Rückversicherung. Technik und Arten der Rückversicherung. Definition Rückversicherung. Wozu wird eine Rückversicherung gebraucht?

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Andreas Frank
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1 Technik und Arten der Definition Die Weitergabe von Risiken an andere Versicherer (Rückversicherer), soweit die Risiken ein im Wert normales Maß übersteigen. Definition ist die Versicherung der Versicherung VU Erstversicherer Risikotransfer VU Rückversicherer Wozu wird eine gebraucht? Reduktion des Eigenmittelbedarfs für den Erstversicherer Reduktion des versicherungstechnischen Risikos (Abweichung tatsächlicher von erwarteter Schäden durch Zufall, Änderung oder Irrtum) Erhöhung der Zeichnungskapazität Erhöhung der Zeichnungskapazität Wozu wird eine gebraucht? Aus verschiedenen Gründen kann der EV an die Grenzen seiner Zeichnungskapazität gelangen, z.b. durch Kapitalmangel nicht genügend Know-How Der RV übernimmt für den EV diesen Service Hurricane Andrew Schaden: 18 Milliarden USD Plattform Alpha Schaden: 2,8 Milliarden USD

Reduktion des Eigenmittelbedarfs für den Erstversicherer Reduktion des versicherungstechnischen Risikos (Abweichung tatsächlicher von erwarteter Schäden durch Zufall, Änderung oder Irrtum) Erhöhung

2 Wozu wird eine gebraucht? Wozu wird eine gebraucht? Erdbeben Erdbeben San Francisco Kobe 2,5 Milliarden USD Münchener Hagel (1 cm!!!) V I A G R A Wozu wird eine gebraucht? Wozu wird eine gebraucht? Oderflut 1995 Überschwemmung Phillipinen Grundbegriffe der : Erstversicherer : Rückversicherer Zession: Abgabe von Risiken durch den Erstversicherer Grundbegriffe der Limit: Haftungsgrenze des Rückversicherers Maximum: Selbstbehalt des Erstversicherers Kapazität: Limit + Maximum Exzedent: Vers.-Summe - Maximum

3 Grundbegriffe der Technik der Priorität: Anteil am Schaden, den der Erstversicherer trägt Quote: Verhältnis obligatorische fakultative Technik der Obligatorische Der verpflichtet sich, jedes Risiko zu decken, das die Bedingungen des en erfüllt. Technik der Fakultative Jedes Risiko wird dem einzeln vorgelegt. Dieser entscheidet dann, ob und zu welchen Bedingungen er dieses Risiko trägt. sarten sverträge sarten Die Beteiligung des s bei einem Schaden erfolgt auf der Grundlage der Versicherungssumme. Ebenso wird die Prämie anteilsmäßig geteilt.

Technik der Fakultative Jedes Risiko wird dem einzeln vorgelegt.

4 sarten Quotenvertrag Quotenvertrag Summenexzedenten - sarten Der Quotenvertrag kommt im alltäglichen Geschäft vor, wo die Versicherungssummen alle ungefähr gleich hoch sind (Kraftfahrt, Haftpflicht,...). Der gibt von jedem Risiko einen bestimmten Teil ab. und sind prozentual an jedem Schaden beteiligt. Diese Quote wird festgelegt und bleibt gleich. Quotenvertrag Quotenvertrag Versicherungssumme: 1.,- DM Prämie: 98,- DM Quote: 3% Schadenhöhe: 75.,- DM Prämie (98,- DM) 7% (686, 686,- DM) an 3% (294, 294,- DM) an Quotenvertrag Quotenvertrag Schaden (75.,- DM) 7% (52.5, 52.5,- DM) von 3% (22.5, 22.5,- DM) von Versicherungssumme: 2.,- DM Prämie: 98,- DM Quote: 3% Schadenhöhe: 75.,- DM Limit: 15.,- DM

Diese Quote wird festgelegt und bleibt gleich. Quotenvertrag Quotenvertrag Versicherungssumme: 1.,- DM Prämie: 98,- DM Quote: 3% Schadenhöhe: 75.

5 Quotenvertrag Quotenvertrag Limit=15., 15.,- DM, das heißt das Limit beträgt 75% der Versicherungssumme. Dem stehen demnach 3% von 75% der Prämie zu. 1% der Prämie= 98,- DM 75% der Prämie= 735,- DM 3% von 735,- DM= 22,5 DM Prämie (98,- DM) 25% Limit 75% fakultative nötig 7% (514,5 DM) an 3% (22,5 DM) an Quotenvertrag Quotenvertrag (Quote 3%) Bei einem Schaden trägt der in diesem Fall auch nur 3% von 75% des Schadens. 1 %des Schadens: 75.,- DM 75% des Schadens: 56.25,- DM 3% von 937.5,- DM: 18.75,- DM Quotenvertrag (Quote 3%) Quotenvertrag (Quote 3%) 1 Fakultative / 1 8 Limit 8 Limit

Quotenvertrag Quotenvertrag (Quote 3%) Bei einem Schaden trägt der in diesem Fall auch nur 3% von 75% des Schadens. 1 %des Schadens: 75.

6 sarten Quotenvertrag Summenexzedenten - sarten Der dient vor allem dem Ausgleich des Bestandes bei stark schwankenden Versicherungssummen (Feuer, Leben,...). Der ist nur an den Risiken beteiligt, deren Versicherungssumme einen bestimmten Betrag übersteigt. Dieser Betrag ist die Selbstbeteiligung des en und heißt Maximum. Versicherungssumme: 5.,- DM Maximum: 1.,- DM Prämie: 1.3,- DM Schaden: 2.,- DM Für den ist ein Verhältnis zu ermitteln. Maximum: 1.,- DM Exzedent: (Versicherungssumme - Maximum) 5.,-DM - 1.,-DM=4., 4.,- DM Verhältnis Maximum zu Exzedent: 1 zu 4 Verhältnis: 1 zu 4 Prämie: 1.3,- DM Anteil für : 26,- DM Anteil für : 1.4,- DM ,- DM Verhältnis: 1 zu 4 Schaden: 2.,- DM Anteil für : 4.,- DM Anteil für : 16.,- DM ,- DM

,- DM Maximum: 1.,- DM Prämie: 1.3,- DM Schaden: 2.,- DM Für den ist ein Verhältnis zu ermitteln. Maximum: 1.,- DM Exzedent: (Versicherungssumme - Maximum) 5.,-DM - 1.,-DM=4., 4.

7 Versicherungssumme: 7.,- DM Maximum: 1.,- DM Prämie: 1.3,- DM Schaden: 21.,- DM Der übernimmt höchstens 4 Maxima. Der übernimmt höchstens 4 Maxima. Das heißt, der übernimmt in diesem Fall höchstens 4 x 1.,- DM = 4.,- DM! Für den ist ein Verhältnis zu ermitteln. Maximum: 1.,- DM Exzedent: (Versicherungssumme - Maximum) 7.,- DM - 1.,- DM= 6.,- DM Der übernimmt max. 4 Maxima: Exzedent = 4.,- DM Selbstbeteiligung des s:1.,- DM + der die Kapazität übersteigende Betrag (2.,- DM) = 3.,- DM Exzedent: 4.,- DM Selbstbeteiligung des s: 3.,- DM Verhältnis Exzedent zu Selbstbeteiligung: 4 zu 3 Verhältnis: 4 zu 3 Prämie: 1.3,- DM Anteil für : 742,86 DM Anteil für : 557,14 DM ,- DM Verhältnis: 4 zu 3 Schaden: 21.,- DM Anteil für : 12.,- DM Anteil für : 9.,- DM ,- DM

,- DM Selbstbeteiligung des s:1.,- DM + der die Kapazität übersteigende Betrag (2.,- DM) = 3.,- DM Exzedent: 4.,- DM Selbstbeteiligung des s: 3.

8 Limit Exzedent Kapazität Maximum Mischform Mischform Weiterhin gibt es die Mischform beider Verträge. Der übernimmt eine feste Quote von Risiken, deren Wert das Maximum überschreitet. : Maximum des en: 1.,- DM Quote: 6% Mischform Mischform bis Maximum bis Maximum 1 5 Maximum 1 5 Maximum

Der übernimmt eine feste Quote von Risiken, deren Wert das Maximum überschreitet. : Maximum des en: 1.

9 sarten Quotenvertrag Summenexzedenten - sarten Bei der n wird die Leistung des s ausschließlich durch die Höhe des Schadens bestimmt. und teilen sich somit die Schäden. sarten sarten Schäden werden ab der Priorität bis zum Limit vom getragen. Quotenvertrag Summenexzedenten - Schadenexzedenten - Jahresüberschaden - Bei der Schadenexzedentenversicherung übernimmt der den Teil eines Schadens, der die Priorität überschreitet. Priorität des en: 5 Mio. DM A: ab Priorität bis Limit 15 Mio. DM (max. 1 Mio. DM pro Schaden) B: ab 15 Mio. DM bis Limit 35 Mio. DM Schadenhöhe: 33 Mio. DM

Quotenvertrag Summenexzedenten - Schadenexzedenten - Jahresüberschaden - Bei der Schadenexzedentenversicherung übernimmt der den Teil eines

10 Lösung: trägt 5 Mio. DM (Priorität) A trägt 1 Mio. DM B trägt 18 Mio. DM Mio. DM Schadenhöhe 33 Mio. DM B A B A B A Kumulschaden- Exzedentenvertrag Weiterhin gibt es die Möglichkeit, daß der in Leistung tritt, wenn aus einem Schadenereignis mehrere Schäden entstehen, die einzeln betrachtet die Priorität nicht übersteigen, summiert aber höher als die Priorität sind. : Bei einem Erdbeben werden 2 Häuser zerstört. Einzelwert 2.,- DM. Gesamtschaden somit 4..,- DM Priorität des en: 75.,- DM Bezeichnung: Kumulschadenexzedent

die Möglichkeit, daß der in Leistung tritt, wenn aus einem Schadenereignis mehrere Schäden entstehen, die einzeln betrachtet die Priorität nicht übersteigen,

11 Kumulschaden- Exzedentenvertrag Kumulschaden- Exzedentenvertrag Wert 25 2 Wert Priorität 5 Priorität Kumulschaden- Exzedentenvertrag Von zentraler Bedeutung ist hierbei die Definition des Schadenereignisses Zusammenhängende Schäden erfordern eine gemeinsame Ursache räumlichen Zusammenhang zeitlichen Zusammenhang Wird auch nur 1 Punkt nicht erfüllt, sind es mehrere Schadenereignisse! Kumulschaden- Exzedentenvertrag Stunden-Klausel zur Definition von ein Ereignis Sturmschäden innerhalb von 48 Std. Erdbebenschäden innerhalb von 72 Std. Flutschäden innerhalb von 168 Std. sarten Quotenvertrag Summenexzedenten - sarten Schadenexzedenten - Jahresüberschaden - Bei dem leistet der erst dann, wenn der in einem Jahr den vertraglich festgesetzten Schadenaufwand überschreitet.

räumlichen Zusammenhang zeitlichen Zusammenhang Wird auch nur 1 Punkt nicht erfüllt, sind es mehrere Schadenereignisse!

12 Jahresbeitrag: 89.5.,- DM Selbstbehalt: 75% des Jahresbeitrags des Bestandes Jahresüberschadenexzedent: 5% des Jahresbeitrags Jahresbeitrag: 89.5.,- DM Selbstbehalt: ,- DM (75% vom Beitrag) Jahresüberschadenexzedent: ,- DM (5% vom Beitrag) Jahresschadenaufwand: ,- DM trägt den Schaden selbst, da der Selbstbehalt ( ,- DM) unterschritten wird Schadenhöhe: DM Schadenaufwendungen Selbstbehalt Selbstbehalt: DM Jahresschadenaufwand: ,- DM trägt ,- DM. trägt ,- DM Schadenhöhe DM Schadenaufwendungen Selbstbehalt Selbstbehalt: DM

8,- DM 8 7 6 trägt den Schaden selbst, da der Selbstbehalt (67.125.,- DM) unterschritten wird. 5 4 3 2 1 Schadenhöhe: 35.67.8 DM Schadenaufwendungen Selbstbehalt Selbstbehalt: 67.

13 Jahresschadenaufwand: , ,- DM trägt ,- DM. trägt ,- DM. muß zusätzlich Differenz tragen, da Jahresüberschadenexzedent überschritten ist. Differenz: ,- DM muß insgesamt ,- DM tragen Schadenhöhe DM Schadenaufwendungen Selbstbehalt Jahresüberschadenekzedent , ,165 44,75 Jahresüberschadenexzedent 6 13,29 124, , ,678 67,125 67,125 Priorität sarten sarten Quotenvertrag Summenexzedenten - Schadenexzedenten - Jahresüberschaden -

DM Schadenaufwendungen Selbstbehalt Jahresüberschadenekzedent 14 14 12 12 12,483 1 8 1 8 36,165 44,75 Jahresüberschadenexzedent 6 13,29

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