Informationen zum Thema Überprüfung Immobilienkreditverträge. Inhalte dieses Informationspaketes Unser Service Beschreibung der Situation Übersicht verschiedene Modelle Ablauf Szenarien Achtung Mustertext Dienstleistungsvereinbarung
Unser Service für Sie! Wir organisieren für Sie die Überprüfung Ihrer Immobilienkreditverträge. Unser Ziel ist es für Sie eine kostenfreie Überprüfung Ihrer Immobilienkreditverträge zu organisieren. Dabei sollen die Möglichkeiten geprüft werden, ob Sie aktuelle Rechtsprechungen des BGH nutzen können, damit Sie von den aktuell günstigen Marktzinsen profitieren können (ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen) oder bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen zurückzuerhalten. Verschiedene Anbieter bieten hierzu Ihre Unterstützung an. Deren Leistungen sind allerdings zumeist sehr unterschiedlich und passen nicht immer optimal auf die jeweilige individuelle Situation. Wir haben ein Verfahren entwickelt, bei dem Sie die speziellen Vorteile verschiedener Anbieter individuell optimieren können. Folgende Möglichkeiten sollen dabei ermöglicht werden. Komplett kosten- und risikofreie Servicedienstleistung, gegen ein ausschließlich auf Erfolg basierendes Honorar (Die Grundüberlegung bildet dabei eine 50/50 Partnerschaft, bei der der Überprüfer das Kostenrisiko alleine trägt.) Berücksichtigung einer evtl. bestehenden Rechtschutzversicherung zur Senkung des Erfolgshonorars Berücksichtigung des Wunsches auf eigenen Abschluss einer Anschlussfinanzierung Ergibt die Erstprüfung keine Erfolgsaussichten holen wir für Sie kostenfrei eine Zweitmeinung eines anderen Anbieters ein. 2
Die Situation für viele Kreditnehmer Zahlen auch Sie derzeit zu hohe Immobilienkreditzinsen? Haben Sie zwischen 2002 und 2010 einen Immobilienkredit abgeschlossen und eine feste Laufzeit mit Zinsfestschreibung vereinbart? Dies führt dann dazu, dass Sie immer noch 4 6 % Darlehenszins bezahlen und nicht von der derzeit niedrigen Zinssituation (2 3 %) profitieren können. Wenn Sie mit Ihrem Kreditgeber über Möglichkeiten einer Zinsreduzierung sprechen, verlangen diese für die Umstellung auf niedrigere Zinsen eine sog. Vorfälligkeitsentschädigung. Dies macht diese Umstellung häufig unattraktiv und teuer. Dies muss allerdings nicht sein. Wegen Fehlern ihrer Bank können viele Kunden aus teuren Krediten aussteigen. So sparen diese Kunden häufig tausende Euro. Sie können auch bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen zurückerhalten. Worum es geht: Banken haben in den Jahren ab 2002 bis 2010 häufig fehlerhafte Bedingungen und Widerrufserklärungen verwendet. Das BGH hat entschieden, dass diese fehlerhaften Verträge jederzeit widerrufbar sind! (BGH Az. VIII ZR 219/08 + Az. XI ZR 456/07 + Az. XI ZR 33/08 + Az. VII ZR 122/06 usw.) Sie haben die Möglichkeit kostenfrei überprüfen zu lassen, ob Sie zu den Kunden gehören, die von diesen Bankfehlern profitieren können. 3
Die Situation für viele Kreditnehmer Wir organisieren für Sie eine erfolgsorientierte Überprüfung Ihrer Verträge. Folgende Ziele sollen dabei erreicht werden: Deutlich niedrigere Zinsen für Ihr (neues) Immobiliendarlehen ab sofort Sicherung des niedrigen Zinsniveaus für die nächsten 10 oder 15 Jahre Keine Vorfälligkeitsentschädigung Rückholung einer bereits gezahlten Vorfälligkeitsentschädigung, auch bei bereits beendeten Finanzierungsverträgen! Und dies ohne Kostenrisiko für Sie! 4
Zur Überprüfung der Verträge bieten wir 2 Modelle an. Modell A Modell B Kosten für Erstüberprüfung durch Rechtsanwalt / / Kosten für die Nutzung des Modells / Max. 59,90 (einschl. Steuer); (Nur wenn Rückforderung erfolgreich) Erfolgshonorar für zurückgeholte Zinsen/ Vorfälligkeitsentschädigungen 15 % 50% Erfolgshonorar bei Zinsersparnis 50% der Ersparnis für ein Jahr 50% der Ersparnis bis zum Ende der ursprünglichen Zinsbindung Wenn Sie trotz Erfolgsaussichten kein Mandat erteilen; Aufwandsentschädigung Kosten für Rechtsanwalt Kosten für nicht in Anspruch genommene Anschlussfinanzierung Mögliche Gerichtskosten Einmalig 200 zuzügl. Steuer Individuelle Vereinbarung mit RA/ oder Bezahlung durch Rechtschutzversicherung Aufwandsentschädigung in Abhängigkeit von Darlehnshöhe Vom Kunden (Rechtschutzversicherung) zu tragen Einmalig 200 zuzügl. Steuer / / / Modell A dürfte für Kunden mit einer entsprechenden Rechtsschutzversicherung oder bei einer außergerichtlichen Einigung deutlich kostengünstiger sein. Andernfalls hat es auch ein höheres Kostenrisiko. Modell B ist das rundum- sorglos- Paket für alle, die keinerlei Risiko eingehen wollen, dafür hat es eine deutlich höhere Erfolgsbeteiligung. 5
Modell C; Eine zweite Meinung (Aus Sicherheitsgründen holen wir bei einer nicht erfolgsversprechenden Beurteilung durch Partner B eine zweite Meinung ein. Dies erhöht für Sie die Sicherheit einer korrekten Beurteilung) Modell C (Sicherheitsmodell) Kosten für Erstüberprüfung durch Rechtsanwalt / Kosten für die Nutzung des Modells / Erfolgshonorar für zurückgeholte Zinsen/ Vorfälligkeitsentschädigungen Erfolgshonorar bei Zinsersparnis Wenn Sie trotz Erfolgsaussichten kein Mandat erteilen; Aufwandsentschädigung 33 % 33% der Ersparnis für die komplette Zinsbindung Einmalig 200 zuzügl. Steuer Kosten für Rechtsanwalt / Kosten für nicht in Anspruch genommene Anschlussfinanzierung Aufwandsentschädigung in Abhängigkeit von Darlehnshöhe Mögliche Gerichtskosten / Das Modell C finanziert seine Kosten durch einen Prozessfinanzierer. Von diesem werden in aller Regel vermutlich nur Fälle angenommen, die eine hohe Erfolgswahrscheinlichkeit haben. 6
Kundenauftrag zur Vertragsüberprüfung 1. Vorprüfung Darlehnsunterlagen Anbieter B Erfolgsaussicht ja Erfolgsaussicht nein 2. Vorprüfung Darlehnsunterlagen Erfolgsaussicht ja Erfolgsaussicht nein Prüfung ob Rechtsschutzversicherung besteht Nein Prüfung ob Rechtsschutzversicherung besteht Einstellung Vorgang Ja Deckungszusage einholen Partner B beauftragen Komplette Bearbeitung Ja Deckungszusage einholen Keine Kosten für Kunden Nein Vers. Übernimmt Kosten Klären: Wer soll sich um Anschlussfinanzierung kümmern? Partner A beauftragen Ja Modell A; Entsprechende Vereinbarungen treffen Wird trotz Erfolgsaussicht keiner unserer Partner beauftragt, fällt eie einmalige Aufwandspauschale von 200 an. Ja Vers. Übernimmt Kosten Nein Klären: Wer soll sich um Anschlussfinanzierung kümmern? Partner C beauftragen 7
Der Ablauf. 1) Sie schicken uns die kompletten Darlehnsunterlagen incl. der unterschriebenen Dienstleistungsvereinbarung per Mail. 2) Wir veranlassen die Erstprüfung (wenn keine Erfolgsaussicht holen wir gleich eine Zweitmeinung ein). Ergeben beide Prüfungen keine Erfolgsaussichten ist der Vorgang abgeschlossen. Sie haben keinerlei Kosten. 3) Wenn Erfolgsaussichten bestehen, prüfen Sie, ob eine evtl. bestehende Rechtschutzversicherung Deckung für die Anwalts- bzw. Gerichtskosten bietet. Diese Deckungsbestätigung schicken Sie an uns. Sie erhalten dann die erforderlichen Unterlagen zur Beauftragung Partner A. 4) Gibt es keine Rechtschutzversicherung bzw. erteilt diese keine Deckungsbestätigung, beauftragen wir den entsprechenden Partner, dessen Prüfung Erfolgsaussichten ergeben hat. Sie erhalten hierzu die entsprechenden Formulare. Dabei teilen Sie uns mit, ob Sie sich um eine evtl. erforderliche Anschlussfinanzierung selbst kümmern, oder ob wir diese für Sie organisieren sollen. 5) Wir veranlassen die Weiterleitung der Unterlagen zur Erstprüfung an entsprechenden Partner 6) Der jeweilige Partner stimmt das weitere Vorgehen mit Ihnen ab. 7) Wenn Sie trotz Erfolgsaussichten keinen unserer Partner beauftragen möchten (z.b. weil Sie sich selbst mit der Bank einigen wollen), wird eine einmalige Aufwandspauschale von 200 fällig. Ergeben die Vorprüfungen keine Erfolgschance, bzw. beauftragen Sie einen unser Partner mit der Umsetzung, verlangen wir von Ihnen keinerlei Kosten. Im erfolgsfall erhalten wir einen Anteil an den Erfolgshonoraren unserer Partner. 8
Szenarien Nach der Mandatserteilung für den Anwalt, beginnt dieser mit den Verhandlungen mit der Bank. Erfahrungsgemäß sind dann je nach Bank drei verschiedene Szenarien möglich. Durch die anwaltliche Vertretung begegnen Sie der Bank auf Augenhöhe. Ihre Position wird eher ernst genommen. Idealfall Die Bank folgt der Argumentation und akzeptiert den Widerspruch voll umfänglich. Häufiges Szenario Die Bank folgt der Argumentation teilweise und bietet Vergleich an. Prozess Die Bank folgt der Argumentation nicht und akzeptiert den Widerspruch nicht. Sie erhalten zu viel gezahlte Zinsen zurück und können ohne Vorfälligkeitsentschädigung (VE) auf günstige Zinsen umstellen, bzw. erhalten Sie eine gezahlte VE zurück Keine Rückerstattung zu viel gez. Zinsen, aber Umstellung auf günstige Zinsen ohne VE, bzw. teilweise Rückzahlung bereits gezahlter VE. Nach Rücksprache mit Anwalt entscheiden Sie, ob Sie prozessieren. Risiko: ungewisser Ausgang; hohe Prozesskosten. Vermeidung durch entsprechende Rechtschutzversicherung oder Modell B/C. Dadurch steigen natürlich Ihre Chancen, da Sie nicht auf Kosten achten müssen und auf Augenhöhe agieren. 9
Achtung! Unbedingt sicherstellen Ergeben die Verhandlungen mit der Bank, dass diese keine (günstigere) Anschlussfinanzierung anbietet, ist es überaus wichtig, die Anschlussfinanzierung über eine andere Bank sicherzustellen. Warum: Wenn Sie Ihrem Vertrag widersprechen und es gibt keine Anschlussfinanzierung über die bisherige Bank, müssen Sie den gesamten (offenen) Darlehnsbetrag innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen. Haben Sie dann keine entsprechende Anschlussfinanzierung, haben Sie vermutlich ein Problem. Sie hätten dann zwar eine Schlacht gewonnen, aber vielleicht den Krieg verloren. Für die Sicherstellung der Anschlussfinanzierung haben Sie zwei Möglichkeiten. Sie beauftragen uns mit der Anschlussfinanzierung Im Modell B automatisch integriert Sie kümmern sich selbst um die Anschlussfinanzierung Ein spezialisierter Makler sucht für Sie eine Anschlussfinanzierung. Nur wenn diese auch tatsächlich möglich ist, erfolgt auch der Widerspruch des bisherigen Darlehns. Sie tragen das Risiko für die Anschlussfinanzierung selbst. 10
Mustertext unserer Dienstleistungsvereinbarung Dienstleistungsvereinbarung Zwischen ---------------------------------------------- und JEZ-Netzwerk UG (haftungsbeschränkt) Bierweg 13 91236 Alfeld (Auftraggeber) (JEZ) 1) Vertragszweck Der/ die Auftraggber (in) hat einen Immobilienkreditvertrag und will wissen, ob er/ sie aktuelle BGH Rechtsprechungen nutzen kann, um ohne Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen auf das aktuell günstigere Zinsniveau umfinanzieren oder bereits gezahlte Vorfälligkeitsentschädigungen zurückerhalten kann. Deshalb beauftragt er/ sie JEZ damit, die entsprechenden Darlehnsverträge bei Partnern des Netzwerkes vorzulegen um eine Erstbeurteilung über Erfolgsaussichten zu erhalten. Ziel ist es dabei, dass dem/ der Auftraggeber (in) keine Kosten, außer Erfolgsteilungen entstehen. 2) Kosten Die Tätigkeit von JEZ ist kostenfrei. Nimmt allerdings der/ die Auftraggeber (in) die Dienstleistung eines Partners von JEZ nicht in Anspruch, obwohl dessen Erstbeurteilung Erfolgschancen ergeben hat, wird der/ die Auftraggeber (in) eine einmalige Aufwandsentschädigung von 200 an JEZ entrichten. Entsprechende Erfolgsbeteiligungen bei wirtschaftlichem Erfolg werden zwischen dem/ der Auftraggeber (in) und dem entsprechenden Dienstleister (Partner von JEZ, der die eigentliche Bearbeitung durchführt) gesondert geregelt. 3 Datenschutz/ Verschwiegenheitserklärung JEZ wird beauftragt alle über den/ die Auftraggeber (in) gewonnenen Daten (insbes. die entsprechenden Kreditverträge) an seine Partner weiterzugeben, um die entsprechende Erstüberprüfung durchführen zu können. Darüber hinaus ist JEZ zu Stillschweigen verpflichtet. JEZ ist berechtigt, die personenbezogenen Daten des/ der Auftraggebers (in) im Rahmen seiner Tätigkeit zu speichern, verarbeiten oder verarbeiten zu lassen. 4 Widerrufsbelehrung Widerrufsrecht Der/ die Auftraggeber(in) kann diesen Vertrag ohne Angaben von Gründen in Textform (z.b. Brief, E-Mail) widerrufen. Die Frist beginnt mit dem Vertragsschluss. Zur Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs. Der Widerruf ist zu richten an. JEZ-Netzwerk UG (Haftungsbeschränkt); Bierweg 13; 91236 Alfeld oder kontakt@jez-netzwerk.com Besondere Hinweise: Ihr Widerrufsrecht erlischt vorzeitig, wenn der Auftrag von beiden Seiten auf Ihren ausdrücklichen Wunsch vollständig erfüllt wurde, bevor Sie das Widerrufsrecht ausgeübt haben. Ende der Widerrufsbelehrung 5 Salvatorische Klausel/ Gerichtsstand Änderungen und Ergänzungen dieses Vertrages bedürfen zu Ihrer Wirksamkeit immer der Schriftform. Mündliche Nebenabreden bestehen nicht oder sind durch diesen Vertrag ersetzt. Sind oder werden einzelne Bestimmungen dieses Vertrages unwirksam oder undurchführbar, so wird dadurch die Gültigkeit der übrigen Bestimmungen nicht berührt. Die Vertragsparteien verpflichten sich in diesem Fall, die ungültigen und undurchführbaren Bestimmungen durch solche zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen und undurchführbaren Regelungen in zulässiger Weise am nächsten kommt. Gerichtsstand ist Alfeld., den (Auftraggeber (in)) JEZ-Netzwerk UG (haftungsbeschränkt)) 11
So kann es weitergehen. Haben Sie konkretes Interesse an der Umsetzung dieses Themas? Dann zögern Sie nicht. Setzen Sie sich einfach mit uns in Verbindung. Sie erhalten dann weitere Antworten, Unterlagen etc. Sie sind wirklich sehr herzlich willkommen. Sie erreichen uns unter 09157/ 311 0230 Oder per Mail an: Stengl@JEZ-Netzwerk.com Oder Sie mailen uns gleich Ihren Darlehensvertrag (je Vertrag eine PDF-Datei) sowie den von Ihnen gegengezeichneten Dienstleistungsvertrag (Download unter http://www.jez-netzwerk.de/aktuelles-mostwanted/kreditverträge-kundenservice/ zu. Dort finden Sie auch diesen Vortrag, wenn Sie diesen downloaden wollen) Wir beginnen dann gleich die kostenfreie Erstüberprüfung. Geschäftsführer 12