è auch bei der Umstellung auf SEPA notwendig Verpflichtende Information des Einreichers an den Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift Der Zahlungspflichtige kann so für ausreichende Kontodeckung sorgen Frist: 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart ist Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro Jahr (erste Fälligkeit beachten) Muss neu erstellt werden, wenn sich der Betrag der Folgelastschrift oder sich der nächste Einzugstermin ändert Inhalt der Vorankündigung: Belastungsbetrag + Belastungstermin Gläubiger-Identifikationsnummer + Mandatsreferenznummer Keine Formvorgabe, möglich sind z.b. Verwendungszweck, Brief, Vertrag, Rechnung, SMS, Telefon, , Fax, Mitglieder- Zeitschrift, Einladung zur Versammlung. 18

19 Einreichungsfristen für SEPA-Basis-Lastschriften Fälligkeitstermin è Donnerstag, Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit = Späteste Einreichung bei Ihrer Bank: 6 europaweite Arbeitstage* vor Fälligkeit è Mittwoch, der , Uhr è VR-NetWorld-Software gibt Hinweis bei falscher Frist *TARGET =Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System (Echtzeit-Bruttozahlungssystem der Zentralbanken der EU für den Euro) TARGET-Tage: Alle, außer Samstag + Sonntag, , Karfreitag, Ostermontag, ,

20 Einreichungsfristen für SEPA-Basis-Lastschriften Fälligkeitstermin è Donnerstag, Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit = Späteste Einreichung bei Ihrer Bank: 3 europaweite Arbeitstage* vor Fälligkeit è Montag , Uhr è VR-NetWorld-Software gibt Hinweis bei falscher Frist *TARGET = Trans-European Automated Real-time Gross settlement Express Transfer System (Echtzeit-Bruttozahlungssystem der Zentralbanken der EU für den Euro) TARGET-Tage: Alle, außer Samstag + Sonntag, , Karfreitag, Ostermontag, ,

21 Ohne Mandat geht s nicht SEPA Basis-Lastschrift Muster-Mandat (SDD CORE) Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, Die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen. Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: Datum, Ort und Unterschrift 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext, zweifache Weisung 4. Daten des Zahlungspflichtigen 21 21

22 SEPA Firmenlastschrift (SDD B2B) Nur zwischen Nicht-Verbrauchern möglich Zahlungspflichtiger muss seiner Bank vor dem ersten Einzug eine Kopie des Mandats vorlegen è die Bank des Zahlers kann dem Zahler hierfür Kosten belasten è Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet Beleglose Einreichung bei Bank spätestens zwei Arbeitstage vor Fälligkeit Kein Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen möglich Rückgaben durch die Bank müssen innerhalb von 2 Tagen erfolgen è Keine Umdeutung von Abbuchungsaufträgen! 22 22

23 Ohne Mandat geht s nicht SEPA Firmenlastschrift Muster-Mandat (SDD B2B) Muster GmbH, Musterstr. 1, Bonn Gläubiger-ID DE99ZZZ Mandatsreferenz CB 2 SEPA-Firmen-Lastschriftmandat Ich ermächtige die Muster GmbH, Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die von der Muster GmbH auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Dieses Lastschriftmandat dient nur dem Einzug von Lastschriften, die auf Konten von Unternehmen gezogen sind. Ich bin nicht berechtigt, nach der erfolgten Einlösung eine Erstattung des belasteten Betrages zu verlangen. Ich bin berechtigt, mein Kreditinstitut bis zum Fälligkeitstag anzuweisen, Lastschriften nicht einzulösen. Name & Anschrift Kreditinstitut (Name und BIC) IBAN: DE BIC: 1. Daten des Gläubigers 2. Eindeutige Bezeichnung 3. Vorgegebener Mandatstext zweifache Weisung 4. Daten des Zahlungspflichtigen Datum, Ort und Unterschrift 23 23

24 Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier CI ) Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit) DE 02 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren Basis- und Firmenlastschrift ( Core und B2B ) fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland) in Deutschland neu entwickelt: zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank (kostenfrei unter Beantragung durch den Kunden selbst Bundesweit sind erst Gläubiger-ID s beantragt (Stand ): è Allein für Bayern müssten ca beantragt werden! 24

25 Die Migration von Einziehungsermächtigungen Seit 9. Juli 2012 alles möglich Kunden mit Lastschrifteinreichungen können seit 9. Juli 2012 auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren migrieren! Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA- Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen. - z.b. per Anschreiben, , Vertrag, Rechnung, Verwendungszweck è Inhalte siehe Muster in Ihren Unterlagen Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden. Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen è schriftlich + unterschrieben Sie sollten für ihre neuen Kunden ab Ihrer SEPA-Umstellung nur noch die SEPA-Lastschriftmandate verwenden, spätestens ab

26 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen I Benennen Sie einen SEPA-Verantwortlichen. Weisen Sie Ihre eigene IBAN und BIC auf Ihren Geschäftspapieren aus, siehe unsere Kontoauszüge unten rechts, oder auf der GiroCard- Rückseite. Erfragen Sie IBAN und BIC von Kunden sowie Lieferanten. Stellen Sie eigene Zahlungsverkehrsprogramme auf IBAN und BIC um (z. B. mit dem IBAN-Konverter für deutsche Bankverbindungen, oder einem Zahlungsverkehrsprogramm, z.b. VR NetWorld Software). è Ein 4-Augen-Prinzip ist evtl. nicht möglich Analysieren Sie die Struktur Ihres heutigen Zahlungsverkehrs (Stückzahl, Volumina, Länder etc.). Analysieren Sie betroffene Unternehmensbereiche. Passen Sie Arbeitsabläufe und interne Prozesse an die neuen Anforderungen an. 26

27 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen II Wenn Sie Lastschriften einziehen: - Beantragen sie bei der Bundesbank Ihre Gläubiger-ID, dies dauert zur Zeit ca. zwei bis vier Arbeitstage. - Vereinbaren Sie die neue SEPA-Lastschriftinkasso-Vereinbarung mit uns. è siehe Anlage zu unserer Einladung - Festlegen einer Mandatsreferenz, z. B. Kundennummer - Informieren Sie Ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren über den Wechsel, und teilen Sie ihnen die Gläubiger- Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mit. - Vorabinformationspflicht an den Zahler: 14 Kalendertage vor Fälligkeit - Rechtzeitige Weiterleitung der Daten an Ihre Bank è 6/3 europaweite Arbeitstage - Sie sollten für ihre neuen Kunden ab Ihrer SEPA-Umstellung nur noch die SEPA- Lastschriftmandate verwenden, spätestens ab

28 Was ist zu tun? Handlungsempfehlungen für Unternehmen III Wenn Sie Lastschriften einziehen: - Ein Mandat verfällt 36 Monate nach dem letzten Lastschrifteinzug! - Aufbewahrungspflicht des Mandats mindestens 14 Monate nach letztem Einzug - Lastschrifteinreichungen per Beleg und Datenträger sind nur noch bis zum möglich. - Dauerlastschriften können wir für Sie nur noch bis zum ausführen è Datensätze können wir als CSV-Datei zur Verfügung stellen (ab ca. 20 Zahlern sinnvoll) è In VR-NetWorld Software ab Juli 2013 möglich - Abbuchungsaufträge verlieren ihre Gültigkeit!!! Siehe auch die Checkliste in Ihren Unterlagen 28

29 Erhaltene Kunden-SEPA-Aufträge im April 2013 SEPA-Überweisungen SEPA-Lastschriften 468 Stück 28 Stück Gesamte Zahlungsaufträge Stück Zur Zeit werden nur ca. 1,95 % der Kundenzahlungsaufträge im SEPA-Format ausgeführt! 29

30 Wir machen den Weg frei Unser Informationsmaterial für Sie: VR Aktuell Neuerungen im Zahlungsverkehr (Welche Banken in Europa lassen SEPA-Überweisungen/Lastschriften zu) IBAN-Konverter zum Download, das Passwort ist in den Unterlagen Unsere SEPA-Spezialisten beraten Sie gerne: bei der Analyse der Umstellungsanforderungen bei der Anpassung Ihrer Zahlungsverkehrs-Software VR NetWorld 30

31 Ihre Fragen?? Welche Fragen haben Sie noch zur SEPA-Umstellung? Gerne auch anschließend bei einem persönlichem Gespräch! 31

32 Startschuss? Sie haben noch vier bzw. acht Monate Zeit! Wann fangen Sie an? Wir, - Ihre Beraterin, Ihr Berater, - Frau Ulrike Ritter, Frau Gisela Angermeier und Herr unterstützen Sie gerne! 32

33 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Raiffeisenbank Gilching eg