Digitalisierung, InsurTech, IDD Was kommt was geht? 2011 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr Michael Franke, Geschäftsführender Gesellschafter Franke und Bornberg Gesellschafter vers.diagnose
Die Themen Insurtech: ist das Kunst oder kann das weg? IDD: was bedeutet das für digitale Ansätze? Digitalisierung: ist da was für mich drin? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 2
Überblick Status Quo Insurtech 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 3
Wir revolutionieren die Versicherungsbranche Es gibt heute keine Produkte, die bedarfsorientiert sind. Die meisten Verbraucher wissen nicht, welch zum Teil horrende Provisionen von ihren Beiträgen gezahlt werden. Wir geben 50% der Provisionen an den Kunden ab. Wir können es besser, schneller und günstiger. Wer sich veränderten Ansprüchen nicht anpassen kann oder gar bewusst verwehrt, erklärt sich selbst zum Auslaufmodell. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 4
Insurtech Suchanfragen bei Google Fintech Insurtech Quelle: Google Trends 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 5
Insurtech wichtig zu wissen Was ist ein Insurtech in Abgrenzung zu einem Onlinemakler? Wer ist der Kunde eines Insurtech / Startups? Was bedeutet Erfolg für ein Insurtech? Was bedeutet: burn rate, runway, funding + raising, pre seed, seed, exit? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 6
Insurtechs (Auswahl) auf der Suche nach Geld und Kunden Vertragsverwaltung - Knip (-> M) - Getsafe (-> P) - Clark (-> M/Robo) - asuro - OnlineVermittler - CommunityLife (V/P) - Getsurance (M -> P) - HaftpflichtHelden (A/V/P) - fairr (V/P) - Finanzchef24 (M) Kooperationsansatz - allesmeins - simplr - wefox - mobilversichert - asuro 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 7
Insurtechs (Auswahl) auf der Suche nach Geld und Kunden Spezialformen - friendsurance (peer to peer) - massup (white label) - passt24 (Ausschreibung) - Allfinanz - treefin (-> Crawler) - moneymeets (Provisionsabgabe) - feelix Versicherer (Ankündigungen) - ottonova - Flypper - Nexible (Ergo) - Clark/finleap (Ankündigung) - Getsafe (Ankündigung) 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 8
IDD Auswirkungen auf Insurtech? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 9
IDD und Status Keine Unterschiede zwischen Offline- und Online-Vermittlern. Die Erstinformation ist auch für Insurtech bindend, der Verbraucher muss vor Vertragsabschluss bzw. Beratung informiert werden, in welchem Status der Berater agiert. (Impressum reicht nicht aus) Als Versicherungsmakler kann die Vergütung entweder durch das Versicherungsunternehmen oder durch den Verbraucher erfolgen, eine Mischform ist nicht zulässig. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 10
IDD und Bestandscourtage Gemäß IDD muss der Vermittler auch nach Vertragsabschluss eine Betreuung durchführen, denn nur eine Betreuung begründet den Anspruch auf Bestandscourtage. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 11
IDD und Provisions-Teilung Das Provisionsabgabeverbot soll Gesetzesbestandteil werden. Versicherungsberater/ Honorarberater: Beratungsschein / Gutschrift von Teilen (80%) der Abschlussprovision auf den Tarif wie in der Praxis umsetzbar? machen alle Versicherer mit? Versicherungsmakler (Vergütung durch VU): Rabattierung des Vertrages möglich (dauerhafte Erhöhung der Versicherungsleistung oder Reduktion des Beitrages) 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 12
Vergleichsportale - Vollständigkeit des Angebots (BGH) Beschränkung auf provisionspflichtige Anbieter widerspricht Erwartung des Verbrauchers Berücksichtigt ein Online-Vergleichsportal nur Anbieter, die ihm Provision zahlen, muss er die Kunden darüber informieren. Ein Hinweis auf der Geschäftskundenseite des Internetportals reicht hierfür nicht aus. Das entschied der BGH in seinem Urteil vom 27.04.2017 (Aktenzeichen: I ZR 55/16). (Preisvergleichsportal für Bestattungsleistungen) 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 13
Insurtech + IDD Erkenntnisse Auch das Leben der Insurtechs wird durch die Regulierung nicht einfacher. Viele ursprüngliche Geschäftsansätze müssen überprüft werden. Einige Ansätze funktionieren nach IDD nicht mehr. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 14
Insurtechs ausgewählte Beispiele Knip.de Getsurance.de Getsafe.de Haftpflichthelden.de Friendsurance.de 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 15
Insurtech Status Quo und Erkenntnis Hohe Kundengewinnungskosten, fehlende technische Prozesse und wechselhafte Kunden verhindern Erfolge. Wen man über den Preis gewinnt, den verliert man über den Preis. Viele Insurtechs überarbeiten oder suchen Geschäftsmodelle und Investorenstorys. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 16
Insurtech Status Quo und Erkenntnis Regulatorik und Komplexität als Bollwerk für den klassischen Vertrieb? Und was machen die Kunden? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 17
Insurtech Status Quo und Erkenntnis 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 18
Ihre Meinung In welchen Bereichen können Sie sich vorstellen, mit Insurtechs zusammen zu arbeiten? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 19
Was unternimmt Franke und Bornberg in Sachen Digitalisierung? 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 20
Was funktioniert: besser als reine Vertragsübersichten 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 21
Jetzt auch als mobile App 28 Tage Testen? http://www.frankebornberg.de/aks-tomorrow/ Machen Sie den ersten Schritt und probieren digitale Ansätze aus. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr
Was funktioniert: Alternativangebote 28 Tage Testen? http://www.frankebornberg.de/aks-tomorrow/ 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 23
Wo kann die Reise der Digitalisierung der Branche hingehen? Beispiele aus Hack_NEXT 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 24
#_hacknext Impressionen 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 25
Woran wir arbeiten: Digitaler Vertragsmanager Anlässe, die durch Kontenbewegungen erkannt werden können: Gehaltserhöhungen Kinder(geld) Größere Anschaffungen Immobilien (Raten) Neue Verträge Push-Nachrichten nicht nur an Kunden, sondern an den Berater! 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 26
Alexa - Aktuelles Beispiel Serviceangebot und Beitragsrechner der Deutschen Familienversicherung Interessierte können sich mit dem Skill der Deutschen Familienversicherung Informationen zum Produktangebot einholen und den monatlichen Beitrag ausrechnen lassen. Für bestehende Kunden bietet der Skill einen schnellen sprachgesteuerten Zugriff auf das digitale Serviceangebot, z.b. nach einem Umzug oder bei einer neuen Kontoverbindung. Ein mündlicher Abschluss über Alexa ist rechtlich noch nicht möglich. 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 27
So können Versicherungen einfacher und cooler werden Fertig zum Einsatz / Testen! Digitale Werkzeuge können Produkte und Betreuung flexibler machen 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 28
Digitalisierung Trends (Einschätzung Franke und Bornberg) Kooperationen digital klassisch Kontenaggregation Sprachsteuerung Digitale Versicherungsprodukte Digitale Versicherer 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 29
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Hinweise 2017 Franke und Bornberg Research GmbH Beispiele sind als Diskussionsbeitrag zu verstehen Alle Angaben ohne Gewähr 31