Rückendeckung durch die Bürgschaftsbank NRW - Verlässlicher Partner bei fehlenden Sicherheiten - Finanzierungsinstrumente für kleine und mittelständische Unternehmen Steuerberaterkammer Westfalen-Lippe Industrie- und Handelskammer Siegen Siegen, 23. Mai 2014 Manfred Thivessen Bürgschaftsbank NRW KBG NRW
Wirtschaftslage und Finanzierung im Mittelstand Gründe für die Ablehnung von Investitionskrediten: Unzureichende Sicherheiten 61,2% Veränderte Geschäftspolitik der Bank 37,2% Zu niedrige Eigenkapitalquote des Unternehmens 33,6% Zu geringe Rentabilität des Unternehmens 28,8% Investitionsvorhaben zu risikoreich 15,2% Investitionsvorhaben überzeugt inhaltlich nicht 5,2% Formale Darstellung des Vorhabens überzeugt nicht 4,8% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% (Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 2012) Seite 2
Förderansätze der öffentlichen Mittelstandsfinanzierung Zinsoptimierung für den Kreditnehmer Eigenkapitalstärkung Risikoentlastung für die Kreditinstitute / Sicherheitenstärkung - Haftungsfreistellung (i. d. R. 50 %) für einzelne Kreditprogramme - Ausfallbürgschaft (80 %) der Bürgschaftsbank für alle Kreditmittel der Hausbank aber: Antragsteller bleibt zu 100 % in der Kreditverpflichtung Seite 3
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 6 Beratungsangebot Seite 4
TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW Wer steckt dahinter? Träger/Gesellschafter sind: Industrie- und Handelskammern, Handwerkskammern, Verbände der gewerblichen Wirtschaft, Spitzeninstitute der Kreditwirtschaft, insgesamt 93 Gesellschafter Förderinstrument (maximal) 80%ige Ausfallbürgschaft gegenüber Kreditinstituten kurz-, mittel- und langfristige Darlehen und Kredite der Hausbank (Kontokorrent, Avale etc.) sowie Förderkredite (z. B. NRW.BANK.Mittelstands-/Gründungskredit oder KfW-Unternehmer-/Gründerkredit) Wer wird gefördert? Gewerbebetriebe (Industrie, Handwerk, Handel, Gastronomie, Dienstleister), Betriebe des Garten-/ Landschaftsbaus, Angehörige der Freien Berufe WICHTIG: keine Branchenausschlüsse > Einzelfallentscheidung Bürgschaft max. 1,25 Mio. Euro nur für KMU Bürgschaft > 1,25 Mio. Euro und/oder GU = Landesbürgschaft über PricewaterhouseCoopers AG Moskauer Straße 19, 40227 Düsseldorf Telefon: 0211 981-0, Telefax: 0211 981-2610 Internet: www.pwc.de Seite 5
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 6 Beratungsangebot Seite 6
TOP 2 Förderbeispiel 1 Unternehmensgegenstand Herstellung von Drahtwaren (GmbH) Vorhaben Errichtung einer Gewerbeimmobilie durch den geschäftsführenden Gesellschafter und Vermietung an die GmbH T Finanzbedarf Immobilie Betriebsausstattung 2.400 200 2.600 * *) Beleihungsgrenze T 1.400 T Finanzierungslösung Eigenmittel NRW.BANK.Mittelstandskredit Bürgschaftskredit 200 1.400 1.000 2.600 ** *** **) abgesichert über erstrangige Grundschuld auf der Gewerbeimmobilie ***) um T 800 auf T 200 (20 % von T 1.000) reduzierter Blankoanteil Seite 7
TOP 2 Förderbeispiel 2 Unternehmensgegenstand Herstellung von Metallwaren (GmbH & Co. KG) Vorhaben Investitions- und Betriebsmittelfinanzierung wegen Wachstum Finanzbedarf Stanzautomat Warenlager/Betriebsmittel/Avale T 150 700 850 Finanzierungslösung (vollständig durch die Bürgschaftsbank verbürgt) Darlehen wegen Stanzautomat Betriebsmitteldarlehen Kontokorrentkredit, Avalkredit (Aufstockung) *) lediglich T 170 Blankoanteil (20 % von T 850) 150 500 200 850 * Seite 8
TOP 2 Förderbeispiel 3 Gründer 45 Jahre alt, angestellter Steuerberater, diverse Fortbildungen, jahrelange Berufserfahrung Vorhaben Übernahme einer seit 15 Jahren bestehenden Steuerberaterkanzlei; bisheriger Inhaber verkauft aus Altersgründen (58 Jahre alt) Unternehmensziffern Vorgänger vorletztes Jahr T Vorgänger letztes Jahr T Planung 1. Jahr T Umsatz 410 430 450 Gewinn 120 130 150 Seite 9
TOP 2 Förderbeispiel 3 T T Finanzbedarf Kaufpreis Praxiseinrichtung/Kundenstamm 500,0 Neuanschaffung Geräte/Inventar 30,0 Umbau/Renovierung 20,0 550,0 40,0 590,0 Finanzierung Eigenkapital 82,5 ERP-Kapital für Gründung (KfW) 165,0 NRW.BANK.Gründerkredit (investiv) -verbürgt- 302,5 NRW.BANK.Mittelstandskredit (Betriebsmittel) -verbürgt- 20,0 Hausbank-Kontokorrentkredit -verbürgt- 20,0 342,5 590,0 Seite 10
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 6 Beratungsangebot Seite 11
TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Was wird gefördert? - Fresh Money für folgende Vorhaben: Finanzierung von Betriebsmitteln (auch Kontokorrentkreditlinien: Aufstockungen, Neueinräumungen), (Einzel-)Aufträgen / Projekten Bankbürgschaften für Anzahlungen, Vertragserfüllungen und Gewährleistungen (Avalrahmen, Einzelavale) betriebsgerechte (Nach-)Finanzierung (Bilanzausweis in den letzten 3 Jahren) Betriebserweiterungen/-verlagerungen Rationalisierungs- und Modernisierungsmaßnahmen Investitionen in Maschinen, Gebäude und Warenlager Existenzgründungen (Teil-)Betriebsübernahmen, tätige Beteiligungen (MBO, MBI), bei Betriebsübernahmen auch: Besicherung bestehender betrieblicher Kredite, sofern mit Ausscheiden des/der Altgesellschafter(s) bewertbare Sicherheiten freigegeben werden (müssen) Seite 12
TOP 3 Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank (Bürgschaften) Welche Unterlagen sind einzureichen? Grundsätzlich gilt: Benötigt werden bankübliche Unterlagen, möglichst Informationsstand wie die Hausbank. Wichtig! Man beachte: Antragsteller ist immer Neukunde. Unternehmensleitung / Management-Team Vermögensverhältnisse, beruflicher Werdegang Frühzeitige Einbindung und umfassende transparente Informationen des Risikoträgers Jahresabschlüsse / vollständige BWA Informationen zum Unternehmen Marktstellung, Produkte, Organisation usw. Angaben zur bestehenden Finanzierung Kapitaldienstaufstellung und Besicherung bisheriger Verbindlichkeiten Finanzbedarf und Finanzierungsstruktur des Vorhabens Rentabilitätsvorschau (Best/Worst Case) Umsatz-/Ertragsplanung, gegebenenfalls Liquiditätsplanung bei Übernahmen - Entwurf des Kaufvertrages/Darlegung sämtlicher Übernahmevereinbarungen - Darlegung/Begründung der/des evtl. zu zahlenden Kaufpreise(s) Seite 13
TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank Internetbasierte Beantragung der ExpressBürgschaft Zielgruppe KMU sowie Freiberufler mit mindestens durchschnittlicher/ausreichender Bonität und bereits bewährtem Geschäftsmodell (mind. Abschluss 3. Geschäftsjahr, keine Existenzgründer/keine jungen Unternehmen) Rahmenbedingungen Fremdfinanzierungsanteil des Vorhabens max. T 250 Begleitung üblicher gewerblicher Vorhaben (Investitionsvorhaben, Betriebsmittel-, Avalbedarf) Kreditbetrag max. T 125 (Gesamtkreditobligo einschließlich evtl. Bestand bei der Bürgschaftsbank), mindestens T 10, maximaler Verbürgungsgrad: 60 % (Bürgschaft max. T 75) bedarfsgerechte Laufzeit Seite 14
TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank ExpressBürgschaft Mindestvoraussetzungen positiv operatives Jahresergebnis (bankübliche Analyse) positives bilanzielles wirtschaftliches Eigenkapital (bankübliche Analyse, keine Einbindung/Hinzurechnung privater Vermögenswerte) Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der neuen Verpflichtungen aus dem Vorhaben ist gegeben Bonitätsklasse KfW 5 (PD [sogenannte Einjahresausfallwahrscheinlichkeit] max. 2,8 %) Seite 15
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 6 Beratungsangebot Seite 16
TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Kosten: Bearbeitungsentgelt 1,5 % auf das verbürgte Kreditvolumen bei Bewilligung (BoB pauschal 250,00 vorab) Laufende Bürgschaftsprovision 1 % p. a. auf den valutierenden Kreditbetrag aber: i. d. R. Zinsoptimierung im RGZS der Förderbanken bzw. durch geringere Risikokosten der Hausbank Seite 17
TOP 3 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Preisklassenmatrix der NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster [10/2]) Stand: 17.04.2014-2,90 % mit unserer Bürgschaft! Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7 Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5 % <= 10% B 1 > 70% A B C D E F I 1,60 % 1,85 % 2,25% 2,55 % 3,05 % 3,65 % 5,95 % 2 > 40-70% A C E F G I I 3 < 40% 1,60 % 2,25 % 2,95 % 3,65 % 4,35 % 5,95 % 5,95 % B E H H I I + 2,30 % 1,85 % 3,05 % 4,85 % 4,85 % 5,95 % = 8,25 % Nicht möglich Seite 18
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank TOP 6 Beratungsangebot Seite 19
TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Eigenkapital stabilisiert die Firma und erhöht die Handlungsspielräume. Quelle: WGZ BANK, Initiativbanking, August 2013 Durch Mezzaninkapital können Unternehmen mehr finanziellen Spielraum gewinnen. Quelle: Studie ETL (European Tax & Law) Seite 20
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Mikromezzaninfonds-Deutschland Wer kann Anträge stellen? kleine und junge Unternehmen sowie Existenzgründer (auch Betriebe des Garten- und Landschaftsbaus) Beschäftigte < 50 und Umsatz max. 10 Mio. EUR oder Bilanzsumme max. 10 Mio. EUR Spezielle Zielgruppen sind Unternehmen die ausbilden, die aus der Arbeitslosigkeit gegründet oder von Frauen oder Menschen mit Migrationshintergrund geführt werden Gewerblich orientierte Sozialunternehmen und umweltorientierte Unternehmen Was wird gefördert? Es werden Mezzaninfinanzierungen (stille Beteiligungen) an Existenzgründer/Unternehmen ausgereicht, die eine auskömmliche wirtschaftliche Tragfähigkeit und vertragsgemäße Abwicklung der Beteiligung erwarten lassen. Verwendung: - Investitionen, Betriebsmittel, (alle gewerblichen Zwecke, Finanzierungsvorhaben maximal T 300) - Keine Ablösung bestehender Bankverbindlichkeiten - Kombination mit Bankfinanzierungen / Bürgschaften der Bürgschaftsbank möglich Seite 21
TOP 4 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Rahmenbedingungen Beteiligungshöhe bis zu 50.000 EUR Laufzeit 10 Jahre, Rückzahlung in jährlich gleich hohen Raten, erstmals nach 7 Jahren Ergebnisunabhängige Vergütung 8 % p. a. zzgl. Gewinnbeteiligung max. 1,5 % der Einlage Einmalige Bearbeitungsgebühr 3,5 % bei Auszahlung Keine Sicherheiten Antragstellung Über die Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBGsowie die Bürgschaftsbank NRW GmbH Antragunterlagen: www.kbg-nrw.de bzw. www.bb-nrw.de Seite 22
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Mikromezzanin in der Praxis T Fallbeispiel 1 Malermeister Existenzgründung (übermittelt über Sparkasse/ Entscheidung in 48 Stunden) KBG Mikromezzanin 14 Fallbeispiel 2 Dienstleistungsunternehmen Existenzgründung (übermittelt über Hausbank) KfW-Startgeld KBG Mikromezzanin 63 37 100 Seite 23
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Mikromezzanin in der Praxis T Fallbeispiel 3 Lebensmittelfachgeschäft Betriebsverlagerung Hausbankdarlehen -unverbürgt- Hausbankdarlehen -verbürgt- KBG Mikromezzanin 150 100 50 300 Seite 24
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG/Bürgschaftsbank Zielgruppe Produkt-Übersicht KBG Start KBG Nachfolge KBG Wachstum Existenzgründer bzw. junge Unternehmen, die maximal zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Existenzgründer bei Betriebsübernahmen, Unternehmen, die ihre Nachfolge regeln wollen, gem. KMU-Kriterien Etablierte wachstumsorientierte Unternehmen, die mindestens zwei Jahre alt sind, gemäß KMU-Kriterien Beteiligungsvolumen 50.000 bis 250.000 50.000 bis 500.000 50.000 bis 1.000.000 Beteiligungsvorhaben Gründungs- und Festigungskosten für Investitionen, Wachstum Kaufpreis bei Unternehmensübernahmen Auszahlungen von Gesellschaftern Laufzeit 7-10 Jahre 7-10 Jahre 7-10 Jahre Voraussetzungen Beteiligungsentgelt Eigenkapitalparität komplementär zur Hausbankfinanzierung Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Eigenkapitalparität max. 50 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhängige Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Finanzierung von Investitionen, Wachstum Eigenkapitalparität max. 75 % Finanzierungsanteil der KBG Marktgerechtes Festentgelt Gewinnabhänge Vergütung Einmalentgelt max. 12 % p. a. Seite 25
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Ausgangssituation im Unternehmen Aktiva Passiva AV 2.500 1.000 EK UV 2.500 4.000 FK 5.000 5.000 => Eigenkapitalquote 20 % Investitionsvolumen: T 2.500 Möglichkeit 1: Finanzierung über Hausbank T 2.500, KfW-Unternehmerkredit, Preisklasse F (3,65 % Zinsen, Laufzeit 10/2, KMU-Fenster) Möglichkeit 2: Finanzierung über Hausbank T 1.500 (2,25 % Zinsen, Preisklasse C) und KBG T 1.000 (9 % Entgelt, endfällig 10 Jahre) Seite 26
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität Preisklassen-Matrix NRW.BANK/KfW NRW.BANK.Mittelstandskredit (Investitionen/KMU-Fenster (10/2)) - Stand: 17.04.2014 Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7 Besicherungsklasse Absicherung PD <= 0,1%.A- > 0,1-0,4% BBB > 0,4-1,2% BB+ > 1,2-1,8% BB > 1,8-2,8% BB- > 2,8-5,5% B+ > 5,5% <=10% B 1 > 70% A B C D E F I 1,60 % 1,85 % 2,25 % 2,55 % 3,05 % 3,65 % 5,95 % 2 > 40-70% A C E F G I I 1,60 % 2,25 % 3,05 % 3,65 % 4,35 % 5,95 % 5,95 % 3 < 40% Verbesserung der Besicherungsklasse verbessertes Rating durch KBG-Beteiligung B E H H I I + 2,30 % 1,85 % 3,05 % 4,85 % 4,85 % 5,95 % = 8,25 % Nicht möglich Seite 27
TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der KBG / Bürgschaftsbank Wirkung KBG-Beteiligung auf Haftkapital, Konditionen und Liquidität 1. Reine Hausbankfinanzierung 2. Finanzierung Hausbank mit KBG Aktiva Passiva Aktiva Passiva AV 5.000 1.000 EK UV 2.500 6.500 FK 7.500 7.500 AV 5.000 1.000 EK UV 2.500 1.000 KBG 5.500 FK 7.500 7.500 => Eigenkapitalquote 13 % statt bisher 20 % => Eigenkapitalquote 27 % statt bisher 20 % anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : anfänglicher Liquiditätsabfluss in T : Zinsaufwand 91,25 Zinsaufwand 33,75 Tilgung 312,50 (ab 3. Jahr) Tilgung 187,50 (ab 3. Jahr) Liquiditätsbelastung 403,75 KBG-Beteiligung 90,00 Liquiditätsbelastung 311,25 Seite 28
Agenda TOP 1 Steckbrief Bürgschaftsbank NRW TOP 2 Förderbeispiele TOP 3 Bürgschaftsgeschäft - Sicherheitenstärkung mit der Bürgschaftsbank TOP 4 Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank TOP 5 Eigenkapitalstärkung mit der Bürgschaftsbank/KBG TOP 6 Beratungsangebot Seite 29
TOP 6 Beratungsangebot Angebot der Bürgschaftsbank und der KBG für Existenzgründer, Unternehmer, Berater und Banken: Beratungstag bei der Bürgschaftsbank NRW jeden Montag von 9:00 bis 17:00 Uhr Anmeldungen unter den Rufnummern 02131 5107-162 (Bürgschaft) 02131 5107-132 (stille Beteiligung) Info-Line 02131 5107-200 Seite 30
Ihre Ansprechpartner für die Region Manfred Thivessen -Geschäftsführer- Telefon: 02131 5107-110 Eckhard Kubitz - 134 -Regionalleiter- Daniela Hirtz - 149 Matthias Michels - 169 Norbert Oerschkes - 115 Ingo Otten - 143 Seite 31
So erreichen Sie uns Bürgschaftsbank NRW GmbH Hellersbergstraße 18, 41460 Neuss Telefon: 02131 5107-0 Telefax: 02131 5107-333 E-Mail: info@bb-nrw.de Internet: www.bb-nrw.de Kapitalbeteiligungsgesellschaft für die mittelständische Wirtschaft in NRW mbh -KBG- Hellersbergstraße 18, 41460 Neuss Telefon: 02131 5107-0 Telefax: 02131 5107-333 E-Mail: info@kbg-nrw.de Internet: www.kbg-nrw.de Seite 32
Erwünscht! Ihre Fragen Kritik Anregungen Hinweise Seite 33