R a iffeis enba nk R heinba c h V oreifel eg M ittels ta nd in der Fina nzm a rktkris e A u s s ic h te n fü r d e n U n te rn e h m e r B u rk h a rd K ra u s V o rs ta n d R a iffe is e n b a n k R h e in b a c h V o re ife l e G
K redite ha ben hohen S tellenw ert im M ittels ta nd a us ٤, ٥ V ٤ortra, ٢ g H err R a derm a c her ٤ ٣, ٥ ٣ ٢, ٨ ٢, ٨ B a n k k re d ite h a b e n e in e n hohen S te lle n w e rt in d e r F in a n z ie ru n g 5 = w ic htig 0 = unw ic htig ٢, ٥ ٢ ٢, ٢ ٢, ١ ١, ٥ ١, ٦ ١ ٠, ٨ ٠, ٧ ٠, ٦ ٠, ٥ ٠, ٢ ٠ kurzfristige Bankkredite langfristige Bankkredite Leasing konzerninterne Finanzierung Innenfinanzierung Lieferantenkredite Beteiligungskapital Factoring mezzanine Finanzierungsformen Unternehmensanleihe 2
A us w irkung a uf die U nternehm en Auf Basis statistischen Zahlenmaterials bislang nicht belegbar Aber zunehmend intensivere Diskussion darüber Die Bereitschaft zur Finanzierung des Mittelstands ist im Geno-Verbund ungebrochen ٩٥٠٠٠ ٩٠٠٠٠ ٨٥٠٠٠ ٨٠٠٠٠ Kreditvergabe des genossenschaftlichen Verbunds an Unternehmen und das Handwerk in NRW in ٢٠٠٨ ١.Quartal ٢.Quartal ٣.Quartal ٤.Quartal Kreditkrise Ja oder Nein? Kredite an Unternehmen Fazit: Der genossenschaftliche Finanzverbund bleibt zuverlässiger Partner des Mittelstands! Keine Kreditkrise, aber geänderte Anforderungen in der Kunde-Bank- Beziehung 3 Quelle: Bundesbankbericht Feb. 2009
S ä ulen der K reditvers org ung Kreditversorgung Kreditwürdigkeit Kreditgrundsätze EK-Unterlegung Margen/ Konditionen Rating 4
R a ting bildet qua ntita tive und qua lita tive A s pekte a b D a s Interes s e der B a nk g eht w eit über a ktuelle Z a hlen hina us! 5 W ie e n tw ic k e lt s ic h d a s U n te rn e h m e n im Z e itv e rg le ic h u n d im V e rg le ic h m it d e r B ra n c h e? W e lc h e T re n d s s in d im M a rk t u n d im W e ttb e w e rb z u e rw a rte n? W o lie g t d a s A lle in s te llu n g s m e rk m a l d e s U n te rn e h m e n s u n d w ie k a n n d ie s e s g e s ic h e rt w e rd e n? P a s s t d ie K a p ita ls tru k tu r z u r s tra te g is c h e n E n tw ic k lu n g u n d P e rs p e k tiv e d e s U n te rn e h m e n s? W ie s in d d ie E rfa h ru n g e n u n d d a s F a c h w is s e n in s b e s o n d e re d e s M a n a g e m e n ts z u b e w e rte n? B e s te h t e in e N a c h fo lg e p ro b le m a tik u n d h a t s ic h d e r U n te rn e h m e r k o n k re t d a m it b e s c h ä ftig t?
E m pfehlung en zum U m g a ng m it dies er S itua tion A u s s a g e fä h ig e s R e c h n u n g s - u n d B e ric h ts w e s e n a ls G ru n d la g e a u fb a u e n b z w. v o rh a lte n. V e rs tä n d lic h e u n d a u s s a g e k rä ftig e U n te rla g e n v o rb e re ite n. R e g e lm ä ß ig u n d frü h z e itig B a n k g e s p rä c h e fü h re n. D e m G e s p rä c h s p a rtn e r e in g a n z h e itlic h e s V e rs tä n d n is fü r d a s e ig e n e G e s c h ä fts m o d e ll e rm ö g lic h e n. Umfassend, offen und rechtzeitig kommunizieren 6
Fa zit K om m unika tion: K om m unizieren S ie a ktiv und offen G ehen S ie frühzeitig m it Inform a tionen a uf Ihre B a nk zu Inform ieren s ie s ic h über Ihr R a ting 7
Fa zit 8 Fina nzierung s tec hnis c h: N utzen S ie a lle M ög lic hkeiten zur O ptim ierung Ihrer Liquiditä ts pos itionen (D ebitorenm a na g em ent, La g erbes ta nds - optim ierung ) P rüfen S ie die S innha ftig keit von Fina nzierung s a lterna tiven w ie Lea s ing oder Fa c toring Las s en S ie s ic h über eventuelle Förderm ittelprog ra m m e bera ten (K onditionens ubvention, H a ftung s entla s tung ) A c hten S ie a uf eine fris teng leic he Fina nzierung von I nves titionen S c ha ffen S ie s ic h m ög lic hs t eine m ittelfris tig e
Förderprog ra m m e H ohe M a rkta nteile für G eno-b a nken Z ins g üns tig e K redite S o w o h l d ie E u ro p ä is c h e U n io n a ls a u c h B u n d u n d L ä n d e r s o w ie s p e z ie lle F ö rd e rb a n k e n b ie te n F ö rd e rp ro g ra m m e u n te r a n d e re n fü r E x is te n z g rü n d u n g e n /-fe s tig u n g e n, B e trie b s e rw e ite ru n g e n, U m w e lts c h u tz m a ß n a h m e n, F o rs c h u n g u n d E n tw ic k lu n g s o w ie T e c h n o lo g ie in v e s titio n e n a n. D ie g e w e rb lic h e F ö rd e ru n g, d ie a lle U n te rn e h m e n s p h a s e n a b d e c k t, u m fa s s t z in s g ü n s tig e K re d ite, Z u s c h ü s s e, B ü rg s c h a fte n b z w. H a ftu n g s fre is te llu n g e n e b e n s o w ie N a c h ra n g d a rle h e n b z w. m e z z a n in e F in a n z ie ru n g e n u n d B e te ilig u n g s fin a n z ie ru n g e n. 9
S onderk reditpla fond B V R E ine M illia rde für den M ittels ta nd G enoba nken s tützen Wirts c ha ft Z u r U n te rs tü tz u n g d e s R e g io n a le n U n te rn e h m e rtu m s h a b e n D Z B A N K u n d W G Z B A N K g e m e in s a m e in e n S o n d e rk re d itp la fo n d M itte ls ta n d in H ö h e v o n e in e r M illia rd e E u ro a u fg e le g t. Inves tition g es ic hert D e r S o n d e rk re d itp la fo n d M itte ls ta n d is t n u tz b a r fü r la n g fris tig e D a rle h e n m it e in e r L a u fz e it b is 5 J a h re, e in e m D a rle h e n s b e tra g v o n 2 5 0.0 0 0 E u ro b is 2 M illio n e n E u ro u n d is t g e ric h te t a n F irm e n k u n d e n d e r V o lk s b a n k e n R a iffe is e n b a n k e n. 1 0
K redite ha ben hohen S tellenw ert im M ittels ta nd 70 a us V ortra g H err R a derm a c her Prozent 60 50 40 30 61,2 50,5 36,7 29,4 N u r je d e r 5. Mittels tändler h a t A n g s t, k e in e K re d ite m e h r z u b e k o m m e n. 20 22,4 20,7 10 2,2 0 Langfrist ige Verschlecht erung der Absat zperspekt iven im Inland Vertrauensverlust in der Marktwirtschaft Staat mischt sich stärker in die Belange Wirtschaft ein Langfristige Verschlechterung der Absat zperspekt iven im Ausland Imageverlust für Unt ernehm er kein Zugang zu Kredit en keine Auswirkungen befürchtet 1 1
M a rkta nteile B a nken in der R eg ion ٢٠,٠٠% ٥٠,٠٠% Sparkassen: Genossenschaftsbanken: Sonstige ٣٠,٠٠% C a. 8 0 % a lle r B a n k k u n d e n h a b e n s ic h fü r e in e re g io n a le F ilia lb a n k u n d s o m it fü r fa ir b a n k in g e n ts c h ie d e n 1 2
K redite ha ben hohen S tellenw ert im M ittels ta nd S etzen S ie a uf einen verlä s s lic hen und kom petenten B a nkpa rtner, der Ihnen la ng fris tig zur S eite s teht. Ihre reg iona len A nbieter bieten m ehr a ls nur G eld 1 3
S tä rken Ihrer reg iona len P a rtner Ihr V orteil bei einer G enos s ens c ha fts ba nk oder S pa rka s s e 1. N a h vor O rt. 2. P ers önlic he B era tung. 3. D em M ittels ta nd verbunden. 4. V era ntw ortung s voll ha ndeln. 5. U na bhä ng ig bleiben. 6. A lles a us einer H a nd. 1 4
R a iffeis enba nk R heinba c h V oreifel eg V ielen D a nk für Ihre A ufm erks a m keit! B u rk h a rd K ra u s R a iffe is e n b a n k R h e in b a c h V o re ife l e G H a u p ts tra ß e 3 6-4 6 5 3 3 5 9 R h e in b a c h b u rk h a rd.k ra u s @ rb -v o re ife l.d e