Bankgeschäftsrecht Bank- und Kapitalmarktrecht für die Praxis von Assessorin jur. Dagmar Nuissl Luchterhand
Rz. Seite Vorwort Literaturverzeichnis V XVII Abkürzungsverzeichnis XXI Bankgeschäfte 1-355 3 I.. Allgemeine Grundlagen 1-45 3 1. Rechtsquellen 2-14 3 a) Gesetz über das Kreditwesen (KWG) 2-10 3 b) Bankprivatrecht 11-13 5 aa) Handelsgesetzbuch (HGB) 11 5 bb) Nebengesetze, Geschäfts- und Sonderbedingungen 12 5 cc) Bankpraxis und Rechtsprechung 13 6 c)' Verfahrensrecht 14 6 2. Rechtsbeziehung Bank - Kunde 15-20 7 a) Überblick - 15 7 b); Allgemeiner Bankvertrag 16-18 7 c) Laufende Geschäftsverbindung 19 8 d) Einbeziehung der AGB 20 9 3. Bankgeheimnis und Bankauskunft 21-32 9 a> Bankgeheimnis 21-29 9 aa) Bankgeheimnis und Geheimhaltungspflicht 21-23 9 bb) Grenzen der Geheimhaltungspflicht 24 10 cc) Wahrung der Geheimhaltungspflicht gegenüber staatlichen Organen 25-29 11 b). Bankauskunft 30-32 12 aa) Bankauskunft und Datenschutz 31 13 bb) Haftung bei unrichtiger Bankauskunft... 32 14 4. Aufklärungs-, Warn- und Beratungspflichten der Bank 33-45 15 a) Grundlage 33 15 b) Inhalt und Umfang 34-36 15 c) Aufklärungs-, Warn- und Beratungspflichten bei einzelnen wichtigen Bankgeschäften 37-40 16 d) Haftung bei Mißachtung der Pflichten 41-45 18 II. Einlagengeschäft, Kontoarten und Kontoinhaberschaft 46-50 19 1. Einlagengeschäft und Einlagen 46-47 19 2. Konto und Kontoarten 48-49 20 3. Kontoinhaberschaft 50 22 VII
III. Girogeschäft 51-206 23 1. Überblick 51-53 23 a) Girovertrag 52 24 b) Mehrgliedriger Zahlungs- und Abrechnungsverkehr 53 24 2. Überweisung 54-77 25 a) Rechtsverhältnis Überweisender/Banken (insbes. Deckungsverhältnis) 54-61 25 aa) Überweisungsauftrag 54-59 25 (1) Rechtsfolgen für die ausführende Bank 55 25 (2) Widerruf des Überweisungsauftrags.. 56 26 (3) Unwirksamkeit des Überweisungsauftrags 57 27 (4) Fälschungsrisiko 58 27 (5) Sonstige Erlöschensgründe 59 28 bb) Pflichten des Überweisenden 60 28 cc) Pflichten der ausführenden Bank 61 28 b) Rechtsverhältnis Banken/Überweisungsempfänger (insbes. Inkassoverhältnis) 62-71 29 aa) Allgemeine Rechtsstellung des Überweisungsempfängers gegenüber den Banken 62 29 bb) Anspruch auf Gutschrift 63 29 cc) Anspruch aus Gutschrift 64 30 dd) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 65-70 31 ee) Korrekturen durch Stornierung 71 33 c) Rechtsverhältnis Überweisender/Überweisungsempfänger (Valutaverhältnis) 72-77 33 aa) Zahlungsersatz und Einverständnis des Überweisungsempfängers 72 33 bb) Erfüllungswirkung 73-74 33 cc) Transportgefahr 75 34 dd) Verzögerungsgefahr 76 34 ee) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 77 34 3. Lastschrift 78-98 35 a) Lastschriftverfahren 78-.81 35 b) Rechtsverhältnis Lastschriftschuldner/Banken (insbes. Deckungsverhältnis) 82-90 36 aa) Abbuchungsverfahren und Abbuchungsauftrag 82 36 (1) Einlösung der Lastschrift bei vorhandenem Abbuchungsauftrag 83 36 (2) Einlösung der Lastschrift bei fehlendem Abbuchungsauftrag 84 37 VIII
(3) Widerspruch (individueller Widerruf). 85 37 ibb) Einzugsermächtigungsverfahren und - Einzugsermächtigung 86 37 ' (1) Einlösung der Lastschrift 87 38 : (2) Widerspruch (individueller Widerruf). 88 38 ' : (3) Mißbräuchlicher Widerspruch 89 39 \ cc) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich ^ 90 39 c) Rechtsverhältnis Banken/Lastschriftgläubiger (insbes. Inkassoverhältnis) 91-94 40 aa) Inkassovereinbarung 91-92 40 bb) Gutschrift und Storno 93 40 " cc) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 94 41 d) Rechtsverhältnis Lastschriftschuldner/Lastschriftgläubiger (insbes. Valutaverhältnis)... 95-98 41 aa) Lastschrifteinzugsabrede 95 41 bb) Erfüllungswirkung 96 41 cc) Verzögerungsgefahr 97 42 dd) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 98 42 4. Scheck 99-130 42 a) Scheckverkehr 99-103 42 aa) Scheckbegriff, Arten und Funktionen 99-102 42 bb) Scheckzahlung 103 43 b) Rechtsverhältnis Scheckaussteller/Banken (insbes. DeckungsVerhältnis) 104-114 43 aa) Scheckvertrag 104-107 43 1 bb) Widerruf bzw. Schecksperre 108 44 cc) Fälschungs- und Verfälschungsrisiko 109 45 dd) Priifpflicht der Bank 110-112 46 ee) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 113 47 ff) Verhältnis Scheckaussteller/Inkassobank.. 114 47 c) Rechtsverhältnis Scheckeinreicher/Banken (insbes. Inkassoverhältnis) 115 47 aa) Inkassoauftragsverhältnis 115 47 bb) Gutschrift 116 48.' cc) Rechtsstellung der Inkassobank 117 49 dd) Verhältnis Scheckeinreicher/bezogene Bank 118 49 d) Rechtsverhältnis Inkassobank/bezogene Bank. 119-120 50 aa) Scheckabkommen 119 50 bb) BSE-Abkommen 120 50 e) Rechtsverhältnis Scheckaussteller/Schecknehmer (insbes. Valutaverhältnis) 121-124 50 aa) Scheckzahlungsabrede 121 50 bb) Erfüllungswirkung 122 51 IX
X cc) Verzögerungs- und Verlustgefahr... 123 51 dd) Korrekturen durch Bereicherungsausgleich 124 51 f) Reisescheck 125-130 52 aa) Bedeutung und Rechtsnatur. 125-126 52 bb) Einlösung und Rechte aus dem Reisescheck 127^128 52 cc) Übertragbarkeit des Reiseschecks 129 53 dd) Verlust und Fälschung von Reiseschecks. 130 53 5. EC-Karte (Eurocheque-Karte) 131-142 54 a) Funktionen 131 54 b) EC-Karte als Garantiekarte für den Euroscheck 132-135 55 aa) Einlösegarantie und rechtliche Einordnung 132 55 bb) Fälschung und Verfälschung 133 55 cc) Unzulässige Rechtsausübung 134 55 dd) Schadensregelung bei Verlust oder Mißbrauch von Euroschecks und ec-karten (»gemeinsame mißbräuchliche Verwendung«) 135 c) EC-Karte in automatisierten Zahlungssystemen 136-141 56 57 aa) Geldautomat bb)»electronic-cash«-system cc)»electronic-debit«-system und»maestro-lnternational«-system dd)»poz«-system ee) Schadensregelung bei Verlust oder Mißbrauch von ec-karten d) EC-Karte als Geldkarte 137 138 139 140 141 141 la-141c 57 57 58 58 aa) Geldkarte 141a bb) Schadensregelung bei Verlust aufgeladener Geldkarten 141b 60 cc) Schadensregelung bei mißbräuchlichen Aufladevorgängen 141c 6. Kreditkarte 142-153 a) Begriff und Funktionsweise 142 b) Rechtsverhältnis Kreditkartenunternehmen/ Kreditkarteninhaber (Deckungsverhältnis)... 143-149 aa) Kreditkarten vertrag 143 bb) Belastungsbeleg 144-145 59 60 60 60 61 61 61 61 62 62 62 (1) Rechtsnatur (2) Widerrufbarkeit 144 145 cc) Erstattungspflicht und Einwendungsausschluß dd) Haftung bei mißbräuchlicher Verfügung., c) Rechtsverhältnis Kreditkartenunternehmen/ Vertragsunternehmen (Inkassoverhältnis)... 146-147 148 150-152 62 63 63
aa) Zahlungszusage 150 63 bb) Rechtliche Einordnung 151 63 cc) Inhalt und Bonitätsrisiko 152 64 d) Rechtsverhältnis Karteninhaber/Vertragsunternehmen (Valutaverhältnis) 153 64 7. Homebanking und Bildschirmtext (Btx) 154-155 65 a) Begriff und Funktionsweise 154 65 b) Wesentliche Inhalte des»abkommens über Btx«155 65 8. Dokumenteninkasso 156-167 66 a) Begriff, Funktionsweise und Rechtsgrundlage. 156-157 66 b) Rechtsverhältnis Inkassoauftraggeber/Bank (Deckungsverhältnis) 158-161 67 c) Rechtsverhältnis Einreicherbank/Inkassobank.. 162-164 67 d) Rechtsverhältnis Banken/Schuldner (Inkassoverhältnis) 165 68 e) Rechtsverhältnis Inkassoauftraggeber/Schuldner (Valutaverhältnis) 166 68 9. Akkreditiv 168-206 69 a) Begriff, Funktionsweise, Zweck und Rechtsgrundlage 168-171 69 b) Rechtsverhältnis Akkreditivauftraggeber/ Akkreditivbank (Deckungsverhältnis) 172-183 70 aa) Akkreditivauftrag/Akkreditivvertrag 172 70 bb) Hauptpflichten der Akkreditivbank 173 71 cc) Weisungen (Auftrags- und Weisungsstrenge) 174-176 71 dd) Prüfpflicht der Akkreditivbank (Dokumentenstrenge und Fälschungsrisiko) 177-181 73 ee) Hauptpflichten des Akkreditivauftraggebers 182 74 ff) Beendigung des Akkreditivauftrags/ Akkreditivvertrags.. 183 75 c) Rechtsverhältnis Akkreditivbank, Akkreditivauftaggeber, Akkreditierter/Zweit- bzw. Korrespondenzbank 184-189 75 aa) Rechtsnatur 184 75 bb) Avisbank, Zahlstelle oder bestätigende Bank 185 75 cc) Ansprüche der Korrespondenzbank 186 76 dd) Ansprüche der Beteiligten gegen die Korrespondenzbank 187-189 76 d) Rechtsverhältnis Akkreditivbank/Akkreditierter (Inkassoverhältnis) 190-199 77 aa) Begründung des Akkreditivanspruchs... 190-191 77 XI
bb) Widerrufbarkeit, Verfalldatum und Vorlagefrist 192-193 77 cc) Zahlungspflicht der Akkreditivbank 194 78 dd) Einwendungsausschluß 195-196 79 ee) Übertragung des Akkreditivs, Abtretung des Zahlungsanspruchs und Pfändung... 197-199 80 e) Rechtsverhältnis Akkreditivauftraggeber/ Akkreditierter (Valutaverhältnis) 200-206 81 aa) Akkreditivklausel 200 81 bb) Pflichten der Beteiligten 201-202 81 cc) Erfüllung 203-204 82 dd) Gefahrtragung bei Konkurs der Bank... 205 82 ee) Arrest oder einstweilige Verfügung 206 82 IV. Kreditgeschäft 207-287 83 1. Kreditgeschäft und Kreditbegriff 207-208 83 2. Krediteröffnungsvertrag 209-227 83 a) Wesen und Zustandekommen. 210-211 83 b) Inhalt - 212-219 84 aa) Wesentlicher Inhalt 212 84 bb) Pflichten des Kreditgebers 213-214 85 (1) Auszahlungspflicht 213 85 (2) Aufklärungs-und Beratungspflicht... 214 85 cc) Pflichten des Kreditnehmers 215-219 86 (1) Vergütungspflicht (Zinsen, Disagio,»Einmalkosten«) 215-217 86 (2) Preisangaberecht und»effektiver Jahreszins«218 87 (3) Sicherungspflicht 219 87 c) Störungen bei Vertragsschluß insbesondere Sittenwidrigkeit und Bereicherungsausgleich. 220-223 88 aa) Störungsgründe 220 88 bb) Sittenwidrigkeit 221 88 cc) Bereicherungsausgleich/RückabWicklung. 222 89 dd) Sonderprobleme 223 90 d) Beendigung durch Zeitablauf, Kündigung oder Widerruf 224-227 90 aa) Zeitablauf 225 91 bb) Kündigung 226 91 cc) Widerruf 227 92 3. Einzelne Kreditarten und deren Besonderheiten.. 228-276 92 a) Kontokorrentkredit 229 92 b) Lombardkredit 230 92 c) Akzeptkredit 231 93 d) Rembourskredit 232 94 XII
e) Avalkredit (Garantiegeschäft) 233-258 94 aa) Bankgarantie...*. 234-254 95 (1) Begriff, Funktionen, Garantiearten, Hauptanwendungsbereich und Rechtsquellen 234-238 95 (2) Rechtsverhältnis Garantieauftraggeber/ Bank (Deckungsverhältnis) 239-245 97 (3) Rechtsverhältnis Bank/Garantiebegünstigter (Inkassoverhältnis) 246-253 98 (4) Rechtsverhältnis Garantieauftraggeber/ Garantiebegünstigter (Valutaverhältnis) 254 100 bb) Bankbürgschaft 255-258 101 f),.teilzahlungs- und Verbraucherkredit 259-275 102 aa) Teilzahlungskredit 259-262 102 (1) Teilzahlungskredit zur Finanzierung des A-, B- oder C-Geschäftes 260-261 102 (2) Persönlicher Kleinkredit und Anschaffungsdarlehen 262 103, bb) Verbraucherkredit 263 104 cc) Rechtliche Besonderheiten im Zusammenhang mit»verbundenen Geschäften«(B-Geschäft; 9 VerbrKrG) 265-274 105 (1) Verbundene Geschäfte i. S. von B-Geschäften und 9 VerbrKrG.... 265-267 105 (2) Warn-und Aufklärungspflicht der Bank 268 106 (3) Anfechtung wegen arglistiger Täuschung des Verkäufers 269 106 (4) Einwendungsdurchgriff 270-273 107 (5)Rückabwicklung/Bereicherungsausgleich 274-275 108 g) Kreditfazilitäten (»Euro-Note-Facilities«) 276 108 4. Kreditsicherung 277-287 109 a) Rechtliche Grundlage 277 109 b) Arten der Kreditsicherung 278 109. aa) Personalsicherheiten 279-283 110 bb) Real- bzw. Sachsicherheiten 284-287 111 V. Diskontgeschäft 288-295 115 1. Begriff und Funktionsweise 288-289 115 2. Rechtsnatur 290-292 116 3. Rechte und Pflichten der Beteiligten 293 117 4. Abzugrenzende Geschäfte 294-295 118 VI. Effektengeschäfte 296-335 118 1. Begriff 296 118 2. Abschluß des Effektengeschäfts 297 118 3. Deckungsgeschäft an der Börse 298-309 119 XIII
a) Begriff der Börse ( 299 119 b) Börsenrecht 300-302 119 c) Teilnahme am Börsenhandel 303-304 120 d) Zulassung von Wertpapieren zum Börsenhandel 305-306 121 e) Emittentenpflichten und Ad-hoc-Publizität... 307-309 121 f) Feststellung des Börsenpreises und Kursmakler 310-314 122 4. Erfüllungsgeschäft 315-318 125 5. Termingeschäfte 319-325 127 6. Insiderrecht 326-333 129 7. Konkurs und Effektengeschäft 334-335 131 a) Konkurs des Kommittenten 334 131 b) Konkurs des Kommissionärs 335 132 VII. Depotgeschäfte 336-352 132 1. Begriff und gesetzliche Regelung 336 132 2. Verwahrungsformen 337-346 133 a) Sonderverwahrung 337 133 b) Drittverwahrung 338 133 c) Sammelverwahrung 339-343 133 d) Tauschverwahrung 344 135 e) Unregelmäßige Verwahrung 345 135 f) Verwahrung mit Verfügungsermächtigung... 346 136 3. Depotverwaltung 347-349 136 a) Verwaltungspflichten 348 136 b) Verwahrungsbuchführung 349 137 4. Konkurs und Depotgeschäft 350-352 138 a) Konkurs des Kunden 350 138 b) Konkurs der Bank 351-352 138 VIII. Emissionsgeschäfte 353-355 139 Allgemeine Geschäftsbedingungen der Banken - AGB-Banken 1993 356-480 141 Allgemeine Geschäftsbedingungen der Sparkassen - AGBSp 1993 481-526 185 Anlagen I. Abkommen über den Lastschriftverkehr (Lastschriftabkommen von 1993) 527 213 II. Sonderbedingungen für den Scheckverkehr (Stand Januar 1995) 528 219 III. Sonderbedingungen für die Verwendung von ec-karten (Stand Juli 1996) 529 221 IV. Einheitliche Richtlinien für das Dokumenten-Inkasso (ERI von 1978) 530 234 XIV
rv. Einheitliche Richtlinien und Gebräuche für VI. Dokumenten-Akkreditive (ERA von Januar 1994). Sonderbedingungen für Wertpapiergeschäfte (Stand Januar 1995) Stichwortverzeichnis. Inhaltsverzeichnis 531 242 532 272 281 XV