Bank- und Kapitalmarktrecht

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1 Prüfe dein Wissen: PdW Bank- und Kapitalmarktrecht von Prof. Dr. Hans-Peter Schwintowski 3., neu bearbeitete Auflage Bank- und Kapitalmarktrecht Schwintowski schnell und portofrei erhältlich bei beck-shop.de DIE FACHBUCHHANDLUNG Thematische Gliederung: Allgemeines Verlag C.H. Beck München 2011 Verlag C.H. Beck im Internet: ISBN

2 Prüfe dein Wissen Rechtsfälle in Frage und Antwort Dr. Hans-Peter Schwintowski Bank- und Kapitalmarktrecht

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4 Bank- und Kapitalmarktrecht von Dr. Hans-Peter Schwintowski o. Professor an der Humboldt-Universität zu Berlin 3., neu bearbeitete Auflage Verlag C. H. Beck München 2011K

5 Verlag C. H. Beck im Internet: beck.de ISBN Verlag C. H. Beck ohg Wilhelmstraße 9, München Druck und Bindung: Nomos Verlagsgesellschaft In den Lissen 12, Sinzheim Satz: Druckerei C. H. Beck, Nördlingen (Adresse wie Verlag) Gedruckt auf säurefreiem, alterungsbeständigem Papier (hergestellt aus chlorfrei gebleichtem Zellstoff)

6 Vorwort Das Bank- und Kapitalmarktrecht hat sich seit Umsetzung der MiFID-Richtlinie ( ) grundlegend gewandelt. Die Wandlungen betreffen nicht nur das Kapitalmarktrecht, sondern auch das klassische Bankgeschäftsrecht, insbesondere das Zahlungsdiensterecht und das Verbraucherdarlehen. Das Zahlungsdiensterecht ist ausgelöst durch eine europäische Richtlinie im BGB völlig neu gefasst worden. Es beruht auf einer Vollharmonisierung in Europa. Im Lastschriftrecht ist die SEPA- Lastschrift hinzugekommen, die es bisher in Deutschland nicht gab. Auch das Verbraucherdarlehensrecht ist in wesentlichen Teilen neu gefasst worden. Berlin, im Juli 2011 Hans-Peter Schwintowski

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8 Inhaltsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis... Literaturverzeichnis... Erster Teil. Bankprivatrecht A. Grundlagen... 1 I. Begriff des Bankrechts... 1 II. Rechtsquellen... 2 III. Geschichtliche Entwicklungslinien Entstehung und Entwicklung des Bankwesens Ursprung und Funktionen des Geldes... 6 B. Geschäftsübergreifende Grundsätze... 9 I. Der allgemeine Bankvertrag... 9 II. Allgemeine Geschäftsbedingungen/Banken III. Bankgeheimnis Bankauskunft Datenschutz Begriffe Das Bankgeheimnis Die Bankauskunft Datenschutz (Schufa-Verfahren) C. Kontoformen D. Die Bestimmung des Kontoinhabers I. Grundsätze II. Spezialfälle E. Der Zahlungsverkehr I. Grundlagen II. Der Zahlungsdienste(rahmen)vertrag III. Die Gutschrift IV. Die Kontokorrentabrede V. Änderungen des ZDRV VI. Autorisierung von Zahlungsvorgängen VII. Ausführungsfrist für Zahlungsvorgänge VIII. Wertstellung IX. Stornierung von Gutschriften X. Haftung des ZDL für nicht autorisierte Zahlungsvorgänge F. Das Kreditkartengeschäft I. Begriff und Funktion der Kreditkarte II. Rechtsnatur III. Rechtspflichten G. Automatisierte Zahlungssysteme I. Das ec-geldautomatensystem II. Das electronic-cash-system III. Online-Banking XI XIII VII

9 Inhaltsverzeichnis IV. Die Geldkarte H. Lastschriftverfahren ( 675x BGB) I. Grundlagen II. Abbuchungsauftragsverfahren III. SEPA-Lastschrift IV. Einzugsermächtigungsverfahren (EEV) V. Grenzen des Widerspruchsrechts VI. Entgelt für die Lastschriftrückgabe I. Das Scheckgeschäft I. Begriff und Funktion II. Die wertpapierrechtliche Einordnung III. Die Scheckfälschung IV. Die Schecksperre V. Der Bereicherungsausgleich VI. Scheckeinlösungszusage Scheckbestätigung Scheckeinlösungsbestätigung VII. Das Scheckinkasso J. Das Darlehen I. Kredit- und Darlehensbegriff II. Der Krediteröffnungsvertrag (KEV) III. Zinsen und Kosten IV. Schutzpflichten der Bank bei Vergabe von Darlehen V. Sittenwidrige Darlehen Der Vertrag mit dem Kreditnehmer Mithaftung Dritter Veräußerung notleidender Kredite Grenzen der Abtretbarkeit K. Verbraucherdarlehen I. Persönlicher Anwendungsbereich II. Sachlicher Anwendungsbereich III. Das Informationsmodell ( 491 a, 492, 493 i. V. m. Art. 247 EGBGB) Vorvertragliche Informationspflichten ( 491 a BGB) Vertragsbezogene Informationen ( 492 BGB) Informationen während des Vertragsverhältnisses IV. Rechtsfolgen von Formmängeln ( 494 BGB) V. Das Widerrufsrecht ( 495 BGB) VI. Schutz bei Zahlungsverzug ( 497, 498 BGB) VII. Überziehungskredite ( 504 BGB) VIII. Zahlungsaufschub Teilzahlungsgeschäfte ( 506, 507 BGB) IX. Abweichende Vereinbarungen Umgehungsverbot ( 511 BGB) Zweiter Teil. Kapitalmarktrecht A. Überblick I. Grundfragen II. Kreditwesengesetz (KWG) III. Wertpapierhandelsgesetz (WpHG) VIII

10 Inhaltsverzeichnis IV. Börsengesetz (BörsG) V. Wertpapierprospektgesetz VI. Wertpapier-Verkaufsprospektgesetz (VerkProspG) VII. Wertpapiererwerbs- und Übernahmerecht (WpÜG) VIII. Investmentgesetz (InvG) B. Kapitalmarktrelevante Bankgeschäfte I. Das Depotgeschäft II. Swap-Geschäft III. Finanztermingeschäfte IV. Finanzkommissionsgeschäfte C. Insiderverbote Directors Dealing Ad-hoc-Mitteilungen I. Insiderverbote II. Directors Dealing III. Ad-hoc-Mitteilungen D. Squeeze-out Delisting I. Squeeze-out II. Delisting E. Vermögensverwaltung I. Begriff II. Der Vermögensverwaltungsvertrag III. Pflichten des Vermögensverwalters F. Anlageberatung I. Grundfragen II. Der zivilrechtliche Beratungsvertrag III. Der aufsichtsrechtliche Begriff Anlageberatung IV. Verhaltenspflichten bei der Anlageberatung V. Unterschiede zwischen aufsichtsrechtlichen und zivilrechtlichen Beratungsanforderungen VI. Protokollierung der Anlageberatung VII. Beratungsfehler VIII. Haftung für fehlerhafte Anlageberatung IX. Zuwendungen X. Kick-Backs Sachverzeichnis IX

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