KoNet Seminarreihe Existenzgründungen aus Hochschulen WS 2011/

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KoNet Seminarreihe Existenzgründungen aus Hochschulen WS 2011/2012 12.11.2011 Existenzgründung Wer soll das bezahlen?

1 KoNet Seminarreihe Existenzgründungen aus Hochschulen WS 2011/ Existenzgründung Wer soll das bezahlen? Referent: Hans-Peter Schomisch Dipl.-Betriebswirt (FH) Wirtschaftsförderungsgesellschaft am Mittelrhein mbh 1

2 KoNet Finanzierung von Existenzgründungen Inhalt: Finanzierungsrisiken Der passende Fördertopf Vorbereitung eines Bankgespräches Informationsquellen 2

3 Finanzierung Jede 2. Existenzgründung scheitert nach 5 Jahren Häufigste Ursache: Finanzierungsfehler 3

4 Finanzierung Typische Finanzierungsfehler: Zu wenig Eigenkapital Bei Betriebsübernahme: zu hoher Übernahmepreis Keine rechtzeitige Information der Bank Mangelnde Planung des Kapitalbedarf Verwendung des Kontokorrents zur Finanzierung von Investitionen Hohe Schulden bei Lieferanten 4

5 Finanzierung Typische Finanzierungsfehler: Überschätzung der Zahlungsmoral der Kunden Zu hohe Fixkostenbelastung Diskrepanz zwischen Umsatzentwicklung u. Personalkostensteigerung Tilgung nicht berücksichtigt Rückstände bei Finanzamt oder Krankenkasse Keine öffentlichen Fördermittel beantragt Kein Mahnwesen Unzureichendes Rechnungswesen 5

6 Finanzierung Geldquellen für die Existenzgründung Eigenkapital Gibt Sicherheit Macht unabhängig Verhilft zu Fremdkapital Fremdkapital Verwandte/Freunde Hausbank Öffentl. Förderprogramme Beteiligungsgesellschaften 6

7 Der Schlüssel zur Finanzierung: 1. Eigenkapital gibt Sicherheit 2. Eigenkapital macht unabhängig 3. Eigenkapitalhilfe-Programm 4. Partner: Eigenkapital und Know-how 5. Kapitalbeteiligungsgesellschaften 6. Venture Capital Eigenkapital 7. Beteiligungen bei technologieorientierten Gründungen 8. Eigenes Kapital verhilft zu Fremdkapital 9. Bürgschaften 10. Geld gegen Transparenz 7

8 Eigenkapital woher nehmen? Unternehmerkapital (drei verschiedene Förderprogramme) Verwandte und Freunde (bei geringer Kapitalbedarfssumme) Partner und Gesellschafter (Teilhaber) Kapitalbeteiligungsgesellschaften (öffentliche oder private Beteiligungsgesellschaft) 8

9 Öffentliche Förderprogramme Der passende Fördertopf? Ca Förderprogramme von EU, Bund und Länder 143 Mrd. Euro stehen jährlich an Fördermittel zur Verfügung Nur 3 bis 5% der Unternehmen stellen jährlich einen Antrag auf Förderung 9

10 Öffentliche Förderprogramme 4 Schritte zu den richtigen Fördermitteln: Informationen einholen Sicherheitenfrage klären Existenzgründung planen Businessplan erstellen 10

11 Öffentliche Förderprogramme Zielgruppe: Existenzgründer Gründung einer tragfähigen Vollexistenz - Neugründung, - Übernahme eines Betriebs bzw. tätige Beteiligung mittelständische Unternehmer < 250 Vollzeitbeschäftigte max. 50 Mio. Jahresumsatz max. 43 Mio. Jahresbilanzsumme 11

12 Öffentliche Förderprogramme Förderart: Vorwiegend zinsgünstige Darlehensförderung Nicht rückzahlbare Mittel wie Zuschüsse und Zulagen z.b. Technologieförderung Sicherheitenersatz wie z.b. Bürgschaften und Haftungsfreistellungen Eigenkapitalersatz wie z.b. Beteiligungen/ Venture Capital oder Nachrangdarlehen 12

13 Politik unterscheidet in vier Förderbereiche: Personenförderung Regionalförderung Mittelstandsförderung Sachförderung 13

14 Unternehmerseite unterscheidet nach Anlässen: wie z.b. Unternehmenskauf Wachstum Innovation Umweltschutz Expansion ins Ausland Konsolidierung usw. 14

15 Öffentliche Förderprogramme Spielregeln: Personenbezogene Förderung Unabhängig von Branche Fachliche + kaufmännische Qualifikation Selbstständige Tätigkeit = Hauptberuf Hausbankprinzip Antragstellung vor Investitionsbeginn 15

16 Öffentliche Förderprogramme Übersicht der wichtigsten KfW-Programme für Existenzgründer: KfW-Gründerkredit - Startgeld Kredite für Gründer, kleine Unternehmen und Freiberufler, deren Vorhaben nicht mehr als Euro kostet und die weniger als drei Jahre am Markt tätig sind. KfW-Gründerkredit Universell Gefördert werden alle Formen der Existenzgründung, also Errichtung, Übernahme eines Unternehmens und Erwerb einer tätigen Beteiligung sowie Festigungsmaßnahmen in den ersten drei Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit. ERP-Kapital für Gründung Das Programm dient der Förderung von Gründungs- und Festigungs-vorhaben im Bereich der mittelständischen Wirtschaft durch Nachrang-darlehen. Die Darlehen haften unbeschränkt und erfüllen somit Eigenkapitalfunktion. 16

17 KfW-Gründerkredit Startgeld Konditionen: Antragsberechtigt: gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen Laufzeit 5 Jahre mit 1 tilgungsfreiem Jahr 10 Jahre mit höchstens 2 tilgungsfreien Jahren Höchstbetrag max Zins min. 3,650% p.a. / max. 3,850% p.a. fest für die (Stand Nov. 2011) gesamte Laufzeit Auszahlung 100% Haftungsfreistellung 80% für durchleitendes Kreditinstitut Beschäftigte max. 49 Vorjahresumsatz max. 10 Mio. Bilanzsumme max. 10 Mio. Besonderheit Die 3 Kriterien (Beschäftigte, Umsatz, Bilanz) müssen gleichzeitig erfüllt sein 17

18 Konditionen: KfW-Gründerkredit Universell Antragsberechtigt: gewerbliche oder freiberufliche Existenzgründungen Laufzeit max. 20 Jahre Höchstbetrag max. 10 Mio. Zins abhängig vom Rating und Laufzeit (9 Ratinklassen) z.b. bei 5 Jahren zwischen 1,97 und 6,49 % effektiv Auszahlung 100% Sicherheit keine Haftungsfreistellung, bankübliche Sicherheiten Tilgung Tilgung in gleich hohen monatlichen Raten Besonderheit Förderung eines Nebenerwerbs, der mittelfristig auf einen Haupterwerb ausgerichtet ist. Beschäftigte max. 249 Vorjahresumsatz max. 50 Mio. Bilanzsumme max. 43 Mio. Besonderheit Die 3 Kriterien (Beschäftigte, Umsatz, Bilanz) müssen gleichzeitig erfüllt sein 18

19 Konditionen: Antragsberechtigt: ERP-Kapital für Gründung Existenzgründer u. Jungunternehmer bis zu 3 Jahre nach Geschäftsaufnahme Laufzeit 15 Jahre Höchstbetrag max je Antragsteller Zins Mischzins: 1-3 Jahre (0,65% eff.), ab 4. Jahr (3,07%) Auszahlung 100% Sicherheit durchleitende Kreditinstitut wird für den gewährten Refinanzierungskredit freigestellt. Tilgung Tilgung nach 7 Jahren in halbjährlichen Raten vorzeitige ganze oder teilweise außerplanmäßige Tilgung jederzeit kostenfrei möglich Besonderheit Eigenkapital sollte 15% (alte Bundesländer) betragen. Eigenkapital kann mit dem Nachrangdarlehen bis auf 45% (alte Bundesländer) der förderfähigen Kosten aufgestockt werden. 19

20 Konditionen: ISB Mittelstandsförderungsprogramm - Gründerkredit - Antragsberechtigt: Existenzgründer im Bereich der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe sowie KMU`s innerhalb von 3 Jahren nach Geschäftsaufnahme Laufzeit 5 bis 20 Jahre (entsprechend 1 bis 3 tilgungsfreie Jahre) Höchstbetrag max. 2. Mio. bei Investitionskrediten max bei Betriebsmittelfinanzierung Zins abhängig vom Rating und Laufzeit (9 Ratingklassen) Auszahlung 100% Sicherheit bis zur Darlehenshöhe von ist eine 50% Haftungsfreistellung möglich Tilgung Tilgung in vierteljährlichen Raten Besonderheit kombinierbar mit anderen Förderprogrammen 20

21 21

22 Fördermittelberatung Individuell zugeschnittene Finanzierungsberatung Erstellung eines Finanzierungsplans mit öffentlichen Fördermitteln Kontakte zu den Förderinstituten 22

23 Tipps fürs Bankgespräch Vorbereitung - Unterlagen sammeln - Über Förderprogramme informieren - Berater hinzuziehen - Noch keine Investitionen tätigen!!!! 23

24 Tipps fürs Bankengespräch Welche Unterlagen benötigen Sie fürs Bankgespräch? Businessplan inkl. - Zusammenfassung - Beschreibung der Gründerperson/ Gründungsteam mit Lebenslauf und Nachweis der Qualifikation - Marketing- und Vertriebskonzept - Kapitalbedarfsplan - Rentabilitätsplan - Liquiditätsplan - Finanzierungsplan - Vermögensplan 24

25 Tipps fürs Bankengespräch Vorbereitung/ Durchführung - Präsentation gut vorbereiten - Persönliches Erscheinungsbild, sicher auftreten - Ergebnisse schriftlich festhalten - Finanzierungsangebot zusenden lassen - Konditionen prüfen und vergleichen 25

26 Die häufigsten Gründungsfehler? 1. Unzureichende Finanzausstattung 2. Mangelhafte Kreditwürdigkeit 3. Fehlende Planung der Zahlungsein- und ausgänge 4. Keine Rücklagenbildung für Steuerzahlungen 5. Überzogen Umsatz- und Gewinnerwartung 6. Unterschätzung des Risikos und der Folgen von Forderungsausfällen 7. Unrealistische Markteinschätzung 8. Unzureichende Marketing-Kenntnisse 9. Schwächen in der Konzepterstellung 10. Fehlerhafte Einschätzung des Standortes 11. Fehlerhafte Auswahl des Geschäftspartner 12. Fehlende oder unzureichende soziale Absicherung 13. Unterschätzung der familiären Belastung 14. Mangelhafte persönliche Qualifikation 26

27 Informationsquellen 27

28 Informationsquellen Förderinstitute -KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau - ISB Investitions- und Strukturbank Rh.-Pf. 28

29 Informationsquellen Wirtschaftsförderungseinrichtungen: - IHK / HWK - Existenzgründungsberater - Technologiezentren - Wirtschaftsförderungsgesellschaft 29

KOBLENZ Agentur für Arbeit Kreditinstitute (S und VR) +

30 Anlaufstellen für Existenzgründer WiR Nord IHK (Starterzentren) HWK (Starterzentren) HANDWERSKAMMER KOBLENZ Agentur für Arbeit Kreditinstitute (S und VR) + Technologiezentren Technologie- und Gründerzentrum Koblenz KoNet Beratende Berufe 30

31 Kooperationspartner im Netzwerk von KoNet Koblenz Technologie- und Gründerzentrum Koblenz WHU Excellence in Management Education HANDWERSKAMMER KOBLENZ U N I V E R S I T Ä T KOBLENZ LANDAU 31

32 Förderinstitutionen im Technologiebereich Technologie- und Gründerzentrum Koblenz Technologie- Zentrum für Oberflächentechnik Rheinbreitbach GmbH 32

33 Förderinstitutionen außerhalb der Region 33

Bestelltelefon: 03018 615 4171 oder bmwi@gvp-bonn.

34 Bestelltelefon: oder kostenlose download: 34

35 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit und ein schönes Wochenende 35

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