Sichern Sie Ihren Schatz für Ihre Schätze. Generationenvorsorge & Vermögensweitergabe.
Ihr Vermögen in den besten Händen. Von Generation zu Generation.
Vermögensplanung über Generationen hinweg. Rechtzeitig die Weitergabe Ihres Vermögens zu regeln bedeutet, dieses in Ihrem Sinne zu bewahren. Und nicht nur das: Wichtig ist auch, für eine rechtzeitige finanzielle und organisatorische Vorsorgeregelung sowohl für die eigene Person als auch für die Familie zu sorgen. Dies können Sie durch eine ausgewogene Vermögensstruktur und gute Vorsorgeplanung für möglicherweise zukünftig eintretende Ereignisse erreichen. Es wird so viel vererbt und geerbt wie in keiner Generation zuvor. Das macht die Auseinandersetzung mit diesem Thema jedoch für alle Beteiligten nicht einfacher. Ihr Vermögen ist Teil Ihres Lebenswerks. Zeitgerechte und strukturierte Regelungen für die systematische Weitergabe an die nächste Generation ermöglichen es Ihnen, Ihre Vermögenswerte gezielt für die von Ihnen ausgewählten Personen zu bewahren. Diese Broschüre soll Ihnen den Einstieg in das Thema erleichtern und Ihnen einen kurzen Überblick verschaffen. Mit einer generationenübergreifenden Vermögensplanung und sorgfältigen erbrechtlichen Regelung können Sie Ihr Vermögen sichern und in Ihrem Sinne an kommende Generationen weitergeben. So vermeiden Sie auch ungeregelte Erbfälle und unnötige Konflikte unter den späteren Erben. Ihre familiäre Situation Ihre Ziele und Wünsche Vermögensverteilung im Erbfall Vermögensplanung und Vermögensweitergabe Ihre individuellen Optimierungsempfehlungen Vermögensanalyse Liquiditätsbedarf im Erbfall Eigenvorsorge und Vorsorge für die Familie 4 Generationenvorsorge & Vermögensweitergabe
Ihr Wille zählt. Grundlage für eine verantwortungsvolle Vermögensweitergabe ist es, sich ein paar wenige Fragen zu stellen und konkrete Überlegungen anzustellen. Testament kommt von testari (lat.), das bedeuet bezeugen. Detaillierte testamentarische Regelungen ermöglichen es Ihnen, in Abweichung von den gesetzlichen Regelungen des Erbrechts den eigenen Willen zu bezeugen und nachhaltig sicherzustellen, dass dieser später auch umgesetzt wird. Drei grundlegende Fragen bei der Planung der Zukunft Ihres Vermögens. Woraus besteht mein Vermögen? Wer soll was erhalten? Welcher ist der optimale Weg, um dieses Ziel zu erreichen? Es ist nie zu früh, Vorsorge zu treffen. Es können schon zu Lebzeiten Fälle eintreten, die es erforderlich machen, Vorkehrungen zu treffen. Ein folgenschwerer Verkehrsunfall, eine schwere Erkrankung plötzlich findet man sich in einer Situation wieder, in der man nicht mehr selbstbestimmt handeln kann. Dann ist es gut, im Vorhinein überlegt zu haben, wie viel laufende Liquidität aus dem vorhandenen Vermögen für eine Pflegevorsorge realisiert werden kann. Drei wichtige Fragen für eine fundierte Vorsorgeplanung. Wer regelt meine Bankangelegenheiten? Ist eine Vorsorge- und Generalvollmacht sinnvoll? Möchte ich mittels Patientenverfügung Weisungen an behandelnde Mediziner geben? Wesentlich sind Überlegungen, wie Vermögensgegenstände, aber auch Verbindlichkeiten im Erbfall behandelt werden und was bei Gemeinschaftskonten/-depots zu beachten ist. Auch die Veranlagung von Vermögen für minderjährige Erben will durchdacht sein. Generationenvorsorge & Vermögensweitergabe 5
Unsere Beratung zur Vermögensweitergabe unterstützt Sie dabei. Binden Sie Experten in Ihre Überlegungen ein! Mit einem gut strukturierten Plan zur Vermögensplanung und Vermögensweitergabe bestimmen Sie aktiv und vorausschauend, was mit Ihrem Vermögen im Fall der Fälle geschehen soll. Auch auf Ihre Eigenvorsorge wird nicht vergessen. Auf Grundlage der rechtlichen Rahmenbedingungen und in Abstimmung mit unserem Notar zeigen wir Ihnen die gestalterischen Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation auf. Gerne unterstützen wir Sie im Gespräch mit Ihren Kindern und Erben, erstellen in Kooperation mit unseren Notaren eine Planung zur Vermögensweitergabe, die auf Ihre konkrete Familiensituation Rücksicht nimmt, und erläutern Ihnen unsere Empfehlungen. Für ein individuelles Beratungsgespräch zur Vermögensweitergabe wenden Sie sich bitte an Ihre Private Banking Betreuerin bzw. Ihren Private Banking Betreuer. Bei Interesse stehen Ihnen bei diesem Gespräch auch unsere Expertinnen und Experten der Private Banking Wealth Advisory Services gerne für detaillierte Fragen zur Verfügung. 6 Generationenvorsorge & Vermögensweitergabe
Leitfaden zur Vermögensweitergabe und Vorsorgeplanung. Ihr persönlicher Leitfaden hilft Ihnen bei der Vermögensweitergabe- und Vorsorgeplanung. Bei der Konkretisierung Ihrer Ziele und Wünsche unterstützt Sie auch gerne Ihre Private Banking Betreuerin bzw. Ihr Private Banking Betreuer. Vermögensweitergabe: Ich möchte bestimmen, wer nach meinem Ableben Erbe wird. Mein Vermögen soll gerecht an meine Nachkommen verteilt werden. Mein Ehegatte/Lebensgefährte oder meine Ehegattin/Lebensgefährtin soll auch nach meinem Ableben in unseren eigenen vier Wänden wohnen und finanziell abgesichert sein. Ich möchte mein Vermögen so strukturieren, dass mein Nachlass in meinem Sinn problemlos verteilt werden kann. Ich möchte bereits vor meinem Ableben meinen Erben etwas zukommen lassen. Ich möchte, dass meine Kinder/Enkelkinder erst zu einem bestimmten Zeitpunkt über ihr Erbe verfügen können. Zusätzlich für Unternehmer: Ich möchte die Unternehmensnachfolge regeln. Ich möchte die Unternehmenskontinuität sicherstellen. Ich möchte (Teile) mein(es) Betriebsvermögen(s) in eine Unternehmensträgerstiftung einbringen. Nachfolgeplanung mit Stiftungen: Ich möchte (einen Teil) mein(es) Vermögen(s) einem guten Zweck zuführen und eine gemeinnützige Stiftung unterstützen/gründen. Ich möchte (einen Teil) mein(es) Vermögen(s) in eine Familienstiftung einbringen, um meine Nachkommen langfristig zu versorgen. Vorsorge: Ich möchte im Alter finanziell unabhängig sein. Ich möchte im Alter nicht zu viel Aufwand mit der Verwaltung meines Vermögens haben. Ich möchte Vorsorge treffen für Krankheit und Gebrechlichkeit. Ich möchte die Versorgung meines Ehegatten/Lebensgefährten oder meiner Ehegattin/Lebensgefährtin sicherstellen. Ich möchte die Ausbildung meiner Kinder/Enkelkinder sichern. Ich möchte meine Kinder/Enkelkinder gegen unvorhergesehene Risiken absichern. Ich möchte, dass die Erben über ausreichende Liquidität verfügen, um Erbfallkosten, Pflichtanteilsansprüche, Vermächtnislasten und -ausgleichszahlungen bedienen zu können. Generationenvorsorge & Vermögensweitergabe 7
Kontakt. Für ein persönliches Beratungsgespräch zum Thema Vermögensweitergabe steht Ihnen Ihre Private Banking Betreuerin bzw. Ihr Private Banking Betreuer jederzeit sehr gerne zur Verfügung. Telefon +43 (0)5 05 05-46000 Fax +43 (0)5 05 05-49293 E-Mail privatebanking@unicreditgroup.at Internet privatebanking.bankaustria.at Diese Marketingmitteilung wurde von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6 8, 1010 Wien erstellt. Druckfehler und Änderungen vorbehalten. Stand: September 2012 88082408 XXM/09.12/ST/XX