Selbstständigkeit richtig finanzieren Unternehmensgründer sollten wissen, wie sie ihre Selbstständigkeit finanzieren können. Von Gerhard Beyer Institut für Fördermittel-Beratung Um ein Unternehmen aufzubauen, benötigen Existenzgründerinnen und Gründer Geld das in den meisten Fällen nicht ausreichend zur Verfügung steht. Die einen mehr, die anderen weniger, denn schließlich müssen Geschäftseinrichtungen, Maschinen oder ein erstes Warenlager finanziert werden dazu kommt der eigene Lebensunterhalt. Auch bereits bestehende kleine und mittlere Unternehmen finanzieren ihre Investitionen überwiegend mit langfristigen Darlehen. Allerdings erhalten mittelständische Unternehmen Existenzgründer bei Ihrer Bank in aller Regel nicht dieselben günstigen Kreditkonditionen wie Großunternehmen. Der Bund und die Länder stellen daher besondere Förderprogramme und Existenzgründerkredite über die Hausbanken zu Verfügung. Bevor das Gespräch mit der Hausbank gesucht wird, sind zunächst einige Vorbereitungen zu treffen. Der erste Weg in die Existenzgründung besteht darin sich zu fragen, welche Art von Unternehmen eigentlich gegründet werden soll. Je nach Ausrichtung, also beispielsweise eine freiberufliche Tätigkeit, ein handwerklicher oder industriell- gewerblicher Betrieb, können entsprechende Förderprogramme zur Finanzierung genutzt werden. Außerdem muss ein konkretes Konzept zur Umsetzung des Vorhabens ausgearbeitet werden. Businessplan: Basis für den Erfolg des Gründungsvorhabens Zur Person: Gerhard Beyer Gerhard Beyer ist Geschäftsführer des Instituts für Fördermittel-Beratung und zertifizierter KMU Fördermittelberater. www.ifb-foerdermittel.de stellt er auch dar, was ihn dazu befähigt, ein Unternehmen zu führen, welche Produkte oder Dienstleistungen angeboten werden und an wen diese vertrieben werden sollen. Neben den Kunden sollen auch die Konkurrenz näher definiert werden. Im Businessplan werden auch die geplanten Marketingaktivitäten erläutert und wie das Unternehmen organisiert werden soll. Ebenso müssen die Risiken und Chancen aufgenommen werden das gilt auch für die Höhe des Kapitalbedarfs sowie die Finanzierung der Anfangsphase. Das Konzept hilft nicht nur dabei, das eigene Vorhaben besser zu planen, sondern es ist eine absolute Voraussetzung für den Erhalt von Fördermitteln und Förderkrediten. In einen Businessplan definiert der Existenzgründer seine Geschäftsidee, und wie sie in die Tat umgesetzt werden kann. Dabei
Kapitalbedarfs-, Liquiditäts- und Rentabilitätsvorschau Die Finanzierung der eigenen Selbstständigkeit ist ein zentrales Thema für Existenzgründer. Daher wird nicht nur für die Gründungsidee ein Konzept benötigt - auch ein Finanzplan ist erforderlich. Dieser umfasst die Punkte Kapitalbedarfs-planung, Liquiditätsplanung, Rentabilitätsplanung und Finanzierung. Im Rahmen der Kapitalbedarfsplanung wird ermittelt, wie hoch der Kapital-Bedarf im Einzelfall ist. Dazu werden die Ausgaben für Investitionen in das Anlagevermögen - das sind die längerfristig in einem Unternehmen eingesetzten Wirtschaftsgüter erfasst. Bei der Kapitalbedarfsplanung werden u.a. der Kauf von Immobilien, Mietkosten sowie Anschaffungskosten für die Büroeinrichtung, Maschinen und Fahrzeuge berücksichtigt. Auch für die anfängliche Investition in das Umlaufvermögen - die Vermögensgegenstände, die nur kurzfristig zur Verfügung stehen - sowie anfallende Personalkosten müssen einkalkuliert werden. Auch die Einrichtung eines ersten kleinen Warenlagers sollten berücksichtigt werden. Die Ausgaben, die beim Gründungsvorhaben selbst anfallen, etwa Beratungs- Notargebühren oder Werbemaßnahmen müssen ebenfalls erfasst werden. Zahlungsschwierigkeiten gehören zu den häufigsten Ursachen für eine missglückte Unternehmensgründung. Daher ist eine eingehende Liquiditätsplanung notwendig. Hier werden die Einnahmen den Monatlichen Ausgaben gegenübergestellt. Bei der Konzeptionierung sollte auch berücksichtigt werde, wann die Produkte oder Dienstleistungen produziert oder geliefert werden, bzw. wann die Zahlungseingänge vom Kunden verbucht werden können. Auf diese Weise wird finanziellen Engpässen in den ersten Monaten nach der Geschäftsgründung vorgebäugt, denn wenn es zu einer Unterdeckung kommt, droht die Insolvenz. Selbstständige sollten mit der Zeit auch Rücklagen bilden, um Liquiditätsreserven zu schaffen. Ob das Startup- Unternehmen auch langfristig genug Eigenkapital erwirtschaftet, damit die laufenden Ausgaben gedeckt und der eigene Lebensunterhalt bestritten werden kann, wird bei der Rentabilitätsplanung überprüft. Die Rentabilitätsvorschau sollte die ersten drei Geschäftsjahre umfassen. Fördermittel, Eigenkapital, Kredit oder Beteiligungskapital Der Bund und die Länder sowie das ERP - Sondervermögen unterstützen den Start in die unternehmerische Selbstständigkeit durch Förderprogramme. Dabei handelt es sich um Förderkredite und Zuschüsse. Typisch für öffentliche Förderkredite sind u.a. günstige Zinsen, lange Laufzeiten und häufig eine zurückzahlungsfreie Anlaufphase, bis man mit der Tilgung beginnen muss. So hat man Zeit, erst einmal in Ruhe Geld zu verdienen". Der direkte Weg zum Förderkredit führt über die Hausbank und den Firmenkundenbetreuer. Vereinbaren Sie rechtzeitig einen Gesprächstermin mit Ihrer Hausbank und nehmen Sie Ihren Fördermittelberater mit. Viele Gründer kommen erst wenige Wochen vor Gründungsstart zu Ihrer Hausbank und können dann ihren Firmenkundenbetreuer zunächst nicht über-zeugen. Banken brauchen die Gewähr, dass der Gründer seine finanziellen Verpflichtungen erfüllen kann. Da der Existenzgründer noch keine unter-nehmerischen Erfolge und Erfahrungen aufweisen kann, muss sich die Hausbank auf Ihren guten Eindruck und auf ihre über-zeugenden Pläne verlassen. Die Existenzgründungsberater des ifb Institut für Fördermittelberatung empfehlen, mindestens 10 bis 15 Prozent des Kapitalbedarfs durch eigene finanzielle Mittel zu decken. Je mehr Eigenkapital eingebracht wird, desto mehr sinkt das Risiko der Bank und die Annahmewahrscheinlichkeit des Fördermittelkreditantrages steigt. Das eingesetzte Eigenkapital gilt für Banken oftmals als Messlatte für die Ernsthaftigkeit eines Gründungsprojekts. Wer eigene Mittel riskiert, kann allgemein erwarten, dass er andere von seinem Vorhaben leichter überzeugen und zur Kreditvergabe bewegen kann.
ERP-Gründerkredit Start-Geld Existenzgründer und junge Unternehmen können bis zu drei Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit den ERP - Gründerkredit - Start Geld beantragen. Mit dem ERP - Gründerkredit - Start Geld erhalten Existenzgründer bis zu 100.000 Euro, davon bis zu 30.000 Euro für Betriebsmittel Kredit um ein Unternehmen einzurichten und zu betreiben. Somit also 70.000 Euro für Investitionen wie z.b. Maschinen, Grundstücke u. Gebäude, Computer usw. Da die KfW 80 % des Kreditausfallrisikos von Ihrer Bank übernimmt, erhalten Sie den Förderkredit in der Regel umso leichter. Die tilgungsfreien Anlaufjahre betragen je nach Kreditlaufzeit 1 bis 2 Jahre ERP-Kapital für Gründung Existenzgründer und junge Unternehmen können bis zu drei Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit mit dem ERP-Kapital für Gründung einen Kredit bis zu 500.000 Euro erhalten, um ein Unternehmen einzurichten und zu betreiben. Im Wesentlichen gefördert werden : Maschinen und Anlagen, Grundstücke und Gebäude, Computer, Betriebs und Geschäftsausstattungen, Material und Warenlager, Kauf eines Unternehmens und erste Messeteilnahme. 10 Prozent bzw. 15 Prozent der gesamten Investitionssumme sollte der Antragssteller aus eigenen Mitteln einbringen. Diese Eigenmittel lassen sich mit dem Nachrangs-Darlehen in den alten Ländern von 15 Prozent auf max 45 Prozent, in den neuen Ländern und Berlin von 10 Prozent auf max 50 Prozent des Kapitalbedarfs anheben. Die KfW Bank gewährt eine Haftungsfreistellung von 100 Prozent. Das bedeutet, dass die KfW statt Ihrer Bank 100 Prozent des Kredit-ausfallrisikos übernimmt. Die Laufzeit des Kredites beträgt 15 Jahre. Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Unternehmer möchte sich in ein bestehendes Unternehmen einkaufen. Der Übernahmepreis beträgt 360.000 Euro. ERP-Gründerkredit-Universell Existenzgründer und junge Unternehmen können bis zu fünf Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit mit dem ERP- Gründerkredit-Universell einen Kredit bis zu 25 Millionen erhalten, um ein Unternehmen einzurichten und zu betreiben. Im Wesentlichen gefördert werden : Maschinen und Anlagen, Grundstücke und Gebäude, Computer, Betriebs- und Geschäftsausstattungen, Material und Warenlager, Kauf eines Unternehmens und erste Messeteilnahme. Die KfW Bank gewährt eine Haftungsfreistellung von 50 Prozent. Das bedeutet, dass die KfW statt Ihrer Bank 50 Prozent des Kreditausfallrisikos übernimmt. Die Laufzeit des Kredites beträgt 20 Jahre.
Beteiligungskapital: Geld und Know-how Bei Gründung ist es - anders als bei erfolgreichen Unternehmen - schwieriger, die Erfolgschancen vor allen eines neuen Produktes oder eines neuen Verfahrens sicher zu beurteilen. Hier können Beteiligungsgesellschaften oder private Geldgeber einspringen. Sie geben Beteiligungskapital ohne die Banküblichen Sicherheiten. Beteiligungskapital ist dabei nichts anderes als Eigenkapital, das dem Unternehmen von Beteiligungsgesellschaften oder Privatpersonen für eine bestimmte Zeit zur Verfügung gestellt wird. Beteiligungskapital wird meist mit technologieorientierten Gründungen in Verbindung gebracht. Es gibt in Deutschland rund 250 Beteiligungsgesellschaften. Mittelständische Beteiligungs- Gesellschaften Sie wurden als Selbsthilfeeinrichtungen der Wirtschaft gegründet. Es gibt sie in jedem Bundesland. In der Regel investieren sie Beteiligungssummen ab 100.000 Euro in Form von stillen Beteiligungen, viele bieten auch Sonderprogramme für Existenzgründer mit verbilligten Konditionen ab 20.000 Euro an. Außerdem fordern sie keine Teilnahme am Zuwachs des Unternehmerwerts. Zum Ende der Beteiligungsphase ist die Beteiligungssumme zum Nominalwert fällig. Private Beteiligungs- Gesellschaften Die meisten Beteiligungsgesellschaften sind private Gesellschaften, die eine angemessene Rendite erwarten. Sie trennen sich nach durchschnittlich vier bis sieben Jahren vom Unternehmen über einen Verkauf. Die Beteiligungssumme liegt in der Regel über eine Million Euro. Kontakt: Bundesverband Deutscher Kapitalbeteiligungsgesellschaften (BVK), www.bvkap.de. Venture-Capital-Gesellschaften Wenn das Gründungskonzept zwar riskant ist, aber auch überdurchschnittliche Chancen birgt, so kommen auch sogenannte Venture-Capital- Gesellschaften von Banken und Industrieunternehmen sowie private Finanziers in Betracht. Ihr Vorteil liegt in ihrer hohen Finanzierungskompetenz und Finanzkraft. Wichtige Eigenschaften, um zukünftige Finanzierungsrunden, die beim Unternehmenswachstum auftreten, mitzutragen. Außerdem unterstützen sie den Unternehmer bei allen wichtigen Ent-scheidungen. Sie übernehmen Beteiligungen ab ca. 500.000 Euro.
INVEST-Zuschuss für Wagniskapital Bei INVEST erhalten private Investoren 20 Prozent der Summe erstattet, mit der sie sich an einem jungen innovativen Unternehmen beteiligt haben. Das bedeutet: Das Risiko ihrer Kapitalbeteiligung wird durch den Zuschuss verringert. Wenn er seine Anteile nach einer Mindesthaltedauer von drei Jahren verkauft, muss er den Zuschuss nicht zurückzahlen. Das gilt auch für den Fall, wenn das Unternehmen scheitert. Junge Unternehmen, die einen Investor suchen und mittelbar von diesem Zuschuss profitieren wollen, müssen zunächst einen Antrag stellen. Im Rahmen dieser Antragsstellung wird ihnen bescheinigt, dass sie alle Voraussetzungen dafür erfüllen, dass eine Beteiligung durch einen Investor bezuschusst werden kann. Diese positive Förderfähigkeitsbescheinigung können sie dann dafür nutzen, um bei interessierten Investoren um Kapital zu werben. Kontakt: Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) FAZIT: Eine gute Idee ist zunächst die wichtigste Grundlage für den Aufbau eines eigenen Unternehmens. Geschäftsidee und Geschäfts-konzept sollten vor der Existenzgründung mit Hilfe eines Existenzgründungs-Beraters geprüft werden, um eventuelle Fehler zu beseitigen oder das Konzept zu ändern. Denn fehlerhafte Unternehmenskonzepte stellen häufig Gründe für ein Scheitern von Gründungsvorhaben dar. Entscheidend für eine erfolgreiche Finanzierung ist eine professionelle Vorbereitung. Es zeigt sich immer öfter, dass die Begleitung durch einen spezialisierten Berater unerlässlich ist.