Portfoliolösungen Kundenindividuelles Portfolio Allgemeines Das Ergebnis einer systematischen Beratung ist das Präsentieren einer geeigneten Portfoliozusammenstellung. Zur Erleichterung der Abwicklungsvorgänge bietet die FFB die Einrichtung und Führung eines Portfolios im FFB-Depot an. Dies bedeutet, dass nicht mehr jeder Fonds zum Kauf einzeln beauftragt werden muss, keine Sparpläne einzeln anzulegen sind etc. Das heißt, es wird in prozentualer Aufteilung festgelegt, welche Fonds im Portfolio enthalten sein sollen. Diese Portfoliostruktur wird für alle künftigen Käufe oder Sparpläne verwendet. Ihr Kunde gibt nur noch den Betrag an, der investiert werden soll. Produktbeschreibungen Ein Portfolio ist eine Zusammenstellung von Fonds mit vorzugebender fester prozentualer Aufteilung. Welche Voraussetzungen muss ein Fonds erfüllen, damit er portfoliofähig ist: Verfügbar im Fondsfinder der FFB-Internetanwendung 100% rabattierbar Keine Kauf- oder Verkaufsperren Tägliche Preisfeststellung Keine Dachhedgefonds Über die vorgenannten Voraussetzungen hinaus, sollten Fonds mit sehr hohem Fondspreis ausgeschlossen werden. Die FFB behält sich außerdem vor, Fonds auszuschließen. Die Portfoliozusammenstellung erfolgt grundsätzlich durch den Vermittler in Abstimmung mit seinem Kunden. Die Anzahl der Fonds eines Portfolios ist im Standard (Portfolioantrag) auf 10 Fonds beschränkt. Ein Portfolio kann in einem bestehenden Depot oder durch Eröffnung eines neuen Depots und Anlage eines Portfolios angelegt werden. Optional kann ein individueller Portfolioname vergeben werden. Der Portfolioname ist beschränkt auf 30 Zeichen. Die am Depot hinterlegte Portfoliostruktur wird automatisch für alle Käufe und Pläne verwendet. Es können jederzeit einmalige Anpassungen der Fondsbestände an die Portfoliostruktur (Reallokation/Rebalancing) veranlasst werden. Dies ist z. B. bei der Anlage von Portfolios in bestehenden Depots sinnvoll oder bei Überträgen (Einlieferungen) in ein Depot mit Portfolio. Darüber hinaus wird ein automatisch wiederkehrendes Rebalancing zur regelmäßigen Anpassung der Fondsbestände an die ursprünglich beantragte Portfoliostruktur angeboten. Das automatische Rebalancing findet jeweils zum Ultimo des gewählten Turnus (vierteljährlich, halbjährlich, jährlich) bezogen auf das Kalenderjahr statt. Neben der Portfoliostruktur kann optional ein sog. Basisfonds gewählt werden, der außerhalb der Portfoliostruktur geführt wird und als Ausgangsfonds für einen optional wählbaren Tauschplan oder nur als Liquiditätsreserve dienen kann. Der Stand 07. November 2012, Vertrieb, Marketing & Business Development 33
Bestand in einem Basisfonds bleibt bei einem Rebalancing unberücksichtigt. Das Produkt kundenindividuelles Portfolio kann ohne Vermittlervollmachten (Dispositionsvollmacht oder Vermögensverwaltervollmacht) vermittelt werden. Hinweis: In einem FFB-Kombidepot kann ein Portfolio nur im Aktivdepot hinterlegt werden. Bei einer Neuanlage eines Portfolios in einem bereits existierenden Depot werden alle bestehenden Pläne in Einzelfonds gelöscht. Eine Pfändung oder die Verpfändung von einzelnen Investmentfondsanteilen im Depot führt grundsätzlich zur Löschung der Portfoliostruktur bzw. verhindert die Anlage eines Portfolios. Ausnahme: Depots mit FFB-Fondskredit. Die Löschung einer Portfoliostruktur führt nicht zur Löschung des Depots. Bestehende Spar-, Tausch- und Auszahlpläne im Depot werden beendet. Eine Neuanlage von Spar-, Tausch- und Auszahlplänen in einzelne Fonds kann anschließend mittels eines separaten Serviceauftrages erfolgen. Das Gleiche gilt bei Löschung eines optional gewählten Basisfonds. Auflösungen/Schließungen von Fonds der Portfoliostruktur führen zur Beendigung bestehender Pläne. Bei einer Fondsverschmelzung erfolgt grundsätzlich ein Austausch des Fonds in der Portfoliostruktur. In diesem Fall erfolgt keine Löschung des Portfolios. Bestehende Pläne bleiben erhalten. Anlagevarianten/Details Je Depot kann nur ein Portfolio hinterlegt werden. Ein Portfolio ist sowohl in einem FFB-Fondsdepot als auch in einem FFB-Fondsdepot :plus möglich. Dach-Hedgefonds und VL-Sparverträge können parallel im Depot verwahrt werden, sind systemseitig kein Bestandteil des Portfolios und bleiben bei einem Rebalancing somit unberücksichtigt. Käufe und Verkäufe sind explizit für diese Fonds/Produkte zu beauftragen. Werden durch Überträge Fondsbestände in das Depot eingeliefert, werden diese mit dem nächsten automatischen Rebalancing oder einer einmalig beauftragten Anpassung an die Portfoliostruktur aufgelöst. Einmalanlage: Jederzeit möglich (in die Portfoliostruktur oder in den optional gewählten Basisfonds) Einzug per Lastschrift von der im Depot hinterlegten Referenzbankverbindung (Überweisung wird nicht angeboten!) Einmalanlage mindestens 500 EUR Nur Betragsorder möglich, keine Anteilsorder Hinweis: Es kann durch unterschiedliche Abrechnungsmodalitäten einzelner Fonds im Portfolio zu mehreren Lastschriften für einen Kauf kommen, da diese jeweils nach Verbuchung der Fondstransaktionen angestoßen werden. Fonds mit gleicher Abrechnungsmodalität werden in einer Lastschrift zusammengefasst. Tauschplan: Voraussetzung mind. 5.000 EUR Bestand im Basisfonds (wobei der Bestand auch durch den im Antragsformular integrierten Kaufauftrag einmalig aufgebaut Stand 07. November 2012, Vertrieb, Marketing & Business Development 34
und dazu direkt der Tauschplan eingerichtet werden kann) Tauschbetrag insgesamt ab 250 EUR Ausführung immer zum 10. eines Monats Keine feste Laufzeit (fällt der Fondsbestand im Ausgangsfonds unter den monatlichen Tauschbetrag, wird der Restbetrag in einer Summe getauscht und der Tauschplan beendet) Angabe eines letzten Ausführungstermin ist möglich, aber nicht zwingend erforderlich Sparplan: Sparplanausführung monatlich oder vierteljährlich zum 01. oder 15. möglich Mindestbetrag 100 EUR Der Kauf erfolgt automatisch in die Portfoliostruktur Ein Sparplan in den Basisfonds ist ab 25 EUR ebenfalls möglich Hinweis: Eine Dynamisierung wird aktuell noch nicht angeboten. Wahlmöglichkeit von Anlagevarianten: Anlage gemäß der im Depot hinterlegten Portfoliostruktur oder Anlage zur Annäherung an die Portfoliostruktur ( Mini-Rebalancing ) möglich Separate Wahlmöglichkeit für Einmalanlagen und Spar-/Tauschpläne Hinweis: Sofern keine Auswahl getroffen wird, erfolgt die Anlage gemäß der Portfoliostruktur. Verkauf: Jederzeit möglich Der Verkauf kann nur aus der aktuellen Bestandstruktur, d.h. anteilig aus jedem Fonds im Depot im Verhältnis zu deren Gesamtbestand oder aus dem Basisfonds erfolgen Nur Betragsorder möglich, keine Anteilsorder Auszahlung grundsätzlich nur an die Referenzbankverbindung oder das Abwicklungskonto (FFB-Fondsdepots :plus) möglich Auszahlungen an eine abweichende Bankverbindung sind möglich, wenn die BV auf den Namen des Depotinhabers lautet und der Auftrag im Original eingereicht wird Hinweis: Der Verkauf eines einzelnen Fonds ist nur dann möglich, wenn dieser nicht Bestandteil des Portfolios ist, d.h. zum Beispiel durch Einlieferung hinzugekommen ist. Hierfür ist der normale Serviceauftrag-Verkauf aus dem Formularshop zu verwenden. Auszahlplan: Ausführung monatlich oder vierteljährlich zum 10. oder 20. möglich Mindestbetrag 100 EUR Ab 5.000 EUR Depotbestand Der Verkauf erfolgt automatisch aus der aktuellen Bestandsstruktur Ein Auszahlplan aus dem Basisfonds ist ebenfalls möglich Auszahlungen an die im Depot hinterlegte Referenbankverbindung eine abweichende Bankverbindung ist nur möglich, wenn die Bankverbindung auf den Namen des Depotinhabers lautet und der Auftrag im Original eingereicht wird Stand 07. November 2012, Vertrieb, Marketing & Business Development 35
Einmalige Anpassung an die Portfoliostruktur (Rebalancing/Reallokation): Jederzeit möglich Es werden keine Ausgabeaufschläge berechnet Zur Anpassung der Fondsbestände im Depot an die Portfoliostruktur nach z. B. Einlieferungen/Übertragen oder zur Anpassung der Fondsbestände an eine neue Portfoliostruktur Muss separat beantragt werden, sofern kein automatisches Rebalancing eingerichtet ist Wiederkehrende Anpassung an die Portfoliostruktur (Automatisches Rebalancing): Automatische Anpassung der durch Fondspreisänderungen von der ursprünglich gewählten Portfoliostruktur abweichenden Struktur der Fondsbestände im Depot zu einem bestimmten Zeitpunkt Es werden keine Ausgabeaufschläge berechnet Die Ausführung findet jeweils zum Ultimo des gewählten Turnus (vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich) bezogen auf das Kalenderjahr statt. Aus einem Rebalancing berechnete Tauschtransaktionen werden erst ab einem Orderbetrag von 10 Euro berücksichtigt, auch darf kein Fonds für Käufe oder Verkäufe gesperrt bzw. verpfändet oder gepfändet sein. Voraussetzung für die Ausführung von Tauschtransaktionen im Rahmen eines Rebalancing ist, dass zum Zeitpunkt der Tauschbuchung keine offenen Transaktionen im Depot sind. Sofern offene Transaktionen vorhanden sind, erfolgt eine Ausführung erst nach Abrechnung der noch offenen Transaktionen. Hinweis: Eine Portfolio-Neuanlage und/oder die Änderung eines Portfolios kann nur mit Kundenunterschrift beauftragt werden außer der Vermittler hat eine Vermögensverwaltungsvollmacht. Vermittler mit Dispositionsvollmacht haben keine Berechtigung, Portfolioanträge (Anlage und Änderung von Portfoliostrukturen) ohne Kundenunterschrift einzureichen. Entgelte / Kosten Depotführungsentgelt: Standardentgelte je nach Depotlösung Ausgabeaufschläge: Es gelten die Ausgabeaufschläge der einzelnen Fonds der Portfoliostruktur Rabattierungen sind möglich Bei einem Rebalancing (automatisch oder einmalig) werden standardmäßig keine Ausgabeaufschläge berechnet Serviceentgelt: Das Serviceentgelt wird jeweils im Rahmen des Portfolioantrages festgelegt (%-Satz zzgl. MwSt) und muss mindestens 0,15 % zzgl. MwSt. betragen Transaktionskosten: Entfallen Ausnahme: Transaktionskosten für ETFs Für die Portfolioabwicklung erhebt die FFB eine volumenabhängige Vergütung vom Vertriebspartner pro Kundendepot pro Jahr in Höhe von 0,15 % des jeweiligen Durchschnittsdepotwertes zzgl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer Stand 07. November 2012, Vertrieb, Marketing & Business Development 36
Transaktionskosten ETFs: 0,20% vom Transaktionswert je Kauf/Verkauf/Sparplan/Auszahlplan Ausnahme: Transaktionen im Rahmen von Ausschüttungen und Wiederanlagen kostenfrei Online-Nutzung Eigener Navigationspunkt Portfolio zur Anzeige der beantragten Portfolio-Details. Einrichtung und Änderung eines Portfolios ist online nicht möglich. Formulare Kundenbelege Befüllbares PDF-Formular im FFB-Internet-Frontend / Formularshop: Portfolioantrag Depoteröffnungsbestätigung wird unmittelbar nach Depoteröffnung per Post versendet und enthält auch die Details zum Portfolio Wird ein Portfolio in einem bestehenden Depot eröffnet, erfolgt keine Bestätigung Sammelfondsabrechnungen werden innerhalb von max. 5 Bankarbeitstagen nach Ausführung der ersten Fondstransaktion im Rahmen einer Portfoliotransaktion erstellt und dem Kunden auf dem jeweils gewählten Versandweg (online oder postalisch) zur Verfügung gestellt. Ausnahme: Für Sparplanausführungen mit Raten unter 250 EUR wird eine halbjährliche Sammelabrechnung erzeugt Wird ein Portfolio in einem bestehenden Depot eröffnet, erfolgt keine Bestätigung Besonderheiten In einem FFB-Kombidepot kann ein Portfolio nur im Aktivdepot hinterlegt werden. FFB-Fondskredit ist möglich. Stand 07. November 2012, Vertrieb, Marketing & Business Development 37